光明一生（慧选版）养老年金险怎么样？30万入住养老社区+保证领取20年+保底3%万能账户，非常适合养老！

年轻时没好的投资渠道攒养老钱，老的时候社保养老金又可能不够用，这种状况让很多朋友早早就开始担忧养老问题。

其实在储蓄、社保外，我们还可以通过商业养老保险来提前存下养老金。

只要选对产品，规划好细节，我们不仅能通过它实现活多久就领多久养老钱的梦想，还能提前退休。

最近很热销的产品——光明一生（慧选版）养老年金险，就真的很优秀，
保定期版满期可以拿一笔不菲的满期金，适合想要80岁能拿到一大笔钱的朋友；保终身的版本能让你活多久拿多久的养老金，如果你对寿命比较有信心，可以考虑它。
而这两个版本的80岁收益率都能3.5%以上，妥妥的第一梯队产品。

最后我还会给你送上最新的年金险榜单测评。看看光明一生（慧选版）和别的产品比，值不值得选。

如果你想知道按照自己的预算，买光明一生（慧选版）收益有多少，可以免费测一测↓↓

一、光明一生（慧选版），保障如何？






作为一款保终身的养老年金险，光明一生（慧选版）有两个版本，一个保定期，一个保终身。

我直接给大家总结了它的几个特点：
1、保证领取期可长达20年

无论是哪个版本，都能保证领取20年，
也就是如果在领取后，保证领取期间身故，也能给家人留下每年可领年金*20倍-已领取年金。
而且光明一生（慧选版）的两个版本，在保证领取期间，也有现金价值，
也就是说在领了一部分应付年金后，家里如果急用钱，也可以退保。
这样看，光明一生（慧选版）比某些领取后就没有现金价值的产品，好太多了。

对光明一生感兴趣的朋友，不妨先测一测收益，再考虑是否入手↓↓

2、万能账户保底3%

万能账户可以看作是“余额宝”类的账户，它可以给我们带来另外的收益，而且支取灵活。
光明一生（慧选版）可附加的万能账户是鑫保利养老年金险（万能型），保底利率是3%，为市面同类产品最高水平。
目前结算利率是4.5%，表现优秀。 这个万能账户的附加门槛是光明一生（慧选版）总保费≥30万。

年金险+万能账户的组合，可以提高资金灵活度，弥补年金险前期回血慢，减保、退保不划算的缺点，
比如，我们如果想要有较高的确定性年金，又担心投保后会急用钱，就可以把钱拆成两部分，一部分买年金险，一部分放万能账户，急用钱就取万能账户里。
年金险+万能账户，也可能带来比纯年金险更高的收益，我也给大家做了一份演示图：


可以看到30岁女性，趸交10万到年金险，对比5万交年金险+5万放万能账户，
在第50岁，纯年金险的收益率是1.4%，生存总收益是已交保费的1.3倍，换算成单利收益，利率是1.6%。
而年金险+中档结算利率的万能账户，50岁的收益率是3.14%，生存总收益是已交保费的1.8倍，换算成单利收益，利率达到4%。
到了59岁，年金险+中档结算利率万能账户的收益率高达3.6%，换算成单利高达6%！

在急用钱时，也可以支取鑫保利里面的钱，这个账户要求每年领取的年金+部分提取金额不能超过账户已交保费的20%，在前五年需要收取一些提取手续费。

所以买光明一生（慧选版）+鑫保利万能账户有两个好处，
一可以增加投保前期资金的灵活度，想要用钱，可以拿万能账户的，年金险里的钱继续增值。
二可能会获得比纯年金险更高的收益。叠加上万能账户后，资金前期钱生钱的速度更快，中后期收益率远远甩开了存款。
3、可对接高端养老社区

光明一生（慧选版）可对接光大高端养老社区，



总保费≥30万，可享旅居权；
总保费≥70万就可享长居权。
相比起其他需要150万、200万才能享有养老社区长居权的年金险，这个门槛，算是较低的。
社区内，配备有专业的护理院、康复院，可以为老人提供快速、专业的医疗服务，
社区的基础设施也很齐全，有健身房、陶艺室、教室等场所，老人可以享受丰富的文娱活动。
毕竟年轻时就够辛苦了，老了就和同龄人一起唱歌跳舞，多留些时间给自己，也是很不错的养老安排。
4、投保门槛低

光明一生（慧选版）支持0~60岁的人群投保，无论给家里小孩子准备，还是给要开始养老的父母买，都是很适合的。
这款产品最长支持30年缴费，期交金额最低仅5千元。
就算普通打工人也能上车。拉长缴费年限，也能聚沙成塔，为自己未来的养生活攒下一笔钱。
这款产品允许女性最早55岁开始拿钱，男性60岁拿钱，比未来的65岁统一退休年龄，能早很多。

总而言之，光明一生（慧选版）是相当不错的一款养老年金险，用来给自己或是父母准备养老钱，都是很适合的~

那么，这款产品能带来多大的收益呢？我们往下看看就知道。

二、光明一生（慧选版），收益高吗？

我们以30岁女性，5年交，每年交5万，60岁开始领钱为例，看下这个方案，能给未来存下多少养老钱：



保定期版收益：

年轻时一共投入25万保费，60岁开始，每年拿35100元，领取8年能拿回所有保费。
到了80岁满期时，能一次性拿到35.1万，加上过往领取的20笔35100，一共能拿到105.3万，是已交保费的4.2倍。
而这35.1万的满期金，可以拿去住养老院，也可以留给子女，想怎么花就怎么花。
如果在领取中途离世，家人也能拿到一笔钱。比如领取了3年就去世，那家人就能拿到（20-3）*35100=59.6万。
并且，领取中途急用钱，也可以退保，拿回现金价值。
比如图中的75岁，如果是身故，能拿到14万身故赔偿。但如果在75岁时觉得身体不行了，就可以提前退保拿到33.7万。

