电信诈骗的概念
电信诈骗(虚假信息诈骗)是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。
电信诈骗的起源与发展
2000年以后,电信诈骗案件开始蔓延,组建成为诈骗犯罪的主流,后持续升温,2003年泛滥成灾,2004年后台湾的诈骗犯罪开始将窝点转移至大陆福建地区。2007年后蔓延至广州,2008年开始在全国泛滥。
常见的诈骗手段
1、电话冒充熟人
2、QQ冒充熟人诈骗
3、冒充公检法诈骗
4、杀猪盘
5、虚假兼职诈骗
6、网络购物诈骗
7、买卖银行法犯罪
8、贷款诈骗
9、针对老年人诈骗
如何实施诈骗?
一、电话冒充熟人
嫌疑人以猜猜我是谁等手段,冒充事主好友、老板、领导、老师等熟人身份,以各种借口为由进行诈骗。主要分为杀熟和杀懦。
杀熟:嫌疑人以话套话,借用受害人称呼冒充其人,大行其事,谎称需要钱款。
杀懦:事前掌握受害人身份信息,直接直呼其名,从高而下,以命令的口吻让受害人转账。
电话冒充熟人诈骗案例:
2019年7月8日晚上,秦某接到一个陌生电话,自称是王总,要求秦第二天去其办公室,秦某公司老总确实姓王。次日上午10时许,秦某再次接到了这个陌生电话,对方表示有大领导在其办公室,急需用钱,希望他帮忙转钱救急。
碍于老总面子,秦某信以为真,便找到儿子周转了3000块钱给王总指定的账户转了过去。几分钟后,秦某又接到了王总电话,称钱不够,要再转。觉得蹊跷的秦某,在劝阻民警的提示下,与真实的王总核实,才发现被骗了,秦某立即报警。
如何预防?
此种诈骗手段,受害人往往处于身份劣势,有后顾之忧,担心不转帐,对方会给自己穿小鞋,电话不同于QQ、微信,不给受害人思考时间,碍于面子、担忧,受害人往往骑虎难下,掉入圈套,那么如何预防呢。警方总结了一个行之有效的办法——甩锅。举个例子:喂,我是王总,急用钱,转账!这时就用以下方法:
1、以信号不好为由挂断电话,喂喂喂……怎么不说话,挂机。
2、随即拨打110,我们会告诉你,是骗子,不要信,不要再接这个电话,以免被洗脑骗钱。
3、把这个电话拉黑。如果事后王总真的当面找到你就这么说:1、道歉,信号不好,对不起,2、甩锅,现在都在宣传防骗知识,我打了110,警察说你是骗子,我居然相信了警察。
二、QQ冒充熟人诈骗
嫌疑人木马盗用他人QQ,事先和QQ使用人视频聊天,获取使用人的视频信息,
在实施诈骗时播放事先录制的使用人视频,以获取信任。分别给使用人的QQ好友发送请求借款信息,进行诈骗。
如何实施诈骗?
1、QQ伪装身份。
2、找借口要钱。
3、用网银转账生成器制作虚假转账截图,发送转账短信,骗取信任后要求受害人转账。
(转账截图千万不要相信,转账截图是从哪儿来的呢,我们看一下旁边的图,一个软件,填写付款人、收款人、双方的卡号、金额、哪家银行、转账时间等要素输入进去,既能生成转账截图,又能绑定手机发给指定号码转账短信。)
骗子怎么会同时知道我或是我同学的名字的呢?
