最近一个项目正好涉及支付宝账户的划款问题,尝试补充一下其他答主的回答。
1、支付宝(公司全称“支付宝(中国)网络技术有限公司”)是一家非银行支付机构,在现行政策下,其不受银监会监管,而是受人民银行监管。通过人行网站的“行政审批公示”栏目可以查到目前取得《支付业务许可证》的机构名单以及业务范围。
2、用户放在支付宝里的钱可以理解为预充值款,而不是银行存款,两者的法律性质不同,风险也不同。
就法律关系而言,用户是该笔款项的所有权人,但资金不以用户名义存放在银行,而是以支付宝的名义存放在银行。换言之,用户与银行的关系被支付宝切断了,用户只享有对支付宝的请求权,而不能直接追索银行。
就风险而言:(1)由于该笔款项不是用户对银行的债权,兑付主要依赖支付宝的主体信用。银行和非银机构的信用等级和监管强度是完全不同的,如果发生资金被挪用甚至机构破产等极端情况,资金安全将面临重大风险。当然,在目前的经济形势下,支付宝破产倒闭的风险微乎其微。(2)个人在银行的存款受存款保险制度的保护,而支付账户项下的资金不受《存款保险条例》保护,具体可见《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的规定(该办法已于2016年7月1日起施行)。 |