我每个月花呗欠近两万，但每个月都能全额还款还上。
我开文具店的，进货用花呗，月底基本会把额度全用光。但同时，收入在月初也能一把就还完。每天自动存入余额宝有利息，手头有现金也不慌，之前用信用卡，自从花呗出来就关停了几张信用卡，只留了一张应急。
同时还有网商贷，微信借呗。不过那两个有利息，应急借了后，一旦手里现金够能还就还一笔，所以我都是小笔贷的，方便还款。
阿里巴巴针对商户还有一个诚e佘，也是类似花呗，但周期更长。
个人认为这些用起来很方便，虽然周期只有一个月，只要不产生利息，还是赚的。
老公的花呗是用来消费的，他的无人机，手机和头盔包括买摩托车等等用的都是花呗的分期，很多还是免息分期24期，划到每个月约等于不要钱呀。
这些我们都一直用，有些消费就是超前消费了，但同时也有还款计划，一般不会产生利息，有利息的会对比哪个利息最低然后分期，不会产生二次利息，或者以贷养贷的情况。
同时，我们都有记账的习惯，人手一个随手记，每个月也会做个财务总结，这个月赚多少，消费多少，投资多少等等。一年下来也会总结一下。
所以信用卡用了十来年，花呗也用了多年，觉得真好用，很方便，应急也不用跟任何人借钱。
所以，我有时候也不太明白为什么很多人会欠网贷，欠到没有能力还。回过头又怪这些网贷，然后决裂式的关停。它们明明很好用呀！
——更一个——
看了看评论区，发现或许是我说的浅了
我不知道有多少人有记账的习惯，我和老公一直用“随手记”，在智能手机之前，我用专门的记账本。
我记得有一年，我开店想要扩大，政府有针对大学生的免息小额贷款。我申请后有工作人员来店里考察，其中就有问我要店里的流水，随手记打开，清清楚楚的显示着收支，那位工作人员还跟我说，他也用随手记。那次贷款其它人都是三到五万，给我贷下来八万，很感谢那位工作人员。
你的随手记两个账本，生意、生活分开。清楚明了每个月能赚多少钱能花销多少。除却花呗，我还有网商贷和微粒贷（这两个才是应急的），一张信用卡（用来买大件免息分期的），诚e佘（阿里巴巴进货周期长又免息赊账的），保险借贷（利息较低，如遇见一时半会还不上全部的会选择这个），银行借贷（同保险借贷）。它们统统分工明确。
理财卖基金定投，小风险小金额的买买；偶尔也买长期的，但风险级别都不高。保险买全，重疾医疗意外养老抗风险。
花呗，在我使用的情况中，是用来周转进货和日常开销的。
其实我们赚钱不多，夫妻两加起来不到两万，比起知乎上的大家差得远。而且我们更注重生活，花销一点都不低，除却买房子，我们很少攒钱。及时行乐，吃饭游玩。甚至工作中努力可以,但休想工作占用我陪孩子成长和玩的时间。
我和老公大学同学，一开始都从事it行业，但从结婚生孩子后，我就自己开店了，我要完全能陪孩子成长的时间。去年，老公单位招人领导都问到他了，要不要让我去；衡量得失老人孩子，还是拒绝了。
我总认为，一个人总得明白自己要什么。人生的选择和诱惑太多太多了，结婚时候我第一次把钱花超了，一次就让我知道要做能力内的事情。尤其是消费。
年初，给孩子报街舞，本想报次卡，销售讲解下来年卡更划算，再一了解还有终身卡呢！更值啊！
回来跟老公一说，老公“看看账面上有多少钱？准备用什么卡刷？孩子的天分啥样？学街舞的目的呢？能坚持多久？平时的时间安排呢……”
“别说了。。。我只报次卡”
你看，我也不是一直清醒，有时候也会被消费主义洗脑，尤其是面对孩子成长的时候,总会想给她最好的，就忽略了自己的能力范围。也得有老公敲醒。。。
再跑题说说教育
我家孩子幼儿园起，她的压岁钱就自己拿了，还不是存在我这有个数字，是有个铁盒，里边全是现金。
