个人养老保险怎么交？

农民，没固定工作！八零后，怎样能交个养老保险！求大神支招！

一般情况下，如果交满15年基本养老保险，那到法定退休年龄后每个月都可以有一笔退休金到手。不过现在中国老龄化程度越来越高，曾看到过一个报告说到2035年养老金或将耗尽，80后可能无养老金可领。暂且不管这个报告预测的是否准确，80后现在交的养老保险的费用是不是会打水漂，但是起码反映了老龄化社会养老形势的严峻，作为一个80后，我觉得有必要提前为养老提早规划。
多年来，国家一直在强调居民养老的三支柱，包括了基本养老保险、企业年金/职业年金、个人储蓄养老金制度包括商业养老保险等。而在2022年，国家正式实施了个人养老金制度。所谓个人养老金制度就是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。一般缴纳基本养老保险的个人都可以参加个人养老金项目。
个人养老金怎么参与呢？只需在个人养老信息管理服务平台开设个人养老金账户，并且在符合要求的银行再开设一个与上述账户唯一对应的个人养老金资金账户就可以了。目前该资金账户每年缴纳个人养老金的上限为12000元。可以通过这个资金账户的资金购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。而在达到领取年龄后，就可以按月、分次或者一次性领取相应的个人养老金。
最重要的是，参加个人养老金可以享受个人所得税优惠，可节税金额在360-5400元之间，收入越高的人群可能享受的税收优惠也会越多。如果家庭两口子都参与，那节省的个人所得税将更多。而在领取阶段，也只要按照3%的税率缴纳个人所得税，税率是比较低的。


我利用个人养老金账户里的资金配置了中宏养老无忧养老年金保险。想着本来就是为了养老做准备，所以索性购买一款商业养老保险。
这款保险产品我觉得挺靠谱的，一方面养老金保证领取，最长可到100周岁后的首个保单周年日（也可以到88周岁，可以自由选择），有效抵御长寿风险。对了，有人担心万一在达到领取年龄后不幸身故，之前交的钱是不是就打水漂了？不是，这个我还专门确认了一下。对于这种情况，按照养老年金保证领取期间内应给付的养老年金总额与累计已给付的总额两者的差额一次性给付。这点我觉得还是挺不错的。比较基本养老保险，如果领取了几年后不幸身故，后面的养老金也不会再补偿了。
另外，缴费方式和领取方式是非常灵活的。若选择按年领取，那自第二个养老年金领取日开始，每年的养老年金领取金额按基本保险金额的3% 年复利递增，直至合同满期。越领越多，一定程度上对抗通胀。
到领取时也可将养老年金转入万能账户，万能账户在提供最低保证利率（最低年保证利率2%）的同时，长期稳健增值，复利计算。当然，最重要的是可以享受个税的优惠。16-52周岁的女性以及16-57周岁的男性都可以投保这款产品。


再说说中宏保险这家公司，成立于1996年，股东是宏利金融集团和中国中化，是一家非常稳健的保险公司，也是首批获得监管许可销售个人养老金产品的公司之一。监管对于个人养老金产品的销售资质的审核非常严格，只有在偿付能力、准备金水平、风险综合水平、合规水平以及系统建设等各方面都达到标准的公司才能获得相应得销售资格。而且养老金方面，股东宏利拥有全球领先的养老金专业服务能力。宏利(恒康)在美国的公司是美国401k计划供应商之一；宏利加拿大的养老金市场份额名列第二；宏利香港在养老金计划——强积金方面拥有丰富的经验和市场领先地位。具体可以咨询代理人或者通过中宏官网进行了解。

首先要开户：
个人养老金实行个人账户制 ，参加人需要开立 2个账户 ，分别是个人养老金账户 和 个人养老金资金账户。我们来看看这2个账户的功能及开户方式 。
1、个人养老金账户
如果想参加个人养老金制度，首先要开立的是个人养老金账户 。
个人养老金账户用于登记、记录和管理参加制度中的 相关信息 ，并与基本养老保险 相关联。
2、个人养老金资金账户
完成了个人养老金账户开立以后，就需要选择一家符合条件的商业银行来确定一个资金账户 。
3、开设资金账户有2种方式，
一是在符合规定的 商业银行新开立；二是直接指定目前正在使用的某个银行账户来作为个人养老金资金账户。商业银行只能为同一参加人开立 一个资金账户 。
个人养老金资金账户 需要与个人养老金账户绑定，这两个账户都具有唯一性 ，且互相对应。通过商业银行渠道 ，可以一次性开立这2个账户。
4、开户方式及途径
参加人通过人社部组织建设的个人养老金信息管理服务平台（以下简称信息平台），建立个人养老金账户。信息平台通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上APP（12333 ）等全国统一线上服务入口或者商业银行等渠道，为参加人提供个人养老金服务。
其次，怎么购买？
参加人每年缴纳额度上限为 12000元 ，当年不得超过这个限额，次年重新计算 ；但可以 一次性缴纳 ，也可以分次缴纳 。
而且对于参加人来说，可以根据自己的经济负担能力来灵活选择是 每年都参加还是分部分年度参加。
再次、购买途径
银行、支付宝、各家保险公司都可以购买个人专属商业养老金，目前已有6家保司上了7款养老金产品，具体可靠这篇文章  
支付宝在售的四款个人专属养老金测评