1、手机中毒导致信息泄露。
误点了被植入木马病毒的链接,骗子轻松访问到一个人的手机里的内容:通讯录、工作单位、职务根本不在话下。如果手机号码绑定了第三方支付、网银,骗子还会通过木马程序拦截验证短信,盗刷银行卡。
如果是集团网内的号码被骗子拿到,骗子很容易通过网上信息搜索,确定这些电话号码所属人中,哪些是领导、哪些人是财务、哪些人是上下级关系,从而进行精准诈骗。
2、乱蹭WIFI遇到黑客。
一台Win7系统的电脑、一套无线网络、及一个网络包分析软件,就能设置一个无线热点AP,通过它可以轻松地搭建一个不设密码的WiFi。只要有人链接这样的免费WiFi,黑客就可利用技术手段,获取个人信息等敏感数据,甚至可通过篡改收款人转账接收账户等方式盗取钱财。
QQ冒充熟人诈骗案例:
骗子通过企查查软件,获取了该公司的法人、办工电话等信息,并在2019年11月26日9时40分许,用手机拨打了该公司的电话,该公司收入会计接到后,骗子问对公账户的财务是谁,随后受害人接了电话,受害人听到对方自称是华美贸易公司的,南方口音,之后让受害人添加QQ,添加后骗子让受害人提供公司的收款信息,其实就是套取对公账户号码,随后把受害人拉进了一个三人群,其中一个QQ号的昵称为该公司的董事长的姓名,之后该公司董事长私聊受害人,问华美贸易公司是否与受害人取得联系,华美需要给其公司支付18.6万的合同定金,这里特别注意一下,骗子切入主题时往往会用受害人更能接受的方式,给受害人公司钱而不是直接让其转账,随后华美的人给受害人说让她和董事长沟通合同定金的事宜,受害人和董事长联系,董事长以开会不便细说为由,将保证金的事儿告一段落。随后受害人收到董事长的信息,给了他一个号码,让她联系另一家公司的李总,问一下他们上个星期谈好的49.6万合同保证金是否支付,受害人打通后,仍然是南方口音,称合同保证金已经转到了受害人董事长的私人账户,希望下午其董事长能签字,受害人随即联系董事长,董事长称合同第三项有问题,让她给李总说,李总在电话里说让受害人把保证金先退回去,过两天再和受害人董事长面谈,董事长仍以开会为由没法转帐,让受害人用对公账户转账,受害人担心安全问题,询问财务主任,财务主任说此事牵扯董事长私人账户,比较敏感,先转给对方,手续后补,于是这笔账就顺理成章的被骗子骗走。
三、冒充公检法诈骗
冒充公检法、邮政工作人员。以法院有传票、邮包内有毒品,涉嫌犯罪、洗黑钱等,以传唤、逮捕、以及冻结受害人名下存款进行恐吓,以验资证明清白、提供安全账户进行验资,引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。
如何实施诈骗?
1、亮明国家公职人员身份!迅速集中受害人注意力,冒充社保局、银监局、银行、保险公司、通信运营商等,准确说出受害人身份信息!
2、你犯事儿了!绝密案件!谎称受害人在其单位、公司、部门等犯下弥天大错,涉嫌违法,并把相关证据移送公安机关!随后冒充公安机关物理隔绝受害人。
3、逮捕!谎称受害人已被移送检察院,检察院工作人员继续恐吓受害人!促使生理机能改变心跳加速血压升高导致受害人不知所措。
4、转账至安全账户!出具伪造文书,谎称要采取强制措施,需要把钱打至“安全账户”!大幅降低思维水平,失去判断力。
冒充公检法诈骗案例:
2020年1月7日14时许,某高校大四学生李某在当日10时接到一名自称郑州社保局人员的电话,称其在武汉市江汉区医保中心借了16900元的社保费,后让李某加了一名自称是公安局人员qq号码,对方以冻结账户资金为由让其配合调查,并给李某发了一张虚假冻结管制令,要求其把所有钱转到一张银行卡里面,还让其通过微博,滴滴,美团平台借贷,将借来的钱转到同一张银行卡上面,李某共计被骗139600元。
犯罪分子的话术
如何预防?
不信!不信!还是不信!挂电话拉黑就完事了!公检法工作人员不会通过电话或是网络让你做任何涉及金钱的操作!
