一、存款准备金（deposit-reservation）的概念：
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。（简单粗暴理解：为了金融安全，各家银行必须在央妈处放的最低比率的存款额度）
1、存款准备金：存款准备金是商业银行从客户那里获得的存款中，根据央行规定需要留存的一部分款项。商业银行将这部分款项存放在央行作为备付金，不能用于贷款和投资。
2、存款准备金率：存款准备金率是央行规定的商业银行需要保留的存款准备金占其存款总额的比例。央行通过调整存款准备金率来影响商业银行的存贷款能力和货币供应量。
二、存款准备金制度的历史：
存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。国际上的存款准备金主要包括三部分：一是库存现金；二是按存款总额或负债总额的一定比率缴存央行的存款；三是在央行存款中超过法定存款准备金的部分，称为超额储备。
我国的存款准备金制度是经过1998年存款准备金制度改革，经国务院同意，中国人民银行决定，从1998年3月21日起，对存款准备金制度进行改革，主要内容有以下七项：
（一）将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个账户合并，称为“准备金存款”账户。
（二）法定存款准备金率从13%下调到8%。准备金存款账户超额部分的总量及分布由各金融机构自行确定。
（三）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。（在指定日期各金融单位把一般存款余额表，报送对应人民银行。）（这里的金融机构除了各类银行还包含信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他非银行金融机构）
（五）金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额的8%，人民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。金融机构分支机构在人民银行准备金存款账户出现透支，人民银行按有关规定予以处罚。金融机构不按时报送旬末一般存款余额表和按月报送月末日计表的，依据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条予以处罚。上述处罚可以并处。
（六）金融机构准备金存款利率由缴来一般存款利率7.56%和备付金存款利率7.02%（加权平均7.35%）统一下调到5.22%。
（七）调整金融机构一般存款范围。将金融机构代理人民银行财政性存款中的机关团体存款、财政预算外存款，划为金融机构的一般存款。金融机构按规定比例将一般存款的一部分作为法定存款准备金存入人民银行。
存款准备金已成为央行货币政策的很重要手段，是传统三大货币政策工具之一。
目前，我国于2023年3月27日，中国人民银行决定降低金融存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金的金融机构）。本次调整后，金融机构加权平均存款准备金率为7.6%。（理解：降准是央行释放流动性的货币政策）
图文来源：中国人民银行官网 |
