车险什么时候买最便宜的？

车险什么时候买最便宜的？

不请自来。现在买最便宜！

其实车险并不存在“哪一时候最便宜”这一说法，这是因为车险费用是由中国银保监会统一规定的。而车险价格受保险公司的优惠折扣和增值服务影响，可能存在小幅度波动，但是并不会存在因为时间差异造成价格有很大差异的情况。所以其实保险不管早买晚买，综合核算下来是差不多的。


但是最近的车险是真的降价了，所以现在买最便宜！趁着最近车险改革，小保就来给大家仔细讲讲车险如何降价，以及车主如何买到性价比更高的车险。



https://www.zhihu.com/video/1441706557406453761

车险主要分为交强险和商业车险。

先来看看交强险。根据交强险的规定，机动车首年投保交强险是全国统一价格，同一车型按同一价格缴纳，也就是950元。而一年之后购买交强险的费用就会和上一年在汽车使用安全方面的表现有很大的关系，即未发生赔付就能获得优惠，最高30%。而改革实施后，交强险费用优惠由原来的30%扩大到50%。也就是说，对上年未发生赔付的消费者，交强险最高可以优惠5折了。（不同地区幅度有差异，如内蒙新疆地区连续3年不出险优惠幅度可达50%）
也就是说，如果你是安全驾驶老司机，多年没有出险或违章，就能享受到较低的车险费率。

再来看看商业车险的降费。《指导意见》提出的合理下调附加费用率（从35%下调为25%）及逐步放开价格限制，都将会进一步降低商业车险的费用，车主可以享受更低的折扣。并且全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、指定专修厂条款、无法找到第三方特约、不计免赔险等7个附加险将全部作为保险责任整合进入车损险。
这也就意味着车主朋友们无需再单独花钱买附加险，可以省下一笔钱。

从9月19号开始实行的车险改革，让车主朋友们实现用更低的价格买到更多的保障。而购买车险时，别忘了要根据自己的需求进行合理搭配不同的产品哦。如果你有选择困难症，对不同保险公司的车险产品无从下手，小保教你一个好办法！

现在只要打开微信搜一搜"车险"，输入车辆信息，即可马上看到多家保司的车险报价，教你怎么买更省钱！


想要了解更多关于车险改革：
腾讯微保：重大利好：车险改革做到了只加量不加价！

车险什么时候买最便宜，很难给出一个精确的时间。
因为毕竟各家保险公司的风险评估系统、点位政策都不一样，很难完全指出哪一个时间点肯定能最便宜，学姐只能给出购买的车险，最适合的方案，帮你们精打细算用最少的钱买最大的保障，感兴趣的车主自取：
车险险种都有哪些？全都要买吗？本文重点
·必买车险有哪些？
·可选择性购买的车险有哪些？
·配置方案与保额配置注意事项


一、必买车险有哪些？
车险主要分为交强险和商业车险，交强险是每辆车必须投保的险种，而商业车险是根据车主的实际需要而选择的，主要包括第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险四个主险，附加险主要有：自燃险、划痕险、玻璃险、发动机进水险以及不计免赔险。下面学姐给大家详细分析分析：
1、交强险
交强险是国家强制购买的保险，不买的话不给上路行驶。
交强险是保障受害者的权益，如果我们开车撞到了别人或者破坏了别人的财务时，交强险根据实际情况赔付对方的死亡伤残费、医疗费、财产损失费，还不清楚交强险的车主看这篇：
【交强险】你想知道的都在这里了！不过如果自己的车有损失，交强险是不赔的，我们还需购买别的车险。


2、车损险
车损险负责赔付我们自己车的损失的保险。开车免不了的磕磕碰碰，又或者高空坠物等意外损害了我们的车，这些车损险都能赔，基本是必买的，而且车辆价值多少，保额就买多少。
那么保额有多少种选择呢？如果超额或者保额不足又有什么影响？ 可以看看这篇：
车损险有必要买吗？一年多少钱？3、第三者责任险
商业第三者责任险：简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者是谁呢？举个栗子：
你开车撞了人，人就是第三者；
你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；
你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；
你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者；
下图是我整理好的，以广东为例的第三者责任险，根据车辆的车位数量来配置不同保额：


