对于人寿保险，相信大家并不陌生。
但看“人寿”这两个字，大概都能知道这类保险是与我们的生死有关。
人寿保险只是一个总称，其实还分为三个种类，分别是寿险、两全险、年金险。
其中寿险又分为定期寿险和终身寿险。
那不同种类的人寿保险，一年交多少钱？缴费期限怎么选才对呢？奶爸来一一介绍。
01 人寿保险各类险种的作用
上面已经介绍过，人寿保险主要分3类，分别是寿险、两全险、年金险，他们各自的保障内容都是不同的。
1、寿险
寿险是一种以人的生命为保险标的，以被保险人死亡为保险事故的人身保险。按照保障期限划分又分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险，只保特定的某一段时间。
主要用于家庭经济支柱万一发生身故或全残风险，可以补偿一部分家庭收入损失。
偏重保障，杠杆率高。
如，30岁男性，买100万保额，保至60岁，每年保费只要1000元左右。
终身寿险，就是保一辈子。
更适合有投资需求的中产家庭、高净值人群。
其中，定额终身寿险的保额是固定的，无论什么时候出险，买多少保额，身故/全残就赔多少钱。
而增额终身寿险的保额是会增长的，相当于在保险公司开一个身故保障+储蓄账户，把钱放在里面以固定利率增长。
活得越久，身价越高；要用钱的时候可以领取。
定额终身寿险偏向于解决财富传承问题。
增额终身寿险除了财富传承，更像是一个“现金流规划工具”，通过现金价值（退保能拿回的钱）的不断增长来做教育金、养老金规划。
2、两全险
两全也称生死两全险，是一种“储蓄保险”，它是在保险合同约定一个保障期限，在规定保险期间如果被保险人发生意外或疾病身故，保险公司便会将保险金赔偿给指定的受益人；
如果被保险人平安活到约定的保障期限结束，保险公司则将满期金给付给被保险人。
通俗点说，有险赔钱，无险退钱。
两全险常见于以附加险的方式，与其他险种组合销售，常见的如寿险+两全险、重疾险+两全险等。
3、年金险
年金险就是现在为了以后的自己花钱而存钱的一种保险，只要被保人活着，保险公司就会在约定期限内，按照合同约定的时间、方式、金额给被保人打钱。
有些年金险会有身故保障，一旦被保人出了意外或身故，保险公司便会给指定的受益人赔付约定金额。
年金险属于理财型的保险，奶爸建议大家在基础保障做好后再来考虑这类保险哦。
除了长期作为附加险出现的两全险来看，寿险和年金险才是我们日常会考虑买的保险。
如果想详细了解年金险的朋友，可以看一下奶爸分享的这篇内容：
那么寿险作为我们基础保障的险种之一，定期寿险和终身寿险每年交的保费又会有多大的区别？接着看奶爸的分析。
02 人寿保险一年交多少钱？
接下来，奶爸就以我们日常考虑买的寿险进行价格分析。
寿险又分为定期寿险和终身寿险。
1、定期寿险一年交多少钱？
现在有很多人年收入不高，但却背负着上百万的房贷车贷，老人的赡养、孩子的培养都是支出，没有一个地方是可以省的。
对于很多人来说，几百万的寿险保额看上去很多，实则只是维持家庭正常生活的开支而已。
保障期涵盖主要负债的期限，比如对一般家庭来说，最大的负债是房贷，那么可以根据房贷的期限来选保20年或30年。
或者是保障期要涵盖个人责任期限，比如到60岁。
奶爸认为，对于大多数家庭，定期寿险最长保到 60 岁，就够了。
一般这时候，孩子成年，房贷也供得差不多了，我们也应该从家庭经济支柱退居二线，我们都可以松一口气了。
奶爸挑选了几款热门定寿产品进行对比分析：
从表中可以看到，定期寿险的价格都比较便宜。
30岁男性，买100万保额，保30年，30年缴费，每年的费用大概在1100元左右。
而同样条件下，30岁女性的费率最低可以到600元左右。
可见定期寿险的杠杆还是很高的。
再看看终身寿险价格是如何的。
2、终身寿险一年交多少钱？
终身寿险相比于定期寿险，不止是在保障期限上不同，更多的作用是在于：传承功能、储蓄投资、债务隔离。
对于净资产比较多的家庭，还有一个好处就是保险收益金赔付给指定的受益人，也就是说不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且是受法律保护的。
还有一个好处是：《中华人民共和国个人所得税法》中明确规定，保险赔偿款是不用交税的，这对于财富的传承和转移有不小的作用。
奶爸就针对具体产品给大家进行比较详细的介绍：
从表中可以看到，终身寿险的价格会比定期寿险的价格高出很多，起投门槛会比较高。
主要是因为这类产品有增值功能，因此基本保额不会很高，通过时间来进行增值，达到更为乐观的保障，而且同时兼顾有理财功能。
增额终身寿险的保费有起投金额，我们可以通过自己的预算来计算保额，也可以通过所需保额来计算需要的保费；这个灵活性比定期寿险要高不少。
具体应该如何选择？跟奶爸继续看下去。
03 缴费期限怎么选才对？
产品缴费期有两种方式，一种是趸交，一种是期交。
趸交就是一次性全额缴费，期交就是分期付款，就像买房子一样，分三年、五年、十年、十五年、二十年、三十年、交至50岁、至60岁等等。
保障型产品分期一般就这分几个档，如果客户年龄比较大，还会限制缴费期限，只能选十年或十五年等短期缴费方式，这也是对合同双方的一种保护。
一般情况下，奶爸还是建议寿险选择长期缴费。
原因有以下几点：
1、有利于减轻资金压力从而做高保额
选择长期交费，更有利于在有限的预算下做高保额。
第一年趸交1万多买个保额50万的定寿，不如长期交，每年1千多块买个100万保额的定寿，从资金压力来看，选择长期交纳更有利。
2、长期交费可以有效提高杠杆
买保险就是用小的保费来撬动大的保额，而选择长期交费则可以有效地将这一作用发挥到极致。
而且定寿的价格本来就很便宜，杠杆也很高，更适合长期缴费。
3、抵御通货膨胀
通货膨胀简单的理解就是钱的购买力下降，现在的1000元比未来的1000元更值钱。
举个例子：
如果小A在2000年买一份保险，每年保费1000元、20年缴费。当时的1000元可以覆盖家庭的全部生活支出；到2016年还是交1000元，这时的1000元还不够家庭支出的一半。
在相同的保障条件下，选择长期缴费，既能缓解当前的经济压力，又能利用通货膨胀减少未来的压力，何乐而不为呢？
04 奶爸总结
总的来说，像寿险这种保障型保险，缴费年限越长越好。
以上的结论只是一个参考建议，并不是绝对的。
每个人、每个家庭的实际情况都不一样，要根据需求进行选择。
⭐有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言。
写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
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