金医保百万医疗险怎么买？

金医保百万医疗险怎么买？

金医保是人保寿险推出的一款保证续保20年的百万医疗险。
虽然市面上能保证续保20年的百万医疗险不少，但金医保的推出，依旧是引起了市面上消费者的广泛关注。
那么金医保百万医疗险保障怎么样？和市面上热门的其他产品，如好医保、蓝医保比，值得买吗？
下面咱们就一起来好好分析一下。
一、金医保百万医疗险，保障内容

话不多说，我们直接来看产品具体保障，如下图：


可以看到，这款产品的保障很全面，一般住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子等该有的都有，并且还有1万重疾关爱金。
另外，它还包括3项可选保障，包括外购药、特疾关爱金和重疾住院津贴。
其中，外购药最为实用，建议大家都附加上，能100%报销157种院外癌症特效药（包括2款Car-T特药）。

想知道买金医保这款医疗险需要多少保费，可以戳下方卡片测一测↓↓

https://xg.zhihu.com/plugin/46c4b9b821968060d4fa324f87eabbf9?BIZ=ECOMMERCE下面，我总结了它的2个亮点，一起来看看：
亮点一：保证续保20年

保证续保20年是金医保的最大特点，这20年期间，无论是理赔过，身体变差了还是产品停售，只要正常缴费，就不会影响我们正常续保。
此外，它的3项可选保障都写进了合同，能随主险保证续保20年，nice~
亮点二：免赔额可递减，家庭投保有折扣

金医保的一般住院和轻中症住院共享1万免赔额。
前三年如果没有发生理赔，那下一年就可以减掉1000元免赔额，最多能减掉3000元。
但发生理赔后，后续免赔额会恢复回1万元，且无法再降低。


也就是说，在免赔额上，我们最多能占保险公司3000元的便宜。
另外，如果家庭一起投保，还能共享1万免赔额，也能享受前三年无理赔免赔额递减，大大地提高获赔概率！
并且，家人一起买还有保费优惠，2人买打95折，3人买打9折，4人及以上85折！

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市面上的百万医疗险整体保障大差不差，所以大师姐没有在产品的保障上做详细的分析。
大家通过表格的内容基本上能够了解到产品的大致内容，如果有朋友想细致分析了解的话，可以直接找大师姐咨询交流。
我们都知道，市面上热门出名的百万医疗险不少，比如太平洋健康的蓝医保，平安的长相安以及人保健康的好医保。
这几款产品名气大，公司实力雄厚，那么新推出的金医保百万医疗险和这3款产品相比，表现到底如何，值得买吗？
咱们来详细分析对比一下。
二、4款保证续保20年的百万医疗险，买哪个？



4款产品整体保障表现相差不大，主要在一些细节方面有差距：
1、免赔额

蓝医保、好医保20年版的免赔额设置很常规，均为一般住院和重疾住院共享1万赔额；
而金医保和长相安的免赔额相对优秀，但两者各有不同：

• 长相安：一般住院可享无理赔逐年递减1000元，最低降至5000元；
  
• 金医保：一般住院/轻中症前三年享受无理赔逐年递减1000元，最低降至7000元，并且重疾住院没有免赔额。
  

每个人的健康状况和需求不同，适合的医疗险也不同，不确定选哪款可以测一测↓↓

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所谓外购药，就是医院里面没有，需要凭处方去外面药房购买的药品，通常是在治疗癌症时需要用到。
而这个费用，医保是无法报销的，因此就需要百万医疗险的保障去覆盖这部分费用。
我们在对比产品的外购药时，应该着重对比报销比例、以及可报销的药品种类，如下：


金医保、蓝医保、长相安这3款产品最高能报销100%，而好医保只能报销90%。
此外金医保的药品种类最多，并且和蓝医保、长相安一样，药品清单都包含了奕凯达和倍诺达两种Car-T（细胞免疫疗法）特效药。
而好医保的药品清单中没有这两种药，在这方面保障相对来说要逊色一些。
不过，保险公司也会定期更新特药清单，具体要以官网最新公布的为准。
3、续保条件

