曾经看过一篇报道，就是关于大病年轻化的，给我的内心触动很大。
事件的主人公叫柯美男，他的妻子叫汪英华，二人育有两名可爱的女儿。大女儿安安刚满16岁，小女儿还在上小学。这就是一个寻常的中国家庭，每天忙着工作生活，充实又美满。然而，癌症却改变了这一切。
2015年10月，灾难第一次降临在这个家庭——柯美男被确诊为胃癌。
确诊后，柯美男进行了手术和化疗，病情不再发展，至今他仍在以药物控制病情。遇到噩耗后，家庭并未太悲观。毕竟病情能控制得好，再过十年，柯美男也才是中年，但那时候，两个女儿都已经长大成人，一家人能够其乐融融一起生活也是一桩乐事。
厄运接踵而至，2016年汪英华被确诊为乳腺癌。
双双患癌的打击给这个本就不甚富裕的家庭蒙上了一层阴影。
同时承受经济压力和疾患困扰，不论是在精神还是生理上对患者和家属都是双重折磨。
谁也没想到，灾难会一而再再而三地到来。
过了几年，大女儿安安突然手脚红肿，脚上还出现了红色的斑块。
最终被确诊为系统性红斑狼疮、狼疮性肾炎，病情比较危重。
安安才十六岁，正是花一样美好的年纪，诊断实在让人难以接受。
夫妻俩毅然卖掉了老家的房子，又四处向朋友借了一些钱，无论如何都要救下安安的命。
到这个时候，家庭最核心的矛盾是钱，只有钱才能换命。
夫妻二人的身体情况还都需要钱，女儿的病情无疑使这个负债累累的家庭雪上加霜。
家里已经凑不出足够的钱使每个人都得到治疗。走投无路的柯美男和妻子做了一个艰难的决定——抓阄决定谁陪女儿继续活下去。
为了能让妻子安心接受自己的决定，柯美男耍了个小聪明：他称要和妻子抓阄决定谁生谁死，暗地里则准备了两个空白的纸团，不管妻子抓到哪一个，都是她活。
当时的柯美男家中已经没有积蓄，不仅房子卖了，还欠了亲戚朋友一大笔钱，于是为了能够让妻子和女儿活下去，他决定放弃自己的生命。
这个故事很能让我触动很大。
这种情况，仅仅依靠医保已经是不够兜底的了。
像十六岁的安安确诊系统性红斑狼疮，这属于一种自身免疫性疾病，需要长期治疗和监护，后续治疗费用极高。光凭医保报销的50%，根本就是杯水车薪。
更别说癌症了，据《2022年中国肺癌患者生存质量白皮书》显示，肺癌患者治疗总费用平均数为26.3万元，其中自费支出费用平均数为15.8万元，若出现复发或病灶转移，则花销更高。
应用于癌症的免疫药物与靶向药物，大多需要院外购买，医保没有办法报销。
现在我也组建了自己的家庭，有了孩子，已经不再像之前一样，自己一个人可以怎么潇洒怎么来。
付了首付，买了房，这只是开始，背上还背着上百万，甚至数百万的贷款，只能努力工作赚钱。因为先不说养家，背后的房贷就是每个月固定开支，停下来就得担心房贷还不上，相信很多人的状态也跟我一样。
我是一个极度缺乏安全感的人，所以我想过，如果我不幸得了病，父母以后年纪更大了怎么办，跟谁生活，会不会没有钱看病？我的房贷谁来还，孩子年纪还小，肯定没有能力还，那我精心装修的小家是要被银行拍卖吗？
我压根不敢想象家庭经济支柱突然患病对一个家庭意味着什么，家人除了在感情上受到重创，更需要面临的是家庭经济收入断崖式下降，甚至是中断，家庭生活现状被强行改变。
前段时间，我鼓起勇气看了今年的体检报告，不得不承认，自己不再年轻了。不敢看体检报告的这种「体检不自信」的行为，不只是我，不只是90后，肯定出现在许多个像我们这样上有老下有小的人当中。
体检报告上，从健康指数到疾病风险，从人体衰老分析到营养医学建议，洋洋洒洒足有19页之多，内容详实程度堪比上市公司的招股书。
每个与标准指标有偏差的单项，都被细心标出，并指向某种或几种可能有关的代表疾病，一个个都很显眼，看得人胆颤心惊。
为了缓解健康焦虑，我最近也尽量抽出时间健身、爬山，增强体质，毕竟好的身体才是一切的基础。从自身健康抓起，这是其一。其二是及早规划未来，做好保障——花钱投保，钱就能有效规避重大疾病给家庭带来的经济打击。我采取了比较的便捷方式，上支付宝买了一份重疾险。
