为什么银行那么痛恨支付宝？

最近去办卡，谈到办网银，银行屌丝小柜员一脸嫌弃，说支付宝只是虚拟网络平台，只能小额转，不像我们**银行是国有实体大银行，有安全的保障，想说拽个屁啊，所以有了支付宝以后，再办网银还有意义么？

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更新哦20151031

Hello Everybody！你们好么！我很好！

（鉴于我应有长篇的回复，分散在各个高赞答复后面吧，这里是part1）

我是题主，心平气和。
经过几番讨论，我也学习了很多，补充了自身很多对于金融与银行知识的不足，在这里向各位老师答谢点赞，你们辛苦了。

首先声明，我从没有鄙视银行，网银，银行从业者，或者说柜员的意思，如果我的“屌丝”一词给大家带来了伤害，我在这边道歉，斯密码三！

同时，我也并不是支付宝的脑残粉，我只能说：
1买电影票充话费发红包小额转，用微信多；
2吃KFC买杂志买小微理财产品，用支付宝多；
3大餐厅消费酒店住宿，都是刷卡。

但有一点！使用铁路12306app 的时候，之前都是网银，但有了支付宝之后，用的都是支付宝！

我先还原一下我的经历：

周四上午，我出外办事间隙，路过**银行，想着办一张卡吧，以后在这个城市做业务什么的也方便一点。进入银行，保安接待的我，获悉我要办卡后，让我自己添了一张单子，然后排号，运气很好很快就到了柜台前，一些正常手续什么，然后尊敬的柜员老师问：

“要不要办网银？”

我：你们家网银有什么特别的么？（不是轻蔑地问，我想问有没有什么特别优惠啥的）

柜员老师：转账异地不同行数额balabla

我：那跟支付宝有啥区别啊

然后就有了问题中的状况，大概意思就是：
“支付宝什么咖三线小艺人而已我们大银行年年上春晚好么！”

我：…（真是哔了小川哥了）

后续part2详见

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Part2

我是题主，心平气和。

各方众说纷纭，但基本共识如下：

1，银行比阿里巴巴更靠谱，银行是正规实体存储业务，有国家支撑，腰杆很硬；余额宝只是货币基金，只能自我膨胀，野蛮生长。网银比支付宝更安全，适合数额较大的款项的转移或支取，但网银app相对复杂缓慢，优盾不方便。支付宝用户体验很好，快捷方便，但是没有实体，对网络和手机很依赖，安全性弱。

2，银行的主要收入来源是对公业务，对私业务个人业务只占很小一个比例。所以对银行高管来说，个人业务是负净值，管理成本高，无足轻重。从柜员角度来说，小额储户没有业绩加成，钱少事多，出于职业道德敬业精神，我应该尊重你，但没有过分care你的必要，柜员也是人ok？（小额储户：总之是我命苦，低到尘埃里）

3，支付宝真正威胁的是银联，visa，master一类的转账业务，余额宝威胁的是银行小微理财产品，阿里对银行业的冲击有一些，但讲起来可大可小。

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之前说屌丝，伤害了很多桂圆小妹的玻璃心，我已经道歉，而且我也是从心态上来说，并非经济状况，聪哥在京东买200凳子还有人说屌丝呢。然而很多桂圆小弟回复说：题主题主，桂圆不屌丝，他们家境可好啦！我不觉莞尔，你一定要这么说的话，所谓银行柜员家境好，无非是民企老板的小孩（王思聪杨惠妍刘畅），无非是高级官员的小孩（瓜瓜禾禾东东），你都这么高端了，还来做柜员？在你同类之中，不屌丝么？

