招商银行、民生银行、中信银行、平安银行、兴业银行、光大银行、浦发银行各自特点以及未来发展潜力如何？

希望有人能对中国目前主流股份制银行做一个系统的分析，从业务特点、优劣势、未来发展这几方面逐一展开来谈。
PS:已申请问题重新开放了，鉴于问题比较宏观，也欢迎就你知道的一家或者几家进行论述，@胡明威 童鞋自愿帮忙整理。

看城市。
浦发在上海那就是扛把子。
平安、招商在深圳那真是绝代双骄，谁来都打趴下。
兴业要看福建。光大要看北京。中信这种巨无霸，你去搜一搜这货的前世今生，够写一篇论文了。
民生在全国都是路子最野的，业务流程极快，民生的故事住在发生在市场。
总部在北京的银行普遍政府资源好，可以做很多强政策导向的对公业务。像兴业、平安、招商这种，基本都在转型，这不是没道理的，因为他们在非总部省份基本拿不到当地的对公资源，他们只能去转型做别的。
招商、平安都转型做零售。兴业一直在搞同业BoB那套。
几个银行都各有各的特点吧，但是，对于一个新人而言，你考虑这些是没啥意义的，这些都属于和客户闲聊的暖场话题而已。

10月15日晚，中国人民银行、银保监会公布了中国系统重要性银行名单[1]。这份名单的发布，意味着基于《系统重要性银行评估办法》，持续一年多的草案和公开征求意见过程后，正式评估认定了19家国内系统重要性银行，开始落地实施了。
非正式翻译一下，系统重要性银行，对储户来说，可以理解为“大而不能倒”的银行，存款和理财安全一定是中国最顶级的（大于存款保险覆盖的50万额度应该也是没有太大问题的）。对这些银行来说，入选是一个双刃剑，好的方面当然是提高评级和信誉，挑战是额外的监管要求和合规成本，对银行的风险防范能力、可持续经营特别是资本管理能力要求提高，发展速度也需要更稳健审慎，业务创新可能会被重点监管，毕竟国家级金融基础设施，稳健为先。【纯粹个人解读】
为防范系统性金融风险，下述19家银行将被添加额外的金融监管要求，保障其运行更加稳健。


名单怎么评出来的？

2020年12月，人行、银保监公布《系统重要性银行评估办法》（银发〔2020〕289号），启动了评估工作。对系统重要性银行的定义是指：金融机构因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强，在金融体系中提供难以替代的关键服务，一旦发生重大风险事件而无法持续经营，可能对金融体系和实体经济产生不利影响的程度。评定指标体系一级指标包括银行规模、关联度、可替代性和复杂性，对前述4类一级指标，评估办法定义了明确的权重和分类数据评估流程与方法。
按照2020年银行数据，人行、银保监评估认定了19家国内系统重要性银行，包括工农中建交和邮储、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。按系统重要性得分从低到高分为五组：第一组8家，包括平安银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；第二组4家，包括浦发银行、中信银行、民生银行、中国邮政储蓄银行；第三组3家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；第四组4家，包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；第五组暂无银行进入。
【数字越大越牛掰，最重要的银行还是工农中建；但是你看到招行、兴业重要度超过邮储了吗】
国外有类似的东东吗

答案是有的，而且比我们早。从某种意义上讲，中国的系统重要性银行清单是金融稳定委员（FSB）全球重要性银行的中国实践版本。
2008年金融危机出现“大而不能倒”的问题之后，2011 年， 金融稳定委员会与巴塞尔委员会（BCBS）首次共同确定了全球系统重要性银行（G-SIBs）名单，并每年更新，每年11 月公布新的名单、制定标准和其使用的数据。根据金融稳定委员会FSB的定义，系统重要性金融机构是指规模较大、业务复杂、机构关联性较高，一旦陷入困境或无序破产将对更广泛的金融体系和经济活动造成重大破坏的金融机构。2020年全球系统重要性银行[2]如下图所示，中国四大行入选（中行、工行、建行第二组；农行第一组；同样是数字越大越重要）。