和父母老一辈一直守着个铁饭碗或者一个公司干一辈子不同，到了我们这一代人，从事主播、微商、网约车司机等不用坐班的人群越来越多。
虽然工作更自由了，但同时也带来了一些问题：个人如何交社会养老保险？自己交商业养老保险划算吗？哪些值得推荐？今天大师兄就借这篇文章来和大家唠一唠。
主要内容如下：

• 个人如何交社会养老保险？
  
• 自己交商业养老保险划算吗？
  
• 商业养老保险哪些值得推荐？
  

一、个人如何交社会养老保险？

其实我们平时参加的社保，就包含了社会养老保险。只要交满15年，等我们退休后，每个月都可以领到一笔养老金，这是国家给我们晚年养老的一个兜底福利。


上班族有公司帮忙缴纳职工养老保险，那灵活就业者或者无业人员个人该如何交社会养老保险？
灵活就业或者没有工作的朋友也想要社保的保障，可以有两种选择：

• 个人交居民养老保险：可以自主选择缴费的档位，全额缴纳。有多个档次可选，最低几百元，高的也有好几千元的，一般是一年交一次钱，去户籍地的社保局缴费。
  
• 以灵活就业身份交职工养老保险：待遇和在职人员公司帮忙交的一样，不过自己要全款负责，一般是按月缴费。每个地区有所差异，想要具体了解要交多少钱的朋友可以拨打：区号+12333社保热线。
  

值得一提的是，如果条件允许的情况下，大师兄还是建议大家以灵活就业交职工养老保险，以后能领更多养老金。
当然，如果你预算有限，也可以选择交居民养老保险，虽然待遇没有职工养老保险的好，但有总好过没有。
那个人交社会养老保险具体有哪些渠道呢？各个地方大同小异，我们就以深圳为例来看看：
1、手机缴费

• 绿色软件VX：点击我的-支付-城市服务-社保综合-深圳市社保缴费；
  
• 蓝色软件ZFB：点击市民中心-社保，即可办理。
  

2、线下缴费

需要前往户口所在地的街道办、社保局办理，通常还要带上自己的身份证、户口簿、本人银行卡等材料。
社保养老保险是国家给我们退休后的兜底福利，保障我们的基础生活，大师兄建议能交上的朋友还是最好都交上。不过毕竟是基础保障，只能让我们“吃得饱”。
因为现在国家养老金的缺口越来越大，最后能到手多少钱都是一个未知数，想要“吃得好”，不少朋友还会选择买份商业养老保险来作为补充。那自己交商业养老保险划算吗？我们接着往下分析。
二、自己交商业养老保险划算吗？

很多朋友可能会疑惑：“我都交了社会养老保险了，还要自己交商业养老保险吗？划算吗？”
上文也说道，其实社保养老金是国家福利，只是给我们一个最基础的养老生活保障。想要优雅的老去，经济允许的情况下最好还是配置一份商业养老保险作为补充比较好。
那么自己交商业养老保险具体有哪些好处呢？主要有以下2点：
1、领取更加灵活

社会养老保险的领取年龄还有领取条件等都是比较固定的，资金的灵活性可以说是等于0。
而商业养老保险可以自己选择缴费期限、领取年龄、领取方式等，比如增额终身寿险，可以通过减保或保单贷款取钱应急，相对而言，商业养老保险的资金流动性会更强一些。
2、具有较强的保障能力

商业养老保险作为保险的一种，本质上就是帮助现在的你抵御未来的不确定性。
趁着自己年轻的时候，强制储蓄为自己买下一份保障，让这笔闲钱在保单里复利递增，不受市场波动的影响。
等自己年龄大了后，也不用因为收入下降或机会减少而导致生活品质的下降。
综上所述，自己交商业养老保险还是很划算的，可以帮助我们提前规划养老，避免退休后生活质量变低。
可是市面上的商业养老保险众多，让不少想投保的朋友都挠破脑袋了，纷纷来询问大师兄有哪些商业养老保险值得推荐？话不多说，我们接着往下分析。
三、哪些商业养老保险值得推荐？