个人体验，昨天我又去了中信，华夏两家银行办事，感觉态度很好，相关表格都是大堂经理帮我填的，据大家说招行服务也很好，想说赞一个。

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本来还有撕逼文想发，想说算了，就这样吧。

说一个我之前做桂圆的时候经历过的事情
一
某大妈：我想把卡绑在支付宝上，我不会绑啊，你帮我弄一下
大堂经理：不好意思啊，这个不属于我们的业务，而且银行规定不能私自帮客户手机操作，我们这都有监控的，要不你回家找孩子绑定一下
某大妈：在你们银行办的卡，你不帮我绑我投诉你
大堂经理：（你能投诉你 ）默默拿过手机躲在监控死角
二
某大爷：哎，我昨天在支付宝上转的钱现在咋还没有到账，你帮我查查看
桂圆：我查了银行卡是正常的，要不你打支付宝电话问问
某大爷：我不打电话，我不管，我用的你们的卡，你们要负责给我解决问题，不然我投诉
……
所以，谈不上仇视敌对啥的，毕竟我们基层员工没那么高的深度和立场，不过我们确实帮支付宝（包括微信）额外做了线下服务的工作啊，能结下工资吗

基层柜台员工，没那么高思想境界，讨厌支付宝原因不是因为抢了客户资源和什么违规放款挤兑银行七七八八的，而是没完没了地要给支付宝（还有微信支付）擦屁股和背黑锅。以下事件均为本行员工或本人比较经典的亲身经历，如有雷同不胜荣幸。
1.本行一个外包小姑娘（已离职），因为客户请求好心“帮”人把银行卡绑到支付宝上，结果也不知道去商场还是哪里扫错码还是被人盗刷了，跑过来找小姑娘的茬，结果还被迫真赔钱了，因此小姑娘为这事气的离职了，没办法谁让人家是上帝呢 ，想起我们这营销培训的一句名言，”哪怕上帝告诉你要上天，你要做的就是马上去联系最近的火箭发射场！”从此我们对外统一口径：“不好意思我没用过不知道咋绑，您找找家里或亲戚孩子绑吧”
2.某客户怒气冲冲来柜台告诉我们银行卡上钱丢了，也没有短信提醒，调出流水告知是支付宝扣款，但是调支付宝账单死活不承认，不依不饶的怒喝那天人和手机都在家里，没输过密码凭什么扣我钱？差点掀了柜台…等她骂累了，后来本人基层柜台员工，没那么高思想境界，讨厌支付宝原因不是因为抢了客户资源和什么违规放款挤兑银行七七八八的，而是没完没了地要给支付宝（还有微信支付）擦屁股和背黑锅。以下事件均为本行员工或本人比较经典的亲身经历，如有雷同不胜荣幸。
1.本行一个外包小姑娘（已离职），因为客户请求好心“帮”人把银行卡绑到支付宝上，结果也不知道去商场还是哪里扫错码还是被人盗刷了，跑过来找小姑娘的茬，结果还被迫真赔钱了，因此小姑娘为这事气的离职了，没办法谁让人家是上帝呢 ，想起我们这营销培训的一句名言，”哪怕上帝告诉你要上天，你要做的就是马上去联系最近的火箭发射场！”从此我们对外统一口径：“不好意思我没用过不知道咋绑，您找找家里或亲戚孩子绑吧”
2.某客户怒气冲冲来柜台告诉我们银行卡上钱丢了，也没有短信提醒，调出流水告知是支付宝扣款，但是调支付宝账单死活不承认，不依不饶的怒喝那天人和手机都在家里，没输过密码凭什么扣我钱？差点掀了柜台…等她骂累了，后来本人从交易金额和客户年龄，猜测可能家里熊孩子玩的是和本人同一款游戏，于是本人斗胆把游戏截图和活动充值金额以及验证码免密支付的方式告诉对方。然后这个客户半信半疑的走了，之后再没来过………（话说微信起码玩游戏直接显示充值服务，你支付宝啥备注都不给不是在难为人么………）
