如果永远不买房，交公积金值不值得？

如果永远不买房，交公积金值不值得？

如果你买不起房，可以取出来干这些事：租房、自己盖房、自建房翻修等。

如果住房公积金一直放着没动，恭喜你，你将有一大笔钱过退休生活！

如果你想对「住房公积金」有个全面认识，还得先搞懂社保的起源……



话说每一个初入职场的年轻人，都会有相同的烦恼：说好税前一万五，发完工资只够吃土，莫名其妙少了一大笔钱，这是怎么回事？




除了税，少的这笔钱就是我们工作中逃不开的五险一金。
辛辛苦苦缴了这么多年，但你真的懂五险一金是什么吗？
一、 五险一金是啥
咱们先来捋一下「一金」。
话说，这年头大多数人上班挣钱都想买房。但混子哥还不了解你们吗？工资全贡献给 GDP 了，拿啥买？




别怕，你每个月的工资，有一部分会自动存到一个账户里。




说完了「一金」，那「五险」又是什么？
话说咱们上班族，要是出点啥意外，可不得了，下能影响加班，上能拖经济后腿。




公司为了让你好好工作，没有后顾之忧，帮你买了五份保险，也就是五险：




统称社保，生老病死一条龙服务，谁都用得着。
人在江湖飘，在你上班赚钱的时候，最怕啥？








温馨提示：
五险一金是国家强制公司缴的公司不给缴就是违法。
公司给员工缴了社保，大家干起活儿来才没后顾之忧嘛！




想对五险一金有个全面认识，得先搞懂社保的起源。
二、 社保是怎么来的
故事是这样的：
话说十六七世纪的英国，五行缺土，贵族们天天骑着宝马，到处抢地皮——




史称圈地运动。
圈地干啥？养羊啊！
因为当时英国纺织业厉害，非常赚钱！
全养了羊，没地种了，英国那么多农民怎么办？




于是农民惨遭驱赶，到处流浪，社会动荡，英国政府急了，决定颁布条法律管管——




这条法律叫济贫法，国家救济穷人。




据说这个就是社保的萌芽，不过社保的创始人不是英国，怎么回事儿呢？
事情简单得很，一边是羊多了，纺织业雄起，英国突然很「蒸汽」，发明了很多机器，工厂变多，需要更多的人干活，这叫工业革命。




另一边是流浪的农民，光靠救济活不下去，于是大家一窝蜂地进城务工，然后诞生了一个新职业：
工人。




所以英国干的事其实是接济穷人的事儿，还不算社保，目的主要是解决农村流动人口的就业问题。




「喜羊羊」在英国能带来工业革命，而同时期，咱们中国的乾隆王朝的羊也不少，为啥没有工业革命？
我猜，大概是因为那些年的北京——




而社保真正诞生，是在德国。

使用 App 查看完整内容目前，该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看
🔗App 内查看

当然值得了。主要原因有以下几个：
1、强制储蓄
不少工薪族都是“月光族”，工资还没暖热，就已经花完了，剩下的时间就只能吃土了！而交住房公积金就等于帮着工薪族强制储蓄，等到你们老了，退休了，就可以提取公积金来当做养老金了。
2、变相涨薪
要知道住房公积金是个人缴纳50%，公司为你缴纳50%。
简单举个例子：

如果你们公司按照6000元的缴费基数，10%的缴费比例为你缴纳住房公积金，那么每月个人需要缴纳600元，公司也需要为你缴纳600元。
这就相当于给你涨了600块钱的工资呀～

