万万没想到，网商银行的3.35%的3年期大额存单居然售罄了！
连带着转让专区挂牌的转让利率，都降到了3.33%。
物以稀为贵...
出于好奇，特地去查了下网商银行22年发行了多少额度的大额存单。
第1期，20亿（1月28日发行）；
第2期，100亿（4月21日发行）；
第3期，50亿（9月8日发行）；
第4期，40亿（10月21日发行）；
第5期，39亿（11月18日发行）；
目前能求证到的，总共5期，规模合计为249亿元。
最新1期的39亿，居然11天不到（实际估计天数更少），直接就给抢光了。
咳咳，这些加起来的规模堪比一家小的民营银行了。
而且，这11天，其实还包含着转让专区的大额存单承接。
感慨网商揽储能力之余，也感慨下网友的存款热情。
一、
不过，其实这249亿元相对网商整体的规模来说，也就5%左右。
整体占比不高。
主要还是因为受限于资本金，规模方面没法大幅扩张。
说直白点就是网商应该不缺存款。
所以，以它现在呈现的揽储能力来说，估摸着追求的是“更优解”。
如果按微众的情况来看，那当下应该就是优化息差+增加中收（所以下半年开始上一些代销理财的活动了，后续详聊）。
网商银行2021年净息差为2.75%左右，较2019年（4.67%）、2020年（2.95%）持续下降，但跌幅收窄，同期微众银行的净息差为4.70%。
数据来源于财新测算（仅供参考），网商银行年报中并未公布。 活期+福利金的模式，大概率是息差部分。
余利宝福利金的活动、代销理财资产提升的活动，大概率是中收部分。
估计22年报，息差、中收方面的数据应该会好看很多。
二、
回到产品本身来说。
3年期3.35%的大额存单产品收益率很高吗？
要我说，虽然支持转让，但利率很一般啊。
那最近1期的39亿规模，发行到现在也就11天不到，怎么就能这么快售罄呢？
咨询了下几个传统银行的朋友，世道不一样了。
往常基本就是几个大行，搞“限额抢购”。
结果，最近不少城商行、甚至大农商行的额度，都需要抢了。
这个情况，昨天和今天也都被不少媒体报道了。
情况基本属实。
“大额存单产品很受欢迎，尤其是3年期大额存单产品，由于额度有限，最近这几期都是开售后5分钟之内就被抢光了，有一次一分钟就售罄了。”北京西城区某股份行理财经理朱荣说。
来源于媒体的采访。 某大行还玩起了骚操作，网点有权限可以给指定客户提前开放额度抢购（大额优先）。
普通储户选择大行，无可厚非。
但大行的利率水平，基本跟网商一致（有些更低），属实不高。
有些中小银行，大额存单5年期最高也还是有4%以上。
整体利率水平，暂时没什么太大的变化。
三、
为什么大额存单这么热销呢？
原因也不难猜测...
哎，大概率还是债券市场波动、理财产品“破净”。
普通人，有点慌了，“动作走形”（盲目赎回）了。
钱放股市，起码是知道会有“暴跌”的。
钱放低风险理财，结果你也来个“负收益”。
虽然都知道有跌破净值的可能性，也知道收益有波动，但波动这么大属实没做好这个心理准备。
以当下情况来看，估计没个几年的“教育”，市场还是如此。
市场震荡，肯定会触发大批投资者的反应，巨额赎回一定也会存在。
因此，大部分朋友选择撤回存款，就再自然不过了。
而且收益说实话，差别也不大啊。
多个1%不到，担惊受怕，何必呢。
要我说，如果这几年目标收益4%的。
本金够，上个大额存单OK。
本金不够，存款+活动，直接上吧。
四、
微众银行最近给一些特邀用户上了3年期的3.35%的大额存单产品，支持转让。
基本类同网商银行的大额存单。
估计也是资产负债优化的考虑。
适合无脑上，但是收益属实不高。
有兴趣的，自己翻下，部分用户可见。
4.0月付的大额存单，建议放弃吧，咨询后反馈最近受让的都是预约了7个月的。
预约有个细节，补充下。
微众调整了大预约等待期的底层产品，从原先的活期+变成了七天通知存款+（1.85%）。
各位可以注意下。
具体原因，应该不用我解释了。
另外关于大额存单产品部分，再补充一点。
如果当地银行没有找不到或嫌麻烦的，不少有直销银行的城商行，不妨下载下APP可以去看看。
有惊喜哦~ |