3.一个大龄阿姨，告诉我们每个月卡上都要被支付宝莫名其妙扣几百块钱，扣了半年多才发现，把钱取空后支付宝还发催款记录？一查记录网商银行扣款？询问客户是否网贷客户表示从来都不会，交易流水看的我们和客户都是一头雾水。支付宝里查来查去也没有任何贷款记录，没辙，给客服打电话，客服告诉我们调后台流水需要写授权书，本人持身份证正反面等等要求拍照发送到XXX网址，写字都困难的阿姨听着要求一脸懵逼，我一看，得帮人帮到底吧，鼓捣一小时给人搞好了，三天后流水发过来，发现是她身份证名下另有一个支付宝账号而且确实有一笔金额不小的网贷，阿姨告诉我们这是她办的卡但是她家孩一直拿着，手机号也是他的，而且有赌博的不良癖好，我一听知道坏事了，赶快催促去报案。她说已经被警察逮了一段时间了……随后我又把贷款和征信什么七七八八地给她讲了讲，阿姨听得一脸茫然，半天挤出一句话：不是我借的为啥要我还呢？我一时无语。
卧槽，没想到这么多赞。看来深受其害的银行人不在少数。
补充一下，本人单纯是讨厌支付宝（包括微信支付）一些支付机制造成本人和网点工作诸多不便，谈不上痛恨更没有什么特别的恶意。那个阿姨的事情最后联系公安部门，她孩（实际是侄子）已经拘留了，但是贷款暂时没什么办法，因为身份证，银行卡，包括人脸识别都是本人的。谁也不知道怎么操作成的
第二个事情也水落石出了，就是熊孩子干的，而且熊孩子贼精明的删了账单 ，短信提醒等所有证据（怀疑有高人指点），在此对误伤的游戏公司制作人员表示歉意。
另外，我们不是处理不了这些事情，但是一方面随着支付软件和方式和一直往乡村和偏远地区不断普及，但这些地区的客户年龄往往很大，学识能力和素质跟不上年轻人………现在遇到这种银行卡莫名扣款事件越来越频繁，交易对手也越来越奇怪，有只有一个0的，有明明银行卡流水是支付宝/微信支付扣款但账单上就是没有这一笔的，先调流水后翻账单，暂停柜台轻则半小时，重则半天到一天，更有甚者就是冒名贷款和花呗欠息催收什么的也来找我们，严重影响正常业务。加上最近附近不知道是不是冒出来个盗刷团伙还是怎么地，以前几个月遇到一次的不明交易需要查询的，现在基本每周就有客户查记录查流水查交易，然后绝大部分都是各种一拍脑门想起来发生了什么的，也有少数要去报案的问我们怎么去向软件申请报告盗刷的拍柜台找我们索赔的………如果有大佬能专门来平息这些事情且每个客户服务到位的，我愿意从工资里掏一半高价聘请。
你问我们为什么不拒绝这些不是银行的业务？原因很简单，投诉外包制，导致客服跟柜员完全不是一个战线的，虽然遇到绝大部分的都是有良心的客服都是帮忙解释消火，但也遇到没良心的一次能恶心人大半年，吃投诉只要算有效投诉不管你谁对谁错先罚你当事人200，如果判定责任在你再追罚，这概率我们赌不起因此只能在规章和客户之间摇摆………最玄幻一次是有个逼，下班之后款车到了押运戳到门口接款了非要进去取钱的，押运拦住并且喝止不让进去，这货一时脑热连骂带上手去抢枪，结果被一下放倒，最后我们主管因为不幸遇到个渣比客服，因“态度不好并且解释不能取款原因不到位”吃投诉被罚了五百还要孙子般给人赔礼道歉………外加押运还给开了……（在此实名羡慕国有行的硬气客服）