如果你不缴纳住房公积金，那也就失去了涨薪的机会。
3、可增加你的信用担保
在这个“信用即财富”的时代，如果你的信用足够高，那你也就越值钱了！
如今，不少金融机构都把公积金作为担保工具了，即如果你连续足额多年缴存住房公积金，那就意味着你工作稳定，收入稳定，自然信用也就比较高了。
4、公积金用途广泛
如今，公积金的使用范围越来越广了，不再仅仅局限于买房了，这里简单来罗列一下：
租房
这个操作起来很简单，租完房子半年内去申请，带上租房合同、发票等，很多地方都可以提取出来，不过能取出来多少，各地就略有差异了。
建造、装修、翻新、修自有住房等
在农村集体土地上，这些操作都可以从公积金里提钱来办，不过，提取的费用最多不能超过成本费用。
治病
生病有医保，生病也可以有公积金，注意出院一年内申请有效，另外提取额度不能超过个人承担的医疗费用。
贫困保障
低保户、特困救助户，也可以提取公积金补贴家用。
销户可提全部
什么样的情况可以销户呢？
离休、退休、境外定居、换工作地了、丧失劳动能力没有工作了等等，直接销户，钱全部可以提出来！
可被继承
如果个人因意外去世了，那么公积金账户的余额继承人是可以继承的。



想了解更多，请继续关注我们@51社保 ，如果还有薪酬、个税、社保相关问题，欢迎随时来撩~

别的城市不了解，就拿北京市管公积金来说。
公积金提取余额并不会对公积金贷款构成实质上的影响，提取前规划好使可以避免的。
公积金的用途除了贷款，其他用途都是1:1的应急存款的作用，比如说：租房，大病，工伤等等。
我有文章对这几点做了详细分析
谷金一公积金：北京公积金取出来好么？公积金该不该提取？公积金怎么样安排最划算？你留公积金余额在账户里过年么？


无房提取公积金是政策允许范围内的，流程也很简单，网上点点就可以办理。

谷金一公积金：北京公积金自助办理季度提取（最详细教程）3 赞同 · 0 评论文章
有多少人根本就没有开通过租房提取？可能是那些人不太缺钱，咱们也勉强理解吧。
1，不过公积金付了房租，然后拿你该付房租的钱存进银行你一年可以赚360元（按提取季度4500计算）。
2，如果你准备申请银行类的低息贷款刚好是18000元，而你提取了公积金没用这笔贷款，你相当于赚了630元（按年息5%计算）。
3，如果你正在使用信用卡套现换卡，你提取公积金18000还上这些钱，相当于节省了1026元（按POS机费率0.6%计算）。
4，如果更糟糕，你使用的是信用卡分期业务，都没想到提取公积金还款，你得多花费1242元（按分期费率0.7%计算）,值得一提的是,它还是等额本息还款!
5，万一你借了朋友或亲戚18000元，最后别人起诉要求你支付利息，法院支持的利息是15.4%，你需要多还人家2772元作为利息（没有计算诉讼费，执行费）
而你的18000元在公积金余额里，一年只会产生270元的利息。而且没有计算通货膨胀的情况下。
况且有很多人的公积金余额还很高，十几万，几十万，在北京来说真的很常见。如果本身是可以提取出来的情况下，结果就那么躺着很多年为了所谓的贷款躺着（实际上其实并没有对贷款额度有什么帮助），这其实是一种浪费，很浪费。。
可能有人说怎么可能？请看下图


总计7万余人公积金就那么躺着，压根可能忘了，可能没在意这个事儿。政府就差拿喇叭满大街去找这些人过去领钱了。
综上所述，公积金能自己提取就别留着了，取出来存在银行，放银行里面的钱和放公积金余额里，除了用着更方便以外，真的没有那么大区别。
有很多免费的简单便捷的提取方式，可以自己在网上办理，不需要跑去柜台办理就可以。

谷金一公积金：北京公积金提取全攻略——图文并茂，简单易懂3 赞同 · 2 评论文章
我不卖书！不卖知识，免费分享给大家
这是我的工作经验总结的满满的干货。

大部分都是自己就可以在线办理的方式，偶尔有不可以的，行不通的，可以和再我讨论交流。把你的死钱变成活钱，别让通货膨胀跑赢你的公积金存款利率。
本人常年在线，有问题可以随时沟通，希望我的分享能让你有所收获。

