为什么不允许住房公积金无条件提取出来，刺激消费?

为什么不允许住房公积金无条件提取出来，刺激消费?

其实未尝不可。
其他答案说了，公积金是政府设立的一个资金池。
在这个资金池里面，一个人贷款买房，相应的贷款，是其他缴纳公积金的人提供的。
可以把公积金这个资金池，设想成为一个特殊的银行。
所有缴纳公积金的职工，都是这个特殊银行的长期储户。而这个银行经营的业务，只有住房贷款。所有的抵押品，都是住房。这个银行同样有贷款人和存款人。但是，由于银行业务的专门性，对应的储户群体的局部性，使得这个银行的存款账户，没有流动性。
而如果这个特殊银行的存款账户一旦放开存取，就可能会使得流动性迅速枯竭，尤其是在公积金账户利息极低，与其他商业银行存款账户存在息差的情况下。一定会形成挤兑，从而使得公积金直接崩溃。
但其实也不是没办法。
因为说了，公积金整个资金池所对应的客户，都是优质客户，向对应的资产，房产，也都具有较高的抵押。所以只是资产的流动性较差，但资产的充足率并不低，没有什么坏账。在商业利率不断下调的情况下，公积金所对应的房贷，也竟然成了不错的债权包。
所以，如果几个大银行一起接盘公积金，把公积金的债权债务瓜分了。那么公积金制度就消亡了，相应的，公积金存款所对应的流动性，倒也是能够释放了。

公积金对于能够用公积金贷款买房的个人而言，享受了较低的利息。对于没有贷款买房的个人而言，是一种专款专用的强制储蓄，流动性低。打碎公积金制度，反而可以使得相应的强制储蓄的资金流动起来。
当然，代价可能就是部分体制内的年轻人，进一步躺平，不买房不结婚不生子。

我告诉你把住房公积金取出来会发生什么。
目前职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前一年期定期存款基准利率为1.50%。
而银行存款一年期利率为1.75%，三年期和五年期都在2.75左右。小部分银行能做到3%以上。
有的银行五年期大额存单能做到3.75%。
人都是逐利的。
如果能把公积金取出来，肯定会进银行存起来，2%的利率差，谁不心动？
据说，有的人公积金存款已经超过100万了，如果能取出来存银行，每年利息多2万多。

有人问，公积金取出来，以后买房怎么办呢？
公积金5年期以上首套房贷款利率是3.1，二套房利率3.575%。
而商业贷，有的银行做到了3.8%。
公积金的优势差距没有那么大了。对比一下存款的利率差，钱在公积金里存着并不是最优解。

所以，想把钱从公积金取出来刺激消费的，还是进空调房里清醒清醒吧。

因为你的钱被拿去放贷了，贷款的人已经提前帮你把你的钱拿去消费了，也就是说，已经刺激一次了，让你随便取的话，那就是通胀了。
住房公积金，顾名思义，就是大家集资的意思，并且专款专用。

举个例子，1000人参加，每人交200块钱，就会有20万的资金池。
其中10个人想买房，每人贷走2万，并逐月还贷，支付利息。
剩下的990人，可以得到利息，代价是你不能任意取走，因为你的钱已经被放贷了，没法立即拿回来。
实际情况比这个复杂多了，资金规模也更大，但原理就是这么个事儿，与民间的标会有异曲同工之妙。
北京的公积金是个人与企业1:1缴纳，缴费基数上限是社会平均工资三倍，比例在5%-12%。

只不过，我国的房地产太畸形了，造成了住房公积金实际上成为对不买房的人的剥削。
买房的人，用了低息的公积金贷款，享受了舒适生活，得到了房价上涨的红利，甚至还有子女教育的加成，没买房但是交了公积金的人，却只能被锁死流动性，利息也低得可怜。

身边比较年轻的同事，有的人公积金已经有大几十万了，但是他们缺的是首付，没法买房，也就没法用公积金。
公司的钱也不是大风刮来的，会算在总体人力成本上，实际上也是你的薪水。
关键是，我们公司不允许调整比例，都给你按顶格12%交，一年自己出4万多，公司4万多，总计9万左右。
想想就觉得不公平。

很简单的逻辑，以重庆为例，大概存1.6万就可以贷款40万。显然有38.4万是需要从大池子中拿的，大池子的钱哪里来？那肯定是其他没有贷款的人存进去的，如果大家都能自由取出，池子就没钱了，也就没有公积金的意义了。

公积金是一个资金池，大致意思是：大家平时一起把钱攒起来，谁家要买房就支援谁家。所以从设立目的就能看出来，这款是专项专用的。比如你交了公积金，我却申请拿出来消费了，对其他参与公积金项目的缴费者是不是不公平？