前几天，我转发了一篇关于退休后，能领多少退休金的文章，有朋友好奇的问我，你能领多少？
我觉得有必要做一下社保养老金的科普，让大家对自己的养老金领取数额有清晰的认识。
首先，分享下社保养老金的缴费标准，以及养老金的计算公式：
养老金的计算公式：
社保养老金=基础养老金＋个人账户
基础养老金=（本省当年社会平均工资＋单位缴纳社保的工资金额）÷2×缴费年限×1%
个人账户=个人缴纳养老金总额（个人缴纳养老金/月×12×缴费年限）÷139（60岁退休）
请注意，这里单位缴纳社保的金额并不一定是我们的实际工资，而是单位为我们购买社保而使用的工资数额。
举例，有些单位职工收入由基本工资和奖金两部分组成，那么，很有可能，缴纳社保的金额只是基本工资的部分。
二：我们怎么知道单位给我们缴纳的社保金额是多少呢？
很简单：养老金的缴纳比例个人是8%，你只需要知道单位每个月从个人工资中扣除养老金的金额，那么除以8%，就是单位缴纳社保的金额了！
举例：如果你每月扣养老金个人部分为300元，那么单位缴纳社保的金额为300÷8%=3750.
三，一起来看看具体的计算方法
以郑州目前的社平工资4575/月为例，假设工作35年，60岁退休。
我们来看看不同收入阶层，缴纳的社保养老金不同，领取上有何区别？
1，王女士每月工资1.5万，每月个人部分扣除养老金500，那么她缴纳社保的工资金额为500÷8%=6250
王女士能领取的养老金为：
基础部分=（4575＋6250）÷2×35×1%=1894
个人部分=500×12×35÷139=1510
合计：3404/月 替代率：22.6%
2，刘女士每月工资3万，每月个人部分扣除养老金1000，她缴纳社保的工资金额为1000÷8%=12500
刘女士领取的养老金为：
基础部分=（4575＋12500）÷2×35×1%=2988
个人部分=1000×12×35÷139=3021
合计：6009/月 替代率：20%
3，郑女士每月工资5000，每月个人部分扣除养老金219.6（最低缴费标准）缴纳社保的工资金额为 219.6÷8%=2745
郑女士领取的养老金为：
基础部分=（4575＋2745）÷2×35×1%=1281
个人部分= 219.6×12×35÷139=663
合计：1944/月 替代率：38%
替代率=养老金/个人退休前的月收入
4，金女士为自由职业者，收入不详，每个月按最低标准，自己缴纳社保养老，缴纳金额为219.6×（1＋12/8）=549/月
进入统筹部分为329元，金女士领取的养老金和郑女士是一样的，1944/月
四，我们来对比下四个人个人缴费总额和领取总额之间的关系
数据不可能完全精确，随着社会的发展，缴费基数和个人部分都会增加，领取金额也会变化，不过以这种折现的方式，我们可以更清楚未来的一个大概情况，总体比例是变化不大的。
五，总结：
通过表格我们可以看出：
1，养老金的产出比大概在1：3-----1：5之间
（这个只是个人部分比，如果加上单位缴纳的部分，其实是没有杠杆的，前提是有单位给我们缴社保。）
2，缴纳越多，产出比越低，因为社保要兼顾全民养老，多缴纳的部分进行了平滑分配。
3，缴纳的越少，产出比越高。如果单位问你要不要买社保养老部分，哪怕是按着最低标准买，一定要买，一定要买，一定要买。因为缴费少，但是相对而言，领取比例高。
4，如果是灵活就业者，正在考虑缴纳社保还是购买商业养老保险？
建议可以考虑商业养老保险，因为现在有一些纯养老保险的产出比达到1：3-----1：4因为以自由职业参加社保，大部分都进统筹了，产出比较低！
关于养老金的计算方法，你学会了吗，不妨算一下自己能领多少退休金吧!
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