全球系统重要性银行(global systemically important banks, G-SIBs) 2020； 与2019年公布的名单相比，被认定为全球系统重要性银行的银行数量仍保持为30家。有三家银行降低一个组：摩根大通从第4组下移到3组，高盛和富国银行从2组下到第1组。一家银行升高一个位置：中国建设银行从第1组上升到第2组。
和清单配套的监管规定

清单发布的同时，同步发布了《系统重要性银行附加监管规定（试行）》。根据该《规定》，系统重要性银行将被分为五组，分类对应附加监管。
画了一张图，主要的内容应该基本可以说清楚。


特别要注意的几个点：
一、系统重要性银行分为五组，第一组到第五组分别适用0.25%、 0.5%、 0.75%、 1%和1.5%的附加资本要求。若同时被认定为全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，采用孰高原则。
二、 在满足杠杆率要求的基础上，应额外满足附加杠杆率要求。要求为系统重要性银行附加资本要求的50%，由一级资本满足。
三、《规定》要求系统重要性银行制定“恢复与处置计划”，该计划又被称为“生前遗嘱”。这意味着，进入名单的银行，应根据自身经营特点、风险和管理状况，按照监管要求，制定集团层面的恢复计划和处置计划建议，并于下一年度8月31日前提交危机管理小组审查。若未获危机管理小组认可的，银行应按照要求在危机管理小组规定的时限内完成整改并重新报送。危机管理小组应根据处置计划建议，按照处置的法定权限和分工，综合考虑处置资源配置等因素，形成系统重要性银行的处置计划。
四、【人行、银保监会有关部门负责人就《系统重要性银行附加监管规定》答记者问[3]】入选的系统重要性银行均满足附加资本要求，无需立即补充资本，不会影响信贷供给能力。
YY的 IT提升/改进工作

对IT人员来说，我YY了2个从天上掉下来的锅。

• 规定要求银行制定“恢复与处置计划”是企业级的。IT是银行稳健运行的基石，结合业务连续性规划，IT的灾备能力规划和灾备演练等要求的粒度会进一步较深。年度例行的灾备演练频率和接管要求等有可能会加大，或提前到8月31日前。
  
• 规定要求全面梳理经营管理中的风险领域和薄弱环节，建立覆盖所有实质性风险领域的风险数据加总和风险报告体系。巴IV全面风险管理要求和支撑系统落地要加快了，毕竟规定2021年12月1日起就开始施行，并且是每年都要审核评定的。
  

以上，都是个人不成熟的看法，是我基于已知信息作出的“有限理性”判断。如有异议，你是对的。如觉有益，请帮助点个赞，让更多人看到。
<hr/>[1]http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4360688/index.html
[2]https://www.fsb.org/2020/11/2020-list-of-global-systemically-important-banks-g-sibs/
[3]http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1012897&itemId=915&generaltype=0

说招行：
      1.大家都说的招行零售。招行零售确实是招行最响亮的招牌，包括零售的客户服务，call center，信用卡，财富管理（涵私人银行），在国内都是最好的。但是招行零售好，简单地归纳为这几条好，显然远远不够，隔靴搔痒。招行零售好，最重要是建立起了体系化的优势，包括文化，IT，流程，品牌等一系列在内。说个直接的，招行零售，发自内心的认为自己就应该是这个领域的NO.1，民生在某项指标上超过了，做梦都在想怎么给民生比下去。另外，招行已经开始有意识的运用互联网思维开始获客和经营，虽然目前仍然处于不靠谱阶段，但思想进一步，落实到结果上，可能就是一大步。
     2.对公同业是弱项。其实说弱项，应该是对公，同业简直连弱都谈不上。造成这个局面的原因，前任教父马脱不了干系。在招行的最后几年，马的主要精力放在了续约、接班等问题上，对业务的影响就是极度的风险厌恶，房地产、地方融资平台、同业等风险等级稍微高一点的，都坚决不做，同时定价的要求又高。又要风险低，又要收益高。。。。谁跟你玩？规模自然很难上去。
    3.招行仍然处于动荡时期。十几年的教父走了，年轻力壮的雄狮来了，仍然玩的是改朝换代那一套，简直太low了。招行内部现在天天都是八卦，哪个部门被撤了，哪个部门被并了，哪个分行行长被换了，哪个哪个室经理玩丢了。。。。折腾这么一大哄，新雄狮一直在招行干，说起来是夯实基础，统一思想。但万一狮往高处走，过两年挪窝了（毕竟大boss王也就这么一任不是？想爬坡得趁早），又来个新头领，又这么一大哄啊，业务还做不做了？
    4.在这里，每个人的职业素养，将得到很大程度的提升，同时每个人的创造力，将得到很大程度的扼杀。

