意外险本身是极具有特色产品,而且还是号称保险界“四大金刚之一”,在不同领域能够并称“F4”的都绝不是泛泛之辈。
意外险就是“产品如其名”,是非常简单纯粹的,即出了意外,它就赔;
意外看似很远但细细回想,我们生活中常见的摔伤骨折、猫抓狗咬等都是意外,面对这些小意外尚可接受,可万一是大意外,可是普通家庭承受不起的。
俗话说的好:谁也不知道明天和意外哪个会先来;既然无法阻止意外的发生,那就做好应对措施。
而意外险就是每年仅需几百块,便可有一份高保额作为后盾;不仅能报销意外医疗,万一不幸伤残身故,也能赔付相应的钱,减轻家庭负担。
7月到了,嘉镁将本月的超高性价比意外险为大家整理好了,根据不同人群列出不同的产品推荐,甚至高危职业人群也有投保的机会,让我们一起来看看有哪些产品~
本文主要内容:
- 少儿意外险榜单
- 成人意外险榜单
- 老人意外险榜单
- 中高危职业意外险榜单
一、少儿意外险榜单
对于孩子来说,真的是大意外没有,但小意外不断啊!
孩子们对未知世界充满探索但又缺乏安全意识,在玩耍中不免会磕碰、擦伤摔伤等,甚至也有部分小朋友会对疫苗产生排斥,从而造成身体伤害等,而这些意外导致的结果大多为入院治疗;
而这正是意外险对口的,无论是意外住院还是门诊都能报销;所以,给孩子入手一份意外险,几十块钱可以帮家长解决不少问题。
给孩子买意外险要注意这几点,嘉镁总结如下:
1)由于对未成年人有相应的法律规定,对于不满10周岁的孩子,最高买20万保额即可,超了也只能赔20万;
2)孩子要更侧重于意外医疗方面的保障,所以要看对应的医疗报销:选不限医保范围的、免赔额少的、报销比例高的,如果有意外住院津贴那就更好了;
3)看产品限制,如:报销医院限制等,这里要格外注意,否则可能会被拒赔!
嘉镁就直接公布答案啦!性价比较高的三款少儿意外险产品列举如下:
1.平安小神童2022
上图可知,平安小神童2022分为三个版本:高端版、豪华版、尊享版;如果被保人未满10周岁可以考虑高端版,在10周岁以上的小朋友可以自由选择;
推荐理由:
意外医疗保障优秀:0免赔额,也就是说因意外产生的医疗费用,1分钱也可以报销,且报销范围不限社保100%报销;
可选责任丰富:平安小神童2022的可选责任是非常丰富且实用的,其中包含烧烫伤意外医疗、意外骨折关节脱位、误食异物意外医疗;虽然均在意外医疗的报销范围,但也可以根据自身实际情况选择是否增加报销额度;
性价比超高:以保费最贵的尊享版来说,意外身故/伤残最高可赔付50万保额,意外医疗在5万元以下,均可100%报销,这么高的保额一年仅需155元;一顿火锅的钱就已经够给孩子提供很好的保障后盾了。
不足之处:
平安小神童2022即便是性价比超高、报销范围广,但也有不足:没有意外住院津贴,且对于部分医院就医是不予理赔的:
嘉镁点评:综合上述整体看平安小神童2022性价比是非常高,不仅价格便宜,而且在意外医疗赔付方面是很优秀的,0免赔额且不限制社保用药100%报销,对于考虑入手儿童意外险的小伙伴,平安小神童2022绝对是当之无愧的首选。
2.大地大保镖II——少儿版
如上图,大保镖II意外险——少儿版的产品详情是比较简单的,共一个版本,且身故/伤残保额均为20万,可满足不同年龄段的小伙伴;
推荐理由:
意外医疗保额高:意外医疗保额高达10万,市面上一般的意外险,包括成人意外险,都很少见到这么高的意外医疗保额;且在报销方面也很优秀,免赔额100元,报销范围不限社保且100%报销;
自带住院津贴:因意外住院不仅有医疗报销,大保镖还自带住院津贴,即住院期间每天可领取100元津贴,且无免赔天数,住一天也可以领,最高可赔付180天;
包含疫苗等额外赔付:对于小孩子都会有接种疫苗的过程,部分小朋友会对疫苗产生排斥,从而造成身体伤害,而疫苗接种额外赔无非是多了一层保障。
不足之处:
大保镖II这款产品同样对报销医院有一定限制,所以在入手该产品前一定要了解清楚,具体如下:
嘉镁点评:大保镖II意外险少儿版综合性价比还是不错的,有较高的医疗保额,且报销范围不限社保;此外还提供住院津贴、疫苗额外赔付等,对于小孩子来说,都是非常实用的保障;对于追求高额医疗保障以及住院津贴的小伙伴,建议首选大保镖II意外险少儿版。
3.平安小顽童3号
