支付宝的相互保现已更名为相互宝，虽然它也在蚂蚁保险的页面里，但它不是保险，也不能代替保险。
如果对于相互宝与保险之前的区别都不清晰，又想要获得一份保障齐全的保险方案，哪怕不找代理人购买保险，最好也还是先咨询保险规划师。
保险和一般消费品不一样，要求我们要有一定的保险知识才可以自主选择。学姐直接分享保险第一课的干货：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！本文框架
曝光‖揭开相互宝的真实面貌
干货‖手把手教你保险怎么选
雷区‖购买保险的注意事项
一、揭开相互宝的真实面貌
相互宝实质上只是一个基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，高喊着“一人生病，众人分摊”口号的互助共济机制而已。它并不能取代保险的作用，它只是商业保险的补充。我们来分析一下相互宝有哪些特点竟能吸引一亿人加入。
亮点：
1.进入门槛低
相互宝是只要满足了健康告知，参与年龄和芝麻信用积分即可申请0元进入。
2.先保障后交费
和一般保险先投保后保障不一样，相互宝只要满足650的芝麻分就可以0元加入，过了等待期就可以得到保障，等到了分摊日再缴费。并且投入费用低，比起保险“保费”，每次投入的还是比较少，保障杠杆高。
但它相比于保险，仍有很多的不足，我们分别来看看为什么它不能代替保险。
不足：
1.不同年龄段保额不同
在相互宝里无论是哪个计划，40岁以后的保额只有5-10万，这个年龄大多要兼顾起家庭的经济支柱的重任，并且随着年龄增大，罹患重疾的几率也高，所以10万的保额是远远不够的，不足以抵御风险。真正对中老年人起到保障作用的这些产品：
【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道2.机制不明确
相互宝不是保险，所以没有保险公司一样有行业规定和合同限制，而且在相互宝页面想要找出相关的保障机制内容可以说是少之又少。从众多的拒赔案例我们得知，对于这种互助计划，一旦出现什么情况甚至找不到监管部门投诉，因为这并不属于银保监会的管辖范围。
3.理赔时效不固定
据网络上各大网友的真实理赔案例来看，想要在相互宝上获得互助金还真是不简单。审核时间长，审核手续也没有一定的标准，有可能还会玩起“耍太极”的应付手段。
综合来说，如果只是为了在做公益的基础上还能对自身起到补充保障的作用，那加入相互宝并无大碍；但如果想仅靠相互宝来获得较全面保障那是远远不够。
二、手把手教你保险怎么选
如今购买保险的渠道越来越多，特别是互联网保险，已经逐渐走入了我们的生活，所以买保险也不一定就只能找代理人，但前提是我们自身得拥有一定的保险知识，能够独立判断产品的优劣及匹配度，实在觉得保险条款如天书，可以关注学姐的公众号学习相关保险知识或咨询保险规划师。
下文学姐就给各位知友来个保险知识大放送，这些保险入门知识不容错过：
重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？先来认识一下对我们日常风险起到基本保障作用的四大人身险。
1.医疗险
社会医保虽说是最基础的医疗保障，但它“保而不包”，在报销额度和报销范围中还是有很大的局限，这时候医疗险就对它剩下的部分进行补充。
例如很多非医保目录里的药物，价格都十分高昂，医疗险能很好地替病患来承担这一部分的经济风险。
医疗险作为健康险，投保前是存在健康告知的，盲目投保很有可能会影响后期的理赔，所以我建议体检有异常的朋友还是不要盲目投保医疗险，可以看看这些健康告知比较宽松的医疗险产品：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！2.重疾险
人一旦罹患重大疾病，那所付出的不仅仅只有高额的医疗费用，还有因生病失去的经济收入，患病的后续疗养费。
重疾险的本质是收入损失弥补，就是生病期间不能承担的费用，造成的经济损失都通过保险金一次性给付给被保险人，爱咋花咋花自由支配。