有个很大的误区，住房公积金并不只能买房才有用处！它还可以用在贷款，房租抵扣和装修等等很多其他方面。
但是在买房时候能够效果最大化。
假如你贷款100万，分30年还；
相比于商业贷款，公积金贷款可以帮你省下48万利息，省出一辆宝马5系。
是的，公积金就是这么有用。
本文是最简单的公积金科普，即使是纯小白，也真的、真的、真的很容易读懂公积金！
主要内容如下：
一、公积金的6大妙用，你知道吗？
二、公积金能贷多少？可以省下多少利息？
三、公积金贷款全流程
四、公积金常见疑问解答
一、住房公积金的用处

公积金，自然就是“五险一金”中的那一金。
这类似于强制储蓄，为我们买房贷款做准备。
那么，为了获得公积金的福利，我们每个月要交多少钱呢？
每个月，我们个人和公司，要各交一半进入我们的公积金账户。
目前，按“缴费基数”的 5 %- 12 % 比例来缴纳；
比例当然越高越好，但就要看你公司是否大方了。
比如在北京修得996福报的 A 先生，公积金的缴费基数是 8000 元，自己和公司各按 12% 比例缴纳；（现实中，很多人缴费基数会远低于实际工资，包括你吗？)
那么 A先生 每月共缴纳公积金：8000 * 12 % * 2 = 1920 元，存到公积金账户里。
缴费基数越大，缴费比例越高，你存下的公积金就会越多。
有了这笔公积金，除了最常见的贷款外，在生活中的很多场景中都用得上。
比如给子女购房、装修、租房，还是看病等。


二、公积金是怎样贷款，贷多少？

公积金虽然有各种功能，但我们最看重的当然是贷款。
你在买房时，可以申请公积金贷款，利息会远低于商业贷款。
这是我们这辈子能借到的，最便宜的贷款了。

1、公积金贷款，有多划算？
假如漂泊多年的你，你想要买一套房，和心爱的她安稳下来。
你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。
它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：

公积金贷款利率：3.25%  商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）

你决定贷款100万，分30年还清，那公积金要还多少利息？


直接说结论：
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；
30 年下来，你可以省出一辆宝马5系了。
可能会有观众邪魅一笑：我可以全款买房，算什么利息？
但即使你手头上有足够的现金买房，也可以做公积金贷款。
把贷款拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的…
医疗、养老保险，公司为我们缴纳的那部分钱，你不一定可以直接享受到；
但公积金不同，公司为我们交的那部分，一定是我们可以享受到的实实在在收益。
所以说，公积金贷款是一项很重要的福利。
有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，也是这个理。

2、公积金贷款，能借多少钱？
公积金贷款虽便宜，但不是你想借多少就能借多少的。
各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：


如图所示：
这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；
如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！
所以别再问我，哪里可以贷100万了；某些北京朋友，还真的可以。
如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。
最高可以贷款上百万，这个额度似乎也很不错。
但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。
广州的计算公式如下：

可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数

其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。


假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；
账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。
那么，B先生 的公积金贷款额度 ：

6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万

但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。
其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。
相对于现在动辄几百万的房价，公积金贷款显得有点......
但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。
三、公积金贷款具体贷款流程

好了，如果知道自己能贷多少钱后，就可以考虑申请贷款了。
但这急不来，很多地方对于提出贷款申请的时间点是有要求的。
1、什么时候提出申请？

不同的房子申请贷款，时间不太一样。
这里以杭州的规定为例：
1）新房
付完首付，提出公积金贷款申请，如果销售楼盘跟公积金部门已经签订了合作协议，那买房签订合同的时候就可以直接像向行申请公积金贷款。
2）二手房
房产代理中介公司已向公积金中心备案，在签订合同支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
3）拆迁安置房
如果是拆迁回购安置房，需要全部房价款付清后，过户之前提出申请。
安置房在已由拆迁单位办妥权属证明，签订合同、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
4）公有住房
如果你买的是政府和国企、事业单位建的福利房，如果需要用公积金贷款，需要先经房改部门审批同意，在签订合同，全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请；
5） 建造、翻建、大修自住住房的
如果你是回老家建大别墅，想用公积金，首先房子需要文件齐全，住房必须是属于国有土地性质，取得住房建设规划许可证或政府部门批准建、修住房文件后，在工程竣工、全部款项付清后12个月内提出贷款申请。
有一点需要注意：
职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。  
2、公积金贷款具体流程

