你如何看待浦发银行的现状?

身为一名小职工，感觉浦发银行这几年的工作压力倍增，同时浦发银行的负面新闻一大堆，正常的业务开展都受到了很大影响，经常有离职的想法，资本也不认可，股价都跌了好几年了，想看看大家的想法，交流一下对浦发现状以及发展前景的预测

　来源 |  新经济观察团
　　8月9日晚间，浦发银行发布半年度业绩快报。根据快报，该行资产总额相较上年同期稳步增长，但同期营收、净利润却持续双双下滑，引发业内强烈关注。
　　实际上，这已不是浦发银行业绩首次出现下滑。2021和2022年度，浦发银行已经连续两年营收、净利“双降”。而在目前已披露上半年业绩快报的四家上市银行中，浦发银行也是唯一一家出现业绩负增长的银行。
　　除了业绩层面的持续下滑，浦发银行近年来可谓“内忧外患”：一边卷入员工降薪风波、高管落马；另一边，信用卡业务投诉数量“再创新高”、发卡量增速放缓。这些问题，对于刚满30岁的浦发银行来说，无疑是不小的烦恼。
营收、净利再度双降

　　1992年8月28日，上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）正式获得央行批准设立，次年1月9日正式开业。2023年1月9日，浦发银行刚度过了30岁生日。
　　借着上海浦东发展的东风，浦发银行冉冉升起。1999年，刚刚成立6年的浦发银行就正式登陆上交所，成为第一家《商业银行法》和《证券法》颁布后规范上市的股份制商业银行。其股票代码也十分具有纪念意义，是600000.SH。
　　发展至今，浦发银行总资产规模已经超过8.7万亿元，在31个省、自治区及直辖市以及香港、新加坡、伦敦开设了42家一级分行，共1734个分支机构，经营领域覆盖信托、租赁、基金、境外投行、货币经纪、科技银行、理财子公司、村镇银行等多个金融业态。
　　凭借这些先发优势，上市20年（1999-2019年），浦发银行营收由28.66亿元增长至1906.88亿元，净利润由9.27亿元增长至589.11亿元，增幅高达65.53倍和62.55倍，实现业绩层面的大幅度跃迁。




　　然而转折出现在2020年。当年，浦发银行虽然营收1963.84亿元，同比增长2.99%，但是归母净利润583.25亿元，已经呈现下滑态势，同比减少0.99%。
　　或许是受到疫情影响，2021年后，浦发银行的经营状况更加艰难。2021年，该行首次出现营收净利双下滑，其中营业收入1909.82亿元，同比减少2.75%；归母净利润530.03亿元，同比减少9.12%，净利润降幅再次扩大。
　　进入2022年，浦发银行业绩延续了双下滑态势。其中营业收入1886.22亿元，同比减少1.24%；归母净利润511.71亿元，同比减少3.46%。
　　同样，2023年上半年，浦发银行的业绩颓势进一步加深，营业收入912.3亿元，同比减少7.52%；归母净利润231.38亿元，降幅扩大到两位数，同比减少23.32%。
　　对于2023年上半年业绩下滑的原因，浦发银行解释称，报告期内，该行积极服务实体经济、加强转型发展、调整业务结构、夯实客户基础，受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动等因素影响，营收净利润有所减少。
　　此前的财报也显示，浦发银行2022年净利息差为1.72%，2021年同期为1.77%，下降0.05个百分点。2020年，该行净息差还高达1.97%。可以说，持续下降的净息差是浦发银行利润不断下滑的元凶之一。
　　虽然说银行业绩水平确实受到市场环境的影响，但目前已披露业绩快报的四家上市银行中，瑞丰农商行、兰州银行江苏银行(7.110, 0.02, 0.28%)的营收、净利润较上年同期均有不同幅度的增长。只有浦发银行，是唯一一家营收、净利润出现负增长的银行。


　　业绩不断下滑，也导致浦发银行近年来因分红“抠门”饱受争议。2019年-2022年，浦发银行分红率为30.80%、25.50%、25.26%、20.50%，连续三年下滑且持续低于30%，被质疑“没诚意”。
　　当然，浦发银行的半年报也有好消息。比如，浦发银行的资产质量相较上年末有所改善。截至6月底，浦发银行后三类不良贷款余额755.54亿元，较上年末增加9.35亿元；不良贷款率1.52%，较上年末持平；拨备覆盖率为160.78%，较上年末上升1.74个百分点；贷款拨备率为2.44%。浦发银行称，该行持续推进不良压降、严控风险成本、把控投放质量。
　　不过，这点好消息，并不足以抵消浦发银行业绩的下滑，以及近年来的内控风波。
内控漏洞频出