可以理解为，三责险就是交强险在保额上的补充。
现在路上豪车那么多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。
所以三责险也是必买的，而且保额最好超过100万。
还不清楚三者险的车主们，看这篇详细分析，你想知道的都在这了：
【第三者责任险】你想知道的都在这里了！4、不计免赔险
不计免赔险是一个附加险，我们正常买车险，保险公司是不会给我们全额报销的，会有一个免赔率，也就是这部分要自掏腰包。
以下是不同险种的不计免赔费率：


但如果你买了不计免赔险，保险公司承担需要车主自费部分的费用，为了我们能赔付的钱更多，自己担的责任更少，学姐还是建议大家买车险的时候把这个不计免赔买上，来看看该怎么买，我已经整理好了：
不计免赔险是什么？看完就懂了！车险种类千千万，这四种一定要买，除了这四种，还有什么车险需要买呢，要怎么搭配才能花最少的钱买到最大的保障，我已经给大家整理好了方案：
车险怎么买最划算二、可选择性购买的车险有哪些？

商业车险中的附加险，是必要的补充还是单独的捆绑销售？如果有必要，哪些附加险最实用？
要解答上面的疑问，我们需要对车险的种类进行了解。商业车险有两大类别，主险+附加险。


其中，主险是可以单独购买的险种，而附加险是不可独立购买的，是要在买了主险的前提下选择补充，目前，商业车险的附加险有11种，本文挑几个比较常见的说说，就不一一列举了，想看详细的车主们可以看这篇：
车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？下面来简单介绍几种附加险，车主们可以按需购买：
1、盗抢险：整辆车被盗超过60天之后，才能理赔这个按需购买 如果你的车经常停路边，而且防盗系统不太好，就建议购买。
2、划痕险：经常露天停放，小区熊孩子多，有必要买；如果车子经常停车库可不买。
3、涉水险：赔发动机进水，南方多雨地区可以买。

三、配置方案与保额配置的注意事项

这里简单列举两种情况，还有很多具体情况具体分析的配置方案可以参考我这篇：
买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？车辆价值较低：交强险+第三者责任险+车损险+不计免赔险。
而盗抢险、划痕险、涉水险根据所处城市、小区环境等实际情况来选择投保。
高档汽车：交强险+三者险+车损险+不计免赔险+附加玻璃单独破碎险（玻璃价值高）。
而盗抢险、划痕险、涉水险按需选择购买。

保额配置注意事项：根据自己的车辆情况，一定要配好足够的保额。
保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
我是 @学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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什么时候购买车险最便宜？较难给出精确的答案，毕竟每家公司情况不一样。但车险不像人身保险，各车险公司的产品条款、保费区别不大。买车险最重要是选对险种，不多投、不少投就等于省钱。那，车险有多少种？哪些不必要投？怎样搭配才最划算？在投保时需要注意什么？来，跟上学姐的步伐~
本文重点：

• 车险有多少种？哪些不必要投？
  
• 熬夜制作的车险省钱方案，这样搭配，稳！
  
• 投保车险，这几点必须注意！
  

一、车险有多少种？哪些不必要投？

（一）车险种类大赏
车险由交强险和商业车险组成。交强险具备国家强制性质，必须购买。商业车险则可由车主自由选择，怎样买才合理、划算？一起研究研究~
商业车险分主险和附加险。主险包括：车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险，附加险包括：玻璃单独破碎险，车身划痕险、自燃损失险、涉水形式先、无法找到第三方责任险、不计免赔险等。
每种车险都保些什么？哪些情况下建议购买？学姐用图说话：