手机上打字，力求简洁一些。
工行：80年代之前，全国只有个人民银行，后来陆续分开形成各银行。目前工行的业务、管理水平、战略、执行力、员工素质等整体领先其他银行。尤其是it系统，甩其他行几条街。

农行：一直在学工行，但三农包袱太重，员工最多，整体素质最低，收入也最差。最近几年同业冲的很猛，一直是最大的作市商。在长三角一带发展不错。四大行排老三。

中行：盛名之下其实很差。早期是外汇专业性银行，金融危机后向国内收缩资产，管理能力、客户基础是四大行里最弱的，尤其是it系统，稀碎啊。外汇业务仍然有一定优势，但在境外布局上的优势也被工行慢慢赶上。


建行：一直是四大行里的好学生，仅次于工行，各项业务很稳健，得益于王某人，出了不少领导，有“中国建设银行，建设其他银行”说法。

交行：很尴尬的位置，整体形势略好于股份行，但离上面的四大行差距太大。总行在上海，优势也有限。被招行、兴业等超越似乎只是时间问题了。

以下是股份制银行：

招行：零售业务上的优势远远领先，整体风格偏保守，管理水平业内领先。今年来自建行的田行长上任后，风格开始激进，同业票据做了不少。

民生：董事长董文标是个牛人，是银行圈里的狼，七年前实行事业部制度，五年前开始小微企业，现在开始做社区银行，屡次领行业风气。同业业务仅做票据，风险小。企业文化激进，少人情味。

兴业：同业之王，但我觉得被高估了，内部管理、IT系统、人员素质都是二流。

中信：背靠中信集团，闷声发大财，股份行里最像国企的银行，对公业务实力较强。但从建行来的朱行长大力推零售，汗啊。

浦发：上海滩发展起来的，风格激进，但创新比不上民生，优势也在对公，营销很猛。

光大：总行管理水平不错，但内耗严重，各分行整体发展一般，属于有心无力那种类型的，历史包袱比较重。

华夏：首钢财务公司出身，整体比较差，没特点。

平安：只说早期的深发展，多好的底子被外方股东糟蹋了，据说纽曼当董事长期间，数年中未做任何重大决策，被平安收购后有起色，前途看好。

广发：无甚特点。

恒丰银行：号称股份制，其实连个城商行都不如，浪费了大好资源和牌照，目前似乎连信用卡业务都没有，根子在老大身上。

以下说特殊的几个行：
国开行：做平台贷款出身的，最近几年开始做特定行业，不需要拉存款，员工最滋润的银行。

邮储：穷的只剩存款了，借钱给其他行过日子。

城商行基本上大同小异，发展的好坏严重依赖于娘家是谁，北京银行的规模已经超过几个股份制了，但管理水平上整体较差。

有句话，在美国选举中，民主党和共和党各是一扇门，选民希望通过打开不同的门来开启全新的道路，但他们总是沮丧地发现，两扇门打开的往往都是同一个房间。
上述银行亦然，在现时的条件下。
占坑，有空补一些不负责任的八卦。