搞懂贷款金额、申请时间后，就可以正式走贷款流程了。
这里以长沙公积金贷款为例，职工申请公积金贷款，从申请到放款，一般有8个步骤：
1）借款申请人提供资料
2）管理部前台收件、录入
3）初审、复审、审批
4）签订借款及抵押担保合同
5）担保公司复核
6）受委托银行复核
7）开发商或借款人办理抵押
8）中心放款。
虽然步骤比较多，但办理并不长。
比如说职工申请公积金贷款在15个工作日内就可以完成从收件录入到通知面签环节。“初审、复审、审批”三级审批环节严格控制在3个工作日内完成。
不费事、不费时，所以买房真的可以试试公积金。  
3、首付怎么用公积金？

对于很多人来说，首付真的要掏空家底.
只要你有公积金，不管你是不是符合用公积金贷款买房，都可以把余额提出来支付首付。
虽然余额不一定能覆盖首付，但至少也能少借点。
提取公积金余额付首付需要准备一些材料，这里列举出来供大家参考：
（1）一手房提取公积金：
（1）购房合同或购房协议的原件及复印件；
（2）购房发票的原件及复印件；
（3）公积金提取职工本人身份证原件及复印件；
（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。
（2）二手房提取公积金：
（1）房产证的原件及复印件；
（2）契税完税凭证的原件及复印件；
（3）公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；
（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶住公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件与复印件、主买房人的公积金提取记录单的复印件。
（3）职工因购买公有住宅楼房首次公积金提取：
（1）单位房管部分出具的购房协议或者购房证明的原件及复印件；
（2）购房收据的原件及复印件。
关于这些文件，这大部分城市都差不多，但还是建议大家和当地公积金部门确认情况。

四、公积金贷款常见疑问

对于公积金贷款的常见问题，我也总结如下几个；
虽然你可能对公积金满腹牢骚，但改变不了现状，建议你还是好好了解下：
1、A 城市交的公积金，可以在 B 城市贷款吗？

目前只有18个城市允许了全国公积金异地贷款买房，比如北上广深等等，但有些地方只允许省内或特定区域内异地贷款。
支持公积金异地贷款的城市也主要集中在一二三线城市，暂时还不太能满足大城市打拼，老家买房的公积金贷款需求。
给大家整理了一下，有在这些地区买房的朋友可以参考：
以深圳为例，除了需要满足提取公积金的一般条件，比如连续缴纳时间、属于首套房或者二套房等，用深圳的公积金去买老家的房子，还需要满足这样两个条件：
1）深圳市外购房
2）购房发票或契税税票开具时间为3年以内。
不管你是本地缴纳的公积金还是异地缴纳的公积金，在购房底的公积金中心申请贷款，额度计算方式都是一样的。
如果你在多个城市交了公积金，无法异地贷款；
那可以办理转移手续，将不同地的公积金账户合并。
2、公积金贷款能贷几次？

对于大多数城市，每个人都有两次公积金贷款的机会；
但第 2 次使用之前，需要先把之前的贷款还清。
而且，第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。
例如广州要求首付不低于 50%，利率不低于基准利率的 1.1 倍。
除此之外，一般需要连续缴纳公积金 6 个月，或者累计缴纳 1 年，这样才有贷款的资格。
如果因离职出现公积金断缴的话，可以在找到工作之后，由新公司帮忙补缴，具体操作要以当地政策为准。
3、单位不给交公积金，怎么办？

根据《住房公积金管理条例》，单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并办理职工住房公积金账户的设立或转移手续。
就规定而言，用人单位必须为员工缴纳公积金，如果协商不成，可以向当地住房公积金中心投诉。
下面这个来自深圳公积金部门的官方答复：是一定要交，不交可以投诉。