各种车险的保险责任及对应的投保建议都清楚了吗？每项建议都有渊源，由篇幅有限，想知道详情可参考学姐的私人笔记：
车险险种都有哪些？全都要买吗？说到这，学姐有点不太放心，因为上述车险中，有3种理赔纠纷较多，投保前应充分理解其条款。是哪3种？
①车损险：如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险不赔。
②涉水险：如果在发动机进水的情况下还打火了的话，涉水险只赔清洗修理费。
③玻璃单独破碎险：如果是车灯、后视镜、天窗出现破损的话，玻璃单独破碎险不赔。
当然，没列出的车险不意味着没有理赔纠纷，为了理赔时更省心，学姐建议提前了解相关的注意事项：
车险险种都有哪些？全都要买吗？（二）车险怎么投？哪些不必要？
1. 建议投保的车险
一般：三者险+不计免赔险+车损险是最佳组合。
①第三者责任险简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失。这里第三者是谁？举个栗子：你开车撞了人，人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者。第三者责任险是交强险在保额上的补充。现在路上豪车那么多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。因此，购买此险弥补交强险的不足非常必要。
为什么说有三者险后，剐蹭豪车不必太担心？
【第三者责任险】你想知道的都在这里了！②不计免赔险是车险附加险。车主在购买不计免赔险后，若不幸发生交通事故，原本需要自行承担的那部分责任，将转嫁给保险公司，由保险公司代赔，再不需要自掏腰包。举个例子：司机开车不小心撞到了柱子，损失共计3000元。因为有免赔额的存在，根据条款，保险公司只赔偿2400元，剩下600元要车主自己承担。如果司机买了相应的不计免赔险就能拿到3000元赔付，自己一分不用掏。
不过，不计免赔险不等于全赔，车主不能持“万事大吉”的心态，该险的注意事项也比较多，投保前建议通读：
不计免赔险是什么？看完就懂了！③车损险的保障责任是：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损。俗话说，开车不小心撞坏了，可以理赔。
新手发生事故的概率还是很大的，尤其现在城市里车辆密度那么高，驾驶技术不过硬的司机，稍有不慎就会撞到别的车。在碰撞后，心疼爱车的车主肯定要修，修车钱可不是小钱，车损险正好能转嫁这波风险。
车损险是多数车主的选择，车损险到底好在哪？为什么成热门？
车损险有必要买吗？一年多少钱？2.不建议投保的车险
学姐不建议投保自燃险、玻璃险。为什么？自燃险方面。新车不建议投保自燃险，原因是：目前国内的汽车工业比较成熟，新车出厂质量都过硬，自燃的概率极低。退一步讲，如果真的发生自燃并还在质保期内，更应该直接找厂家索赔。只要厂家鉴定是非人为因素造成的自燃，厂家会承担赔付责任。
当然，如果车龄有5年以上，就适合投保自燃险。老车由于电池老化、线路短路等原因，自燃概率会提高。
玻璃险方面。玻璃险的保障责任是：前后挡风玻璃和车窗玻璃破损。现实中，很少会遇到玻璃单独破碎的场合。另一方面，一般的玻璃价格并不贵，有的甚至和保费差不多。
注意，不投玻璃险并非绝对。如果车是高档车，玻璃险就有必要。高档车玻璃自带触感、光感等功能，破损后维修成本较高。
除了上述两种车险，其他的车险在某些情况下还是有价值的。
一般还有哪些情况？其他车险要不要投？看着一篇就够了：
车险险种都有哪些？全都要买吗？二、熬夜制作的车险省钱方案，这样搭配，稳！

各种车险分别适合什么车主，应该清楚一些了吧？
但知道自己适合哪种车险并不够，怎样搭配才能少吃些亏？学姐总结了三种适用最广的车险方案：基础保障型、经济实用型、全面保障型，可结合自身预算与需求选择。
1.基础保障型
交强险+第三者责任险100万+不计免赔险。
方案一适合预算不足的车主，三种险合共每年需1500元左右。
2. 经济实用型
交强险+第三者责任险100万+不计免赔险+车损险。
方案二属于车险标配，四种险合共每年约4500元左右。
投保上述车险涉及保额选择，那保额选多少更划算？学姐教你：
买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？3.全面保障型
交强险+车损险+全车盗抢险+不计免赔险+划痕险+涉水险+自燃险+无法找到第三方特约险。
不差钱或缺乏安全感的车主，可选择此方案，其好处在于将车损险不保的漏洞全覆盖。当然，买下来每年保费高达6000元左右。
车损险的漏洞在哪？有哪些情况车损险不赔？答案在此：
车损险有必要买吗？一年多少钱？三、投保车险，这几点必须注意！

