人寿保险是我们生活中很常见的一种保险，它的保障大多与我们的生死相关，险种却又大有不同。
其实生活中常见的人寿保险主要分3类：寿险、两全险、年金险，其中寿险又分为定期寿险和终身寿险。
那么这么多险种的人寿保险，它们各自的保障和作用都是什么，又有什么区别呢？
今天奶爸就来给大家一一介绍：
- 人寿保险各类险种都有什么用？
- 2020年热销寿险深度对比
- 可以理财的人寿保险长什么样？
- 奶爸总结
一、人寿保险各类险种都有什么用？
上面已经介绍过，人寿保险主要分3类，分别是寿险、两全险、年金险，他们各自的保障内容都是不同的。
1.寿险
是一种以人的生命为保险标的，以被保险人死亡为保险事故的人身保险。按照保障期限划分又分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险的保障期是定期的，例如保障10年、20年、保障至70周岁等，终身寿险的保障期是则终身的。
被保险人在保障期身故，保险公司都会给付保障金。
定期寿险和终身寿险最大的不同在于，终身寿险的保费相对定期寿险的保费会贵不少，毕竟终身寿险的赔付是必定的，因而具有一定的理财和财富传承性质，不是单纯的保障型产品。
2.两全险
也称生死两全险，是一种“储蓄保险”，它是在保险合同约定一个保障期限，在规定保险期间如果被保险人发生意外或疾病身故，保险公司便会将保险金赔偿给指定的受益人；
如果被保险人平安活到约定的保障期限结束，保险公司则将满期金给付给被保险人。
通俗点说，有险赔钱，无险退钱。
两全险常见于以附加险的方式，与其他险种组合销售，常见的如寿险+两全险、重疾险+两全险等。
3.年金险
年金险就是现在为了以后的自己花钱而存钱的一种保险，只要被保人活着，保险公司就会在约定期限内，按照合同约定的时间、方式、金额给被保人打钱。
有些年金险会有身故保障，一旦被保人出了意外或身故，保险公司便会给指定的受益人赔付约定金额。
年金险属于理财型的保险，奶爸建议大家在基础保障做好后再来考虑这类保险哦。
除了长期作为附加险出现的两全险来看，寿险和年金险才是我们日常会考虑买的保险。
但奶爸常收到小伙伴私信抱怨到，买到的寿险要么保额够了但是价格很高；
要么价格合适，但保额鸡肋。
寿险究竟应该怎么选，哪些才是真正的好产品，值得我们下手，哪些是坑得绕开？
二、2020年热销寿险深度对比
年轻人购买寿险的意义在于对抗未来的风险：万一自己出现了意外，失去了行动能力，至少还有一笔钱能留给自己或家人，让生活得以安稳继续。
选择定期寿险还是终身寿险在于个人的需求和预算。
如果你追求性价比，那么买定期寿险保障到70岁左右就可以了；
如果你预算充足希望可以顺带理财，那么可以选择终身型寿险。
购买寿险需要关注以下几个点：
1.最高可投保金额：
不同城市可以投保的最高金额是不一样的，不同的职业和年龄也是有差别的。
2.健康告知：
针对不同人群，不同寿险的健康告知内容也不尽相同，且健康告知关系到理赔，奶爸建议大家一定好好留意并如实告知。
3.免责条款：
通常来说，免责条款越少的寿险，更值得我们考虑，毕竟理赔也会轻松不少。
奶爸精选了市面上热销的寿险产品，做成表格方便大家自己对比挑选。
热门定期寿险横向对比
这么多产品对比起来难免眼花缭乱，奶爸可以直接告诉大家怎么选：
大麦2020、国富定海柱1号、横琴擎天柱2020都不错，保额高，保费也不贵。
其中大麦2020免责条款最少，职业限制也小，而且费率预不高。
擎天柱2020保障够全面，而且费率是这里面最低的。
可以考虑瑞泰瑞和升级版，免责条款才3条，且健康告知宽松，结节和乙肝都可以直接通过健康告知。
常见的结节有子宫肌瘤、乳腺结节、胆囊息肉等，不同的保险公司对结节的等级和状态有一定限制。
可以考虑华贵小爱和守护e家，这两款都是性价比很高的终身型寿险。华贵小爱免责条款才3条，而且保额很高；华贵守护e家对年龄的限制更加宽松一些。
如果你在寿险上的预算有限，追求性价比，那么定期寿险是一个很好的选择；
如果你属于高净值人群，希望所交的保费有所回报，那么终身寿险值得考虑。
更多关于定期寿险的挑选攻略，可以看看下面这篇文章：
除了寿险，还有另一种人寿保险同样带有理财的性质。
三、可以理财的人寿保险长什么样？
这类人寿保险就是年金险，年金险的收益并不高，大多在3%左右附近徘徊。
不过年金险的收益虽然不能让你有“见之蹦三尺”的惊喜，但是它同样也不会带来“救心丸时刻”的惊吓，每年交钱的年金险，甚至有些强制储蓄的意味。
如果你想购买年金险，建议你一定要先把自身保障做好，毕竟打铁还需自身硬，万一一点保障也没有，意外一旦来临，年金险买的再多也是空谈。
目前市面上年金险产品众多，且条款复杂，条款翻开有几十页，利益表打出来可以打好几页纸，催眠效果甚佳，因此很多人挑选年金险时常常一头雾水、无从下手。
年金险的选择也有一定的讲究。
通常来说建议选择投资能力高的保险公司，这种公司才能让年金收益尽可能高。
固定领取的返还金越多越好，越快越好，一来资金回笼，自身现金流动性有了保障，二来到手的钱越快越多，能用于二次增值的钱也就越多，更快实现收益增加。
据此奶爸精选了市面上部分热销的年金险产品，并帮大家把复杂的信息简化成表格，方便大家对比。
精选年金险对比
这两款年金有什么区别？奶爸直接给结论：
钻多多属于一款快返型年金险，而且收益是比较高的，它附带万能用户，保低收益就有3%，按照中档利率进行计算。
第20年收益率是可以达到4.17%的，而之后的增值只会越来越快。
希望在短时间拿到钱的话，钻多多年金险是不错的选择。
当然钻多多年金险还可以考虑当教育金给孩子投保，它的投保年龄是0岁至65岁这个区间。
因此如果你的预算比较充足，且希望孩子以后每年都可以领一点钱，分担家庭压力，可以考虑给孩子投保钻多多。
钻多多详细的测评内容，看这里：
大富翁虽然前期返还比较慢，但是大富翁的后期收益是比较稳定、而且相对比较高的。
它领取也比较灵活，有三种领取方式；资金也更灵活，具有减保和保单贷款的功能。
大富翁更适合有长远养老规划的人群。
详细测评看下面文章：
另外，如果想知道更多年金险挑选方法，可以看看这篇攻略哦：
四、奶爸总结
人寿保险，无论是哪种险种，都是可以为人们解决意外或是疾病、衰老等风险来临时导致的经济问题的。
当然，人寿保险也常常以附加具有理财功能的组合形式出现，有这部分保险购买需求的小伙伴，在购买时一定要在自己预算范围内，先考虑保障，后才考虑理财，这样才能买到真正适合自己的好保险。
不过市面上人寿保险险种众多，远不是奶爸仅凭一篇文章可以说清楚的，如果你想要看更多科学中立的深度对比，就来关注奶爸保微信公众号吧。
写在最后
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