这是真的，马云被约谈的时候，银行员工转发那叫一个积极啊。为什么呢？
因为支付宝做的比银行强的地方，很多是违规的。天天满脑子合规的银行员工，对于支付宝的各种违规行为，是羡慕嫉妒恨的复杂情绪。
比如支付宝超高杠杆放贷，银行一看，央妈不让的，银行回想起自己超高杠杆被罚，气不打一处来。
比如支付宝超高利率放贷，银行回想起自己信用卡那点利率还要被客户锤，利率超了被央妈锤，更生气了。
银行对客户申请贷款审批严格，经常营销了半天最后客户没有额度。看着支付宝给穷学生们放次级贷款，银行回想起了当年被穷学生做出的大笔烂账，还被家长学校骂。
银行员工累死累活的卖理财，卖基金，卖这卖那，赚点手续费。结果支付宝全部自动化了，手续费极低。银行员工一看，卖理财不要人和客户讲清楚的吗？我工作的意义是什么？更生气了。
银行的软件天天因为安全合规等问题，做的很难用，恨不得设上五道密码，天天被客户骂。一看支付宝，付款都不用密码的吗？银行开始陷入精神错乱，不用守护客户账户安全的？
银行每天都在强调，保护客户隐私信息，卖客户信息要坐牢的。一看支付宝，批量卖客户信息发广告啊？都不问客户愿意与否。银行更窝火了。
银行于支付宝的怨恨，除了利润，还有完全相反的价值观。银行可是体面人，是old money，下限很高的。而支付宝是不讲究体面的，是new money，是很没下限的。


嫌国有大行服务态度不好的，自己去外资行看看自己够不够格。支付宝干脆就没有人工服务，自己玩手机去吧。

作为一个柜员，我是特别喜欢像支付宝微信这样的支付平台的，现在年轻人都很多不来柜台缴费了，我们柜面业务压力就减轻了。有什么不好的？
我痛恨的是那些来银行非要我们银行工作人员解释支付宝业务的客户。‘你帮我开个支付宝’‘什么？你说支付宝不归你们管？你们不管谁管？你什么态度？我要投诉你！’‘为什么我的支付宝有限额？’‘帮我把支付宝限额调高’‘我卡里的钱在被盗刷不找你们银行找谁？什么？在支付宝转走的？我不管，我就知道我的钱原来是在我卡里的，我的卡都在，密码就我知道，不找你们银行找谁？’‘你们银行利息比支付宝低多了，什么？余额宝是基金？不可能！你骗我吧。就算是基金也比你们好’.........
我每天忙自己银行的事情都来不及，还要忙马爸爸业务，感觉心好累。
马爸爸给我发点工资吧。

这个世界上，是有很多不同的人的。有些人用不到的业务不代表所有人都用不到。我在柜台看见各式各样的人，一直告诫自己每个客户的背景和环境都不一样，我们认为理所当然的，对客户来说就有可能是隔行如隔山，所以才需要柜面人员尽可能地多理解客户的小局限，对客户的“常识性”问题尽可能多点耐心。但是，有些客户非常固执，对银行的业务理解非常武断，根本不愿意听一点点跟他认知相左的东西。

说到最后来回答题主“支付宝以后，再办网银还有意义么”的问题，支付宝是好用，但是不是每个人都会用，每个人都够用。我就讲一点，支付宝转账有限额吧，我在柜面就经常遇到有客户让我们网银的介质上限调高的。在有些人眼里，网银单笔转账额度100万是不够的，起码要千万。