四、杀猪盘
诈骗手法分为三步
1、找猪 主要有两种手法:一种在婚恋网站、同性恋网站(猪圈)上搜索那些大龄的、急于结婚的单身男女或者急于找到人生伴侣的同性恋者,这种人群恋爱结婚的意愿较强,稍微用点心即可把他们转化为猪;
另一种是在各种聊天群、论坛发帖发言,声称有低投入、高回报的网赚项目,等猪上钩。
2、喂猪 按照聊天剧本与猪培养感情,骗子的主要秘诀是把自己包装成一个理想伴侣形象——貌美、多金、善解人意,把猪饲料(聊天剧本的套路)倒入猪食槽(聊天工具),和猪谈情说爱,每天固定喂养,迷惑猪的心智。
3、杀猪 骗子等待时机成熟之后,会先让猪看到自己搞网络赌博、投注彩票、金融投资赚钱的样子,再连哄带骗让猪也参与投资,并不断加大投资力度,待投入资金达到一定规模就拉黑走人,正式杀掉。
犯罪分子常用语:
杀猪盘的危害:
1、钱没了。
2、情灭了。
3、家难了。
如何预防?网络交友千万条,捂住钱包第一条!不要相信天上会掉馅饼!
五、虚假网络兼职诈骗
犯罪嫌疑人通过网站、QQ、微博、MSN等方式发布虚假网络兼职信息,并声称给予受害人高额佣金,骗取当事人钱款后失去联系。也是传说中的杀鸟盘。
也是分三步走:
1、买饵料
主要是购买一些公民的个人信息,为杀鸟做准备。买饵料讲究的是精准,大学生、待业人员、宝妈这些是主要诈骗对象,因为这些群体中傻白甜、呆萌闲的比较多,这样才能提高“杀鸟”的成功率。
2、喂鸟 让鸟拍第一单,比如付款120元,返款125元给鸟,让鸟赚5块钱,让鸟信以为真的可以赚钱,取得鸟的信任。
3、醉鸟 让鸟再拍第二单,价格一般在200左右,一般是让鸟直接扫码付款,或者通过在微信群发红包的形式付款。杀鸟手以返款需要时间为理由,诱骗鸟继续接单。说返佣金账户每日转账数量有限,超过会被银行限制等借口,并称佣金会随着刷单的数量及金额的增加而增加,刷10单、30单,最后一起返。
4、杀鸟 鸟儿刷了几单后,因为已经投入了比较多的钱,杀鸟人或者诱骗或者直接威逼恐吓,称不按照任务刷单,之前的投资都会没有。很多鸟害怕后会一直刷单直到清醒,不少鸟儿被骗资金数以十万计。一旦鸟醒,杀鸟人就直接拉黑删除。
真实案例:
2019年10月19日22时许,王某在自己家中上网找网络兼职时,其在网站(http://fgyh.speakout.hk)看到一个提供网络兼职的QQ号393029782,并与对方联系,对方给王某发送一个网络链接,声称让王某购买对方三单货物,三单货物总共36件3960元,卖了以后返还全部本金并支付270元佣金。王某用支付宝给对方提供的账户上汇款3960元,之后对方声称那个账户冻结,需再购买一单3300元的货物才能解冻,王某意识到被诈骗,遂报警。
如何预防?应对此类诈骗需要我们反复“反洗脑”才能取得效果。
六、网络购物诈骗
作案人通过网络窃取当事人购物信息,冒充客服拨打电话,谎称无货或者支付未成功,套取受害人银行卡卡号和验证码后转走受害人存款。
诈骗也分三步走
第一步,准确说出受害人购物信息。
第二步,谎称产品有质量瑕疵,退款。
第三步,填写申请单,索要“身份核验”验证码或让受害人扫描二维码。
网络购物退款诈骗案例:
2019年6月18日,某学院李某接到电话说其购买手机存在质量瑕疵,要求其填写购物退款申请单,在其将手机收到的银行卡验证码告诉对方后,卡内钱被转走。
还有一种是冒充客服取消会员诈骗:作案人通过网络窃取当事人购物信息,冒充客服拨打电话,谎称受害人成为其商城至尊VIP会员,需要缴纳会费,利用受害人急于注销会员的心理索要验证码实施诈骗。
此类诈骗大致分三步:
一、准确说出受害人信息,并恭喜其成为网商会员。
二、以高额会员费吓唬受害人,并称单方面无法注销会员,让其陷入困境。
三、利用受害人急于摆脱困境的心理,冒充银联、银行工作人员引导受害人在网上贷款,转走钱财。
真实案例:2019年8月7日,丁某接到一个自称天猫客服的电话,说是丁某在天猫上购买了一双鞋,他们的客服不小心搞错了,给丁某弄成了至尊VIP,每年需要7200元的会员费,问丁某是否要取消VIP。
丁某表示要取消,对方就说要将电话转接给北京某银行,之后换了一个男人接电话,自称是北京某银行的客服,说是要取消银行凭证需要到省会一级银行去,或者去某宝上的花呗、借呗上看能不能借到7200元钱。丁某表示省会太远了,某宝上也没有钱,对方引导丁某再通360贷款、京东白条等,索要验证码将钱骗走。
如何应对?验证码自己一定一定保留好!不要让第二个人知道!
