银行存款准备金是什么意思？

银行存款准备金的用处是什么
它的提高和降低对各家银行有什么区别

银行存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。简单来说就是各家银行需要交给人民银行保管的一部分银行吸纳的存款，用来保证将来储户的提款。
存款准备金的用处在于防止商业银行盲目房贷导致银行没有充足的资金兑现储户的存款的作用。
由于存款准备金不能被商业银行用于贷款，所以存款准备金的大小会直接影响到商业银行资金房贷规模的大小，以及市场商流动资金的数量。如果存款准备金率提高，就意味着吸纳的存款能够放贷出去的资金就会减少，间接性的减少了货币的供应量，一般会导致货币购买力上升，可以一定程度上抑制通胀。存款准备金率的有可能促使银行提高存贷款利率，以保证能吸纳更多的存款，贷款获得收益。反之，存款准备金利率降低，吸纳的存款能够放贷出去的资金就会增加，增加了市场上货币的供应量，一定程度上会导致货币购买力降低，促进经济的发展。

存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
关于提高法定存款准备金率，到底能否提高基础货币量？货币供给量是否会增加？提取的金额被称为存款准备金，准备金占存款总额的比率被称为存款准备率或存款准备金率。
存款准备金率是现代各国中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具之一。
1.存款准备金制度包括两个方面：
（1）法定准备金；
法定准备金：以法律规定的形式缴存中央银行的存款准备金。
其运作原理是中国人民银行通过调整存款准备金率，借以扩张或收缩商业银行的信贷能力，从而达到既定的货币政策目标。
（2）超额准备金。
超额准备金：银行为应付可能的提款所安排的除法定准备金之外的准备金，其特点是超额准备金是商业银行在中央银行的一部分资产。
我国的超额准备金包括两个部分：
①存入中央银行的准备金：主要用于银行间的结算和清算以及补充现金准备
②商业银行营运资金中的现金准备：主要用于满足客户的现金需要。
2.存款准备金制度可以调节和控制信贷规模，影响货币供应量。
存款准备金率与货币供应量成反比例。
存款准备金率降低，商业银行可派生的存款增加，造成扩张，扩大了货币的供应量；
反之，存款准备率提高，则产生收缩，货币供应量减少。
中央银行就是这样通过调整存款准备金率，来实现对货币供应量的调节和控制，实现中央银行对信贷资金总量的宏观调控。
实践证明，存款准备金制度作为中央银行的一项实施货币政策的工具，具有较强的控制货币和信贷规模的能力。
由于存款准备金制度是通过货币乘数影响货币供给，因此即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。
但存款准备金制度也存在着一定局限性，比如，对存款准备金率“一刀切”式的变动，会对各家银行产生不同影响，有的银行可能会陷入资金周转不灵的困境。

存款准备金(deposit reserve) 是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

如果站在「实物货币」的角度审视银行贷款业务，目之所及看到的仅仅只是一次资产置换而已。银行用自己的库存现金换取了企业的借条。银行资产负债表左边（资产端）现金或存款减少的同时相应增加一笔等额的企业借条，而右边（负债端）毫无变化，整体来看资产负债表并不扩张或收缩。
但这本就不叫银行贷款，这叫资产购买，因为这只和「实物货币」有关系。（我上篇文章谈到「实物货币」决定通货膨胀和资产价格即源于此）。
贷款业务，银行并不需要提前拥有相应存款，贷款操作只是在企业户头敲几个零而已。这笔凭空敲出来的资金既是银行发放出去的贷款，同时也是企业在银行的存款。也即银行资产负债表左边（资产端）增加一般贷款，右边（负债端）增加相应的存款，资产负债表扩张。
普通经济学教材说贷款之前必须要先有一笔存款，并且在扣除一定比例的存款准备金后剩余资金才能用于放贷，然后经过多轮的存款和贷款操作最终就会凭空产生存款准备金率倒数倍的货币。
下面是我大学时期对存款准备金的理解，一字不改贴在这里，相信能引起不少共鸣——

• 这里的20%就是所谓的存款准备金率，而留下以备兑付的钱就是存款准备金。（存款准备金率一般是中央银行对商业银行而言的，也就是说我们把钱存入商业银行，商业银行又把这些钱存进了央行）这里简单算算银行最终能贷出去多少钱——第一回贷出去1000×（1-20%）=800块，第二回贷出去800×（1-20%）=640块，即1000×（1-20%）²的量，第三回就是1000×（1-20%）³=512的量，一直往下贷，第n回就货出去1000×（1-20%）ⁿ的量。很显然这是一个传说中的无穷递缩等比数列，它的前n项和即银行最终总贷出量就为：a1/（1-q）=800/【1-（1-20%）】=4000。实际上这个国家的货币总流通量已经变成1000块金元宝加4000张百元大钞即相当于5000块金元宝或大钞了。注意，法令规定24K一个金元宝与一张百元大钞是严格等值的。
  

可现实情况却是所有的外来存款都会100%的充当存款准备金，而且银行完全可以凭借这些准备金一次性发放存款准备金率倒数倍的货币。
假设存款准备金率还是 20% ，你向银行存了 100 亿存款，银行可以把这 100 亿全部拿去充当存款准备金，这样银行就能合法合规地向外凭空发放400亿贷款。因为贷款即存款，现在银行资产负债表右边（负债端）总共就有500亿存款。
每到季末年终央行都要考核商业银行存款准备金余额，他会看到500 亿存款对应100亿的存款准备金，“嗯嗯，符合我们20%的存款准备金率要求，不多不少，不错不错”，央行官员满意的笑了。
当然，现如今的考核方法已经从时点考核改为平均考核了，如若不然银行就有很大的空子可以钻。假设银行账上一毛钱都没有，但它还是放出去400亿贷款，央行考核时拼命拉来100亿存款满足考核指标，考核完成，存款如数奉还，然后就又可以继续愉快地玩耍，直至下一次考核时点。
但如果贷款企业要取现怎么办?不管他动机如何，反正他就想把这 400 亿的贷款资金全部取成现金，也即，他想把「信用货币」直接变成「实物货币」。我们都知道银行账上根本没有400亿可取资金，所以要取现，只能想得美，法律法规不允许这样。银行对贷款资金的运用有着严格的要求，「信用货币」要想合法合规地转化为「实物货币」必须先经过商业行为而后进行利润分配和工资发放来实现。
假设贷款企业和它的上游供应商都在同一家银行开户，贷款企业向银行申请 400 亿贷款用于给自己的上游企业支付货款，上游企业收到钱后向银行申请取现，这该怎么办?
一般情况是上游企业这价值 400 亿的货物也需要大量成本，或许其中350亿必须支付给它的上游企业或用于其它费用，这样它可以取现的资金其实远远不足 400亿，这种情况银行或可应付。
假设这个上游企业家里有矿，货物的成本几乎为零，无论如何它就是要把这 400 亿货款全部取现，然后堆在工厂大院里给员工发福利，这么合理的要求银行难以义正言辞的依法拒绝，怎么办?
破产。

银行吸收存款后，需要按照一定比例上存至人民银行。存款准备金率低，意味着银行上存到人民银行的钱少，自己留下的可以经营的钱多，就是可以投放到市场的钱多，刺激投资借贷，属于宽松政策，刺激经济的策略；反之，存款准备金率高就是说能够供银行支配使用的钱少，可以用于向企业放贷的钱少，属于紧缩政策，冷静市场，使降温，不致于市场迎来灭亡前的疯狂。
说的不对勿喷。
这种问题自行百度就好呀。