车险虽无人身保险复杂，但有几点学姐不得不提：
①理清车险常见误区，避免出险时后悔。
据学姐了解，不少车主都存在：保险到期，过几天再续；先修理后报销；为了省钱，不足额投保等错误操作，后果还挺严重。
为了广大车主理赔顺利，学姐整理出一份“车险避坑指南”：
汽车保险的常见误区，你踩过几个？②根据自身实际情况选择保险公司。
保险公司的实力直接影响服务质量、理赔速度。大公司的服务更专业、态度更好、网点更多，联系理赔更方便。
2020年哪些保险公司服务水平Top1？等你揭晓：
2020年最新十大车险公司排名大盘点！③注重保险合同细节，避免理赔纠纷。
理赔成功与否与保险合同有直接关系，购买车险时应重点关注和理解免责条款并理清赔偿范围。
当车险出险时，应如何配合保险公司理赔？学了这篇，再也不慌：
出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程<hr/>要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号学霸说保险，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：
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我是学霸说保险，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
延伸阅读：
【交强险】你想知道的都在这里了！
出了车祸要怎么理赔？车险的理赔流程是怎样的？
学姐答疑|车损险疑问全收录，一文看懂车损险！
新手车险怎么买才划算？
学霸说保险：热搜｜劳斯莱斯被淹 260万维修费用难理赔？

给不了啊，没有答案，只能看各家公司实时政策。
而且去年9月一场综合改革，直接让车险市场大变天，返点、送礼等现象都会大幅减少。
想要车险最优惠？我们可能只有精挑细选、安全驾驶不出险这了两条路走了。

2021年车险最新最全购买攻略来了！让你买车险不求人，用车险不慌张！
不计免赔险、玻璃险、盗抢险都不见了？
大V纷纷鼓吹一定要买的节假日翻倍险、医保外医疗费用责任险又有什么用？
这篇文章不仅可以帮你一一理清楚车险，还会有“哪家公司好？”、“出险怎么报案？”等灵魂问题的解答。
不管你是老司机，还是刚上路的小萌新，认真看完，妥善收藏，总会用得上！
主要内容如下：
一、交强险
二、商业车险

• 三大主险
  
• 十一项附加险
  

三、三套方案，轻松买对车险
四、买车险，保险公司哪家好？
五、车险怎么用？
六、写在最后

一、交强险

交强险全称“机动车交通事故责任强制保险“，
听个名字你就懂了：只要开车上路，交强险就必须要买！


否则，不仅要被罚款200，扣留车辆（缴纳两倍保费才能赎回）；万一发生事故，所有费用都需要自己一力承担！
交强险的保障包括三部分，在车险改革后有了进一步提高：


举个例子：
小明新手上路，一不小心就撞到了人。如果小明有责，交强险最多可以赔给对方1.8万医疗费；但如果无责，则最多赔1800。
记住，交强险是赔给别人的！
就算小明在事故中受伤住进了ICU，交强险也一分都不会赔给他。
即使改革之后，交强险的保障力度仍是远远不足。
车子剐蹭一下，这2000块可能就没了；要是伤者受伤住院，车主赔到倾家荡产都有可能。
更重要的是，交强险是赔给对方的，那自己、家人可咋办？
所以商业车险虽然是自由购买的，但真的不能没有！

二、商业车险

新版商业车险包括三大主险、十一项附加险，
接下来，我就逐一划分等级，看看哪些是冤枉钱，哪些是车主必备：

• 5星：不用多想，必买！
  
• 4星：很有必要，建议买！
  
• 3星：视自身情况而定，可买可不买！
  
• 2星、1星：一般情况下都不推荐！
  

1、三大主险
①第三者责任保险（三者险）
类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。
比如小明开车上路，撞了别人的车，或者弄坏了花花草草，都可以由三者险来赔。
新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。
在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且还要买够！
谁知道下一秒撞到的是带字母的大众，还是桑塔纳？

②车损险（机动车损失保险）
你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。
在改革之前，车损险买不买，更多看个人。
如果开一台不值几个钱的小车，这车损险玻璃破了不赔，发动机进水又不管，有啥好买的？
但改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。
其实这就是捆绑销售，价格会更贵，不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。
我们平时买个手机，都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理，心里肯定不好受。
所以不用纠结了，建议买！