她看过几本关于财商教育的绘本，就想自己支配，我就全给她了。平时她每周还有零花钱，劳动了和成绩好也有奖励，所以钱还是不少的。有些绘本，讲的还挺全，牵扯的面也广，我跟着读都受益匪浅。收入、消费、存储、投资、保险、公益等等。所以她现在虽然九岁，我给她配了手机，她也记账，用我的一个支付宝号也买了定投，还买了三年封闭式的；她也花销，充值到游戏卡上买皮肤，但跟她爹学会了，只看首充和一元充值优惠的，遇见限时的也会花多点钱买个喜欢；平时连瓶饮料都自己的钱，学习用品不管大小，都是她自己买（我还开着文具店，在我店里消费都给钱）；保险的费用她自己出两份（医疗和重疾，保额不够，我又给她买了两份）；之前看到水滴筹链接也好心给过别人，同时我们也讨论过有些水滴筹完全不值得她付出，之后懂得甄别了。当然她也有花费的项目我完全觉得不值，但没拦着她，比如：抽盲盒，真的好贵。。。抽了好多，后来劲过了就不再继续了；还有买少女心的装饰物彩妆香水，买了也用不到，但她喜欢。还特别喜欢抽卡，小孩子玩的那种卡，她还有整箱的水晶泥起泡胶。有时候我都在想，给孩子太多的金钱支配权也不好，但观察她每次买到不合适的她会心疼，也会后悔，甚至吐槽把钱浪费了。我就还是继续观察吧，她现在欲望太低，很容易满足，但也有节制。当欲望高道她负担不起时候，因为一直理财，她也会知道自己的能力在哪。
教育孩子不是只是学习道德，财商思维也得建立。我之前其实不是很明白，为什么有些大学生了，却陷到网贷里，之前看新闻，光可惜了那些女孩子拍了那么多照片视频被毁了一生。再后来看到这个话题时候推送了很多网贷的答主，也明白了评论区的有些评论。
那么其实从根源上，孩子在小的时候没有建立起来金钱的概念，没有理财的意识。到了大学时候开始自由支配生活费，脱离了家庭的监管欲望的萌发，就容易把握不住；到了工作，有了收入，却没有合理的规划，想要的太多能力却不足，降低了幸福感反被欲望控制和驱使，那么面对“花呗”这类工具，确实没法自制。关停其实治标不治本，但对他们来说关了也算好吧，给自己个时间，建立起消费观念，哪种诱惑来了都不怕了。
——更自律——
评论区多次提到了自律，说真的，我不算是个自律的人，在吃面前毫无抵抗。不过这和心态有关，我愿意从吃上获得幸福感。
其它方面留意下，也是恍然和别人的不同。
比如手机，我在移动支付之前，用的就是几十块的功能机加iPad，我可以在iPad上肆意的玩，手机就当手机用打电话和短信。随着发展为了支付和微信地图等也用了智能机，一部se就能几年不换，待机还坚挺，一般两天，上一次我在se相关问题下回答时候，很多人不可思议，严重怀疑我的待机时间。可手机还是手机，我玩还是iPad mini，肆意耗到没电都没关系，但是手机，如果一天都下不来会耽误很多事，我没有移动电源、有备充电线但基本没用。除了上厕所我会打开知乎，就是周末和假期。
对一样工具，首先是定位：手机就是手机，短信电话微信记录听歌等等，娱乐是偶尔打发上厕所时间。玩具就是玩具，iPad我就花式玩。
其次是功能分配，就像花呗其实只是众多工具中的一小环而已。
——更变故来的太快——
正好来了实例
昨天接到社区通知，城建改造，我们这边门面房都不让开了，而且一周内就要搬走。
因为之前没有风声，没有任何准备，店铺也没有提前缩紧支出，回笼资金，现金流就不够，房租虽然可以退，但现在马上就要找新店。这一年开始虽然攒钱都投在了定投理财，不想拿出来。那么就可以微粒贷和网商贷暂时借出一部分钱用于开新店。昨天就看了几个店，今天去签一个。
而其它邻居，今天要集合去闹事，我就不掺合了，毕竟城市的发展趋势在那。
这个时候我就很感谢有网贷，让我处理事情时候没有因为钱为难。 |
