说到人寿保险，相信大家都有些不解：什么是人寿保险？
其实，我们常提到的理财险也是人寿保险。
只不过大家都喜欢将增额终身寿险、定期寿险这些说成理财险而已。
下面奶爸就来详细说说关于人寿保险的定义以及投保的意义是什么。
01 什么是人寿保险
人寿保险，是以被保险人的寿命为保障对象，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
简单来说，就是保险人给予保险公司保费，在保险期限内被保险人死亡或者生存至一定时间，保险公司就会履行合约给付保险金。
人寿保险其实是体现家庭责任感的一种象征。
为什么这么说呢？
因为当我们承担家庭责任之后，需要负责孩子的教育、父母的赡养以及各种车贷房贷，我们已经是家里的中流砥柱，需要承担大部分的家庭支出。
为了让我们的孩子无忧地长大、父母安心地养老，为了不让我们承担的债务拖累了家庭。
人寿保险就是一个能让我们很好地规避风险的工具，也是我们对家庭负责任的一种表现。
02 人寿保险存在的意义
由于在我们的生活中总会发生一些人们意想不到的事故，受到一些致命的伤害，患上了难以治疗的疾病，各种危险总是在一不经意间发生，危害着我们的人身安全。
死亡、伤残、疾病等在我们生活中的危险，我们都叫做人身危险。
而人寿保险，就是我们人类用来对付人身危险而创造的出来的方法。
其作用是帮助受害者转移风险，给予发生事故的被保险者一定的经济帮助。
人寿保险也被称为是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。
我们创造人寿保险的初衷是为了保障各种意外导致的死亡造成的经济负担。
但是后来随着时代的发展，人寿保险慢慢的衍生出了储蓄功能，对保险期满依然存活的被保险人，保险公司也会给付一笔保险金。
就这样，人寿保险作为一种既有保障作用，又有储蓄理财功能的保险，一直走到了现在。
也越来越多的朋友能够接受和理解人寿保险的作用。
总之，为了未来的一帆风顺，人寿保险可以为你保驾护航。
还有更多的问题，可留言可私信，有问必答！
03 常见的人寿保险有什么？
人寿保险如果细化的分，可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。
而风险保障型人寿保险是我们比较常见的保险。包括：定期寿险、终身寿险、两全险和年金险。
投资理财型人寿保险就分为投资连结险、分红险和万能险。
奶爸拿我们最经常接触的定期寿险和终身寿险来给大家讲一下：
【1】 定期寿险
定期寿险顾名思义，就是只保障一定的时期，只有在这段时期内出险，才能得到保险公司赔付的保险金，如果到期了被保险人仍生存，保险合同终止且不会返还所交的保费，是一种只有保障无任何理财功能的保险。
一般定期寿险的价格会比较低，比较适合的对象大都是年轻力壮的家庭经济支柱。
因为家庭经济支柱都承担了家里大部分的开支，为了防止自身变故导致家庭的生活窘迫，定期寿险就是他们一个不错的选择。
奶爸也整理了最新的定期寿险榜单，给大家分享一下：
1、华贵大麦旗舰版A款
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额依然是400万，依然是目前定寿免体检保额的上限。
除了基本的身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，其中的航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。
性价比超高，非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；
兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿，一直是定寿领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，这一次上新，定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。
4）可附加失能险，一份保单，搞定身故、全残、失能三个“人生极端风险”
同样升级的麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容没有太大变化，保费也是有小幅度上涨。
定寿+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故依旧能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1）夫妻投保，保额翻倍
支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2）3项特色权益，投保年龄有限制
3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！
可以说出了保费变化之外，其他保障内容跟甜蜜家2022版没有太大变化。
不过它的前辈甜蜜家2022，相应的保费为1680元，也只是涨了50元。
而且健康告知同样宽松，
不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
3、同方全球「臻爱2023」
1）费率低，投保灵活宽松
免体检最高可投保保额从原来的300万调整为350万，也是非常不错的水平了。
而且同样的投保条件下，这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的，性价比非常高。
而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活，最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身。
相较于前辈臻爱2022，相应的保费为男性1087元和女性586元，男性仅涨了13元，女性涨了10元，但是在保障内容上，却有较大程度的提升，所以性价比不降反升。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。
免责条款有4条，比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
【2】终身寿险
1、平安如意两全保险B款
满期生存金：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死
保单利益高：30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%，非常惊人！
提供信托服务：可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里既能保密信息，也可以实现资产隔离，适合高净值人士
【总结】目前综合表现都非常不错的新品
【适用人群】追求较高保单利益，有长期财富规划人群
2、弘运连连2023
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，领先同类产品
保单利益直逼2.9%：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，80岁时IRR都大于2.8%，时间越长收益越高。
保单权益丰富：支持加保、减保、保单贷款和减额交清；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友
3、传家有道2.0
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3年交，现价大于已交保费时间只要5-6年，相对表现不错
保单利益有机会超2.9%：30岁男性趸交10万，70岁时IRR达2.8%以上，100岁时破2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、隔代投保，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；可选保障航空意外，给身故/全残保障加码
盈余分配：购买传家有道2.0即可成为相互信美会员，有机会享受盈余分配
【总结】保单权益非常丰富，支持旁系受益人
【适用人群】看中增值服务的用户，或是高净值人士
4、鑫享未来2号
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品
保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；含航空/公共意外，给身故/全残保障加码
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质
【总结】早期现价增长快，保单权益和服务丰富
【适用人群】看中保单灵活性、追求品质养老等用户
04 奶爸总结
存在即合理，人寿保险的出现，其实是给我们平民百姓多了一条选择。
能让我们能更好的担起家庭的责任，给我们爱的人更多的保障。
但是，奶爸建议在买人寿保险之前，可以先给自己配置完善的疾病保障，比如像重疾险、百万医疗险以及意外险。
写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
各大险种测评合集：
- 百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）
- 小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）
- 意外险榜单：意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）
- 重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）
- 年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）
- 寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）
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