③车上人员责任保险（座位险）
俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。
这个险种保障的是自己一方，当然很重要。
但座位险保障额度低，价格贵，不如直接买一份驾乘险更实用。


所以我只给了3颗星，如果你有了可以保障指定车辆的驾乘险，座位险也不必买了。
提醒一句，如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险、驾乘险真的很重要！
无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达，一旦出事这纠纷可少不了。



2、十一项附加险
①法定节假日限额翻倍险
在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。
比如小明买了100万的三者险，周末或五一假期开车出行，三者险保障额度就增至200万。
每一个节假日都车多人多，就算你车技高超，但万一对方是愣头青，那怎办？
更何况，一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障。
绝对的四星级险种，值得买！


②医保外医疗责任险
无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。
但买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担，建议购买，四星级险种！


③车身划痕损失险
当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。
如果是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑。

④修理期间费用补偿险
当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。
这个险种我给3星，对于私家车主，没必要买。
但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友，可以考虑下。

⑤车上责任货物险
因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。
比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖，不幸在高速上侧翻，西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险，西瓜的损失也可以有得赔。
这与上一个险种类似，私家车主几乎用不上，但对货车司机很实用。

⑥绝对免赔率特约条款
这个险种很有意思，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了，
如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。
相应地，我们的主险保费也会按照比例下降。
这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣，个人认为没必要买。

⑦发动机进水损坏除外特约条款
如果买了，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。
这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。
如果你那里一年到头都不下雨，可以买；但如果在江南水乡，当然另当别论。
所以我给3星，视实际情况决定买不买。

⑧新增加设备损失险
音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。
花里胡哨的一项保险，普通车主没这必要。

⑨机动车增值服务特约条款
这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：
道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务
车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测
代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾
代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检
有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。
没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。

⑩车轮单独损失险
在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。
实用性不大，不建议。

⑪精神损害附加责任险
当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。
不过国内这种大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性也不大，没必要。
三、三套方案，轻松买对车险！

能不能干脆利落点，直接告诉我该买什么车险？
也行！下面我总结了三套车险方案，价格最低的基础型和保障更好的全面型都会有。
不过，有人开保时捷，也有人开众泰，萌新和老司机对车险的选择也大相径庭。
所以方案仅供参考，请结合自身情况综合考虑：


1、基础型
适合要求价格最低，追求一切从简的老司机。
交强险必买，不用多说。
三者险是上路必备，建议一二线城市的司机朋友买200万以上，真心话！
感受一下各地死亡赔偿标准：上海144.4万、北京138.8万、广东100.5万、江苏111.7万......
车损险也建议买，不然磕着碰着都要自己出钱修理，心里也不好受。
座位险其实很重要，但性价比不高；但如果你没有，建议最好买一份驾乘险代替。
至于附加发动机进水损坏除外特约条款，是可以降低车费的，但是发动机进水就不会赔了！
这个险种买不买，看你所在地区考虑就行。

2、经济型
在基础型的基础上，多了座位险、医保外医疗费用责任险。
座位险是为了增加自己及家人朋友保障，可以买。
医保的报销有很大不确定性，如果伤者治疗时需要用到进口器材、高价药等，这部分高昂费用保险公司是不会报销的！
所以这个附加险很实用，建议买上。

3、全面型
在经济型方案中，又增加了划痕险、节假日翻倍险、增值服务特约条款。
划痕险倒有点鸡肋，好车看不上，普通车不需要；但如果你的是新车，周边熊孩子又很多，就是为了买个舒心也行。
节假日翻倍险性价比非常高，买了之后，一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障；而且价格也不贵，如果投保100万三者险，节假日翻倍险就100元左右，相当划算！
而增值服务特约条款就是花钱买服务，如果你预算充足，所在地区保险公司网点多，服务能力好，可以考虑下。
那么，无法逃避的问题又来了：买车险，哪家保险公司好？

四、买车险，保险公司哪家好？

买车险，服务体验永远是王道！
常说太平洋、平安、人保是车险三巨头，但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜......
这口水仗永远都说不清楚，所以这次我只以官方数据来说话！
银保监会综合考虑了以下十大指标：