七、买卖银行卡犯罪
很多人被骗后都有个疑惑:“我知道骗子使用的电话号码和银行卡,都是实名的,为什么警察抓不到骗子!?”
为什么难以找到骗子的真实身份?
这两年通讯、金融行业的实名制都落实得不错,骗子用的也都是实名制的电话卡和银行卡(简称“两卡”),但是你要知道,没有一个骗子会傻到用自己名下的两卡,基本都是购买其他人实名注册过的两卡来使用。所以,这就催生了庞大的黑灰产业——实名办完电话卡、银行卡后出售牟利。尤其是高校学生最容易涉及此类犯罪,暂时来看将自己的电话卡和银行卡出售能获得一笔收益,但无形之中却是在帮助骗子,并且现在已经开始逐步完善个人征信体系建设,将来要建立失信人寸步难行,守信人处处绿灯的体系,请大家不要因小失大!不要相信天上掉馅饼!
买卖银行卡犯罪案例: 某高校大三学生江某通过网络收购了其他人实名办理的19张银行卡以及配套的密码、电话卡(俗称四件套),然后卖给了搞诈骗、网赌的嫌疑人。结果,二七区有个群众被骗了4000块钱,全部转到了他收购的其中一张银行卡里。最后,被告人江某以妨害信用卡管理罪被判刑1年。
八、贷款诈骗
骗术一:未放款,先收取手续费。不法分子通过短信、在各个网站、朋友圈散布“无抵押贷款”等贷款信息,我们受害人看到这样低门槛、无抵押的贷款往往都会心动,接下来跟不法分子联系之后,不法分子会以各种手续费、信审费、代办费等名目收取各种费用,受害人为了得到贷款会越陷越深,等到反应过来也为时已晚。
骗术二:套路贷,毁一生。套路贷是近几年危害比较大的一类诈骗,骗子通过制造银行流水、签订阴阳合同来伪造证据,再故意让你违约,逾期后往往几个月就会欠款上百万,最后只能变卖房车来还款。
骗术三:校园贷,害死人。校园贷,是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。只要你是在校学生,网上提交资料、通过审核、支付一定手续费,就能轻松申请信用贷款。近年来,高利贷披上了“校园贷款”的外衣,将罪恶的魔爪伸向了纯洁的校园,很多学生因涉世未深,缺乏判断能力,便轻易陷入校园贷泥潭。
去年2月份,某地某高校的15层宿舍楼内,一个女大学生打开宿舍窗户,拖着疲惫的身心、带着对父母的愧疚,留下一封遗书便一跃而下。自杀,是深陷套路贷的学生的大多选择。
每年都有深陷校园贷的学生,贷款缘由也很多,有想快速提升生活品质的,有的为情侣,也有被诸如公检法、升级VIP取消会员诈骗后被诱导贷款的。被骗学生的心理均受到了严重的创伤,轻者退学,重者殒命,请大家一定提高警惕,量入为出,适度消费,避免陷入贷款的漩涡。
九、针对老年人诈骗
骗子如何设计骗局?