　　近两年，浦发银行内部管控问题频繁暴露，多次接到巨额罚单。根据同花顺iFinD数据统计，2022年全年银保监会、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业共计下发下近3000张罚单，罚没金额超19亿元，其中浦发银行以罚单64张、罚没金额超6000万元的“战绩”分别位列股份行中首位。
　　进入2023年，浦发银行依旧是罚单常客。例如，最近的7月底，浦发银行旗下两支行被国家金融监督管理总局山西监管局罚款85万元。3月，因向不符合条件的借款人发放贷款、未按规定开展贷后检查、严重违反审慎经营规则等3项违规，该行又被山东银保监局罚款90万元等等。
　　而除了罚单，浦发银行还因降薪风波、高管落马等事件多次成为舆论焦点。
　　今年5月，浦发银行理财子公司浦银理财被传大幅降薪，引发员工抗议。网上流传出多张“浦发银行员工因不满降薪而到上海浦银大厦抗议”的照片，包括“2万月薪降成6000”、“浦发银行员工因不满降薪维权”等传言甚嚣尘上。浦发银行很快回应称，上述两起事件相互独立，但其降薪及业绩问题仍然引发市场热议。
　　我们粗略按照员工费用与在职员工人数计算，2020-2022年，浦发银行的员工人均薪酬分别为46.38万元、45.28万元、44.7万元，已经连续三年呈现下滑趋势，下滑幅度累计达到5.17%。
　　不过，虽然浦发银行人均薪酬连续下滑，但在国内市场也属于上游水平。根据国家统计局最新数据，以2022年为例，全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为114029元，浦发银行员工平均薪酬已经是该数据的近4倍。
　　不仅如此，浦发银行的高管薪酬也令人艳羡。2020-2022年，该行报告期末全体董事、监事和高级管理人员合计薪酬分别达到2714.76万元、1976.42万元、1863.49万元。
　　遗憾的是，即便高管薪酬不低，但浦发银行仍深受贪腐问题困扰。近三年来，浦发银行私人银行已有4名高管相继被查。
　　公开资料显示，浦发银行私人银行成立于2011年，是浦发银行为可管理资产超过800万元的高净值个人客户和家族提供的专属服务体系。截至2022年末，浦发银行私人银行客户规模（月日均金融资产800万以上）达到2.8万户，管理私人银行客户金融资产超过5300亿元。庞大的资金池，也成为滋养贪腐的“温床”。
　　2021年，浦发银行私人银行部产品管理处原副处长鲁志勇、产品经理张玉东相继被查。其中张玉东曾多次利用职务便利，为他人谋取利益，并多次非法收受他人贿赂共计人民币205.371万元，最终被法院判处有期徒刑三年，并处罚金10万元。
　　一年后的2022年8月，“廉洁上海”消息显示，浦发银行总行私人银行部产品经营处产品经理李沛接受纪律审查和监察调查。此外，还有浦发银行总行资产管理部副总经理杨再斌涉嫌严重违纪违法，同样已接受纪律审查和监察调查。
　　四名高管相继落马，一定程度暴露出了浦发银行在内控层面的不足与缺陷。一边是基层员工薪酬福利传出缩水，另一边是高管层面的贪腐问题屡次出现。对业绩不断下滑、罚单不断的浦发银行来说，这些问题不仅关乎内控和业绩，更会侵蚀银行品牌口碑和市场印象，影响深远。
信用卡的增量“烦恼”

　　与浦银理财员工降薪相对应的，是浦发银行信用卡中心被质疑员工冗余。



　　此前，曾有投资者在平台就此事询问于浦发银行，称“根据贵司22年年报，贵司的信用卡中心人数为11975人，但其他可比同业的信用卡中心人数远低于贵司，如平安银行信用卡中心1992人、兴业银行信用卡中心1134人等，请问贵司的卡中心运营是否存在冗员，影响降本增效的现象，为何与同业相差这么多？”
　　浦发银行对此回复称，公司披露的信用卡中心人数包含了正式和非正式用工数量。据媒体报道，浦发银行的信用卡业务团队，被外包给了一家名为上海外服杰浦企业管理有限公司（以下简称“外服杰浦”）的企业。
　　新经济观察团在某招聘网站发现，外服杰浦“是上海外服集团与浦发银行总行实施战略合作，由外服集团专为浦发成立，仅为浦发提供人力资源的公司”。目前，该公司仍在为浦发银行招收信用卡分期客服、电销等岗位。