小顽童3号同样有三个版本可选:基础版、经典版、尊贵版;在保额选择上依旧是10周岁以下20万保额,基础版即可,10周岁以上儿童三个版本可灵活选择。
推荐理由:
扩展报销范围:我们常见的意外险报销范围通常是二级及公立医院才可,而小顽童3号可以同时扩展私立医院报销,范围更广;且意外医疗报销范围不限社保100%报销,0免赔额,还有最高10万享闪赔服务。
赔付保额翻倍:意外伤残保额翻倍,以基础版来看,意外身故最高可赔付20万,意外伤残最高可赔付40万,翻了两倍;此外最高保额可保到100万;
可选责任丰富:可选责任中包含意外误食异物、意外骨折/关节脱臼、意外住院津贴、意外面部住院等,都是比较实用的保障,给消费者提供多种选择;
不足之处:
小顽童3号整体表现是非常不错的,如果非常找出什么不足,那就是住院津贴不是产品自带,需要自选配置。
嘉镁点评:综上所述,平安小顽童3号保障非常全面,在意外医疗报销方面都是最大限度宽松:0免赔,且不限社保100%报销,此外还支持私立医院报销,给我们提供更多治疗途径,而且其保费最低仅需68块还是大公司平安人寿承保,整体表现真的很哇塞;对于追求高保额、可选责任多或是追求私立医院也可报销的小伙伴,平安小顽童3号是非常优秀的选择。
二、成人意外险榜单
成人意外险可谓是占市场大头,在众多保司接连的竞争下,我们可选空间和“烟雾弹”也都在不断增加;
而在选择成人意外险时,除了要关注基础的意外身故/意外伤残/意外医疗三个方面,还要分情况关注以下几点:
1)成年人一般都是充当为家庭的经济支柱,在上有老下有小的家庭中,成年人的占比重要性是非常高的,所以在选择意外险时保额要相对做足,至少50万保额起步,对于经济条件不算太差的小伙伴,可以直接选100万及以上的保额;
2)以及成年人在上下班时,所搭乘交通工具的人占多数;所以可以有交通意外额外赔的保障;
3)成年人不同的工作强度、生活作息不规律、压力等情况,轻则会对身体有损,重者会有猝死风险,所以要尽可能选择包含猝死责任,充分保障;
经过对比,嘉镁将最值得入手的三款成人意外险列举如下:
1.人保大护甲5号
中国人保大护甲5号成人意外险有三个版本可选:经典版、尊贵版、至尊版,保额为30万、50万、100万递增,相对应保额越高、保费也就越贵;
推荐理由:
保障全面:三个版本在意外医疗报销方面均不限社保,进口药、自费药等均可100%报销,尤其是至尊版,意外医疗保额高达10万且0免赔额,一分钱也可以进行报销;
含猝死责任:如,因为长期熬夜、过度劳累等原因引发的猝死等急性病身故,均可获得一定保额赔付;而且大护甲5号对猝死时间限制宽松,其他意外险对猝死要求死亡的时间是24h,但大护甲5号要求是72h;
额外赔付责任丰富:大护甲5号在额外赔付上不仅有交通意外方面的额外赔,还新增了预防接种疫苗保险金、意外伤残失能保险金、意外伤害骨折脱臼保障、均是非常实用的保障,诚意满满;
不足之处:
大护甲5号的住院津贴仅支持至尊版,而且也有部分医院不支持报销,具体如下:
嘉镁点评:中国人保大护甲5号,有经典版、尊贵版、至尊版三个版本,可根据自身对保额需求进行灵活选择,在意外医疗赔付方面不限制社保且100%均可赔付,且额外赔付责任多,急性病身故也能保;保障齐全,价格也非常实惠,最贵的版本一年也仅需288元;对于追求大品牌保险公司、看重综合性价比的小伙伴,大护甲5号是非常不错的。
2.大地大保镖II——成人版
大保镖II成人意外险有典藏版、尊享版保额分别为30万、50万两个版本可选,产品优劣势嘉镁具体分析如下:
推荐理由:
承保职业宽松:我们都知道意外险对于职业的限制是非常严格的,所以大多意外险所承保的职业均为1-3类;而大保镖II成人版的承保职业为1-4类,扩大了投保人群的范围,同时为4类高职业人群也省下一大笔钱;
含住院津贴:大保镖II成人版两个版本均有住院津贴,最低入手30万保额的典藏版也有住院津贴,100元/天,住院津贴门槛是非常低的;
不足之处:
大保镖II成人版在意外医疗报销范围是有一定限制的,报销范围仅限社保内报销,且报销比例只有80%,其次对于地域报销也有一定的限制:
嘉镁点评:大保镖II成人版在职业限制及住院津贴门槛方面可以说是意外险新低了,对于4类职业工作者来说可以入手大保镖II成人版不仅可以省下一大笔钱,还有住院津贴做辅,整体表现也是非常不错的。
3.太平洋小蜜蜂3号
