地震后房子没了的话，房贷还要继续还吗？

地震后房子没了的话，房贷还要继续还吗？

现如今，住房问题显得是越开越严峻，不少人为了房产不得不选择奋斗一生，甚至也有的人即使奋斗了一生还是没有钱去买属于自己的房屋。而正是因为这种情况，所以就有越来越多的人选择使用房贷来购买房屋，这种预支性消费一定程度上可以缓解现如今的住房压力。


那么就可能会有人问，房贷既然是要定期还，同时也是数量巨大的，那么如果借款人突遭意外，比如地震，那么房贷还需要继续还吗？又要由谁来还呢？


这个问题的答案是肯定的，房贷数额巨大，即使突遭意外，也是需要进行偿还的。以遭遇地震为例，分散中国情况。一是地震导致房屋倒塌，但是借款人活了下来。这种情况是需要借款人继续偿还房贷的，因为房屋虽然倒塌，但是银行与借款人的债务关系是还会存在的。


第二种情况是房子没有倒塌但是借款人不幸离世。这种情况下，根据我国的相关法律，房贷需要由借款人的法律继承人负责，并且要先把遗产作为偿还资金。这是典型的“父债子还”；第三种情况是在地震中房子与借款人都不幸失去了。那么还是有相关的法律规定的，那就是需要先把借款人的遗产作为还款金，并且作为遗产的首要部分。


那如果真的不幸遭遇了地震 ，房屋受到巨大的损害，这时候大部分的资金都被损毁，那么拿来的钱补充还款金呢？首先，我国和政府会给予一定的补助，同时社会力量也会给予很大的帮助。


除此之外，如果购买的保险包括地震这方面的灾害损失的话，那么就可以再获得一笔补偿费用。所以，如果身处于地震多发区的话，购买地震保护险也是一种必须的保障措施。有关地震方面的保险，在不同地区是有着不同的价格的，一般地震多发区，如我国的西南地区，基本上在保险中都会有所包含，这一部分的费用还是比较高的。而在我国地震很少发生的地区，如我国的平原地区，地震保护险的金额是比较低的，甚至在有的保险中并不包含这个项目。而且在有的保险中，把地震作为不可抗力，这种情况保险公司是不予赔付的。


综上所属，我们可以知道，即使发生了重大灾难，房贷作为具有法律效益的债务关系，也是需要借款人或者其继承人继续承担的。所以，为了最大程度的规避风险，最好的方法还是购买一项相关的保险。

先说结论，肯定要还。
因为根据法律规定，一般情况下，房子在地震中坍塌后，
借贷人的房贷仍然要还！因为造成房屋损毁的原因是不可抗力而不是银行，
不能直接导致借贷人与按揭银行的借贷关系终止或者消失。
但现实的情况还是有些不同的。
因为一旦出现地震等不可抗力，国家自然不会对其放任不管，
通常都会用各种渠道进行救济，财政方面也会大力扶持。
从2008年汶川地震的处理情况看，事件发生之后，
中国银监会就发出了《紧急通知》：对于借款人因地震造成巨大损失且不能获得保险赔偿，或者赔偿不足以清债者，将认定为“呆账”，并且及时进行核销。也就是说，汶川地震中的房屋倒塌者，如果符合以上条件，将能够豁免一部分债务。
不过你也不要认为可以“占银行便宜”，
一般贷款单位和个人，只是给予了“不催收、不罚息、不作不良记录”的优惠，
该还的房贷依然要还。毕竟银行不是“慈善单位”，
每天的成本开销也十分惊人；一次汶川地震就让几大行分别损失数十亿之多，
如果随便“免房贷”恐怕哪个银行也受不了，
因此只能希望这种“倒霉事”不要落在自己头上。

我国《物权法》有明确的规定：因地震而毁损的房屋，房子就不再作为担保的抵押品了。但是按照《合同法》规定，按揭人和银行之间的债权债务关系，还是应该继续履行的，只不过变成了没有抵押的普通借款合同而已。
很明显，房贷要继续还！有这么几种情况啊
1、房子没了，人还在，人还！
房屋全部倒塌，以至于不能再居住，但是贷款者还是有义务按月还清剩下的那些贷款的。因为四偶然地震导致房子没了，只是一个抵押物的损毁，你们的债权债务关系仍然存在，因此不能以此为理由停止还月供。
2、房子还在，人没了，银行会将贷款人的遗产进行抵押拍卖来偿还！
人没了就看谁是继承人，由继承人继续履行债务关系，或者是对债务人的资产进行拍卖，首先偿还银行债务。
3、房子和人都没了，遗产优先偿还，没有遗产那就只能坏账了。
这种情况还要区分是否留有其他遗产和是否有继承人。情况略有复杂。