虽说这4款产品都能够保证续保20年，但是在细节上，比如满期后的续保问题都有差别：


这4款产品在20年内都可以直接续保，20年后，如果产品没有停售，也需要经过保险公司同意后，才能进入下一个保证续保期。
并且，好医保、金医保最高可续保到100岁，其他2款在20年期满后，年龄超过80岁就不再接受续保了。
而20年后，万一产品停售了，它们的续保会有差异。
好医保可以免健康告知、免等待期，以续保的形式投保新的医疗产品。
但续保的产品具体是哪款，保障怎么样，我们暂时无知，只是知道有这样一个续保政策而已。
其他3款产品则是不再接收续保，需要自己另外再投保其他产品。
总体上，好医保的续保条件会稍微好一点。

当然，具体需要根据实际需求和身体条件而定，不确定哪款更适合可以测一测↓↓

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买百万医疗险，我们除了要关注保什么，还要关注不保什么，而免责条款里规定的所有情况都是保险公司不赔的，我们一定要关注。
这4款产品的免责内容略有区别，其中比较重要的3项对比如下：


从表格里可以看到，有2项条款差别较大，如下：
1）人工器官
长相安对人工器官的免责相对严格，只保心脏瓣膜、人工晶体和人工关节这3种，像比较实用的心脏起搏器、人工肾等都不能报销，介意的朋友慎选。
相比之下，金医保、蓝医保和好医保更全面一些，能报销9种。
2）基因疗法和细胞免疫疗法
这两种疗法是当下最前沿的医疗手段，像前面提到的Car-T特药，便属于细胞免疫疗法。
针对这两种疗法，好医保是直接免责的，而长相安和金医保虽然也除外了，但是可保特药清单里有两种Car-T疗法。
而蓝医保的免责中没有除外这两种疗法，保障会更全面一些。
整体来看，蓝医保的免责会更宽松一些。
大师姐小结：

• 如果年龄在55岁以下，身体比较健康，优先考虑长相安和蓝医保
  

这两款产品的保障都不错，整体性价比很高！
其中，长相安的优势在于：

1）没发生理赔时，免赔额会逐年递减，赔付门槛更低；
2）平安家的产品，大公司多年深耕健康险，服务质量更有保障。

而蓝医保的优势在于部分重要的免责条款更友好！

• 如果年龄在 55岁以上，身体有些小毛病，建议考虑金医保和金医保
  

56~60岁的朋友，可以优先选择金医保或好医保。
这个年龄段投保不用主动体检及人工核保，而且两款产品对身体要求也相对宽松。
像金医保，针对未手术的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等，还有机会正常买。
好医保的健康告知还要更宽松，比如不问询 1 年内的体检异常，甚至得过甲状腺癌等还有机会买，但它最高只能报销90%的外购药。
写在最后

市面上同类型产品非常多，而且有时差异也非常小，所以这需要我们更加细致得去了解产品对比产品。
知道的越多，不知道的就越少，也就越不容易踩坑。
如果还有什么不明白的地方，可以随时咨询大师姐。
https://xg.zhihu.com/plugin/a153cc22f3a00c8874d1e623d1667be1?BIZ=ECOMMERCE<hr/>✅我是@专心大师姐，致力于保险科普，虽道阻且长，但行则将至。
师姐的小目标是：专心挑选好保险，绝不让你在买保险这件事上吃亏！！
我精选了不少超高赞的【保险干货内容】，方便你快速查阅（请点击查看哟~）

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保证续保20年的百万医疗险越来越多，大家肯定会纠结买哪个，比如金医保和蓝医保哪个好。
要是有人能直接告诉你哪个好，要么就是他只能卖这个产品，要么就是他根本没考虑你的实际情况。
脱离个人实际情况单纯去讨论哪个保障好，这根本没意义，关键是你能买哪个。
之前有客户找人咨询金医保和蓝医保哪个好，对方发了一张保障责任图给她，告诉她金医保更好、更便宜。
两个人就保障责任讨论了一下午，临到投保时客户说“我3年前因为压力大被诊断为焦虑症，能买吗？”
事实上，金医保和蓝医保对精神类疾病都是拒保。
对比了一圈才发现自己买不了，那浪费这时间干嘛呢？它再好有啥用呢？
所以，金医保和蓝医保哪个好，首先取决于4点。

