在中国如何购买实物黄金？

假设某人预见到未来将面临严重的通货膨胀，打算购买实物黄金过冬。
那么应该怎么做才能达到
1.资产得到保值；
2.持有的黄金可快速变现；
3.黄金能够安全保险的持有
这三个目的？

很多朋友想要购买黄金、白银等贵金属，但是对这些东西不熟，所以不敢下手。
这篇文章，笔者结合新手的顾虑，专业人士的看法，以及行业研究报告的结论，把所有关于黄金投资、黄金消费相关的内容都整理出来。
本文前前后后写了四个月。
文中多次增补内容和资料，就是希望能帮得到大家！如果这篇文章对您有所裨益，还希望能获得您的点赞和留言！
最后，祝愿大家天天有钱赚，每天都开心！
*免责声明：以下内容均来源公开信息，仅供读者参考，且不包含任何具体投资建议，请知悉投资黄金中的风险！如您想要投资黄金，需自担风险！
<hr/>我们来聊聊黄金的基础知识点，全文大体围绕实物黄金和黄金投资两个维度展开，大家可以根据自己所需，自行翻阅到对应的内容。
一、买实物黄金前，你要懂哪些知识点？

（1）黄金为什么珍贵？

黄金是在大约45亿年前，超大质量恒星爆炸或者中子星与地球发生碰撞时产生的，在宇宙中都是非常稀缺的资源。
金元素无法人工合成，并且99%以上的黄金都储藏在地核之中，地核的温度常年维持在4000℃以上，以目前的技术条件，人类无法开采黄金，黄金的稀缺性决定了黄金价格极高。

我们知道，黄金按照不同的分类标准又可以区分为3D硬金、古法金等，它们之间有哪些关联和区别？您可以点开下面链接，详细了解：

古法黄金、3D硬金和普通黄金有何区别？怎么挑选？
<hr/>（2）黄金会不会变得不值钱？

很多人都知道，铂金价格近年来明显走低，在2008年之前，铂金的价格大约是黄金的两倍左右，而到现在，铂金的价格几乎只有黄金价格的一半。



黄金、铂金价格对比（2022年9月9日，数据来源：金投网）

对于此，有人就担心，黄金价格会不会跟铂金一样，未来也可能变得不值钱？
需要指出的是，铂金的总储量约为1.4万吨，相比黄金16.3万吨和白银57万吨的储量，铂金相对黄金要更加稀缺。
不过，铂金的缺点也很明显：一方面铂金的加工难度比黄金要大，检测铂金纯度的过程中会出现较多的不确定因素，回收渠道少，决定了铂金根本不保值；铂金是贵金属，但它不具备货币属性，所以避险能力远不及黄金。
除了铂金，人们也常常拿钻石和黄金进行对比，随着培育钻石的诞生，人们发现培育钻石和天然钻石的成分居然一模一样，培育钻石的价格却只有天然钻石的1/3左右。未来，伴随培育钻石技术更加成熟，钻石的价格可能更便宜。



数据来源：平安证券研报

那么黄金会不会也面临钻石一样的问题？这样的想法就是杞人忧天了！
先看黄金的成分，它是由金元素组成。黄金是恒星、中子星碰撞的结果，在碰撞中并不是所有的元素都会化成黄金，只有1%的元素会变为密度元素，在这1%中只有一小部分会形成黄金。
金元素无法合成，科学家曾试图模仿黄金产生的环境，利用中子碰撞试验来产生黄金，只不过需要一亿年的时间才能生产一克黄金，“人造黄金”实验就失去了它原本的意义了。

