今天这篇文章直接受益人是写给在中国已有房产、且仍在苦逼还款的；
但一旦成功实施，间接受益人却会是每一位中国老百姓。
8月份刚过三天，复盘这三天中国发生的事情，对全民而言，国家层面有一场会议很重要，那就是央行和国家外汇管理局8月1日召开的2023年下半年工作会议，会议透出的核心信息威力堪比核弹：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
这是十多年来，国家层面首次明确要对存量房贷利率动手。
购房合同双方约定的利率，央行为何突然要表态调整？背后的逻辑意在刺激居民消费，进而拉动中国经济增长！
当下国内经济啥样，估计看这篇文章的人比我都清楚。
用中央政治局7月24 会议上的话总结来说就是：国内需求不足，一些企业经营困难，重点领域风险隐患较多，外部环境复杂严峻。经济恢复呈现波浪式发展、曲折式前进的过程。
从最新陆陆续续公布的经济数据来看，也印证了会议做出的结论。当前拉动中国经济增长的三驾马车出口、投资、消费都不约而同迎来最严峻的挑战。
以出口来说，5月份出口下降7.5%；而到了6月份，以美元计价出口跌幅同比来到了12.4%......
而在投资板块，过往撑起一片天的是房地产。但如今的房地产几乎惨不忍睹，民营房企陆续暴雷，国营房企也是苦苦支撑，元气大伤。
根据克而瑞研究中心公布七月份房地产数据，7月份百强房企销售操盘金额环比降低33.5%，同比降低33.1%。
消费方面，数据经过5月份短暂的繁荣以后，也是呈现出了逐月下跌的趋势。
4月份社会消费品零售总额同比增长18.4%；
5月社会消费品零售总额同比增12.7%；
而6月份，数据同比仅仅增长了3.1%
怎么办？只能重新聚焦出口、投资、消费三驾马车。但从当前国际、国内大环境来说，拉动经济增长的重任只能依托在消费上。
于是在刚刚过去了7月份月末，我们看到国家层面出台并发布了恢复和扩大消费20条措施；
措施写的很细，既要保障大家有时间去消费，也指出了具体的消费方向。
结果文件一出台，网友吵疯了。为什么？因为消费根本就不是刺激起来的，消费的前提是居民有钱。
当前消费数据不好，除了大家对未来发展和收入信心不足之外，更多的是多数消费主体有消费的心，但没有消费的能力，也就是口袋比脸还干净。
这也就是为什么一段时间以来，尤其是最近国家一直大力支持民营企业发展。民营企业发展好，才能吸纳更多的就业；另一方面，就是刺激消费主体。
在第二个层面，基本的思路是国家先出台政策，完后地方政府再以面向全民发放优惠劵的形式跟进，这样普遍鼓励所有人消费。
而站在国家层面，消费数据要大涨，普遍消费是杯水车薪，就得紧密依靠在中国买了房的。原因很简单，这些群体虽然背负着房贷，但胜在收入稳定，也有较强的消费欲望，只不过每月的房贷支出占了家庭大部分收入而已。
怎么提高这部分有房人的收入刺激他们的消费？这就是我们开头说的，降低存量房贷利率！
这样对刺激消费影响有多大？我给大家算一笔账。
当前，也就是2023年8月份，全国首套房的平均贷款年利率在4%上下，以贷款100万，30年等额本息来还的话，每个月需要给银行还大致4770元左右；
但你知道前几年，尤其是18年到21年左右买房的人群，房贷利率平均是多少？基本都在5.5%到6%左右。
同样贷100万，30年等额本息来还的话，6%每个月需要还7200左右，5.5%同样每月需要还将近6700元左右。
一个4770，一个7200或者6700，大家看看差距有多大？
降低存量房贷利率，说白了就是对中国目前最有消费能力的主体人群每个月国家直接发2000到3000元的现金。
有了钱干嘛？当然会拿出来一部分去消费！
而当前中国全社会存量房贷的规模高达38.8万亿元。大家想想，一旦存量利率下调，对经济的刺激有多大？
消费一旦起来，温度都会传导到各行各业，没有买房的人也会获益。
降低存量房贷利率政策已经明确，执行只是时间问题，就看后期如何博弈了。
毕竟他们之前是躺着吃肉喝汤的，现在突然要刀刃向内，割他们的肉给全民吃，难度可想而知！ |