贴心的学姐把全国136款热门重疾险都做了对比分析，快来看看哪一款最适合自己：
全国热门的136款重疾险对比表3.寿险
寿险是针对身故进行生命保障的，这一险种并不是人人都需要买，我们建议是家里的主要经济支柱需要投保配置。因为家庭支柱一旦身故，家里的房贷车贷，父母的赡养，小孩的抚养就失去了支撑。
寿险有给付性的特性，就是一旦发生出险，保额会一次性给付给受益人，来支撑他们的生活。寿险有分很多种，定期寿险、终身寿险、两全寿险，具体适合哪种可以根据自己的预算和需求来选择，这里我就不一一罗列出来了，想要详细了解可以点击下文获取对比表。
超全！国内热门寿险对比表4.意外险
顾名思义，承担意外风险的保障，意外这玩意，谁也说不定谁也也无法预测。针对意外造成的程度不一，意外险也分成了三种情况：意外身故、意外伤残、意外医疗，三者的赔付比例也不相同。
四个险种都介绍完了，下面就看看保险里面有哪些坑和黑幕我们得重点关注的。
三、购买保险的注意事项
套路一：重返还、轻保障
很多人认为如果自己买了保险没有生病，那钱就白花花的没了，而觉得“有病治病，没病返本”的返还型产品简直贴心进心窝底。而实际上，这类型的产品，往往良莠不齐，在保障方面有可能缺失严重。保险姓保，我们在选择人身险时还是应该要重视保障。
套路二：百万医疗险不保证续保
目前市场上还没出现保证终身续保的百万医疗险，但最长的保证续保期已经能做到20年了。
我们一起来看看究竟是什么产品这么牛：
号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】，竟有如此缺陷...但有些鸡贼的保险公司为了吸引消费者，欺负我们不懂保险就打了马虎眼，说“可以连续续保到100岁”。
保证续保和连续续保看起来似乎差不多，眼快点可能还看不出差别，但实际含义却是差之毫厘,谬以千里。
「保证续保」可以确保我们在保障续保期不受身体状况、理赔状况等影响，依然可以续保，享受同样的保险责任。
至于连续投保，仅仅只保证保险责任不改变，但能否续保是不一定的。
所以哪怕承诺连续续保到105岁，也不代表我们第二年就一定能够正常续保，可别被这类产品给骗了。
遇到这些医疗险，请千万小心再小心！套路三：病种数多就是保障全
不少投保人会过分追求病种数，觉得越多保障就越全面，往往就把自己往坑里带了。那要看什么呢？看它是否包含高发重疾对应的中轻症，还要看它相应的赔付比例合不合理。
保险规划也不是一成不变，非得一步到位的，可以根据自己的经济预算和需求情况逐步完善，如现在经济预算较低，可以考虑定期产品，等收入增加再进行加保终身产品等。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
我是 @学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
⛪公众号：【学霸说保险】 花更少的钱，买对的保险！
延伸阅读：
- >>全网136款重疾险对比测评，一次看透重疾险猫腻
- >>超全！国内热门百万医疗险对比表
- >>意外险买哪款？看这份对比表就够了！
- >>2020年最新中国人寿·国寿福测评报告
- >>2020年最新太平洋·金佑人生测评报告
- >>2020年最新太平人寿·保险公司测评报告
- >>2020年最新香港保险公司排名大盘点
- >>2020年最新高性价比小孩保险排名
- >>2020年十款高性价比老人保险排行榜
- >>2020年最值得买的十大小额医疗险推荐
保险小课堂：
- 想了解一下保险，有没有推荐的？
- 30岁购买重疾险要不要选择含身故的？
- 买保险之前要了解些什么?
- 重疾险如何选择保障期限呢？
保险深度测评：
- 有人在支付宝买过保险吗？
- 横琴人寿优惠宝保障好不好？可以买吗？
- 富德生命人寿保险怎么样，值得购买吗？
- 华贵人寿的擎天柱和信美相互的支柱保哪款更好？
|
