在你居住的小区和工作的单位附近,经常可以看到工商银行、建设银行、**农商银行等银行的广告牌,种类繁多。在中国境内,到底有哪些商业银行,它们是怎么分类的,分别有什么特点,本期小编与你一起做个简单的梳理。
一、总览
在中国境内经营的商业银行,可以分为中资银行和外资银行。中资银行可以再细分为国有商业银行、政策性银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、村镇银行等7类。截至2022年12月底,全国银行业金融机构约4600家。
二、国有商业银行(国有大行):6家
这6家国有大行是我们非常熟悉的,总部都在北京,资产规模均在10万亿以上,工行更是平均每日净利润10亿元雄踞第一。
编号 | 银行 | 总资产 | 净利润 | 1 | 工商银行 | 39.61万亿元 | 3,610 亿元 | 2 | 农业银行 | 33.90万亿元 | 2,587亿元 | 3 | 中国银行 | 28.90万亿元 | 2,274亿元 | 4 | 建设银行 | 34.60万亿元 | 3,232亿元 | 5 | 交通银行 | 12.99万亿元 | 921亿元 | 6 | 邮储银行 | 14.07万亿元 | 852亿元 | 【备注】总资产、净利润的数据来自于每家银行公布的年报,统计时间为截至2022年12月底。下同。
三、政策性银行:3家
3家银行都是为国家的政策服务的,方向各有侧重:
- 国家开发银行:为国家的重大中长期战略发展服务。
- 进出口银行: 专门经营对外贸易信用,向进出口商提供贷款或担保。
- 农业发展银行:承担农业政策性金融服务。
四、股份制银行:12家
这12家银行的总行都分布在中国的沿海省份。成立的年份多在1987-1996年,仅有2家成立于2004-2005年。
编号 | 总行所在地 | 银行 | 创办年份 | (一) | 北京 | 中信银行、华夏银行、光大银行、民生银行 | 1987-1996年 | (二) | 天津 | 渤海银行 | 2005年 | (三) | 山东 | 恒丰银行 | 1987年 | (四) | 上海 | 浦发银行 | 1992年 | (五) | 浙江 | 浙商银行 | 2004年 | (六) | 福建 | 兴业银行 | 1988年 | (七) | 广东 | 招商银行、平安银行、广发银行 | 1987-1988年 | 这12家行的分支机构众多,在全国31个省市基本都有分支行。
五、城市商业银行(城商行):120+家
截至2022年底,境内城商行为120-130家。其中已经上市、且资产规模在2万亿元以上,排名前5位为:
编号 | 银行 | 总资产 | 净利润 | 1 | 北京银行 | 3.39万亿元 | 248亿元 | 2 | 江苏银行 | 2.98万亿元 | 254亿元 | 3 | 上海银行 | 2.88万亿元 | 223亿元 | 4 | 宁波银行 | 2.37万亿元 | 231亿元 | 5 | 南京银行 | 2.05万亿元 | 184亿元 | 城商行主要为所在城市的经济服务,机构分布并没有遍布全国。以浙江省为例,辖内有12家法人城商行,他们的分支机构多分布在江浙沪三地。
六、农村商业银行、农村信用社(农商行):2,170+家
截至2022年12月底,全国农村商业银行有1,600家,农村信用社有570+家。这2,170+家农商行主要为当地的农村经济服务,主要有几个特点:
- 吸收存款的成本低,贷款放贷的利息低。
- 一般一个县、区、县级市有一个农商行。比如:金华的浦江县,有浦江农商银行;杭州的萧山区,有萧山农商银行。
- 一般一个省,有一个农村信用社联合社,比如江苏省农村信用社联合社。
七、互联网民营银行:19家
借助于移动互联网的兴起和金融政策的鼓励,这19家民营银行集中在2014年-2017年成立。它们在线下没有分支行,仅做线上的贷款、投资等业务。主要分布在中国的珠三角、长三角、环渤海湾、中部、川渝、东北等几个经济发达区域。
编号 | 区域 | 银行 | (一) | 珠三角 | 深圳前海微众银行(广东)、梅州客商银行(广东) | (二) | 长三角 | 上海华瑞银行(上海)、浙江网商银行(浙江)、温州民商银行(浙江)、江苏苏宁银行(江苏)、无锡锡商银行(江苏) | (三) | 环渤海湾 | 北京中关村银行(北京)、天津金城银行(天津)、威海蓝海银行(山东) | (四) | 中部 | 武汉众邦银行(湖北)、湖南三湘银行(湖南)、江西裕民银行(江西)、安徽新安银行(安徽) | (五) | 川渝 | 四川新网银行(四川)、重庆富民银行(重庆) | (六) | 东北 | 辽宁振兴银行(辽宁)、吉林亿联银行(吉林) | (七) | 其他 | 福建华通银行(福建) |
八、村镇银行:1,650-家。
村镇银行在农村地区设立,主要为当地农民提供存款、贷款等金融服务。它们遍布全国31个省份,覆盖了1000+县。比如:北京延庆村镇银行、吉安稠州村镇银行。
九、外资银行:41家。
总部在国外的银行,在中国境内开设的分支机构。下表为前几大发达经济体在国内开设的银行。
编号 | 总行所在国家或区域 | 银行 | (一) | 美国 | 花旗银行、摩根大通 | (二) | 英国 | 汇丰银行、渣打银行 | (三) | 德国 | 德意志银行 | (四) | 法国 | 法国兴业银行、法国巴黎银行 | (五) | 日本 | 三菱日联银行、三井住友银行 | (六) | 新加坡 | 大华银行、星展银行、华侨永亨银行 | (七) | 澳大利亚 | 澳新银行 | (八) | 中国香港 | 东亚银行、恒生银行、南洋商业银行 |
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