• 你的职业
  
• 你的年龄
  
• 你的身体状况
  
• 核保结论
  

1.你的职业

不管是金医保还是蓝医保，都仅限1-4类职业投保，不可乱填。
比如焊工属于5类/6类职业，金医保和蓝医保你都买不了，它们再好有啥意义呢？
这种高危职业，最好的选择就是好医保20年版。
2.你的年龄

金医保最高60岁可投，但都不需要主动体检，能通过健康告知或智能核保就能买。
蓝医保虽然最高65岁可投，但首次投保年龄≥56岁就必须先自费去体检，然后提交体检报告给保险公司审核。
所以，如果是给56岁-60岁的父母买，肯定要优先考虑金医保。
3.你的身体状况

金医保和蓝医保的健康告知不一样，你得看你能通过哪个。


不是“没住过院”就能直接买！
不是“医生说没事”就能直接买！
不是“轻微”就能直接买！
不是“很小”就能直接买！
能不能直接买，关键看健康告知问卷问了啥、怎么问的。
比如3年前有过子宫肌瘤，后续也没再复查，那就更适合金医保，因为不单独询问良性肿瘤。
4.核保结论

如果有符合健康告知问卷的异常情况，则需如实告知走核保。
目前，金医保只提供智能核保，而蓝医保支持智能核保+人工核保。
比如乳腺结节1级、甲状腺结节1级，金医保有机会正常承保，而蓝医保只能除外承保。
再比如异常情况在智能核保找不到，那金医保就买不了，但可以选择走蓝医保人工核保。
其实对很多人来说，上面4点已经注定了你能买哪个产品，其他产品再好对你也没意义。
如果年龄在55岁以下、职业为1-4类、身体状况能通过健康告知或者核保结论一样，金医保和蓝医保哪个好就只能有所取舍。
从保障责任来说，金医保相对好一点。


免赔额方面，金医保适用无理赔递减，而蓝医保每年都是1万免赔额。
恶性肿瘤院外特药方面，二者都能保证续保20年且都有2种CAR-T药品，但金医保种类更多。
恶性肿瘤特殊门诊方面，金医保适用恶性肿瘤-重度、恶性肿瘤-轻度、原位癌，而蓝医保只有恶性肿瘤-重度才可报销。
但你恰恰不能只看保障责任，还得结合免责条款一起去看。


金医保对有源植入医疗器械免责，而蓝医保不免责，比如帕金森患者做DBS手术用到的脑起搏器就算。
这时候金医保和蓝医保哪个好呢？
还有大家容易忽略的一个点，那就是续保保费。
金医保和蓝医保都有家庭单优惠，即2人及2人以上买可以打折。

• 金医保：2人95折，3人9折，4人及以上85折
  
• 蓝医保：2人及2人以上都是95折
  

看似蓝医保优惠力度不如金医保，但其实有个隐藏细节——无理赔优惠。


首年无理赔，积累健康分120，第二年续保享受95折优惠。
第二年无理赔，积累健康分240，第三年续保享受95折优惠。
第三年无理赔，积累健康分360，第四年续保享受85折优惠。
同时，蓝医保的家庭单优惠和无理赔优惠可以叠加，续保最高可享受81折优惠。
这个设计其实非常合理，理赔了的多交钱，没理赔的少交钱，才能维持合理的参保人群结构。
<hr/>总之，别一上来就盲目对比保障责任，不同的个人情况直接决定着你能选哪个产品。
金医保和蓝医保哪个好这都是后话，你首先应该问问自己：我的年龄、职业、健康状况适合买哪个？
如果你确实都符合，那金医保和蓝医保的选择就取决于你的个人喜好了。
比如我自己更看重免责条款和续保费率，所以我选了蓝医保。
要是你更看重保障责任这一块，那就优先考虑金医保。
但有一点可以肯定，不管你选哪个，它们都不完美，你只能有所取舍。