A.有继承人，有遗产的：遗产先用于还清银行债务，然后再进行继承。

B.有继承人，无遗产的：由于《继承法》中没有规定“父债子还”，所以银行无法获得债务清偿，只能在内部进行呆坏账核销。

C.无继承人，有遗产的：遗产用于清偿银行债务，不足部分，银行呆坏账核销，超过部分，收归国家。

D.无继承人，无遗产的：银行内部呆坏账核销。
最后提醒大家，我国对房屋的抗震设防烈度标准是有规定的，一般是在6级到9级，不同的区域有所不同。如果地震的等级没有达到当地的标准，但是房屋还是损坏了，就说明你的房子质量不达标，是可以要求开发商进行赔偿的。
地震后房子塌了、裂了，可生活还要继续……该还的房贷还是要还

要
房子是抵押物，用来担保你会按时偿还你的银行借款。抵押物虽然没有了，但是借贷关系还在，借款人依然要履行借款合同的还款义务。
所以有些银行会为了避免发生这样的事情，主动为抵押物投火灾地震险，保险金额一般是借款合同的借款金额。这样可以在意外发生时减免部分借款人的债务，同时也降低银行贷款抵押物灭失的风险。
借款人为了进一步保障自己的权益，可以自行投保房产剩余价值的财产险。

题主之所以会问这个问题，可能是考虑到地震作为不可抗力，在合同订立后可以部分或全部免责。但不可抗力的免责条件也有例外，其中就包括：金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。
从这一条出发，也就是说如果房贷是金钱债务的迟延，那么房贷还是要还的。在很多人的理解当中，房贷的运作形式让人感觉它是：我们跟开发商签订好合同，合同中写明我先给多少首付，类似定金的作用，完了根据购房者和开发商的合同，分20年或30年把剩下的钱还给开发商。
也就是说，是我们跟开发商的合约关系。好啦，现在地震（不可抗力）把房子也震没了，购房者在跟开发商的合约中就可以部分免责或全部免责，就是审核通过后就有大概率可能是不用还的。


但实际情况呢？表面上购房者所有的购房合同都是跟开发商签的，但债权债务关系其实是购房者与银行的。也就是说一栋100万的房子，由于购房者（被动或主动）只能出得起首付30万，于是跟银行借70万，分成20年或30年连本带利还给银行。
这时候，房子的作用是抵押物（凭证），只是购房者向银行展示会还钱的担保。当然房子的产权还是属于购房者名下的，手中拿着产权证就可以说明。一旦你还不上首付，银行有权对你名下的资产（包括房子）进行拍卖，先还完欠银行的债务。
现在地震只是把购房者名下的抵押物震没了，房贷（债务）是还在的。而且根据金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除，房贷还是要继续还的。许多人看到这里，也许会觉得这是银行订立的霸王条款，完全不会顾及受灾人民群众的精神损失、人身伤害和财产损失。
但需要考虑到的是，地震、台风、冰雹、洪水作为一种自然灾害，并不是生活当中非常常见的现象，而法律条款的订立，并不是对这种特殊例外进行预防，而是要解决生活当中的日常纠纷。
这种日常纠纷就比如说，你借了10万块给你朋友，借条都打好了，结果他转身就被人偷了。这10万钱他既没享受，也没花出去，那他该不该还你呢？这种情况在日常生活中可是每分每秒都在发生的，如果没有立法来保护债权人的利益，那么人跟人之间将因为不信任，而变得再也无法合作，整个社会的运转必然也会受到影响。
当然，我们也要知道，既然地震是非常时期，法理不外乎人情，国家在特殊时期肯定会考虑到受灾地区的特殊情况的。建设安置房是改善受灾人民的居住情况，是明眼能够看见的扶助；有关单位出台相关办法，对于受灾人民无法偿还的债务进行核销，则是大部分人很少知道的。
既然要还，剩下的就是谁来还的问题了。这又分为两种情况，一种是人还在，一种是人没了。人还在当然是人来还，人没了就看谁是继承人，由继承人继续履行债务关系，或者是对债务人的资产进行拍卖，首先偿还银行债务。
法律无情，人有情。地震这样的特殊时期，国家会采取特殊措施。
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