评选出了2019年各家保险公司服务评级：



直接说结论：
最高评级的AAA，无一家公司能达到！
但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表现相对突出，服务评级达到本次最高的 AA 。阳光、大地紧跟其后，整体表现也不错。
不必迷信这份榜单，有一些公司虽然排名靠前，但不是主要做车险的，例如乐爱金。
建议重点考虑标红的公司就足够，都是车险业务轻车熟路的大公司。

五、车险报案看这里！

不同于重疾险、寿险等人身险，车险理赔很常见。
一旦出事了，不用慌，记住以下要点，用好你真金白银买的车险，
1、出险报案
如果涉及人员伤亡，第一时间拨打120抢救伤者。
然后拍照保留证据，尽快向保险公司（48小时内）、交警部门报案。

2、现场查勘
保险公司接到报案后会派人到现场查勘，如果单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，一般还需要交警出具的《事故认定书》。


3、车辆维修、人伤治疗
接下来，车辆一定要先定损，再修车，否则保险公司可能拒赔。
如果有人员受伤的，提醒伤者方保留发票、支付凭据等资料。一般情况下，我们都不需要垫付医疗费用，由保险公司跟进就可以了。

4、提交理赔资料、结案
通常来说，理赔需要的资料包括：

• 理赔申请书
  
• 驾驶证和行驶证
  
• 被保人身份证
  
• 收款银行卡
  
• 交警证明
  
• 修理发票、伤者医疗发票等
  

提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日内就能打钱结案。
总而言之，出险后不必慌张，及时报案，保留一切相关发票凭证，一切按照流程来就行。
不过需要注意，很多车主觉得报案太麻烦，喜欢私下解决。
如果只是小磕小碰的财产损失，私了也没什么问题；但如果有人员受伤，一定不要私了！
万一过后伤者伤情加重，或者反咬一口，这责任很难厘清，麻烦不断。

六、写在最后

这次车险改革有些魔幻。
银保监会表示：价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差。
但一众司机纷纷反对：你七月半说瞎话 -- 骗鬼啊！



其实各有各的理，银保监会放开了价格限制、将保费中附加费用的上限降到 25%、加码了不出险的优惠，自然可以说是又降价又加保。
但对于很多车主来说，附加险和车损险捆绑销售、出险考察期由1年扩大到3年、返点等优惠也没有了，还不是又贵又坑？！
改革后费用虽是有人欢喜有人愁，但保障毫无疑问是更好了。
不用纠结，反正也无济于事了，要想车险省钱，不出险永远是第一法则：


保险不是万能的，永远只能起到事后经济补偿的作用。
鲁迅先生说过：道路千万条，安全第一条。行车不规范，亲人两行泪。
愿每一位车主乘兴出行，安全归来~

2020.9.23更新：
9月19日车险综合改革之后，部分险种和费率有了比较大的变化。
目前的回答已经不完全适用了。
可以移步小编的新文章：
车车科技：9月19日以后，车险哪些必须买，哪些可以不买？​车险什么时候买最便宜，很难给出一个精确的时间。
因为毕竟各家保险公司的风险评估系统、点位政策都不一样，很难完全指出哪一个时间点肯定能最便宜。
小编只能给出购买车险，最适合的方案。
一、车险险种要买够，但也别多买

汽车保险和其他的人身意外险、重疾险、家财险等险种一样，都是姓"保"的，保障永远都是第一位的！但不能因为为了多一点保障，就非得浪费钱。我们买保险，就得把钱花在刀刃上才行！
我们通常推荐的险种有4种，分别是：
（1）交强险：强制买，赔别人。
交强险价格并不高，6座以下私家车一年只要950元。但理赔额度也同样不高，并且交强险只能赔别人，不能赔自己。
因此我们建议，不要仅买交强险，最好同时搭配一些商业险，让用车更有保障。