*参考资料：

铝价为何价格暴跌？铂金为何腰斩？黄金会不会步入后尘？

黄金的来源、定价逻辑和产业链介绍
<hr/>（3）普通人为什么要买黄金？

黄金的用处，主要在于投资、礼赠、收藏。

• 买黄金的原因1：抗通胀、更保值
  

从投资角度来说，黄金天然具备抵御通胀的作用，尤其是能抵御恶性通胀。
我们从长期视角看，黄金自1970年前后到目前，黄金价格呈现稳健上涨趋势。


黄金价格和通胀预期的一致性：

• 买黄金的原因2：送礼更有面儿
  

黄金自古以来都是作为珍贵的礼物，用于馈赠亲朋好友。黄金作为礼物的好处：黄金寓意尊贵和永恒，赠送黄金更能彰显身份；黄金价值高，流通性好。

• 买黄金的原因3：收藏佳品
  

黄金还可以作为收藏品，买家可以按照自己的想法，做成黄金艺术品，用于私人收藏。
除此以外，黄金对于人体健康也是有益的，法国进行的一项医学研究表明，黄金是治疗类风湿关节炎的有效方法。
买黄金是一件极具专业性的事情，不同需求的客户应该要购买不同类型的黄金。关于买黄金的技巧和经验，笔者整理出一份买金攻略，供您参考：

经验 | 手头有闲钱，怎么买黄金白银？
<hr/>二、新手最常见的5类疑惑

（1）黄金如何分类？千足金、万足金都是什么意思？

黄金按照不同分类标准，又包含了K金、彩金、硬金、镀金等不同说法。
我们平时说的足金，是指含金量超过99%的黄金，如果含金量达到99.9%，就被称为千足金；含金量达到99.99%，则被称为万足金。

*特别备注：据国家标准化管理委员会公布的《首饰贵金属纯度的规定及命名方法》第1号修改单显示，自2016年5月4日起，“足(金、铂、钯、银)”将成为首饰产品的最高纯度称谓，“千足金”称谓将不再使用。“千足金”、“万足金”是以往存在过的对黄金的称谓，但现在已经不复存在。

黄金的分类

K金是掺杂了其他贵金属的黄金，这里的“K”表示黄金的纯度，比如1K黄金，它的含金量只有4.166%，而24K黄金，它的含金量则是99.99%。
彩金是由18K黄金（含金量约75%）和其他合金融合而成，会呈现出不同于黄金的颜色。
硬金，又分为3D硬金、5G硬金等，它是采用电镀工艺，在纯金中掺杂了硬金粉等物质，提升黄金的硬度。
而镀金，是在器物上镀上一层薄薄的黄金。



<hr/>（2）沙金是不是真金？值得买吗？

沙金，产于河流底层或低洼地带，与石沙混杂在一起，经过淘洗出来的黄金。
沙金也是黄金的一种，它的纯度较足金明显要低，所以它的投资价值不大。
一般来说，买黄金应该尽量买足金，选含金量99%以上的黄金。这类黄金的表面会刻上“AU999”、“AU9999”、“足金999”等印记，并且会配备检测证书。



特价金产品图

（3）黄金和铂金，应该怎么选？

铂金是市面上价格比较高的贵金属之一，其售价甚至高过黄金，但是从保值性角度来说，铂金在历史上的表现不及黄金。
由于铂金本身不具备货币属性，并且它的熔点和硬度极高，这也造成它的回收成本较高，回收价格偏低，变现能力差。
铂金的优势在于外观净白，非常适合用于和钻石搭配设计，制作出高雅美观的饰品。而黄金，除了可用于制作饰品，还具有很好的投资属性。
<hr/>（4）怎么买黄金更划算？

买黄金，谨记一个原则：如果是同样纯度的黄金，哪里便宜就去哪里买。
如果购买纯金，建议首选上海黄金交易所，这是唯一国家承认的黄金现货交易场所。普通人无法在上海黄金交易所开户买黄金，但大家可以借助于上海黄金交易所会员购买黄金，这样买下来的黄金要比普通金饰店便宜的多！
以2022年9月9日数据为例，目前多家知名珠宝店的黄金饰品报价在490元/克上方，而作为上海黄金交易所会员单位的金玖银玖，最新的黄金报价不到390元/克，每克黄金价格相比一般珠宝店低至少100元。



