2021年，全国基本医保参保人数已达13.6亿人！医保的报销使用与我们息息相关，但很多人对医保的报销方式还不清楚。
例如，日常生活中，我们哪些地方可以用到医保卡？只买药不看病行不行？或者借给别人用行不行？这些医保使用的生活小细节，或许被忽略，或许被遗弃了。
不过也正常，身体健康的人还是占大多数的，谁平常没事会拿医保卡来研究？不生病连药房的门都不会靠近，何况去深究了。
那么，奶爸就来跟大家聊聊医保卡是如何报销的：
- 我们交的医保是什么医保？
- 职工医保和城乡居民医保的区别
- 医保是如何报销的？
- 奶爸总结
一、我们交的医保是什么医保？
对医保最基本的认识，是要知道，医保目前主要分为两种，便是职工医保和城乡居民医保。
1.职工医保
简单的说，社保里的医疗保险就是职工医保，主要由国家承担一部分，用人单位承担一部分，还有自己再承担一部分。
国家规定，用人单位必须给所雇员工缴纳社保，单位为员工缴纳社保是法定的义务。《劳动法》第72条规定：“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费。” 比如你现在的工资10000元，
公司需要缴纳：10000*8%=800元；
个人需要缴纳：10000*2%=200元；
个人账户的钱，就是医保卡里日常可使用的钱，可以用在哪里呢？例如医院门诊、药房用药，还有小额住院费用等由个人支付的费用。
但你可能会纳闷，只有我自己的钱进了个人账户，这不够用啊，公司给我缴纳的进入统筹账户，又怎么使用？
统筹账户其实才是医保的重点，个人账户的钱只够日常生活的医用报销，统筹账户是一个大资金池，往往要花大钱，生重病的时候，它就派上了用场。
职工医保常规的报销比例在70%-90%左右，皆是由统筹账户的资金来供给。后文会详细解答报销情况，这里暂且不提。
2.城乡居民医保
我们再说城乡居民医保，居民医保主要是给没有具体工作的人参加，比如农民、自由职业者，学生、小孩，还有老人等。
这些人都没有用人单位为其缴纳社保，也就是没有职工医保，所以一并只能缴纳居民医保，新农保，农村合作医疗这些都是居民医保。
城乡居民医保是一年交一次，一次保一年，每年年尾集中缴纳，可延迟一两个月，视每个地方规定而定。
以我个人经历来看，今年的居民医保是280元，可由村委会代缴或自行去社保官网缴纳、银行代收等。
城乡居民医保是没有个人账户的，所以不能用来刷卡买药等，只能用作报销。相对于职工医保，城乡居民医保的报销待遇会差点。
最后，还得提一下针对新生儿的医保，便是少儿医保。在孩子出生三个月内，一定要办理少儿医保，其中孩子的住院费用和护理费用，都可以报销，可大大减轻家庭的负担。
二、职工医保和城乡居民医保的区别
先从大家最关注的缴纳费用来看，它们的差别就很大。
虽然职工医保有用人单位承担大头，但个人缴纳还是相对较高，例如我所在的地区职工医保每月最低缴费120元，一年是1440元；而居民医保一年是280元。
但是职工医保相比居民医保，它有三大优势：
1.报销比例更高，职工医保报销比例普遍在70%以上，而居民医保一般在50%左右；具体报销比例每个地区不一样，所以会有不同，但大方向是职工医保报销额更高。
2.职工医保可以享受退休免费医疗报销待遇，而居民医保没有。居民医保退休后不缴费，就没有医保的医疗保障。
3.职工医保的个人账户可以用于药店买药，门诊医疗等，用于日常生活的小额医疗费用还是很不错的。而居民医保没有个人账户。对于医保的任何问题，也可以点击链接来找奶爸！奶爸会细心解答的~
1. 门诊报销。
很多人用医保卡的时候，会有这样的遭遇，明明自己看病花了几百块，也是用医保卡支付的，却被告知不能报销。
这是为什么啊？
其实，这是各级医院对门诊报销设置的免赔额，只要你没有达到免赔额，就不能报销。
比如青岛2019年规定：三级医院免赔额为800元，二级医院免赔额为500元，一级医院为200元。
也就是说，如果你去的是二级医院，门诊花费300元，没达到免赔额，只能全额自己掏腰包，医保是不给报销的。
如果你花费700元，那么是可以报销200元的。下图可以看的很清楚：
来源：网络
如果说，达到免赔额了，是不是后面的花费可以全报销？
也不是的，除了免赔额外，它还有限额，像本人所在地的医保门诊支付限额为两万元，超过这个数，它也是不报销的。
医保报销限制，包括两定点、三目录、起付线、封顶线、报销比例、封顶线等。
如下图：
符合这几个限制条件规定的费用，才可报销。
例如，医保三目录规定了药品、定点医院、疾病报销和医疗范围等。
《药品目录》也会不定期调整，有些药品会录入，而有些又会被踢出去，具体要看实际情况而定。
2. 那么住院可以报销多少呢？
举例说明，小王在三甲医院住院做手术，扣除自费项目后还需缴纳10万元。起付线800元，800元以下不报销。
800元到4万元部分报销86%，（40000-800）×86%=33712元
4万元以上报销95%，（100000-40000）×95%=57000元
合计报销：90712元。
因为很多药物还不录入《药品目录》，所以实际报销额度会降低不少。
这里要特别说一下，往往大城市的报销幅度高，城乡报销比例低，但目前每个地方的报销比例都不一样，所以具体以当地为准。
再说说居民医保，居民医保往往比职工医保低20%左右，就三甲医院来说，这个比例可能会更低，也就是说大城市能保90%，小地方可能只有70%。
但算一算所交的费用，居民医保大概只有职工医保的十分之一，所以也是非常划算了。
四、奶爸总结：
医保是国家给予我们的福利，千万不要为了几百块而放弃了。（虽然实际上国家已经能做到全覆盖，但还是有人不舍得交）
人的一生，谁也不能说一片坦途，意外也时有发生。古人教导我们要“未雨绸缪”，为自己的健康上一份保险，是非常值得的事情。
不要：“辛辛苦苦十几年，一病回到解放前”！ 才幡然悔悟。
有了医保后，搭配商业保险例如意外险、百万医疗险，会更有保障！
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