2022 年 1 月 28 日，互助行业的一号种子——相互宝宣布将落下帷幕。
面对这七千多万用户，相互宝给出的最大兜底方案是：
相互宝成员可以免健康告知、免等待期投保对应的一年期健康福保险产品。
由互助计划，转换成正儿八经的商业保险。
价格会更贵，还是便宜了？保障是升级，还是偷工减料了？哪些人最适合转保？是否有更好的选择？
看下去，帮你深入分析好了！
一、相互宝关停后，新的保障方案有哪些？
根据相互宝的公告信息，新的保障方案是提供新的保险产品。
不同的互助计划，对应的产品也不同，我们给大家整理了一下：
可以看到，替换的产品有 2 款，一款重疾险「健康福•重疾 1 号（大病版）」，一款防癌险「健康福•防癌 1 号」（分慢病版和老年版），半月交费一次，全年的价格也不贵。
其中「健康福•防癌 1 号」只保癌症，确诊癌症可直接赔付保额，比较简单。
需要注意的是年龄上的限制，40 岁及以上人群投保慢病版，最高保额只有 10 万，40 岁以下则有 30 万。
「健康福•重疾 1 号（大病版）」的保障则相对比较全面，能保重疾、轻症和中症，大部分朋友更换的应该也是这款产品，接下来我们就给大家分析一下它的具体保障。
二、健康福•重疾1号，保障怎么样？
「健康福•重疾 1 号（大病版）」在相互宝的基础上增加了轻/中症保障，具体看下图：
有了轻中症保障，赔付门槛会更低一些。
但有一点需要注意，40 岁以上人群投保健康福•重疾 1 号（大病版），最高保额、轻中症赔付次数和比例都有变化，区别如下：
我们也与市场上比较热销的 健康福•重疾险 和 微医保•重疾险 做了对比，
「健康福•重疾 1 号（大病版）」多了中症保障，保障更全面，价格相对来说也会更有优势。
整体来讲，健康福•重疾 1 号（大病版）的性价比在同类型产品中还是不错的，不过在投保时，有一些地方需要注意，接下来我们就给大家讲讲。
三、选择新的保障方案，需要注意什么？
经过对产品条款的分析，无论是投保健康福•重疾 1 号（大病版），还是健康福•防癌 1 号，都需要注意两个地方，一个是健康告知，一个是等待期。
1、健康告知
已经加入互助计划的朋友，在投保该产品时，不需要健康告知，但是保险公司会以初次加入互助计划时的健康告知内容，为理赔时的审核标准。
也就是说，假如在加入互助计划时不符合健康告知，那么投保了健康福•重疾 1 号（大病版），也很可能会被拒赔，建议大家再去确认一下是否符合要求。
目前新产品的健康告知与之前相互宝的一样，我们可以在产品界面找到：
2、等待期
相互宝本身有 90 天的等待期，两款新产品也有 90 天的等待期，在等待期内出险，保险公司是不赔的。
不过针对已经加入互助计划的朋友，有不同的情况：
- 已过等待期：投保新产品，无需计算等待期。
- 还未过等待期：比如还剩 30 天的等待期，那么投保新产品，会继续按 30 天等待期计算。
总的来说，已经加入互助计划的成员，能免健康告知、免等待期投保，相互宝的诚意还是不错的。
四、想要更好的保障，还有哪些选择？
无论是「健康福•重疾 1 号（大病版）」还是「健康福•防癌 1 号」，都是一年期产品，续保并不稳定。
加上它们本身的保额不高，难以抵抗重疾所带来的经济风险，所以还是需要搭配其他产品，才能形成比较完备的保障。
其中覆盖大病医疗费用的医疗险是最为重要的，主要有三种选择：
- 百万医疗险：保障最为全面，一般有 1 万免赔额，除去社保报销的费用和免赔额，剩余的医疗费用基本都能报销，但健康告知也比较严格。
- 防癌医疗险：仅保癌症的百万医疗险，能够报销癌症的医疗费用，健康告知相对宽松一些，像高血压、糖尿病等一般都能投保。
- 惠民保：“轻装版”的百万医疗险，健康告知最宽松，能够报销多种疾病的医疗费用，不过报销条件不如百万医疗险，要注意不同城市的惠民保保障会有区别。
对身体健康的朋友来说，百万医疗险是首选。
而年纪比较大、有健康问题的朋友，可能买不了百万医疗险，那么可以根据自己的需求选择防癌医疗险或惠民保。
另外还是要提醒大家，无论是相互宝提供的新产品，还是其他的一年期重疾险，都存在续保不稳定的问题，预算充足的情况下，购买长期重疾险是更好的选择。
写在最后
三年的时间，有 1 亿多成员加入了相互宝，它也共计帮助了 17 万多患病成员，值得我们点个赞。
而它退场后，在感慨的同时，我们也要根据自身情况，及时补充好大病、意外等保障，以抵抗可能出现的经济风险。
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