4、自由职业需要交公积金吗？

目前大部分的城市，个人是不可以自由职业的身份缴纳公积金的。但有城市已经开了口子，可以自己交，比如说长沙、广州、郑州等。
那要不要交呢？
如果你近期有买房打算，那么提前1-2年缴纳公积金，之后用公积金贷款买房绝对不会亏。
如果没有买房计划，自己交公积金，其实就是低利息的存款，意义不大。  
5、公积金断缴有哪些影响？

如果不买房，公积金断缴其实影响很小。
如果想买房，断缴直接影响公积金贷款使用资格。
想买房，近一年内的公积金就一定不能断，断了就只能重新积累时间，或者用商业贷款买房。
而且，断了（少交了钱），意味着账户里钱比预期的少，贷款额度也会受影响。
另外，公积金一般断了，不是单独断了，而是跟着社保一起断了，关于社保断缴的危害和怎么办，我之前有写过专门的科普，推荐阅读：
断缴社保三个月了，大家都是怎么处理社保的？6、在还公积金贷款，公积金断了有什么影响？

影响不大，公积金断缴不影响已经在还的公积金贷款。
实际情况是是公积金部门一般不查已经下发的贷款，如果查了，发现已经断交了，一般最多也是让你把断缴的公积金补上。
但是不建议贷款下来就不交公积金了，这可能会认定骗取国家福利行为。
断缴3个月以上，公积金管理中心就有权解除公积金贷款合同，或者执行商业贷款利率。
但实际情况是公积金部门一般不查已经下发的贷款，如果查了，发现了，一般也是让你把断缴的公积金补上。
7、房贷还完了，还能不能把公积金余额都提出来？

不可以，除非退休或者其他销户情况。
比如说，杭州公积金中心规定，职工提取公积金偿还住房贷款本息的，只能提取到提前结清当月的缴存余额；一旦贷款结清后，公积金账户余额不予提取。
全国大多数城市也是相同的政策，在还贷提取余额，贷款还清就不能再提了。
只有在退休或者其他销户的情况，才可以将公积金余额全部取出。
8、提取公积金，会影响贷款额度吗？

会。
如果近期打算买房，提取会直接降低贷款额度。我们前面算额度的时候也说到，大部分城市是按公积金账户余额的倍数来定贷款额度，如果提取了公积金，贷款就会降低。
举个例子：
深圳工作的张三本来账户余额有4万元，这时公积金贷款额度是4*14,超过个人最高按最高算，就是50万。
如果之前通过租房提取了2万元，那贷款额度就变成了2*14=28万，拿了2万现金，贷款就得少近一半，非常不划算。
如果近期不打算买房，确定之后能攒到最高限额，那提取影响不大。
但如果自己交的金额不高，为了之后多贷点，还是可以留着买房用。有些城市规定较长时间不提取公积金可以提高贷款额度，比如深圳就鼓励3年不提取余额的，额度提高10%，也就变成了余额*15.4。
9、买房时，开发商不让用公积金，怎么办？

如果房屋登记是商用的，说的商住两用但登记的是商用，不能使用公积金。
而住宅不让用公积金需要跟当地公积金部门确认当地政策。
以深圳为例，只要是住宅，在公积金部门做过备案，一般都可以使用公积金。
如果不让你用公积金，可以向公积金部门12329转0人工咨询投诉。
而且不让你用公积金的楼盘，需要特别注意它是否证件齐全。
一般对于开发商来说，商业贷款和公积金贷款，他能拿到的房价款都是一样的，不让用公积金的原因可能有以下两点：
1）开发商现金流有问题
公积金因为流程原因，开发商回款会慢一些，不让用公积金买房，可能是他们现金流出现问题，等不了公积金回款的时间。
2）开发商证件不全就开始预售，公积金贷款批不了
很多人在这种房子上吃过大亏，有些买了房，房子建好了，证件还没下，也就过不了户。黑心的开发商可能还会拿了钱跑路，房子直接烂尾了。
如果是因为这两种情况，不能用公积金，不买他们的房子，不踩坑，才是更重要的。
10、公积金贷款后，多久可以用公积金账户余额还贷款？

