信泰人寿如意永享养老年金险到底怎么样？值得买吗？（附如意永享vs如意鑫享vs如意颐享三款产品深度测评）

如果你有一笔钱想要稳定增值，或者给自己规划养老，选年金险还是增额终身寿呢？
买养老年金险吧，资金长期“套牢”，取钱用钱不方便。而买增额终身寿，收益又没养老年金险高，而且不能每年自动发养老钱。
所以大家都在纠结，到底买啥产品最适合自己。
而我呢，最近就发现了几款神仙产品，不仅可以像增额终身寿一样灵活减保取钱，还能和养老年金险一样，活多久就发多久的年金。

如果你还在为选养老年金险还是增额终身寿烦恼，那这篇测评一定能帮你找到适合自己的产品！

如果想直接了解目前市面上有哪些收益可观的年金险，可以参考以下产品精选，还可免费测算收益↓↓

一、三款产品亮点分析

「如意鑫享」、「如意永享」、「如意颐享」都是由信泰人寿推出的，它们的基本保障内容，我们已经整理在下面：


这三款产品的投保年龄都是0~69岁，
作为保终身的养老年金险，也都能提供终身现金流，也就是到了领取年龄后，活多久就领多久的年金。

如果你想知道按照自己的预算买年金险，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓

我们再来看一下这三款产品有哪些过人之处，
1、”现金价值＞已交保费“用时超短

回血时间太长，前期退保会亏本，是市面上的大部分养老年金险的“通病“，这让很多朋友在投保前犹豫不决。
但，这三款产品回血相当迅速。


可以看到，
同样的缴费方式，别的年金险需要花十几年的时间才能拿回已交保费，而它们只需短短的5、6年时间。这就让减保取钱的时间，可以更早。
2、终身有现金价值

有些养老年金险，虽然也能活多久领多久的年金，可一旦拿的年金超过保费，被保险人身故，家人就拿不到一分钱了。
买了这种产品，就得纯拼寿命了。
但这三款产品不一样，它们终身有现金价值，无论什么时候不幸身故了，都能给家人留下一笔钱。
年金领取前身故，它们会赔保费和现金价值的较大者，这和大多数养老年金险类似。
年金开始领取后离世，也能拿回一笔钱。
如意鑫享：年金领取后被保险人离世，赔保费和现金价值的较大者。
如意永享：有25年的保证领取期，这期间身故，赔剩下的应付年金或现金价值的较大者。比如领了5年后离世，那家人起码也能拿到剩下20年的年金。保证领取期后，赔现金价值。
如意颐享：保证领取期也是25年，期间身故，赔剩下的应付年金。保证领取期后，就赔现金价值。
3、加、减保规则宽松

加减保规则是用来判断资金灵活度的，规则要越宽松越好。

减保，也就是在不退保的情况下，先拿出一部分保单里的钱出来用。
来看下这三款产品的减保规则严不严格，




它们都没有减保取钱的时间限制，也没有规定每年减保的上限，只要求减保后最低保费不低于1000元。
四舍五入，相当目前保单里的钱，可以随便取出。这种几乎零规定的减保规则，相当少见。

加保也就是我们在投保之后，如果手里又有闲钱，就能继续投入到保单里增值。
我们也来看下它们的加保规则，




这三款产品的加保规则一致，要求合同生效满2年后才能加保，每年只加保一次，每次最多增加基本保额的20%。
也就是，如果我们选择5年交，基本保额是10万，第四年想要加保的话，最多增加2万保额。

需要提醒各位，这三款产品目前的加、减保规则确实很宽松，但都没写进条款。以后可能会变动。

作为养老年金险，却拥有“回血时间极快、终身有现金价值，加减保规则宽松”三大特点，所以还有很多人会把它们当成增额终身寿来使用。
所以呢，我们在下面的对比测评里就把这三款产品，分别和养老年金险、增额寿对比，看下它们是否值得选择。
二、三款产品VS 养老年金险