数据来源：金价查询网

<hr/>（5）普通人去金店，应该怎么挑选黄金制品？

普通人买黄金，要看买金的目的，如果是为了投资所需，建议购买投资金条，投资金条在买入时，单价比首饰金更便宜，但在回收时，回收价更有优势。
如果要买首饰金，则应该重点看样式和价格。在同样款式的情况下，能买克重金就尽量不要买一口价黄金，这样你能省掉一大笔钱。
<hr/>三、普通人投资黄金必懂的小知识

（1）普通人投资黄金有哪些渠道？

一般来说，黄金的投资品种包括以下几种：

• 实物黄金，就是客观存在的金产品，包括：金条、金砖、金饰品。
  

普通人在投资实物黄金时，建议尽量选择金条、金砖，不要买金饰。因为金饰品往往附加了更多的工费，并且金饰品的回收价值比金条更低。



金玖玖金条（图源：金玖银玖）

• 纸黄金
  

纸黄金是银行的一项黄金业务，投资者按银行报价在账面上买卖"虚拟"黄金，可根据国际金价波动赚取黄金价格波动的差价收益。目前，各大银行已经暂停该项业务了。

• 黄金基金
  

包括黄金ETF等，黄金基金会跟踪黄金价格变化，分散投资于各国金矿，在通货膨胀较为严峻的时候，投资黄金基金能获得不错的收益。

• 黄金期货、黄金T+D
  

黄金期货是以黄金为交易对象的期货合约，采用多空双向交易机制，投资者可以做多，也可以做空，并且要采用杠杆方式，操作风险较大。黄金T+D和黄金期货类似，是指由上海黄金交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。黄金T+D的投资风险也比较大，新手应谨慎参与。

• 现货黄金
  

黄金现货需要进行实物交割，但现货黄金则是一种虚拟的账面交易，不进行实物交割。它是采用保证金交易，通过买卖赚取差价，风险较大。

*参考资料：

黄金有哪些投资方式
<hr/>（2）做黄金投资需要做哪些准备？

• 准备账户：
  

实物黄金：无需账户，直接购买即可
纸黄金：需要在银行开立纸黄金账户
黄金基金：在券商、银行等渠道，开立基金账户
黄金期货：在期货公司开立期货账户
黄金T+D：在各大银行可开户
现货黄金：一般是境外平台开户。（投资需谨慎！）

• 准备资金：
  

投资黄金从几百元起步，上不封顶。一般新手建议先少量尝试，从最基础的实物黄金开始。金玖银玖攒金豆计划，最低可购入1克黄金，价值约400元。

• 理论知识储备：
  

需要先了解黄金的定价机制，影响黄金价格的因素主要有6点，分别是美元汇率、实际利率、政治经济危机、通货膨胀、原油价格、黄金供求关系等。对于您需要准备的知识储备，请您继续往下看，会有专门介绍哦~

*参考资料

影响金价的因素有哪些？
<hr/>（3）实物黄金交易的流程、费用

以购买投资金条为例，我们分步去讲：

• 步骤1：消费者和店家确定产品售价
  

需要指出的是，黄金不同于一般商品，黄金价格是实时波动的。所以，您在购买黄金的时候，首先要做的，应该是向店家咨询最新的金价。



黄金产品报价屏，仅供参考

对于消费者来说，如果是同样品质的黄金，则价格越低，说明该产品性价比越高。

• 步骤2：消费者支付货款，购买黄金
  

消费者支付货款的方式可能影响黄金售价！具体来说，比如用现金买黄金，那么这种方式对于商家来说，成本要更低，如果你用蚂蚁花呗买黄金，这种方式对于商家来说，成本就更高。
所以，一般来说，现金买黄金，可以享受更多价格优惠。

• 步骤3：商家向消费者转交货物，并开具凭条
  

商家收到货款以后，会按照约定时间，向消费者移交金条，并且出具提货凭条和发票。
极个别店家可能还有暂存服务，如果消费者想要把金条暂存在门店，门店还会出具暂存的凭条。
需要特别指出的是，由于金条是特制商品，单价极高，所以，在一般情况下，商家向消费者交货都会延后。比如你在今天购买黄金，领到了提货凭条，那么实际提货可能要在7天以后。
一般来说，大多数商家不支持快递金条，这是因为金条价格太高，如果要快递，保价成本太高。
金玖银玖特价金，支持7个工作日提货，线上购金，支持快递发货！