之前有个杭州的小伙，咨询过我，说他的新房纯公积金贷款70万，公积金账户余额50万，多久可以将50万取出还70万的贷款？
在大多数城市，公积金贷款放款后，就可以“以偿还首付款的名义”，马上将账户余额都提取出来。
但是如果要提前还清，一般要先还贷一段时间以后才能办理。以杭州为例，首先要正常还款6个月，而后想委贷银行提出申请。
11、换城市工作，公积金要怎么处理，会不会影响贷款？

公积金是可以进行转移的，换城市也没有关系。如果想转移公积金，需要现在当地缴存公积金后再办理转移手续。
大部分城市都是在公积金官网下载《住房公积金异地转移接续申请表》（一式两份），填写后带着表和身份证原件去新缴存的城市办理即可。
转移城市会不会影响公积金贷款呢？
如果转移的过程是正常衔接，没有断缴，也符合了当地的贷款政策，不影响公积金贷款。
举个例子，张三之前在北京工作3年，连续缴纳了3年的公积金，然后回老家烟台工作（先找工作后离职），然后办理了公积金转移。
烟台的公积金贷款条件是连续按期足额缴纳住房公积金12个月以上，张三因为转移前后没有断缴，所以办理转移手续后可以直接申请公积金贷款。  
12、组合贷、商业贷款如何转纯公积金贷款？

在前面举例的时候，我就提到过在深圳，最高90万的公积金额度是远远不够买房。
别说北上广深，就是长沙、杭州、南京这样热点城市，公积金贷款都不能完全覆盖房贷，这就绕不开一个词——组合贷。
这其实就是一部分房价款用公积金贷款，一部分用商业贷款。
我们前面也说到了公积金利率要低于商业贷款，用了组合贷的朋友，在还了一阵贷款后，心思就动了，想把剩下的商业贷款全部转成公积金贷款。
可不可行呢？
不行。目前的政策是只有纯商业贷款可以转成纯公积金贷款，已经办理组合贷的，不能在转公积金贷款了。
纯商业贷款是可以转成公积金贷款的，申请商专公的，借款人需要符合以下条件：
1）符合住房所在地的住房公积金贷款申请条件
2）借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)
3）原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款
4） 原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额
5）所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构
6） 所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款
7）未申请过住房公积金贷款的  
13、组合贷，能提取公积金余额还商贷部分吗？

组合贷除了有想转纯公积金贷款的，还有如何公积金余额还贷的需求。
不同的城市有不同的公积金政策，具体要视城市而定。
大多数城市（如上海、南京）的公积金中心规定，本地购房申请的组合贷款，公积金账户的金额只能优先偿还公积金贷款，不能偿还商贷，需要把公积金贷款全部还清后才能偿还商贷。部分城市，如杭州，则允许提取公积金账户余额偿还组合贷款的总月供金额。
除了这种情况，我之前还碰到过一种情况。
一对小夫妻，男女双方都买了房，老公因为买房时不符合公积金贷款条件，用的商业贷款，老婆用的公积金贷款。
问：妻子是否可以将公积金余额提取出来还老公的商贷，然后之后再提取出来还自己的公积金贷款？
其实，一旦买了二套房，妻子名下有公积金贷款，其公积金必须优先归还自己的公积金贷款。等公积金贷款还清后，是可以提取出来帮丈夫还商贷，前后顺序需要注意。

四、除了贷款，公积金还能这样用

住房贷款是公积金最常见的用途，但上面已说到公积金还有不少用处，
下面也逐一为大家解读：

1、支付房租
对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人，买房难，连租房也不容易；
每个月刚发的工资，还没捂热就交给了房东。
其实只要满足条件，公积金是可以用来支付房租的。


由此可见，用公积金交房租，不同地区的提取条件和额度存在差异。
那么如何申请公积金支付房租呢？主要有两种方式：

自助渠道办理：到与公积金合作的银行网点，签订自助办理协议； 然后登录公积金网站自助提取。  预约柜台办结：登录当地公积金官网进行预约，再到公积金中心柜台递交资料，一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。