曾经我也想过这个问题：有了医保，我还需要重疾险吗？
事实上，医保属于国家的一项全民性福利政策，它的核心目的就是为了让广大民众都可以有病就医，特性是广覆盖和低水平，报销范围非常有限。
下面几种情况，医保都是帮不上忙的：
低于免赔额：免赔额是报销范围的起付线，起付线以下，医保是不报的。
超过封顶线，封顶线是医保的最高赔付额度，超过封顶线的，医保也不报。
院外医疗：像进口药，靶向药，还有一些像是挂号费、体检费、专家会诊费等等也是没法报销的。
这里可以得出一个结论：大病面前想要维持生活质量和获得较好的医疗条件，医保是远远不够的。
重疾险这时候就是一个金牌辅助，能起到具体的补充作用。
只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。
这笔钱可以用于医疗费用支出、交女儿的学费、请专业看护、还房贷以及其他日常支出……全由自己支配。
生一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失……这些都是无法通过医疗险来报销的，重疾险在这个时候就派上了大用场。
举个例子大家就明白了：
40岁的牛叔叔，因为肺移植躺在病床上1年，最后一共花费了好几十万医疗费用。
在这一年里，每天都要产生各种日常生活及住院医疗花销，他的经济损失是巨大的，且治疗期间的心理压力也不容忽视：人到中年没有工作、卧病在床、子女上学各种事情压在心里。
所幸咱们的医保报销了部分，但只能减轻医疗费用的负担；加上自己也有买了重疾险兜底，获得一笔一次性的赔付，解决了医疗以外的支出，这笔钱足够他因病停工期间一家子的生活开销，家庭才不会有太大的经济压力，更是大大减轻了他的心理负担。
由此可见，在社会救助机制完善之前，为自己和家人买好重疾险，是理性而有效的举措。
保险虽然好，但怎么买是关键。
我比较认可大平台，是去支付宝上投保的。其中，健康福作为支付宝的重疾主打产品，相信很多人都听过。
但打开蚂蚁保，会看到上面有很多款健康福系列产品，不同的产品保障相差较大，这里直接给到结论。
给小孩子投保，就选健康福·少儿重疾险，它的主要亮点有自带身故赔保费，自带重症监护住院津贴。而且0岁男孩投保，保30年，20年交，一年只要450块，横向对比其它少儿重疾险，性价比高，值得推荐。
像我一样，有儿女有家庭，但投保预算不高的话，可以选择健康福·重疾险（保20/30年）。30岁的年轻人，50万保额，保30年，交30年的话，一年只要两千来块，用来对冲风险，保平安非常划算。
我的话，因为预算还比较充裕。
买了健康福·终身重疾险，这里我也给大家就它的特点，做个简单分享。
除了市面上其他重疾险都有的基础重疾及轻中症保障外，健康福·终身重疾险最近升级后，癌症可以不限次数赔付，这对于容易复发、转移的癌症（恶性肿瘤）来说，保障力度非常地实用。
而且，这款产品支持月缴，且期限可选保终身，月缴分散一次性交一年保费的压力，每个月一次就交三四百，对于经济压力大的「上有老下有小」群体、身负双贷的群体很友好。
买保险，免不了关注的就是理赔流程。
再好的产品，如果理赔不顺利，那也是白搭。
健康福·终身重疾险支持在线理赔服务，万一出险，可以直接在支付宝上申请理赔，免去很多麻烦。
购入了重疾险，意味着对家庭甚至子女的保障，能避免因病致贫，缓解大病焦虑，再合适不过了。对这款产品感兴趣的话，大家可以在支付宝搜「健康福」看一下。
给大家一个投保的小建议，如果预算够的话，个人非常建议投保终身，并且选择癌症无限次赔这一项服务，很有用；倘若预算不够，又想先进行投保，那也能选择20年或者30年，后续再进行追加。
最后在这里跟大家强调一下，配置重疾险非常重要，但也祝愿大家都能永远平安健康。 |