金医保百万医疗险由人保寿险承保，大保司，服务更有保障！
这款医疗险不仅价格划算，能保证续保20年，核保也比较宽松，乙肝、结节也有机会买。
那金医保具体保障怎么样，是否值得买？

想快速了解这款产品的保障情况，可点击下方卡片，测算保费~

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今天，小专就给大家来个产品全面测评，主要内容有：

• 金医保百万医疗险，保障有哪些亮点？
  
• 金医保百万医疗险，值不值得买？
  

<hr/>一、金医保百万医疗险，保障有哪些亮点？

话不多说，我们先来看金医保到底长啥样：


可以发现，金医保的保障非常全面，小专也从中提炼出了它的几大亮点：
亮点1：综合保障优秀，高保额，20年保证续保

金医保的住院保额比较高，还能保证续保20年，无论是产品停售，还是身体变差，20年之内都不影响续保，保障稳妥。
在这个保证期内，有800万总额度，保额非常充足，不用再担心每年医药费用上涨，保障不足的情况。
保120种重大疾病保险金，覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗死等高发疾病，且含有质子重离子医疗保险金。
基础的门诊手术、特殊门诊保障，以及质子重离子等保障统统都有。
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此外，金医保的重疾住院没有免赔额，还能拿到 1 万元的重疾津贴。
它的可选保障也十分丰富，3项可选都写进合同，能随主险保证续保 20 年：

• 特定重大疾病关爱保险金：20种特定重大疾病确诊额外赔偿10万，确诊即赔，这是绝大多数百万医疗没有的。
  
• 恶性肿瘤及罕见病特药保险金：覆盖157种院外特定药品，含2种CAR-T药品，市面上同类产品大多都只有100种左右。
  
• 重大疾病住院津贴保险金：不限ICU，重疾住院即赔，200元/天，每保单年度60日为限。不限ICU还保证续保20年，保证津贴赔付稳定性，确保用到是能真正赔到。
  

其中，外购药尤其实用，建议大家一定要附加，能 100% 报销院外购买的157种癌症特药。
另外两项责任属于锦上添花，一个是针对 120 种重疾的住院津贴，
另一个是针对白血病等 20 种特定重疾的额外赔付，30 岁附加都是 20 元左右，适合追求保障更全面的朋友。
亮点2：投保门槛低，健康告知宽松

金医保最高支持 60 岁买，除了高风险职业外都能买，它的健康告知仅4条 ：


金医保的智能核保也相对宽松，像乙肝小三阳，或者未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节等，都有机会正常承保。
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而且除了支持智能核保外，这款产品还列出很多不用告知的项目 ：


比如新生儿卵圆孔未闭，自愈后，如果复查心脏超声都正常，而且没做过手术或被医生建议手术，可以直接投保。
像其他的乳腺小叶增生、甲状腺结节、子宫肌瘤等常见问题，只要达到要求，也可以直接投保，让身体健康异常的朋友有了更多承保的机会。
另外，这款产品还享有住院垫付，重疾绿通，在线问诊，特药服务等多项健康管理服务。
亮点3：价格地板线，低至145元/年，家庭单低至85折

金医保在提升保额，加强保障同时，价格还相对便宜，
经过测算，如果15岁男孩，有医保的前提下投保，最低145元就能保一年，
另外，如果家人一起买，还能享受优惠折扣，2人一起买可享95折、3人可享9折，4人及以上享85折优惠。
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二、金医保百万医疗险，值不值得买？