　　而之前发生的员工降薪维权风波，也与这家外包公司相关。此外，早在2021年，就有用户投诉与浦发银行信用卡中心产生劳资纠纷，签约主体正是外服杰浦。彼时，浦发银行表示，相关事宜属于用户和外服杰浦之间的劳动争议纠纷，并强调“浦发银行信用卡中心与外服杰浦仅是商务合作关系”。
　　虽然浦发银行将相关劳资纠纷的风险转移至第三方，但归属于信用卡业务的投诉量，却仍要寄在浦发银行信用卡名下。
　　网上公开投诉平台显示，有关浦发银行的投诉数量已达35060件，其中大多数集中在信用卡业务上，涉及“擅自开通扣费服务”、“引诱还款涉嫌欺诈”、“电话骚扰”、“收取高额违约金”等问题。
　　而根据2022年报内容，浦发银行信用卡业务投诉总量达到276319件，占比总体投诉量的74.17%。该行强调，正在不断加强投诉工作的内部协调，持续提升投诉管理质效。


　　国家金融监督管理总局最新数据显示，2023年一季度，股份制商业银行投诉量里，浦发银行投诉量3616件，占比12.5%，仅次于平安银行，排名第二。而浦发银行的投诉量里，信用卡业务投诉量2076件，占该行投诉总量的约57.4%。
　　投诉量居高不下、降薪风波背后，却是浦发银行信用卡业务的显著地位：2022年末，浦发银行信用卡交易额达到24174.72亿元，同比增长9.11%；信用卡业务总收入437.33亿元，同比增长14.85%。信用卡业务占据到了当年总营收的23.19%，是该行营收的重要来源之一。
　　但信用卡这一营收支柱之一，除了面临投诉量攀升、外包风波，还在面临增量瓶颈。
　　2018年、2019年，该行信用卡流通卡量同比增速分别高达39.5%、17.3%，2020年急转直下成负增长，为4372万张，比2019年的4399万张下降27万张。2021年，浦发银行信用卡流通卡量开始回升，达4843.45万张，同比增长10.78%。2022年末，浦发银行信用卡流通卡数达5133.16万张，同比增长5.98%，增速再次回落，也无法复刻巅峰。
　　业绩下滑、高管落马、信用卡失速等问题，都在考验着这家刚满30岁的银行。不过，对于股份行骄子浦发银行来说，这些问题也许只是成长路上必经的烦恼。未来该行将如何破局，我们将持续关注。

以智能、专业和匠心作为「支点」，以卓越之心规划财富，以有温度的服务时刻陪伴。

——馨金融

近十年来，中国居民财富增长领跑全球，中国居民可投资资产规模迅速增长。

瑞士信贷集团（CREDIT SUISSE）于近期发布的《2022全球财富报告》中指出，2021年全球个人财富总量大幅增长9.8%，其中中国的个人总财富较前一年增长15.1%。

随着国内居民收入的增加和理财意识的不断提升，财富管理越来越成为一门人生“必修课”，更是一场几乎与生命等长的“马拉松”。

也正因如此，财富管理机构所提供的服务愈发重要——机构既是专业的教练，要为客户提供专业的方案与辅导，为他们设计最合理的规划和匹配的收益；同时，还要成为客户最信赖的队友，能够第一时间洞察他们的需求与变化，时时陪伴、共同成长。

以银行业为例，银行在财富管理市场激战正酣。而在澎湃的市场大潮中，一些深耕市场多年的财富管理品牌展现出了更强的生命力。

其中，“浦发卓信”就是一个颇具代表性的样本。

作为浦发银行服务广大财富管理客群的财富管理品牌，“浦发卓信”从2007年至今已经走过了15年，服务了数百万客户与家庭，陪伴他们一步步实现自身的投资及生活目标。过往与客户一起穿越周期、共同成长所积累的了解与信任本身就是财富管理行业最深的护城河。

对于“浦发卓信”来说，以智能、专业和匠心作为“支点”，以卓越之心规划财富，以有温度的服务时刻陪伴，不仅将在新一阶段财富管理行业的竞争中构建起差异化优势，也可以更好地践行金融行业的初心使命，行稳致远。

