近日全国多家大学发布公告，从7月1日起开始暂停使用微信支付，原因是微信上调校园场景学费外的收费费率至0.6%。随后，微信支付也发布致歉信，称校园场景非盈利费率仍保持补贴，盈利场景会上调费率。而这次微信上调场景行业费率并不是第一次了，而且也不会是最后一次，只不过是碰到了硬茬商户直接官宣了。这次先河后，未来也许我们会看到各个不同行业的知名商户官宣，大家可以搬好小板凳等待吃瓜。
作为支付行业的从业者，从微信的直连服务商到间连服务商，今天小编就来一起回顾一下，微信支付是如何从开始跑马圈地到如今开始对行业“收割”的。
发展初期，跑马圈地
2013年微信支付才开始成立，到今天为止有快10个年头了。初期微信为了提升各行业场景支付规模，发展了大量的直连服务商（ISV）。各个行业都给到一个基础的商户费率（公立学校、医疗0费率，公共事业缴费0.1%费率，线下0.2%费率，线上0.6%费率）。初期，微信的支付体量比起“大哥”支付宝来说，商户和交易体量还非常小，所以微信给服务商大幅度的返佣（针对不同行业，开户费、手续费全返等）。
15年开始，微信首先开创间连模式，把支付通道放给银行，让银行帮助其发展微信商户，当然银行也通过聚合支付手段获取锁定账户获取资金沉淀，大家互惠互利。另外，其他第三方支付公司也聚合微信通道帮助其发展商户（同是支付公司，但是小弟们只能为大哥打工）
行业涨价，层层递进
随着微信支付商户和交易规模体量不断的增大，现在微信支付已经占整体市场规模的绝对领先，微信支付开始对不同行业场景进行了一系列的调整。
首先就是取消间连模式下的几个赋能，APP和H5，也就是说线上场景凡是有对接能力的商户，你应该直接找微信直连，不应该再去找银行和支付机构做间连了。
后面接着就是保险行业，保险行业整体从0.2%费率上调至0.38%，大量的保险商户又回流到微信直连模式（有些银行为了保险资金沉淀，给到客户底价0.38%，还能保持客户在间连）
后面就是一波接着一波的行业涨价，教培行业0.6%（优惠期0.38%），医美行业0.6%（优惠期0.38%），停车行业0.6%（优惠期0.38%）。
涨价的行业，大家有没有发现，有一个很底层的共同点，那就是这个行业比较有盈利能力，给他们上调费率，他们应该能接受。
而且，除此之外据了解，微信还在酝酿新的一轮涨价，那就是借贷分离，也就是传统用千二通道的信用卡交易也要上调至0.38%了。
涨价背后，谁最受伤？
毋庸置疑，商户肯定是受伤的，商户手续费成本上调带来的就是经营成本的上升，近千二手续费成本就是近千二净利润的下降。不过，涨价都是高毛利行业，应该能接受吧（教培这几年被国家政策限制都快喘不过气了，能存活的就不多了）。
但其实，最受伤的应是服务商们（渠道/代理），商户费率的上涨影响的就是渠道关系的变化，商户关系发生新一轮的洗牌。这其中也包括银行、第三方支付公司、渠道商等，因为费率涨价丢失了不少行业客户。
是否应该涨价
有人问了，为啥支付宝这么多年不见涨价，微信涨价却喋喋不休呢？到底微信是不是因为支付成本覆盖不了导致真的需要调价呢。其实，每一笔微信支付的实际成本，就是微信从用户绑定银行卡中扣款发卡行收取的成本。一般这种扣款走的是快捷，储蓄卡和信用卡成本会有点区别。但是一般微信都会和银行行进行扣款成本包年（有些成本在千一以下），在加上有一定比例的支付走的是零钱（微信体系内划转，没有银行扣款成本），所以整体下来千2的手续费是能完全覆盖支付成本的。 这也是支付宝为什么不会主动涨价的原因。
微信是否能不断涨价
有说法，微信不断利用自身市场优势进行费率调价触犯了反垄断法，那调价是不是垄断行为呢？
让我们一起来看一下相关的条款，根据最新《中华人民共和国反垄断法》（2022年6月24日修正）第三条垄断行为包括：经营者滥用市场支配地位；而其中第二十四条规定，有下列情形之一的，可以推定经营者具有市场支配地位：一个经营者在相关市场的市场份额达到二分之一的；那微信支付肯定是具有市场支配地位了。我们再来看第二十二条 禁止具有市场支配地位的经营者从事下列滥用市场支配地位的行为： 以不公平的高价销售商品或者以不公平的低价购买商品。
所以，问题就集中在，调价是不是价格是不公平的高价，那什么样的价格就是公平的呢？0.1%的成本卖0.38%算吗？那游戏行业呢，0.1%的成本卖1%算吗？
无论是否触犯垄断，但我想商户的声音是最质朴的，“不和你玩了”。 |