具体操作各个城市会略有差异，大家可以拨打 公积金中心热线：12329 详细咨询。
戳我！立即领取更多社保干货！  

2、父母给子女购房
公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：

提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明； 到公积金中心提取父母的公积金账户余额。  申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。

3、装修房屋
如果你家房子要装修，这种情况也有机会提取公积金使用。
不过，目前很多省市逐渐取消了这种用途。
我致电北、上、广、深四大城市的公积金中心，都回复说不能用来装修了。
在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取；
但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。

4、支付医疗费用
看病住院报销，我们最先想到的是医保；
但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。
举几个例子：


如上所示，只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。
比如说，深圳居民 小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌，治疗费用一共花了 8 万。
虽然医保报销了不少，但还需自费 2.5 万。
假如小 A 的公积金账户有足够的钱，那就可以申请提取公积金余额，支付医疗费用。


5、全额提取
公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。
不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：

• 离开工作地/退休注销公积金账户
  
• 去国外、港、澳、台地区定居
  
• 享受低保生活保障
  
• 完全丧失劳动能力
  
• 职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取
  
• 账户封存满 2 年，且失业满 2 年
  

如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。
也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等；
对于这一届的年轻人来说，如果想单靠自己买房，难度不是一般的高。
在一线城市，更是难以上青天；就算不吃不喝，机会都很渺茫
不过事在人为嘛，乐观面对，也许明天一个双色球呢。
希望今天的公积金科普， 能为大家提供一些帮助吧。
生活就像海洋，只有意志坚强的人才能到达彼岸。
<hr/>我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！我会以多年来为上万家庭服务的经验，解答你的疑问。
以下的回答，深蓝君已经累计收获了好几万的赞同；你关心的社保问题，这里都能为你解决：