面向未来，浦发银行也将切实提升每个家庭、每个百姓的获得感，助力实现人民对美好生活的向往。、
1、初心不变，卓信臻享服务生态进阶


与之前相比，眼下财富管理行业发展的“广度”与“深度”在同步提升。即在客群规模扩大的同时，对用户画像的描摹更加精准，分层管理与精细化运营力度也不断加大。

尤其是在高净值客群方面，不仅不同客户之间可投资资产规模差异越来越大，客户需求也愈发多元、复杂。

与之相对应的，财富管理的内涵与外延也需要不断拓展——从单纯的资产保值与增值进化为以用户需求为坐标，覆盖更多维度的价值创造。

比如，随着年轻群体开始掌握更多财富，年轻一代已经开始成为职场上的中流砥柱、有了一些财富积累。但与上一代不同的是，相比于单纯的投资理财，他们希望能投资于更广泛的层面——在职业规划、人脉拓展、文化素养等方面有进一步的提升。

此外，随着社会环境与政策的转变，老龄化社会正式到来，退休生活、养老规划等也被客户更早地提上日程，2021《中国养老前景调查报告》显示，养老储备日渐受到中国年轻一代（18-34岁）的重视。

这些不仅对机构的投研、选品、配置能力等提出更高要求，也更加考验他们的场景构建能力和综合服务能力。

换言之，如果说过往银行是以自身业务发展为核心，去搭建产品和服务框架；那么现在银行需要以用户需求为基础，去构建一个高效可用、千人千面的服务生态。

“浦发卓信”构建服务生态的思路就是如此，从整个服务图谱来看，“浦发卓信”为客户提供八大“臻享服务”，包括贵宾理财服务区、专属财富顾问、贵宾24小时专线、定制化财富规划服务、生活消费权益和尊享卡片等。以“一站式”的金融+非金融、标准+定制化、线上+线下24小时服务满足客户在不同生命周期、不同场景下的需求。

品牌所秉持的三大支点——匠心、专业、智能更是顺应了市场变革的趋势，这也恰恰是品牌在激烈的市场竞争中，实现差异化突围的关键。

具体来看，“匠心”是“浦发卓信”拓展财富管理服务外延的重要一环——通过“财富+文化”的双轮驱动，为客户提供更多美好生活体验。

近年来，“卓信财富之旅”以“投资陪伴”为核心，邀请多位知名经济学家围绕“十四五规划”为客户解读宏观经济趋势和资产配置策略，开展线上线下投资者教育活动。

而“卓信文化之旅”则邀请了来自多个领域的专家学者，从人文历史到非遗传承，从健康生活到个人价值成长，从航天科普到艺文展览，并与知名舞剧《永不消逝的电波》携手，给予了客户精彩纷呈的体验与精神享受，共享文化盛宴。

如果说“匠心”是用户可感知的关怀，那么“专业”与“智能”则是冰山之下，机构对于其核心能力的不断夯实与迭代。

一个值得注意的细节是，为了帮助客户选择合适的产品，浦发银行运用大数据，建立7大类、32子类、2000余项零售客户标签，构建360度全景客户画像，实现对客户投资偏好的全面深度洞察。

在此基础上，基于智能规划能力，“浦发卓信”可以为客户定制不同生命周期的财富管理方案，覆盖子女教育、退休养老等六大场景，并在客户持有产品期内，提供交互陪伴服务。

期间，通过虚拟营业厅，客户可以实现从在线身份认证到自动生成资产配置建议再到订单闭环跟踪、全程录音录像等云端面对面一站式服务。

此外，随着疫情带来的“无接触”服务需求增加，浦发银行打造了“数字理财专员”，通过“触达-交互-陪伴”三层智能财富管理服务体系为客户提供真正智能的7*24小时在线服务。

最新数据显示，浦发银行的数字理财专员已拥有包括在线答疑、行情资讯、投资教育、产品推荐和持仓收益分析等在内的260项智能财富服务技能。

2、金融科技赋能  财富管理创新升级


截至2022年三季度末，浦发银行个人客户（含信用卡）突破1.4亿户，个人客户金融资产余额（含市值）近4万亿元，赢得了客户的信任和市场的认可。

究其原因，过去几年，浦发银行持续深化和推动大财富管理业务转型升级。

除了前述三大支点之外，浦发以全景银行“全用户、全时域、全服务、全智联”为蓝图，打造集需求洞察、投研规划、交互陪伴于一体的智能财富管理体系。通过全景、无缝、定制的服务，让客户从资产配置抉择的困惑中解放出来，帮助客户理清目标、做好规划，选对产品，让客户在更加从容的状态下，实现财富成长、社会发展与美好生活在目标和路径上的和谐统一。