知己知彼,百战不殆。想让老年人乖乖掏钱,就要弄清楚他们的需求和期望。我们借鉴马斯洛的需求层次理论,总结出了中国老人的需求期望理论,共分为三层。
第一层是健康长寿。老年人见证了太多的生离死别,对自身健康特别重视,因此健康长寿是他们的基础需求,不得病、少得病、有病了快好是他们挂在心头的头等大事。
第二层是社会认同。很多老年人退休后,离开了自身工作的小单位、小环境,急需要在亲友邻居这个小圈子得到社会认同,从内心都希望自己的家庭幸福美满、子孙满堂、朋友遍地。
第三层是惠及子孙。不少老年人除了不想给子女带来麻烦、增加子女的负担,还想着要在有生之年为子孙后代留下更多的财富,当然还有一些老人年轻时错过了太多发财的机会,想趁有生之年再捞一把。
1、骗子往往有光鲜亮丽的包装。人靠衣装、佛靠金装、骗靠包装。要想骗得多,必须要舍得去包装。现在的老年人经历了国家经济从低谷走向辉煌,见证了身边不少暴富的神话,所以他们内心对新生事物抱有很大兴趣,也是相信有奇迹发生的。但他们认知水平又十分有限,早已跟不上骗术的发展。比如他们认为高科技都很厉害,认为通过网站、电视、广播光明正大宣传的就一定是合法的,认为正规公司就一定不会跑路……
2、贪小便宜拉人头。老年人都经历过六七十年代的极端困难时期和动荡期,一方面缺乏安全感,需要抱团取暖,也就是随大流,因此只要搞定几个老人,其他老人就会自动上钩。另一方面比较爱贪小便宜,几个鸡蛋、一袋大米就能轻易收买。
3、洗脑。每日正能量,让老年人觉得自己虽然退休,仍然可以贡献光和热。另外,离间,老年人大都盲目自信,骗子会说子女总说我们落伍,固执,他们说的对吗?我们“吃的盐比孩子吃的米多”、“走的路比孩子过的桥多”,我们不比子女懂的更多吗?还给老人讲“久病床前无孝子”、“儿孙自有儿孙福,身体健康才是自己的”,老人听得久了,就会变得越来越自私,变着法从孩子那里要钱,转手就给我们买保健品,而那些所谓几千上万的保健品大都是用吃不死人的面粉大豆做的,所有的疗效全靠包装。
4、如何防范?
从上面的分析可以看到,在骗局的设立上,骗子利用的是老年群体的需求——健康长寿、社会认同、惠及子孙,这些老年人都难以抵挡;在骗术的实施中,骗子利用的是老年人的弱点——认知缺陷、内心匮乏、思想固执,想要迅速让老人改变也不太现实。唯一能做的,就是在骗术实施过程中的“拉人”环节,加以干预,让老年人不被洗脑。
以上就是常见的几种骗术分析,如果大家发现自己无意之中被骗了一定要采取自救措施!
1、及时锁定骗子银行卡号
第一时间发现被骗后,马上拨打110转反虚假信息诈骗中心,一定把对方银行账号,通信工具(或网址)这两个关键要素告诉接警员,民警将第一时间采取措施。
2、登录网银输错密码
受骗者要立即登录网上银行,采取故意输错取款密码的方式,锁定银行卡的网银支付功能,防止卡因个人信息泄露,钱款继续损失。
公安机关友情提醒:
接到“中奖”、“退税”、“各类补助”’、 “涉嫌违法犯罪”等内容的电话、短信时,不要相信,不要透露自己及家人身份信息、银行卡信息,尤其是验证码、密码,更不要向对方汇款、转账。无论任何人要求你汇款时,请仔细核实对方身份,谨防受骗。
如有疑问,请及时拨打110,切莫贪小失大。
总的来说,预防电信诈骗谨记“八个凡是”
(1)凡是自称公检法要求汇款的
(2)凡是叫你汇款到“安全账户”的
(3)凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的
(4)凡是通知“家属”出事要先汇款的
(5)凡是在电话中索要个人和银行卡信息及短信验证码的
(6)凡是让你开通网银接受检查的
(7)凡是自称领导(老板)要求打款的
(8)凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的
防范建议:
在电话和信息当中千万不要透露自己的身份证号码、银行卡账号、密码、家庭住址等信息!切记:天上不会掉馅饼,生活当中,做到时刻防范,捂好自己的钱袋子!
陌生电话不接
不明链接不点
中奖信息不信
别人要钱不给
一旦被骗报警 |