• 不交五险一金，老了会怎样？
  
• 住房公积金到底有什么用？
  
• 社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了？
  
• 辞职以后怎么交社保？
  
• 五险一金断缴有什么影响？
  
• 23岁交社保和33岁交社保，结果有什么区别吗？
  
• 全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！
  
• 全国各大城市医保政策分析！北上广深、重庆、成都、杭州......记得收藏，会持续更新！
  

莺歌燕舞，草长莺飞。每年到了三四月份，都是一年中的跳槽高峰期。
伴随着“跳槽”的几个关键词，无非是“涨工资”、“个税”、“五险一金”，等等。
这些都是与工薪一族如影随形的话题。
最近，有个刚毕业两年的小学妹跟院长抱怨，“我刚毕业两年，最近跳槽到一家新公司，工资终于涨到了8000块，但是发工资的时候一看，仅仅公积金每个月就扣掉了一千块，加上其他的，到手工资就只有六千块了，只比我上家公司多一点点。想想就觉得肉疼，这个公司我还要不要待下去啊……”
那么交公积金到底对我们有什么用呢？这是很多白领，特别刚毕业不久的同学都会问到的问题。
作为理财达人的我们怎么可以不清楚呢！那么今天院长就跟大家聊聊这个话题吧。
1、
就院长接触的范围里，很多人都和我这位学妹一样，内心里就抵制社保公积金啥的，认为五险一金降低了他们的到手工资，几乎可以说是福利陷阱。
而且，他们会说，现在房价这么高，我短期内又不买房，要公积金干啥呢？公积金不就是买房时贷款用的么！
这样说，就图样图森破了。
其实，公积金远不止贷款买房这么简单，如果你了解一点公积金你就会知道，公积金真的是个很好的福利…
2、
首先当然是贷款。现在的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，如果贷款5年及以下，利率是2.75%。贷款5年以上的，利率是3.25%。
利率真是低到没朋友。
有关注房贷的读者可能知道，现在商业贷款的利率是4.90%,（五年期以上），贷一至五年(含五年)是4.75%，贷一年以内(含一年)是4.35%。
在以前，通常各大银行还会在基准利率的基础上给予优质客户一定的利率折扣。但是2017年底到现在，多个地方都传出房贷利率收紧的消息。
也就是说，如果你没有公积金，或者没使用公积金贷款，而是选择商业贷款，现在买房首套房贷利率普遍是要上述商业贷款利率的基础上再上浮10%左右的。
而公积金贷款利率没有变化，仍然是贷款5年以上，3.25%的利率。
本来一套100万贷款的房子，贷20年，使用商业贷款大约要付贷款利息57万，使用公积金贷款大约付贷款利息36万。两者相差十一二万。现在商业贷款利率上浮后，商贷的利息就更多了！
你说公积金贷款划算不划算？
所以，假如你真有可能买房，因为你不交公积金而失去这样低成本贷款的机会，岂不是太可惜了？分分钟多花几十万！
3、
那么如果我们不贷款，公积金就没有用处了吗？
不是。
公积金的好处很多，除了能让我们低成本贷款之外，如果我们有需要，在方方面面都可以把公积金提取出来使用的。
比如我们租房，就可以将公积金提取出来使用。父母给子女购房，可以把公积金提取出来使用。治疗重大疾病可以将公积金提取出来使用，家里建房或者翻修房子，也可以将公积金提取出来使用，等等等等。
而且，现在公积金提取方式也是越来越简便，甚至微信上就可以办理提取，真是大大方便了广大劳动人民啊。至于怎么提取，可以在小赢学院公众号后台回复：提取公积金五个字查看方法。
此外，在我们国家，公积金还是你在社会中隐形的身份象征。
大家都知道，国家虽然规定每个单位都必须给职工缴纳公积金，但是一些单位因为各种原因，会拒绝给员工交公积金，因此社会上很多人根本没有机会交公积金。
这就造成有公积金的人，会被认为是经济条件更好的人，尤其是你交的越多，就说明你的经济能力越好，单位也越好，相应的，说明你的偿债能力也更强。
像上文里院长那位学妹，每月工资8000，公积金就交了将近一千，院长掐指一算，原来公司是按她的实际工资（即8000元）的公积金基数和12%的最高缴存比例交的公积金啊。因此公积金这项“支出”才有这么多。
这侧面说明学妹的公司是一个对员工比较重视和关怀的好公司。
而公积金每月交的多的人，是金融机构最喜欢的客户之一。有了这一层身份，我们去申请信用卡或者申请贷款，就比一般人更容易得多了，而且更有可能获得利率更低、额度更大、成本更小的资金的机会。
因此，交公积金，俨然成为一个信用担保工具，凭借这种身份，我们可以更加便捷地获取更多价值。
4、
此外，公积金还有个好处是，缴存的多了，个税就少扣了，这也算是最合理的避税方式之一了。
因为按国家的政策规定，法定的个人所得税是要先扣除五险一金才计税的。因此对于同样月薪8000的人来说，五险一金交的越多的那位，每月缴纳的个税肯定就越少了。相当于变相增加了工资。只是这部分工资是给你交在了社保账户和公积金账户里了。
如果你要用钱，你可以将钱从公积金里取出来呀。
所以，交公积金这事，其实也是一个强制攒钱的好方法。
院长偶尔也会在微信或者支付宝上查看一下公积金的余额，每次看，发现又多了几千块，其实这也是一种意外的惊喜了。
就好像在一件有段时间没穿的衣服口袋里，突然摸出几十块几百块的那种喜悦。
因此，每月交一笔公积金，就相当于给自己定存一笔钱，这笔钱你既可以放在账户里面，也可以取出来。如果要买房，还可以获得贷款额度。
一个字：真的好棒！哈哈哈
我整理了部分买房类文章，如果你有更多买房需求，下面几篇文章或许对你有帮助（微信公众号：小白读财经，可查看）：
1、《公积金贷款，最高能贷多少钱？》（2017-04-20）；
2、《真相：20年的房贷，其实你只用还12年！》（2017-03-29）；
3、《买房贷款，房贷交多少年最划算？》（2017-02-12）。