与此同时，浦发银行持续深化“客户经营”与“产品经营”的双轮驱动模式，通过产业链环节的整合优化，提升市场竞争力。

作为业内较早在零售领域启动大数据、自然语言处理等人工智能应用研究的银行，浦发银行持续推动洞察、投研、交互、规划、风控五大领域的智能化建设，它们也为“客户经营”提供了重要抓手。

从“浦发卓信”的实操来看，其将客群进一步分层，围绕不同分层的客户开展精准营销、场景触达、权益服务和风险管控等精细化运营，并且随着用户行为数据的积累，动态调整服务方案。

而在“产品运营”方面，一方面，浦发银行深化集团协同优势，加强零售财富和私人银行、资产管理、投资银行、托管的“大财富一体化”运作，打造全谱系的产品线。

并且借助智能投研能力，打造“产品投研-财务诊断-场景规划-业绩追踪-策略调优”的泛财富管理闭环，充分考量资产的流动性、相关性和收益性，密切跟踪行情变化，动态调整配置比例，不断优化投资者的产品持有体验，陪伴他们穿越牛熊。

另一方面，浦发银行持续拓展“开放经营”策略，通过打造“卓信财富号”开放平台，涵盖理财、基金、保险等全品类业态，向消费者提供专业的投研分析、行业洞见和互动参与等服务。

智能升级、全景陪伴、生态圈丰富……浦发银行在大财富管理领域正厚积薄发。

3、以卓越之心规划财富  长情陪伴笃行致远


财富管理是一种最长情的陪伴。

客户选择财富管理机构时所考虑的，已经不止于纸面上的数字回报，还有对方是否真正懂我所想。这也是为什么，在金融行业日趋激烈的市场竞争中，金融机构越来越强调与用户建立情感连接和金融服务的“温度”。

但情感共鸣与服务的温度是在每一次交互中传递的，它考验的是银行能否在第一时间洞察客户需求，并提供及时、周到甚至超出客户预期的服务，于细节处见差异。

比如，“浦发卓信”的贵宾服务区为客户保留专属的理财空间，线上服务专线可以及时提供实时的远程银行服务，并配备一对一专属财富顾问，实现7x24小时不间断的温情陪伴。

比如，达到一定权益等级的卓信客户可以享受覆盖境内外合计超过1400家机场休息室和高铁休息室权益；包括健康洁牙、三甲医院导医导诊等在内的健康权益；全国50多家五星酒店的健身游泳权益；以及国内知名景区、地标性建筑、文化展览等门票等。此外，”浦发卓信“还创新打造“卓信文创馆”和“卓信生活馆”，甄选“大师画作”打造“经典瓷韵”，匠心致敬生活之美。

值得注意的是，近期“浦发卓信”品牌也发布了全新贵宾卡卡面和贵宾服务体系，标志着其在客户服务方面将再进一步。

除了客户认可之外，过去两年里，“浦发卓信”财富品牌得到业内的诸多认可，斩获“第十二届金貔貅奖——年度金牌零售银行”、“第十五届金蝉奖——年度零售银行”、以及“金融界领航中国第十届金智奖——杰出财富管理奖项”等多项荣誉，市场影响力持续提升。

近期，“浦发卓信”更是连续两年蝉联“中国金鼎奖年度财富管理奖”，市场认可了品牌的长期价值。

回望过往财富管理行业的发展，顺势而为、勇于创新的机构推开了机遇的大门，也积累了珍贵的财富——客户的信任。而在眼下这个前所未有财富管理大航海时代里，以“浦发卓信”为代表的先行者们，也在率先从市场突围，陪伴更多客户、走得更远。

很想问问浦发如今的文革氛围还能持续经营多久？
想不通在这么可怕的工作环境下为什么还有很多人前仆后继的要进来。

工资：正常商业银行水平，比四大行多。但是性价比低。
工作氛围：加班，不停的加班，疯狂加班，八点九点不在话下，没有任何个人时间。朋友约不上，从来不在家吃三餐的人比比皆是。周末开会，开会，开会，同事拍全家福的时间也没有。孩子睡觉的时候就走了，孩子睡着的时候回来。每天工作12个小时，你就会觉得赚的钱很不值得。有活儿要加班，没活儿也要加班。

能走还是趁年轻早点走。步步下降的企业。老了走不了才是最无奈的，被吃定了。

前浦发员工，确实觉得这两年的发展大不如从前了，虽然现在银行业都难，但在同业中，浦发作为曾经对公业务的佼佼者，这几年的发展感觉目标不明，啥都想做但是都没出彩