保终身版收益：

保终身版主打就是终身现金流，活多久就领多久。
由于只要活着就能领取，所以比前面的保定期版本少了一笔不菲的满期金，但每年领取金要高一些。
如果已交保费是25万，60岁起每年拿36600，保证领取期间一共能拿到73.2万，是已交保费的2.9倍，
到了90岁，一共能拿到113.5万，是保费的4.5倍。
而且这个版本，在保证领取期间，也是有现金价值的，这期间退保同样能拿钱。
当然，我不建议，在保证领取期内、身体还很硬朗的情况下进行退保，毕竟没人知道自己要活多久，需要多少养老钱。终身现金流总是比放手里的钱更让人有安全感的。

总结：

可以说，光明一生（慧选版）是进可攻，退可守！
保定期版本，更加适合对寿命没有很大信心的朋友考虑，80岁能拿到一大笔钱给自己花、给孩子。
而保终身的版本，更适合对寿命有信心的朋友来考虑，活多久就拿多久的养老年金。
但市面上有这么多的好产品，非得选择光明一生（慧选版）吗？它比别的热销产品好在哪？

三、对比其它爆款产品，光明一生（慧选版）值得选吗？

所以我挑选出其他6款网红级养老年金险，和它一起对比，看对比结果如何。




其实表中的产品都是我精挑细选出来的，收益率都很不错，用来规划养老都很合适。
它们每一款也都有比较突出的特点：
✅光明一生（慧选版）
主打就是30万总保费就能享受旅居的低门槛养老社区，和3%保底利率+较高结算利率的万能账户。
而且它目前的加减保规很宽松。
无论哪一个版本，保证领取期间都有现金价值，担心在保证领取期间会退保的朋友也可以考虑。


✅星海赢家（庆典版）
这款产品的万能账户保底利率3%，目前结算利率也有4.5%，而且万能账户几乎没有附加门槛。
也能150万对接美式养老的星堡养老社区。
保证领取15/12年版本，每年可领取年金排表中第二名，而且收益率能近3.9%，表现也很优秀。

每个人的预算和需求不同，适合的年金险也不同，不确定选哪款可以免费测一测↓↓

✅北极星（变更方案一）
一款超级适合丁克人群的产品，
每年可领取的年金特别高，长期收益率能破4%。但开始领取后就没有现金，退保、身故就不能拿到钱了。
别的都不看重，就想在目前的养老年金险里挑一个活多久就能多久，而且每年拿钱多的产品，那就考虑它。


✅鑫禧年年
想要什么时候退保都能拿到钱、活多久就领多久、而且还带万能账户的产品，那就可以考虑综合实力能打的鑫禧年年。
它的现金价值持续终身，什么时候觉得自己身体不行了，退保都能拿回一笔钱。
而且它也有20年的保证领取期，保证领取期间身故也能给家人留一笔钱。
它还有两个万能账户可选，一个保底3%，附加门槛是30万总保费；另一个保底2.5%，几乎是零附加门槛。


✅金盈年年（A款）
担心自己越老花钱越多的朋友，可以着重考虑它。
这款产品每年的可领金额都比前年多3%，
比如在60岁领2万，到了80岁，就能领取3.6万，90岁能领4.8万。 递增的部分，可以抵抗通货膨胀，也可以提供越来越多的医疗照护费用，满足老人的养老需要。


✅乐养多（典藏版）
这款产品也是一款现金价值持续终身的产品，什么时候去拿退保，都能拿到一笔钱。
比起鑫禧年年，它少了20年的保证领取期，所以在相同的投保案例下，它每年可领金额会比鑫禧年年多一些，相同年度退保的现金价值也高一点点。
这款产品的长期收益率能达到3.9%，也是更加适合对寿命有信心的朋友来考虑。

✅鑫佑所享
鑫佑所享的现金价值也能持续至保证领取期后。
这款产品最主要的特点，就是80/90/100岁，能拿到基本保额的1/2/3倍作为祝寿金，活越久就越赚，
所以也是适合对寿命有信心的朋友考虑。


写在最后

养老年金险呢，和50万以下银行存款一样安全、收益又比基金、股票更加稳定，想要稳稳的养老，而且手里有笔长期不用的钱来专门规划养老，就选它。
当然，如果你有确定性收益更高的投资渠道，那就可以不理会我的建议。
存养老钱的方法，没有最佳的，只有最适合自己的。
无论如何，只要有开始存养老钱这个动作，都很酷！
最后，如果你有任何关于养老年金险的问题，可以随时咨询我哟，我会根据你的实际需求做好规划~
<hr/>以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；
在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
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我只跟大家说一句，别买保险

一看你就是四个轮的车都还没开上，连车险都没买过....

那他可以说：别买寿险[飙泪笑]

那我就会和他说，一看就是不需要投资，对未来也没啥想法的人，没钱则刚