小专挑选了市面上另外3款可保证续保20年的百万医疗险，与金医保进行对比：


下面，我们结合以上几款产品的保障、价格、健康告知3方面进行综合评比。
1、综合保障pk，谁更强？

1）基础保障
这几款产品中，蓝医保和长相安的承保年龄最高，分别为65、70岁，但这二者对55岁以上投保需要体检。
产品保额方面，金医保、长相安和蓝医保的总保额都是800万，好医保没有设置最高额度。
在重疾医疗方面，金医保是0免赔额，其它几款产品都设置有1万免赔额。
另外，金医保和长相安都有免赔额递减政策，另外两款医疗险没有，
金医保最高可以减掉3000元，长相安最高可以减掉5000元。
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除了这几点，其它保障类似，金医保的质子重离子医疗特别强调了机构拓展：


2）院外特药保障
对于院外特药种类，金医保有157种，蓝医保88种，长相安100种，好医保93种，
此外，除了好医保，其它3款医疗险都含有2种CAR-T特效药。
对这项保障，金医保、蓝医保和长相安都是0免赔额，有独立的200万保额，好医保有1万免赔额（共享）。
社保目录外药品的报销比例，金医保、蓝医保和长相安都能100%报销，好医保只能报90%
好医保的院外特药没写进条款，属于附加服务，不能保证续保。
之所以单独把这项保障拎出来讲，不仅是因为院外特药的重要性，我们也可以看到几款产品的差异。
3）其它保障
比如重疾关爱保险金，4款医疗险都一样，重疾确诊后给1万块钱，但续保期内只赔1次。
由于产品的核心保障已做对比，其他的可选保障也仅起到一个锦上添花的效果，大家可根据个人需求灵活搭配。
增值服务方面，几款产品都有医疗垫付，其他方面也都大同小异。
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2、产品价格pk，谁更划算？

如果按照有社保，首年投保，以及金医保、蓝医保和长相安都加上了特药保障。
下面，一起来看看几款产品的保费如何：


可以发现：

如果3岁以前投保：金医保价格最低，其次是长相安；
如果在5-25岁投保：综合分析，好医保的价格优势更大；
如果是30-40岁投保：金医保相对更划算，其次是长相安；
如果在45-55岁之间：整体来看，好医保的保费更便宜；
若是60岁投保：很明显，金医保的价格占据了一定优势。

另外，要是选择家庭多人投保，金医保、长相安的费率更占优势，
如果首年没发生理赔，蓝医保第二年也享有85折的续保优惠。
当然，以上只是部分年龄的首次投保价格，实际的情况，还要结合每个人的需求来看。
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3、健康告知pk，谁更宽松？

咱们先来看几款产品的健康告知对比情况：


对于常见病的问询，这几款医疗险都差不多，但其中也有一些细微的区别：

• 金医保：不仅支持智能核保，这款产品还列出很多不用告知的项目，是几款里最多的；比如新生儿卵圆孔未闭，乳腺小叶增生、甲状腺结节、子宫肌瘤等常见问题，达到条件都可以直接投保。
  
• 蓝医保：在一年内的检查异常中，如果没被建议复查或进一步治疗，可以不用告知；除指定既往症外，这款产品只问了一年内的包块、结节、肿物和息肉，还是相对宽松的。
  
• 长相安：它稍微严格的地方在于，需要告知2年内被建议住院或手术情况；常见病问询中，所有不明性质的包块、结节、肿物、息肉需要告知；但没有问询长期服药。支持人工核保，平安健康有些人核相对宽松的。
  
• 好医保：健康告知里没问及检查异常的情况，也没提及像乳腺结节这类问题，智能核保流程相对更完善。
  

综上，可以发现这四款百万医疗险都是目前市面上保障不错的产品。
但结合整体保障，产品价格，健康告知三方面因素来看，作为后起之秀的金医保，还是更胜一筹。
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写在最后

总的来说，金医保算得上是百万医疗险界又一个“杰出代表”，
总保额可达800万，全责任都能保证续保20年，保障齐全，价格也很便宜，还是人保大品牌，服务也更有保障。
整体保障优秀，对普通人而言，尤其是60岁以下，还未买百万医疗险的朋友，金医保值得考虑。
如果这篇内容对你有一定帮助，就帮我顺手点个“赞”，也欢迎分享给更多有需要的朋友。
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