上一篇文章用了不少篇幅介绍了商业保险的分类，其中财产险中列举了一种重要的保险——机动车辆保险。今天，我们就来探讨车险。需要说明的是，在这里我们所讨论的车险主要是我们最常见到的非营运普通小型家用客车保险。类似于货车、营运车辆、特种车、摩托车、公车等均不在本文探讨的范围。
截至2018年底，全国汽车保有量达2.4亿辆，车险保费毫无悬念地成为了财产险行业的龙头险种，近年来机动车保险保费常年占据财产险规模保费的75%以上。一辆家用车的保险通常两个部分组成：机动车交通事故责任强制保险（即交强险）、商业险（车船税一般在购买车险时由保险公司一并代收）。今天先来介绍交强险。
交强险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。一言蔽之，专用来赔偿车辆因交通事故而伤害的其他人和财产，和自己的车和人没任何关系，所以它是一种责任保险，相当于把本应自己承担的责任转交给交强险来“背锅”。
1、细心的小伙伴还注意到交强险的赔付是在“限额内予以赔偿”，这个限额具体是多少呢？小本本记好，死亡伤残赔偿限额：110000元，医疗费用赔偿限额：10000元，财产损失赔偿限额：2000元。并且三个额度不可通用，必须针对确切的死亡伤残、医疗费用、财产损失三类对象来赔付。
2、关于交强险保费，交强险的保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定，不同的汽车型号的交强险价格不同，主要影响因素是“汽车座位数”。为了鼓励车主安全驾驶，对于常年不出险的车主会有折扣奖励：以7座家用车为例，新车交强险费用为1100元，上一保险年度无理赔记录则降为9折即990元，连续两年无理赔记录打8折即880元，连续三年无理赔记录降打7折为770元，连续4年无理赔呢，当然还是770了，因为已经是7折的最低折扣了。6座以下车辆基础保费为950元/年，如上一保险年度无理赔记录则可享受9折折扣，即855元/年，同理，连续两年无理赔记录降为760，连续三年无理赔记录则降为最低折扣的665元/年。
3、关于交强险的保单信息，大家可以参考上图的单证模板，拿到保单后需要及时核对车辆信息、被保人信息和保费信息，如有错误需及时联系保险公司处理或批单更改。
交强险单证模板
4、交强险是参与道路交通的车辆和行人的重要保障，前面已经提到是国家规定强制购买的险种，如果车辆未购买交强险或交强险过期，公安机关交通管理部门可以扣留机动车,处应缴纳保险费的2倍罚款。所以无论从交强险的意义还是国家的法律条文来说各位车主朋友都不要忘记购买。交强险可以和商业险一起购买，也可以分开购买，不过分开购买的话如果发生理赔需要分别联系交强险和商业险两家保险公司，为省去麻烦建议二者购买同一家保险公司的车险。
5、关于保险公司的选择，如上所说，建议购买与所投保商业险一致的保险公司。其次，关于保险公司的选择，做以下两点提示：（1）凡是在银保监会监管下有资格在市面上销售的保险公司的产品都是可以买的，不用担心所谓保险公司跑路、理赔没人管，该理赔的不赔种种。（2）大公司普遍在服务和体验上比小公司好，如现场勘查速度、网点覆盖度、理赔流程可见度、增值服务等。故在不涉及商业险的情况下（下期会介绍如涉及商业险的保费差异当另论），既然交强险价格一致，我们还是优先选择品牌相对更大的保险公司。
本期，我们简要介绍了车辆交强险。包括交强险的限额、优惠、缺失处罚规定以及保险公司的选择参考。篇幅所限，大家最为关注的商业险部分内容我将放在下一期的文章中详细介绍，欢迎感兴趣的朋友持续关注更新。 |