我们从大家经常咨询的养老年金险里，挑出了星海赢家（庆典版）、光明一生（慧选版）、乐养多（典藏版）、金盈年年（A款）和它们作对比：


我们直接给大家做好了对比总结，
如意永享适合用来做70岁以内的资金规划，40岁起，它的收益率就有3.345%，到70岁能达3.45%。

想要以后每年能拿更多的养老钱，就选择星海赢家（庆典版）保证领取15/12年版。30岁女性，每年交5万，交5年，60岁起每年可以拿近4万，保证领取期能拿59.2万，是已交保费的2.3倍。

乐养多（典藏版）的长期收益率可达3.9%，而且同样终身有现金价值，适合家族有长寿基因的朋友考虑。

因为所在地无法投保别的产品的话，可以考虑金盈年年（A款），全国各地都可投保这款产品。而且它的年金按照3%复利递增，还可对接光大养老社区。
再来看下和增额寿比，这三款产品表现如何。
三、三款产品VS 增额终身寿

在和增额终身寿对比的环节，我们挑出了销量超级好的金满意足3号、康乾3号·瑞祥人生、增多多3号（泰山版）来和它们作比较，


如果用增额寿的标准来看，「如意永享」也是很不错的，长期收益率在3.45%以上，而且目前加减保规则宽松，保费想要1/3年交，也可以考虑它。
「如意颐享」的后期收益率可破3.5%，更适合对自身寿命比较有信心的朋友考虑。

金满意足3号的长期收益率能达到3.47%以上。还有双被保险人设定，可以防止由于单被保险人离世导致资金无法继续增长。而且它1000元就可以上车。
在增额寿产品纷纷下架的背景下，金满意足3号确实是投保增额终身寿的首选产品。

而康乾3号·瑞祥人生，其实是男性投保会更加有利，
如果是男性趸交，长期收益率可达3.499%，无限逼近增额寿的3.5%预定收益率上限。



如果想要选收益率更高的产品，或是想要附加万能账户，可以考虑增多多3号（泰山版）。
它的收益率从50岁起可达3.4%以上，90岁可达3.48%，位居前列。
此外，只要1/3/5年交的首期保费达到5万，或者10/15/20年交首期保费达到2万，就可以投保最低保证利率为3.0%，目前结算利率为4.7%的金多多万能账户。

写在最后
信泰这次推出的如意鑫享、如意永享和如意颐享，玩得确实比较花，
不仅能养老，还能解决掉养老年金险取钱不灵活、前期退保比较亏的问题，可以说是在增额寿的身上嫁接了养老年金险。
至于要不要上车，得看各人需求，
就想买一份养老年金险做70岁内的规划，可以考虑如意永享。想要更高的长期收益，其它的养老年金险更适合你。
想买减保取钱灵活的增额终身寿的话，建议先考虑金满意足3号等产品，不仅长期收益更高，而且减保规则写入条款，后续不会随意变动。
大家如果有任何关于养老年金险、增额终身寿的问题，欢迎留言，我们一定及时回复~
<hr/>我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
如果还有其他保险问题，欢迎随时咨询，我会尽我所能帮你解答：）
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险购买攻略：

• 普通人买保险应该避开哪些坑？
  
• 婴幼儿买什么保险？
  
• 想给父母买份保险, 哪个险种比较好?
  
• 卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?
  
• 保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？
  
• 百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？
  
• 从业5年，规划10000+份家庭保单！我总结出0-80岁性价比最高的投保方案！
  
• 知乎最全！身体有小毛病，如何买保险？（高血压/高血脂/糖尿病/乙肝/肺结节/乳腺结节/甲状腺结节/甲亢甲减/黄疸）
  

全网高性价比保险产品测评：

• 成人重疾险排行榜，每月实时更新！
  
• 儿童重疾险排名榜，每月实时更新！
  
• 定期寿险排名榜，每月实时更新！
  
• 百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！
  
• 成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！
  
• 全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！
  

有个保险经纪人跟我说如意永享没有万能账户[思考]，到底谁说的是真的

是4.20号过后问的吗，那就没了，毕竟好东西都是限时限量的[酷]现在的增多多3号（泰山版）收益高，有个很棒的万能账户，你可以了解下~