大师兄从市面上各种各样的商业养老保险中，筛选了几款表现不错的产品供大家挑选，以“30岁女性，分5年交，每年交5万”为例，一起来看看它们的测评对比：


直接说结论：
1、看重专款专用的话：

可以优先考虑养多多3号，这款产品的收益率无论在榜单还是在商业养老保险市场上都属于第一梯队。
其中计划一后期收益更高，按上文所举的例子，每年可以领取近4万，到了80 岁时，收益率更是达到 3.77%。计划二虽后期收益没有前者高，但算下来保证领取的养老金更多，多了 35.2 万左右。
2、看重老年护理保障：

乐享年年这款产品可以终身享受护理责任和疾病身故保障，如今随着老龄化加剧，老年失能群体也在不断攀升，这笔钱能在未来老年失能失智时派上关键的用处，还是很实用的。
3、看重投保地区要求的话：

以上两款产品都是有地区限制的，如果大家都买不了的话可以选择平型关，这款产品全国可买，没有地区限制。
总的来说，以上几款商业养老保险产品都有自己的优势和不足，但是总体来看都还是不错的，大家可以按照自己的实际情况和产品特点来选择，适合的就是最好的！
四、写在最后

看到这里，相信大家对“个人如何交社会养老保险？自己交商业养老保险划算吗？”也有了自己的答案。
总的来说，大师兄还是建议每个人都要配置上一份社会养老保险，毕竟这是国家给我们养老福利，保障退休后的基础生活的，这份羊毛还是得薅上！
当然，如果大家对自己的养老生活的憧憬不止于基础保障，可以考虑购买一份安全可靠的商业养老保险作为补充，二者结合才能让我们更坦然地面对未来生活的起起落落。
<hr/>保险一路上，道阻且长。
莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。
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随着我国的老龄化现象越来越严峻，很多人都逐渐意识到了养老危机，早早开始规划好个人养老保险了。
最近也有不少小伙伴问到深蓝君，2022年个人养老保险怎么交费？要交多少钱？
今天深蓝君就统一来回答一下“2022年个人养老保险怎么交费？要交多少钱？”这个问题。
主要内容如下：

• 个人养老保险怎么交费？
  
• 2022年个人养老保险交多少钱？
  
• 总结
  

一、个人养老保险怎么交费？

一般的个人养老保险包括城乡居民养老保险和职工养老保险。
那个人养老保险怎么交费呢？下面深蓝君分点为大家介绍下：
1、城乡居民养老保险怎么交费

城乡居民养老保险是由税务部门征收的，初次缴纳参保人要先去社保经办单位进行参保登记，它的参保资料包括：本人身份证，近期免冠一寸照片，申请书和相应的保费等。
然后可以通过以下2种途径进行自主缴费：
l 城乡居民养老保险户口所在地的街道社会保障事务所（村委会），或者当地的社保中心进行缴纳。
l 当地政府开通的网上渠道，比如微信公众号，小程序等等。
2、职工养老保险怎么交费

至于职工养老保险一般都是由企业单位统一缴纳，会直接在我们的薪资上抵扣的。
那2022年个人养老保险要交多少钱呢？下面我们详细说说。
二、2022年个人养老保险要交多少钱？

我们上面说到个人养老保险包括了城乡居民养老保险和职工养老保险。
由于全国各地的个人养老保险的缴费标准不一样，为了方便大家参考，下面深蓝君以深圳市的个人养老保险为例，看看居民、职工和灵活就业人员的个人养老保险要交多少钱：
1、居民养老保险要交多少钱？

以深圳居民养老缴费保险缴费标准为例：


可以看到，深圳市的居民养老保险分为九个档次，最低为每年180元，最高为每年4800元。
个人可以根据自己的经济条件选择合适的缴费档位。
2、职工养老保险要交多少钱？

职工养老保险的缴费对象分为企业和员工。
企业要为员工缴纳 13%，而个人需要缴纳 8%，累计高达 21% 的缴纳养老保险。
当然，这里说的 21% 并不是个人工资的 21%，而是缴费基数的 21%，那缴费基数是怎么算的呢？
深蓝君致电社保局咨询得知，深圳市的职工养老保险，缴费基数为是2130 元 — 22440 元之间，企业可以在这个区间内自由选择，不过大部分公司都会按最低标准来交职工的养老保险。
不过也不能说缴费基数高就一定好，因为缴费基数越高，那么个人交得就越多，每月工资拿到手的钱就少。
下面我们来举例看看深圳市的职工养老保险需要交多少钱：
例如刚参加工作的小蓝，按他的基本工资 5000 元来交，那么缴费构成如下：
单位每月缴费：5000 x 14% = 700 元
个人每月缴费：5000 x 8% = 400 元
那么小蓝同学每月养老保险累计缴费：700 + 400 = 1100 元 。
也就是说小蓝个人每月要交400元的个人养老保险费，那一年大概就要4800元。
3、灵活就业人员要交多少钱？