银行可能有部分员工看支付宝不爽，但是银行本身并谈不上什么恨不恨的。在蚂蚁金服不捞过界的前提下，双方是共生关系。
下面解释下。

1、为什么银行和支付宝给你的感觉不同？你是在用银行柜台和支付宝的服务器比。首先，支付宝没有实体柜台，身份验证很大部分功能是依托在银行的身份识别的基础上的。第二，由于没有柜台，直接筛选掉了大部分的年纪大的习惯于与人沟通的客户，换句话来说就是客户群体不同接受能力也不同，很多方便快捷但是可靠性违反直觉的产品或者使用不符合以往行为习惯的功能也只有年轻人会比较快的接受，这其实是一种客户选择或者说客户歧视，银行大部分情况下无法选择客户特别是你所鄙视的国有大行，随便走走四大行的网点就会发现里面坐着的客户人群年龄普遍偏大。第三，并发数与处理速度不同，这个比较好理解，柜台是人工在处理，再快也无法和电脑比，更何况客户群体不同，很可能你觉得你的业务几分钟就能办完但是前面有人忙忙碌碌占据窗口一小时也不走，加窗口也很难实现，因为银行人数是受监管控制的，而且岗位之间为防范风险有不兼容性，不是说从后面随便拉个人过来就能坐在前台办业务。第三方支付与银行相比，柜台等实体是有没有的差距，网络渠道是流量大小的差距。没有银行提供柜台ATM等重资产，支付宝运行不起来的。顺便说下，我觉得建行新版本的手机银行还是很好用的。
2、柜员为什么要对你这么说？13~14年余额宝出台前后舆论的反弹银行从业人员印象估计都很深刻，那个阶段银行绝对是陷入了人民战争的汪洋大海之中。当然，我的意思并不是说这些宣传来源自“公关能力强大无比且目前投资了多家媒体的某家公司”，毕竟在当时所有的官方说法都是银行与第三方支付经常进行高层沟通交流，双方合作非常愉快，能有那么多想要让银行拱手认罪的文章大概全都是广大人民群众对银行积怨已久造成的吧^_^
而且在当时，阿里的宣传也并不是完美无缺。举个例子，马云说过支付宝比传统银行安全十倍以上，当时饱受追捧。且不讨论“十倍”如何界定的问题，为什么央行反而把这么安全的支付宝的账户认定为弱实名账户并限制了功能与额度呢？上一点说了支付宝的身份验证是建立在银行的身份识别上的，虽然风控做得相当不错也拥有庞大的风控团队，但基础都是在别人肩膀上做的，又如何谈得上安全十倍。
当时支付宝在舆论中是金融服务救世主的形象，银行控制了下快捷支付额度被舆论贬低的一无是处好像是阻碍社会发展的罪魁祸首，那么如果你是银行员工，你怎么想？你怎么面对你家人朋友的调侃？说的太专业别人不爱听也听不懂，说的简单了又怎么能说服的了已经被舆论先入为主了的人？鄙视就是一个最简单也最容易采取的回应方式，即使这个方式未必正确。另外，食君之禄忠君之事，作为普通员工有企业荣誉感也很正常。柜员不一定对支付宝有多深刻的了解，但是这并不代表他没有自己的情绪和判断。双方首先都是拥有独立思想的人，然后才是客户和服务者的关系。顺便说一句，脑残粉是所有银行员工都讨厌的，不是因为粉谁，是因为脑残。正常人应该是哪个交易渠道有利益或者用的方便用哪个，比如我自己现在就在很愉快的用微信支付或者向朋友发红包，但是脑残粉无脑认为支付宝好银行就是欺负我们穷人巴拉巴拉，那自然会遭到鄙视。
3、为什么说银行柜员说存的少的人爱存不存？考核的压力私下说说而已不用当真。首先，这话估计没当面说的，最多是私下吐槽，当面说基本是要扣奖金通报批评的，银行是金融服务业而柜员只是服务业，哪有服务业主动去怼客户的。第二，这么说有没有道理？也没有，也有。从银行角度看，我国大部分是国有银行，承担社会责任是应尽的义务，“为人民服务”是落在实处的。然而银行本身又已经商业化，柜面服务成本单笔成本很高，为低资产的客户在柜面提供大量无收益服务是赔钱生意。学习支付宝也没那么容易，支付宝只做互联网轻资产生意，客户大部分是年轻人，扩大服务边际成本很低，聚沙成塔的效果很好；但是银行是网点直接面对客户，不能筛选上门来的客户，只能转换其中一部分到电子渠道，国内人口总额巨大，哪怕转换了百分之八十的客户业务到电子渠道，剩下上门来的客户依然能把网点塞的满满当当。而从柜员角度来说，每一个坐在自己面前的客户都必须为其提供服务，但银行考核柜员就是考核存款或者其他产品的销售，压力大的时候想要吐槽也很正常。目前各家银行都在做柜面业务转型，向自助设备方向发展，柜员做重复性低收益操作时间减少，为客户分析需求介绍产品时间增加，且银行更加重视行外获客，这方面会逐渐好些但任务可能也会逐渐加大T_T
