我们对于征信的认定分为四类：白户征信、正常征信、花征信、黑征信。
那么什么是“花征信”呢？我们经常会听到说，我的征信没有黑，但是花了。这里的花主要是真对三种情况。
1、放款机构过多和信用卡过多
新版征信改版以后，对于个人信用发生记录收集的更加详细造成的。这其中的信贷记录非常的多，信用卡，消费金融产品，信用卡，各种贷款，导致了自己的征信记录信息太多。 而这种负债种类过多，负债过高的征信就是“花征信”表现之一。
2、征信上面的申请查询记录过多
征信上还有一个记录影响着征信好坏判定，那就是征信申请查询记录，通常情况下，我们申请信用卡或者贷款，每申请一次，征信记录就会显示一次，而且还要被查询一次，甚至多次。 因为前段时间就有有一个新闻说到，一个人申请同一家银行信用卡，征信在短时间被查询多次。
3、征信上频繁出现逾期，逾期金额不大且逾期时间不超过30天
征信对应每一笔贷款和每一张信用卡都是保持5年的信用记录的，一共有60个小格子，一个格子代表一个月然后每个月更新一次，新的记录会替代旧的记录。
如何消除自己的花征信？
我们知道了花征信发生的原因之后，那么我们就有了处理花征信的办法。
1、尽量降低自己的负债
因为负债种类和负债额度是造成我们征信花的一个重要原因，所以要想消除自己的花征信。降低负债就是必然的。因为降低了负债，自然会消除一些负债种类。当然也有的朋友说，我可以增加某一 个种类的负债，用于抵消其他种类的负债，总额度不变，但是种类降低。这个办法也是可行的。但是总体来说，负债过高对于征信也不是什么好的事情。除非你有足够的资产资质来承担这个负债， 甚至可以抵充负债。比如，你名下总体资产1000万，有个500万的负债也是可以理解的。
2、降低自己的申请查询记录，用时间去消除
通常来说，因为申请查询记录过多造成的花征信是比较容易处理的。就是需要时间，一般这个时间是6-12个月。在这个期间，不要有任何的申请和查询记录存在。当然这里还给大家提醒一下，银行的贷后管理查询不算作申请查询记录。所以这个大家不必担心，银行贷后管理的主要目的就是为了控制风险。
3、保持自己良好的还款记录，新的良好记录替代旧的不良记录。
这个是按照你准时还款开始算起的，如果中间再次出现了逾期，之前的努力就白费了，当然银行也不一次逾期都不允许，如果你名下的贷款和信用卡的一年逾期次数不超过6次且没有3个月的连续逾 期，逾期期限不超过一个月，这个征信也能算勉强过关。
总的来说，没有逾期只是负债高和征信查询多的花征信是相对比较好处理的。负债种类和负债额度只是一个次要原因，最重要是保持良好的还款记录。一份优质的征信记录，不但要没有超过规定次数的查询申请记录，负债情况也是可以直接反应一个人征信好坏的因素，更关键的是良好的还款记录，所以三者都很重要。 |