（2）车损险：赔自己车。
车损险的全称为"机动车损失保险"，顾名思义，自己的车因为交通事故、意外导致的损失，是由这个险种负责的。
（3）三者险：赔他人。
三者险的全称为"机动车第三者责任保险"，不小心撞了别人的车，到撞了路边老大爷，都是由这个险种负责的。
（4）不计免赔险：填坑的
说到这个险种，就不得不提一个概念，就是免赔率。交通事故中，包括三者险在内的商业险会依照事故划分，有一定的免赔率，次责为最低，5%，全责为最高，20%。不计免赔率负责的，就是把这个免赔率的坑填上。
（5）其他险种根据实际需要购买
在以上4个险种的基础上，也建议大家，根据自己的实际需要，适当添加其他附加险种。
· 车上人员责任险，也就是我们常说的座位险。如果车子是运营车辆，或者公司用车辆，或者需要经常搭载朋友、同事的，这个险种建议上。但如果车子仅仅是自己家人用的话，我们更推荐给家人上一份人身意外险。人身意外险的理赔范围相对更广，也更划算一些。
· 涉水险，推荐南方沿海多雨地区的车主购买，用来保护发动机。
· 自燃险，我们不推荐新车使用，因为新车只要还在质保期，如果因为车辆自身质量问题导致自燃，完全可以去找厂家麻烦。而你的车如果开了三五年的话，可以上这个险种，同时也要记得一定要配合日常定期保养。
· 找不到第三方特约险，有时候你的车被人撞了，但对方逃逸，一时半会儿也找不到肇事者，可以用自己的车损险理赔。但是如果你没有购买这个特约险的话，是会有30%的绝对免赔的。




二、保险公司可根据自己实际需要选择

挑选保险公司的时候，其实不用太担心保险公司没钱给你赔。
因为银保监会在给保险公司发证的时候，都会非常严格地审核保险公司的资质。
如果保险公司没足够的钱赔你，银保监会根本不会放行。
所以只要你能拿到合规的可查询的保单，就不用担心保险公司不管你。
因此在购买车险的时候，可以多挑选一些购买渠道，多在保险公司之间做做对比，看哪家的价格和服务更适合自己。
三、交强险和商业险不建议在不同保险公司购买

交强险和商业险能不能在不同保险公司购买，这个问题有不少车主咨询过我们。
我们的建议是：可以，但是不推荐这样做。
因为假设你在A公司买交强险，在B公司买商业险。
在碰到事故的时候，你也很难确定事故用不用同时走交强险和商业险，这个时候，你就得给两家不同保险公司打电话报案，理赔流程需要同时在两家保险公司走，这样非常的麻烦，因此我们通常不提倡这样做。




四、三者险尽量买高

三者险额度买多高合适？这个问题也是很多车主希望知道的。
毕竟三者险的额度得自己选啊~
我们的建议是：最起码得50万起步，一线城市100万起步。
强烈推荐在经济条件允许的条件下，能买多高买多高！

强烈推荐在经济条件允许的条件下，能买多高买多高！

强烈推荐在经济条件允许的条件下，能买多高买多高！

毕竟现在医疗费用居高不下，路上豪车又多，真不小心撞了个老大爷，或者磕了碰了宝马、幻影、劳斯莱斯等豪车，三者险你没买个100万以上，房本可就不保了。
五、小刮小蹭不建议走车险

从车险费改之后，我们都知道，车险保费是跟上一年车险出险次数挂钩的。
因此驾驶习惯越好，开车越稳当的车主，那好好驾驶，不出事故，保费就越来越低，简直爽歪歪~
而那些动不动就路怒，顺便占占保险公司便宜的车主，就倒了血霉了。来年保费翻着跟头地涨。
但不建议什么事故都不走保险。比如不小心撞了宝马，或者不小心撞了人，可千万别全责，务必要走车险~
需要注意的是，商业险和交强险的浮动系数是分开来算的。
1.交强险

6座以下家用车，每年交强险保费为950元/年。出险次数对交强险的影响浮动范围：


2.商业险

出险次数主要影响NCD系数。第二年没出险，第三年在不考虑其他影响因素的情况下，系数变为0.85.


<hr/>我是车车，我是中国领先的保险数字化交易服务平台，如果我的回答对你有帮助，欢迎关注公众号“车车”（checheapp），让你买保险，不花冤枉钱。