4、银行到底怎么看待支付宝？不过界就是共生关系，还可以打破一些习惯成自然的壁垒。前面说了支付宝离不开银行，但是银行对支付宝也挺喜欢。除了有存款有中间业务收入之外，承担了许多小额支付的压力也很不错，同时有些产品也能学习毕竟思路开阔不拘泥于监管限制。现在支付宝的母公司蚂蚁金服越做越大，作为大流量入口和金融企业银行也能与其有很多其他的合作，比如建行和蚂蚁金服的合作。但是，这一切的前提都是建立在一件事情上的，就是不要过界。那么是什么界？央行的管理思路是第三方就是小额支付，想做大额资金支付想全功能甚至想创造货币，去做银行，受到银行级别应有的监管。这些对银行的监管很必要，都是血和泪以及钱换来的。而之前支付宝就是过界了，没有银行牌照不受到同等监管却干着银行的事情。这好比一方捆着手脚而另外一方手脚灵活偶尔还踹对方两脚，如何能愉快的做朋友。
5、那么为什么很多人的印象都是银行仇恨支付宝余额宝等等？舆论宣传所达到的效果。在公关策略上有个说法是往上打，这样能给“不明真相的吃瓜群众”一种对战双方规模对等的感觉。比如说京东规模和淘宝系电商差很多，但是一直咬着天猫不松口，而“苏宁国美战京东”的商业战某种目的就是京东的地位拉下去。而13年的时候支付宝+余额宝汇集的资金也就能和地方性城市商业银行比较比较。但支付宝在那段时间宣传上紧紧咬着不善于应对社会舆论的四大行特别是在银行业中号称“宇宙第一大银行”的工行，双方虽然体量差距巨大，但是支付宝成功的在舆论上将地位拉平了。这么做除了拔高支付宝的身价之外，还有吸引客户的效果。前面说了支付宝并不是真正意义上普惠金融的概念，它在需要银行、网络等大量基础设施建设的同时，客户群体的主体其实是年轻人这个群体。而这个群体正是快速上升期，不喜欢按照社会以往规则运行的体系，想要话语权但是又不是社会既得利益者，那么在当时塑造自己打破传统对抗原有体制的形象自然有利于客户快速增长。毕竟，在中国所有自以为有个性的群体都因为庞大的人口规模而变得人口众多。顺便说一句，2013年余额宝发售前后舆论碾压已经到了风清扬无招胜有招的程度。银行甚至央行不管做了些什么，广大群众只有一个反应：你们打压余额宝！不能不说手法高妙。但在菜鸟与顺丰的事件上却很难故技重施，无他，阿里系现在规模太大，已经成为“能够打压他人的传统规则”了。
6、那么银行就甘心受到利用？非不为也，实不能也。
目前中国的银行体系主要是国有，董事长也好行长也好，其实就是国家派遣的职业经理人的角色，更多的是考虑业务发展与社会责任等等，核心利益不同自然不会也不能和马云一样自己操刀上阵塑造自身形象用于宣传。
另外，允许金融创新其实是当时监管层的思路，鼓励直接融资，降低间接融资比例，让银行不再是融资方式唯一主体，提高金融体系服务能力，为消费型社会做好准备。那么在这个过程中银行必然要被改造抑或主动转型，执行监管层思路的国有银行自然不能也不会正面对抗。从这个角度讲，支付宝以及母公司蚂蚁金服并不是单枪匹马冲向风车的堂吉诃德，也不是为了保持沙丁鱼活性而放进池子里的鲶鱼，而是监管层专门放任其生长的野生水稻，为的是改善整个金融市场运行效率这个稻种。

也正因为如此，建行的某任行长也在面对总理与监管层领导的会议上发出了“银行也是弱势群体”的感叹，曾经的亲妈压着自己还给野孩子撑腰，能不想说妈妈再爱我一次么？