小蜜蜂3号由我们熟知的太平洋保险承保,其产品有四个版本:经典版、典藏版、尊享版、至尊版,保额最高有150万可选;
推荐理由:
报销条件优秀:小蜜蜂3号四个版本可谓是一碗水端平,每个版本都做到了0免赔,报销范围不限社保且100%报销,意外医疗最高可选15万报销额度,同时50万保额及以上就可享有住院津贴;
额外赔付超高:小蜜蜂3号有交通工具额外赔付,且航空意外额外赔最高可达1000万,还有乘坐营运/非营运、驾乘私家车等在节假日还有双倍赔付;
其他责任实用:包含特定传染病津贴,公共场所第三方责任险,救护车费用,这些责任都是比较实用的;
不足之处:
小蜜蜂3号虽包含猝死保障,但有一定的限制,被保人50岁以上,尊享版、至尊版这两个版本是不保猝死的;其次还有地区是不承担医疗费和住院津贴的给付的,如下:
嘉镁点评:小蜜蜂3号在保障及报销方面综合表现都是非常优秀的,对于追求较高保额的小伙伴,那至尊版的150万保额绝对不二之选,其次看重意外医疗报销宽松、交通意外额外赔付高、以及救护车费用等其他责任,这款产品是超级合适的。
三、老人意外险榜单
很多老年人退休后都在居家养老,认为不怎么出门所以突发意外伤害的概率会降低,但随着年纪增长,身体机能减退,日常出门买菜等也可能因腿脚不灵等导致的摔伤、磕碰,而这些小意外都很有可能导致骨折等从而入院治疗;
所以,如果是要给父母或是自身考虑入手一份老人意外险的小伙伴,就要重点关注以下几点:
意外医疗是首选!之后就是与意外医疗相关的责任保障,如:救护车费用、住院津贴等,做到全面保障。
那嘉镁将超高性价比的老人意外险的详细信息列举如下:
1.人保大护甲5号父母版
大护甲5号父母意外险是由中国人保承保,产品共有三个版本可选:经典版、尊贵版、至尊版;根据上图产品参数,嘉镁将其优劣势列举如下:
推荐理由:
意外医疗报销比例高:报销范围不限社保且可100%报销,除100免赔额外,进口药、自费药均可得到报销;
包含住院津贴:大护甲5号父母版三个版本都有住院津贴,其中经典版、尊贵版为50元/天,至尊版为80元/天;此外还有意外重症ICU住院津贴,且均是0天免赔;
保障全面:除了基础的意外身故伤残、意外医疗,以及意外住院津贴、意外重症ICU住院津贴,还有意外骨折脱臼、意外救护车费用等中老年人特色保障;
不足之处:
大护甲5号父母版的最高保额仅可选至20万,而且对于报销地域也有一定的限制:
嘉镁点评:人保大护甲5号父母版,投保年龄最高支持85岁人群,范围是非常广的,且3个版本可灵活选择,保障内容优秀,在意外医疗的报销方面也非常宽松:不限社保100%报销,此外还有住院津贴和意外骨折等保障;综合来看,这款产品基本满足了我们给上了年纪的父母投保;
四、中高危职业意外险榜单
意外险对于职业的限制是非常严格的,所以我们市场上见到的大部分意外险所承保的直接皆为1-3类,而对于像:大货车司机、消防员等高危职业的小伙伴,在产品选择上就得到了锐减;
嘉镁经过对比,将综合性价比较高的一款高风险职业意外险列举如下:
1.华泰高风险职业意外险
华泰高风险职业意外险有四个版本可以选择:基础版、标准版、尊享版、豪华版,承保职业为1-6类,因职业风险提高相应的保费也有所提高,最低基础版需要248元/年;下面我们来分析其优劣势;
推荐理由:
保额多种可选:华泰高风险职业意外险有四个版本可选对应保额不同,其中最高可选50万保额的豪华款,也可以满足中高危职业人群的高保额需求;
意外医疗保额高:5-6类职业最高可选5万保额,医疗保额高;
住院津贴给付:意外住院有津贴给付,年度最高给付180天,增加医疗保障。
不足之处:
相较于其他承保职业为1-4类的意外险产品,在意外医疗报销方面经过社保结算后都能100%报销,这款仅报销80%。
嘉镁点评:对于中高危职业可投保的意外险在保费方面都是较高的,而华泰高风险职业意外险相较于其他同类产品可以说是保费较低的,标准版一年498元,保障也是够用的;对于中高职业风险的人群想要入手一款意外险,那华泰高风险职业意外险是非常不错的选择,综合性价比非常优秀。
嘉镁小结
意外险通俗讲就是给自己和家庭在经济方面有“兜底”保障,而且意外险所保障的范围也不仅仅是“大意外”;我们日常的磕碰、猫爪狗咬等也在保障范围内,相对产生的医疗费用也能报销,一次小意外的钱就足够入手一年的保障,何乐而不为呢!
因此,意外险是人手一份的基础配置。 |