银行一看就拒绝的征信长什么样？

想去银行做信贷，

朋友圈看到的牛人，所以说没事别瞎整

这样 ?

说真的，银行也特么是精神分裂，首尾分离。

我哥们干建筑的，各种建材如数家珍，早些年赚钱赚到手软，什么修路修桥修水渠等，各种官方的民间的工程没少干。后来地方财政吃紧，工程款不能按时接一拖好几年，对于他这种先干后结算的可就坑爹了。直接把资金链给干断了，然后很多工地停，原材料供应商那边也没钱给，把供应商都拖死好几个。银行那边就更加不用说了，跟银行沟通宽限还贷日期，这边管事的说得贼好，扭头就成黑的了。

这一黑就是好几年，名下银行卡用不了，一有资金入账就直接给冻了，只能进不能出。你说这黑户了，信征黑了，应该是接不到银行推销电话了。

你猜怎么着？这么多年，全国各地常见的银行电话他没少接，推荐信用卡的，推荐办理贷款的，各种各样。好吧，哥们去银行办，下app弄，去网站搞，流程走完了就显示审核不通过。

银行特么推销的时候就不看推销对象？给人说得跟花一样，最后来个审核不通过，这是搞行为艺术呢？

还有一个同事，前两年公司股权激励贷款买的。因为当时想货比三家，就跑了多家银行的贷款看额度和年化率。后来挑了一家觉得还算可以的贷款三十五把激励股给收了，中间也没想太多，等着解禁拿钱就行了。

今年他想把之前买的毛胚给装修一下给他儿子结婚用，钱不大够，就想着办个信用卡周转一下，额度也不要求太高，有个两万就够了，万儿八千的不想张嘴找人借了。一看信用卡，直接审核不通过，看原因还不给显示。然后，查征信，一点问题没有，干干净净的。

到银行一问，说有贷款，而且还有持有股票。同事就疑惑，这中间有个肌霸毛的关系。然后工作人员说，现在银行限制有人贷款炒股，对这种持股同时还有贷款的人，门槛特别高，还是隐形门槛，条款中还没有。

正在同事纠结的时候，股票分红了，直接解了燃眉之急。从那之后，经常接到各种各样的银行客服电话推销信用卡。这银行之间，客户资料都是卖来卖去的么？大银行推销就算了，毕竟之前注册过信息。那些个地方上听都没听过的银行也打电话，这难道银行就没点问题？

银行的征信是很虚无缥缈的东西，一边打电话邀请，一边又拒绝，在同一个银行是可以同时存在的。

我记得前两年，下面员工满脸惊叹地跟我说，领导，你猜今天收了份征信有多少页？
我说，20页？
她：130页。
我：#24。。。。
她：真的，比划了一个厚度。
我：在哪儿？我看看。
她：在楼下呢，走。
我：全程#24。
这本征信不知道银行收没收打印费。

根据个人征信报告坏的严重程度，排充如下：
垫款或代偿，拒绝指数：五颗星
存在垫款或代偿记录，这是申请贷款的死穴。跟90天以上的逾期还不一样，发生垫款或代偿，通常是债权人反复催收无果，或者债务人关机失踪，联系不上，然后由第三方垫款或代偿，然后就在债务人的征信报告上记录一笔。


这是死穴呀，也叫硬伤，绝对不是某人说的通过征信复议就能解决的，更不是花钱能处理掉的。


90天以上的逾期或有“案底”，拒绝指数：四颗星
一种是严重逾期。
个人征信报告显示有逾期记录，而且，有90天以上的逾期记录。长得这个样：


90天以上的逾期记录，按照银保监部门的要求，五级分类至少要分为次级，也就是不良贷款。而银行的产品政策里，几乎清一色都有这样一句话，对借款人的要求“征信记录良好”。无论以什么样的评价标准， 最近5年内有不良贷款，都不能说是“征信记录良好”。
不过，这些年竞争激烈，内卷之风也吹到银行，对借款人的要求越来越低，不排除有机构会接受2年前存在90天以上逾期记录的客户。
另一种是涉及诉讼。
尤其是借款人“进去过”留下“案底”，或者有诉讼记录。
对于诉讼记录这一项，不同银行规定不同，有的会选择性接受有诉讼记录的借款人，比如，有的银行接受已结案的诉讼记录，有的银行接受原告诉讼记录，或者接受被告胜诉的记录等等。
“连三累六”或征信“花”等，拒绝指数：三颗星
逾期次数比较多，超过“连三累六”，就是最近5年或最近2年，有超过连续三次逾期记录或累计六次逾期记录。或者负债太高，没有还款能力，或者信用卡贷款笔数太多，明显杠杆太高。
征信花，是指近期有频繁的硬查询记录，表示最近资金链很紧张，在到处找钱，很有可能没借到，现在到这家银行来申请贷款，你说给不给他？


还有一种情况网贷小贷笔数太多，大数据征信异常，多头申请，特殊时间点申请贷款或分期等。