微信支付：不断创新中的支付

一、微信支付介绍
（一）发展简介
微信支付（https://pay.weixin.qq.com）是腾讯集团旗下中国领先的第三方支付平台，一直致力于为用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。以“微信支付，不止支付”为核心理念，为个人用户创造了多种便民服务和应用场景，为各类企业以及小微商户提供专业的收款能力，运营能力，资金结算解决方案，以及安全保障。



微信支付股权架构（笔者绘制）

（二）微信支付收费
微信支付收费的开始源自2016年。当年3月，微信支付开启零钱提现收费计划，每人终身只能享受累计1000元的免费提现额度，超过部分需要按照 0.1% 的费率收取。同年，支付宝表示因综合经营成本上升，自2016年10月12日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费。
二、微信支付商户产品类型与运营模式
（一）支付方式
1、常规支付方式
常见的支付方式包括付款码支付、JSAPI支付、小程序支付、刷脸支付等。

产品类型	含义
付款码支付	付款码支付是指用户展示微信钱包内的“付款码”给商户系统扫描后直接完成支付，适用于线下场所面对面收银的场景：商超、餐饮、医院等实体场所。
JSAPI支付	JSAPI支付是指商户通过调用微信支付提供的JSAPI接口，在支付场景中调起微信支付模块完成收款。应用场景有：1、线下场所：调用接口生成二维码，用户扫描二维码后在微信浏览器中打开页面后完成支付。2、公众号场景：用户在微信公众账号内进入商家公众号，打开某个主页面完成支付。3、PC网站场景：在网站中展示二维码，用户扫描二维码后在微信浏览器中打开页面后完成支付。
小程序支付	小程序支付是指商户通过调用微信支付小程序支付接口，在微信小程序平台内实现支付功能。
Native支付	Native支付是指商户系统按微信支付协议生成支付二维码，用户再用微信“扫一扫”完成支付的模式。该模式适用于PC网站、实体店单品或订单、媒体广告支付等场景。
APP支付	APP支付是指商户通过在移动端应用APP中集成开放SDK调起微信支付模块来完成支付。适用于在移动端APP中集成微信支付功能的场景。
刷脸支付	刷脸支付是指用户在刷脸设备前通过摄像头刷脸、识别身份后进行的一种支付方式，安全便捷。适用于线下实体场所的收银场景，如商超、餐饮、便利店、医院、学校等。

2、刷脸支付
近些年来，刷脸支付日渐兴起，尤其是年轻一代是刷脸支付的主力。根据微信支付的统计，刷脸支付占比超过50%，人工成本节省30%，收益销量提升2倍以上。但是对于一些群体来说，对刷脸支付仍保持谨慎态度，出于对个人信息保护的考虑，并不选择刷脸这一更为便捷的支付方式。



年轻人成为刷脸支付主流（来源：微信支付）

3、刷掌支付
2023年9月5日，据微信支付生活通消息，微信刷掌支付正式登陆广东1500余家711便利店门店，全国零售行业首发上线，7日，租借充电宝也能使用刷掌“黑科技”，通过这种支付方式，出门在外手机没电的窘境似乎得到缓解。



刷掌支付（来源：微信支付生活通公众号）

据微信方面介绍，开通刷掌支付功能需要用户先录入掌纹——首次使用时把手掌放到圆环识别区上方，当识别区开始闪烁起红色的光线就是掌纹正在录入，这时需要不断调整手掌的高低。在完成录入后，设备会发出“嘟”的一声提示，圆环变成绿色。随后，屏幕上会出现一个二维码，用户需要扫描二维码并在微信小程序中完成协议授权、实名信息授权等步骤，在完成以上流程后，即可开通刷掌支付功能。开通以后再消费时，顾客只需将掌心对准支付设备的扫描区，在屏幕上确认后即可完成支付[1]。
（二）运营模式
1、微信支付分
微信支付分是对个人的身份特质、支付行为、使用历史等情况的综合计算分值。提供免押金、免预付费、先享后付等服务体验，在提升交易效率的同时，也能有效地降低坏账的风险。
2、现金红包
现金红包是当前使用最普遍的营销方式，拉动新顾客，增加老顾客的回头率。发放方式：页面配置、接口发放，配置营销规则；领取方式：公众号，小程序，H5页面。
3、代金券
代金券是微信支付为商户提供的基础营销工具之一，免开发，商户可自定义各项活动规则，开展营销活动。
4、立减与折扣
立减与折扣是微信支付为商户提供的基础营销工具之一，商户可以根据自身情况选择用 随机立减还是定额立减或折扣优惠力度来开展营销活动，用户无需领取优惠凭证，即可享受对应优惠。
5、经营数据推送
数据推送是指商户的超级管理员或其他被授权的员工账号，在关注微信支付商家助手的公众号后，会在每天收到商户的经营数据推送，了解前一天的交易数据和近期趋势。
三、微信支付资金安全防范
第一，支付账户实名认证。支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，登记并采取有效措施验证客户身份基本信息。
第二，支付账户零钱限额。对个人支付账户进行分类管理，根据用户实名验证的方式和渠道多少，划分为Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户。
第三，反诈安全提示。（1）风险提醒：微信客户端的反欺诈安全提示、交易风险提示或交易拦截。（2）微信支付人工客服语音电话提醒：针对较大金额的涉诈高风险交易场景。
第四，安全医生。为商户使用微信支付的网站进行安全诊断，并提供诊断说明和修复建议。
四、经营情况
截至2022年年底，微信及Wechat用户达到13.13亿，同比增长3.5%，2022年度金融科技与企服务板块收入1771亿，其中支付业务收入有1200多亿。
2023年第一季度，腾讯金融科技及企业服务收入同比增长14%至人民币487亿元[2]，商业支付活动增速显著改善。受益于人们外出活动的增多，线下商业支付活动反弹幅度显著高于线上商业支付。
参考

• ^微信付款方式再“进化”！网友：以后是不是不能随便伸手了？ https://baijiahao.baidu.com/s?id=1776694922446494711&wfr=spider&for=pc
  
• ^微信支付部分行业的费率达1%，金科板块Q1赚487亿 https://app.myzaker.com/news/article.php?pk=649e70dc8e9f09639537f8f9