请大家帮忙看看这份征信简版报告是不是无药可救了？

98年的堂弟由于三年前手机号码丢失，银行卡也丢失，便换了新的手机号码重新申请了一个新的支付宝帐号。但也是征信问题所在，支付宝小额贷款有当前逾期记录，逾期记录长达36个月且超过90天，这便是他三年前旧的支付宝帐号借呗借款。三年不还款原因1、是手机号码丢失帐号登陆不上遗忘了；2、支付宝这三年没有对他本人追责借款。
家里现在要给他买房，父母已将近60岁，所以需要堂弟本人进行房贷申请，所以我们先申请了征信简版，才发现问题，想问的是，支付宝借款还清，但因为是长达36个月超过90天的逾期了，是否真的需要5年之后不良信用消除，才能申请房贷了？

很显然。这份征信是没救了。当前又逾期。人为是操作不了了。 目前惟一的解决办法只有时间。需要等5年以上。


准确的说是这笔账户结清以后。欠款结清以后然后等5年才可以。征信想要变好。只能慢慢等吧。没好办法
如果是今天2022年11月18号结清贷款。则需要等到2027年11月18号满足5年才可以
抓紧吧欠款换掉。老老实实等5年才可以。
如果现在去申请房贷。肯定会被拒绝的。百分之一百。都是黑户了。太严重了。
支付宝也是奇葩。逾期3年没有人打电话通知。
以后还是老老实实还钱吧。别想有的没的。过5年又是一条好汉。

很负责的给你说，必须等5年，而且是从你结清逾期贷款那天开始算起。同时他这种情况不可能通过征信异议来恢复正常。
例如他2021年2月25日结清所有欠款及利息，他的征信将在2026年2月24日覆盖该逾期记录，银行查询分类更新为“正常类”。
如下图所示：


你堂弟去银行申请房贷，银行查询的他的征信，显示的分类一定是“禁入类”。

这里简单普及一个知识点，我们平时会说你的征信进入“黑名单”，或者征信“花了”，但你去人行网点查的纸质征信也好，通过互联网查询的简版征信也罢，并没有“等级”一说。
但是，通过银行内部系统查出来的征信，是有分级的，分级如下：

禁入类，次级类，瑕疵类，正常类，无记录。
有的银行没有次级类这个分类，而且详细划分的标准也会有区别，但大体一致。具体怎么划分这里就不详细展开。

如果想了解更多征信报告相关知识，可以认真阅读我的这篇文章，认真读完，你对征信报告的理解将达到一般银行客户经理的水平。
虫小尧：征信报告全攻略：如何解读个人征信报告？主要看那些内容？

有救，不过要等5年之后。很明显，你堂弟的征信已经黑了，想要正常申请房贷，需要先还清逾期贷款，等5年后逾期记录自动消除。

按照国家颁布的《征信业管理条例》 第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。

也就是说，如果你堂弟2021年1月还清了剩余贷款，从2021年1月开始计算，到2026年1月，也就是5年之后，逾期记录会自动消除，如果征信没有其他问题，是可以继续申请房贷的。




还清剩余贷款之后，具体应该如何养好个人征信，需要注意以下3点：


1、不要频繁查询个人征信

每年都有2次免费查询征信报告 的机会，我们可以每隔半年 查看1次自己的征信报告，如果有贷款需求的话，可以两三个月查询一次。

个人征信报告中的有时候会出现错误记录，定时查看就能及时发现这些问题。如果有金融机构误报了自己的信用情况，一定要尽快处理，避免影响你的相关权益。

如果在短时间内，个人征信报告查询次数太多，银行/机构会就会猜测申请人的资金是不是紧张了，从而不利于你的征信。




2、按时还款

这一点是最基本的，没什么比按时还款更能提升信用评分，我们的买一笔还款或逾期记录都会清清楚楚的展现在我们的征信报告中。

新版征信的信息更新都是T+1的模式，也就是说银行一旦判定为逾期，征信中心第2天就会把逾期记录更新在信用报告中。

而且还款记录在信用评分系统中占据很高的份额，一旦发生逾期行为，产后不良征信记录，会在个人征信报告中保留5年。

如果担心自己会忘记还款，可以开通自动还款服务，并设置手机提醒，以便准备好还款资金。

3、逾期的信用卡不要立刻注销

如果你的信用卡有逾期未还的欠款，而且已经记录在个人征信报告中，这个时候不要以为把卡注销了就不用还了，实际上如果你不及时还清信用卡，这笔不良记录会一直存在，影响你申请贷款、信用卡。

正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。

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谢邀，对的，确实已经是无可救药了。
很明显，逾期的主要过失方在你堂弟这边，三年前在支付宝借呗借款1万，虽说手机号丢失换号导致支付宝无法催收，你堂弟完全有办法联系到支付宝官方来解决这个事情。但是他没有，可能在这当中抱有侥幸心理，又没人催收，觉得这个事情可以这样糊弄过去了。
这种情况只能说在结清这笔贷款5年之后（按月份推算），征信上的逾期记录消除，其他没有任何办法。

这个征信真的是没救了，如果非得说有救，那救你堂弟的不是上帝，而是时间，需要5年的漫长等待。
跟题主问的一样，真的需要5年之后。不只是5年之后，而且是还清贷款之后开始计算，满5年才能不良信用消除，才能申请房贷。
从征信报告的逾期账户明细里可以看到，堂弟借了1万块钱，欠款8851元，相信，根据堂弟的年龄，他的经历，他的资产积累，这8851块钱不算是个小数目，这么大一笔贷款，居然因为“手机号码丢失帐号登陆不上遗忘了“，试想一下，如果别人借我们的8000多块钱，我们会什么反应？更奇葩的是”支付宝这三年没有对他本人追责借款”也成为逾期的理由。
手机联系不上，又没有担保人，没有抵押物，到哪里找借款人呢？这也太强人所难了吧？
从个人征信报告的查询记录看到，就在2020年10月20日，堂弟向武汉众邦申请一笔贷款，显然是结结实实地被拒绝了，然后才会想到那笔欠款不还是不行了。如果不是再想着去薅羊毛，恐怕再过360个月也不打算还，会不会？
在下说的刻薄，但是说得很客观。
建议题主尽快告诉堂弟，赶紧把欠款还掉，老老实实地等满5年，再去考虑买房的事。如果有钱，全款买房的可以忽略。
这个世界永远是公平的，你对他不敬，他一定会对你不客气。
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