具有深圳户口的灵活就业人员养老保险为缴费基数*21%。
缴费基数最低不低于深圳的最低工资标准，最高不超过深圳市上年度在岗职工月平均工资的3倍，灵活就业人员可以在这个区间自主决定缴费基数。
比如：深圳市的最低工资是2300元/月：
那么养老保险的最低缴费标准就是2300x 21%=483元
也就是说，按最低的最低缴费标准灵活就业人员每年个人大概需要交5796元。
总的来说，2022年个人养老保险要交多少钱，具体还得看我们买的是哪一种养老保险，交的是什么档位等，相应的价格也会有所差异。
三、写在最后

个人养老保险的交费方式具体要看我们交的是哪一种养老保险：
如果是居民养老保险可以在当地的社保局或者是线上的官方公众号等缴纳；
如果是职工养老保险那就由企业统一帮我们交费。
至于2022年个人养老保险要交多少钱？同样的也要看我们买的是哪一种养老保险，交的是哪个档位，相应的价格也会有所差异。
关于“2022年个人养老保险怎么交费？要交多少钱？”的解答就到这里啦~
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个人可以在通过几种方式来缴纳社保（北京为例）：
有单位的职工：
即单位与个人共同缴费，这样，单位缴纳一部分，个人交纳一部分，按照个人上年的月平均工资收入，按一定比例缴纳。个人部分将按照个人的上年月平工资8%交纳养老保险，2%交纳医疗保险，0.5-1%交纳失业保险。


手续：
1、员工需要提供本人身份证复印件、1寸白底照片、个人信息登记表、社保增员
2、在其他单位曾经缴纳过社保的职工填写社保增员表即可。
目前北京的社保最低缴纳基数是5360元，而每个人选择的缴纳基数不同，这也是产生不同费用的主要原因。


以2022年5月份的北京最低缴纳基数5360元来为例，需要缴纳社保费用总共是1986.20元，其中个人需缴纳565.80元。
无单位的自由职业者：

灵活就业人员，是指以非全日制、临时性和弹性工作等灵活形式就业的人员。
缴纳灵活就业社保一般需要本地户籍才能缴纳，但是只包含了两个险种，保障比较薄弱。按照规定的缴费基数(当地有差异)，按一定比例交纳，各地规定不同，一般养老保险在18--28%的比例缴费，医疗保险一般按当地上年社会平均工资水平的6--10%缴费。
另外就是办理需要本人一趟趟跑社保局，可能会比较麻烦。
2022年1月起北京市灵活就业人员缴纳标准


缴纳方式：
2022年1月11日起，北京市税务局联合北京农商银行开通灵活就业人员社保费手机银行APP查询缴费功能，您可以开通并登录北京农商银行手机银行完成灵活就业人员社保费缴费。
目前支持北京银行APP、中国银行APP、北京农商银行APP共3家银行。
城乡居民社保

2022年北京城乡居民养老保险的最新标准为：最低缴费标准为年缴费1000元，最高为年缴费9000元。
2022年北京城乡居民医疗保险的最新标准为：学生儿童每人每年325元；劳动年龄内居民每人每年580元；城乡老年人每人每年340元。
缴费方式
选择银行批量扣款缴费方式的缴费人，需要签订缴费协议。选择银行柜台缴费、银行APP等查询缴费方式以及缴费关系延续的缴费人，无需签订缴费协议。
无工作、非本地居民缴纳社保方式：社保平台代缴。

本质跟职工社保是一样的，一般而言，通过社保代缴平台，个人需要缴纳的费用分为两部分：社保费用和平台服务费。
相对于其他服务平台高昂的社保服务费，易社保坚持让利用户，不仅没有所谓的会员费、隐形收费，而且每月社保服务费仅收取39.9元/人，社保补缴服务费69.9元/月，公积金服务费29.9元/月。
另外，新用户参保能领取10元优惠券，不定期会有促销领券活动以及多月缴费减免优惠等活动，用户还可以通过个人积分在商城兑换优惠券等，切实减轻用户的负担。


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