前几天，一个朋友的父亲生病，我陪着去了趟医院，因为老人只有周口老家的新农合，所以等待检查的空闲时间，我去了解了一下新农合异地报销政策，然后就发现，这次就医，可能连30%都报销不了……
01 背景
医院：郑州市第二人民医院（属于二级医保定点医院）；
医保类型：新农合（现在和城镇居民医保统称为城乡居民医保）；
社保地区：周口市新农合，属于省内异地报销，需要办理转诊手续，而且要降低20%的报销比例。
02 医保政策
先看看医院挂出来的政策：
按照省内异地城乡居民医保转诊流程，可以分为两种情况：
- 第一种是正常转诊，需要在社保缴纳地医院开具转诊证明单，再到社保中心审批盖章，这种能报销50%左右（扣除起付线、自费比例后）；
- 第二种是电子转诊（非正常转诊），直接交钱住院，然后打当地社保中心的电话办理电子转诊，这种能报销30%左右（扣除起付线、自费比例后）。
朋友的父亲本人就在郑州，不太可能回老家办理转诊手续，于是就打电话办理的电子转诊。
给社保中心打电话的过程中，还得到了一个非常重要的信息：急诊住院，或者有住院所在地区的居住证、暂住证，都能够按正常转诊办理。
终于知道暂住证除了买车上牌之外的第二个作用，所以该办理还是要办理啊！朋友的父亲不算是急诊，也没有办理暂住证，只能够按照电子转诊办理了。
医院墙上挂的社保政策里，关于新农合的部分大致内容如下：
- 起付线：城乡居民医保起付线为1200元（二类定点医院，之前看过郑大一附院的，属于三类定点医院，起付线为2000元）；
- 报销比例：医保统筹账户报销比例为：1200-5000元的部分，报销60%，5000元以上的部分，报销70%。但是最终报销比例要按异地转诊情况来定。
- 支付上限：医保账户每个医保年度支付上限为15万元。
结合上面了解到的关于异地转诊政策信息，如果费用在5000元以下的话，那么报销比例是肯定达不到30%的，我想过新农合在省会报销比例不高，但这还是让我很意外。
03 报销结果
不说废话，直接上出院结算单：
- 总费用：5000.36元；
- 医保政策范围内费用：4540.43元；
- 新农合报销：1239.63元；
- 最终个人自付住院医疗费用：3760.73元，
- 实际报销比例约为：24.8%。
从给出的计算公式来看，起付线为1200元，实际结算时，1200-4000元的部分报销比例为33%，4000元以上的部分报销比例为52%，分档线比公布的政策低了1000元，医院解释可能是因为人员类型为贫困人口，政策只是指导性的，具体还是要以实际报销额度为准。
这次住院，主要是做一些针对心脑血管的基础性排查，治疗也是以疏通血管为主，都是一些常规性的检查和药物，因此90%的费用都在政策范围之内，如果是涉及到一些严重的疾病，需要用到一些进口药、特效药、特殊治疗手段的时候，那政策外费用的比例将大大提高，而这部分费用，社保也是无能为力的。
04 写在最后
相信很多朋友都有过切身的感受，去医院最让人害怕的，一是检查单上的结果，二是缴费单上的金额。
这次是新农合报销，总费用不高，是家庭可以负担的起的，甚至都没有达到百万医疗的起付线，但是这位朋友的父亲在小餐馆打工，一个月3千左右的工资，这一次就医，差不多就花去了两个月的工资，真可谓是高消费了！
这位长辈，几年前曾因为脑梗住院治疗过，这种情况买商业医疗险肯定是无望了，这也是社保的优势，它是国家福利性保险，不限年龄，不限健康状况，不限职业，所有人都可以购买使用，能够一定程度的减轻医疗费用压力。
如果有商业保险，这部分自付费用可以通过小额医疗来进行报销，小额医疗通常的约定是社保报销后100%报销，或者是80%报销，能够再报销掉一大部分住院费用，写到这里，我还真得给自己加一份小额医疗了。
最后建议每位朋友都要买上社保，另外可以配置一份百万医疗，预算多一点的，就配置上重疾险和0免赔额的小额医疗，这样才能形成全面的基础医疗保障，真正不必再为大额医疗费用担忧了！
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