特价金

• 步骤4：消费者自行保管黄金
  

黄金不同于一般货物，由于价值太高，黄金天然存在保管的难题，保管不当则可能被盗。
黄金怕酸，怕湿，大家在保存黄金的时候，尽量放在阴凉通风、干燥的地方，不要让黄金的表面接触到强酸、汗液、洗涤剂等物质。

• 步骤5：消费者卖出或者储存黄金
  

待金价上涨以后，消费者可以找到黄金回收商卖掉黄金，赚取差价。
卖黄金的时候，回收商可能收取的费用：
鉴定费：视乎店家情况，每家收费情况不一样，一般在50-200元。
回购手续费：按克计算，每克黄金收费2-4元。
此外，如果您的金条纯度不够，店家还可能再扣一些费用。
特价金产品，免收鉴定费，回购费低至1.5元/克。

新人买金，如何才能少走弯路，买到既便宜又美观的黄金？您可以参考下面文章：

关注囤金热潮的你，一定要来这里看看。
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国标一号金砖上海金交所标准金锭
https://www.zhihu.com/video/1613827965426667520
投资保值金条，工费低资产更保值，可快速变现，可以藏在家里。
五色土黄金对保值金条的定义：国际金价+工费不超过10元/克，工费越少越保值。
举例说明：国际金价为400元/克，工费为10元/克，9999投资金条的买入价为410元/克，黄金回收市场普遍的回收价为国际金价扣减10元/克，则回收价为390元/克，价差20元/克，为国际金价400元的5%。

问：黄金首饰品是否可以进行投资？
　　目前我国国内黄金投资渠道狭窄，可以方便投资的品种非常少，造成社会民众与学者对黄金的知识了解有限。许多普通公民迫切想投资黄金，但却存在不少的认识误区，为此必须先要掌握以下知识。
　　在中国国内老百姓平常所能看到的黄金制品，主要是黄金饰品。但黄金饰品并不是一个好的投资品种。黄金饰品具有美学价值，购买黄金饰品本身所支付的附加费用非常高，购买价格与黄金原料的内在价值差异较大，从金块到金饰，珠宝商要进行加工，要加上制造商、批发商、零售商的利润，最终到达购买者手中时这一切费用都由购买者承担。而卖出时，这部分费用只有购买者自己承担，所以黄金饰品的实际交易成本费用非常高。此外，金银首饰在日常使用中会受到不同程度的磨损，如果将旧金银饰品变现时，其价格还要比原分量打折扣。
　　比如，2001年世界黄金价格处于近25年的历史最低位，平均价格为270美元/盎司，当时的黄金饰品价格为90元左右，而2005年黄金价格上涨到了480美元/盎司时，黄金饰品的市场价格为125元。假设当年购买黄金投资，单纯从黄金原料价格（参照美元价格）的角度看，投资收益率应该为77.8%。但如果投资者购买的是黄金首饰，2001年时的买入价格最低为85--95元/克，一般金商收购旧金的回购价格最高也不超过110元/克。可见如果投资者投资黄金饰品即使世界黄金价格上涨了这么许多，同样也无法享受到黄金上涨的收益，投资首饰性黄金获得的大量投资收益，都将消耗到各种中间成本中了。
问：金银纪念币是否可以进行投资？
　　在国内还有外一种金银纪念币，金银币工艺设计水准高、图案精美丰富、发行量较少，因此具有较高的艺术品特征。但目前国内所有金银纪念币的销价相对金银原材料的溢价水平都很高，呈现出“高溢价、小品种、价格波动大，牛短熊长”的投机市特征，并不适合长线投资。
金融投资性金条是最好的黄金投资实物品种
　　对一般投资者而言，最好的黄金投资品种就是直接购买投资性金条。金条加工费低廉，各种附加支出也不高，标准化金条在全世界范围内都可以方便地买卖，并且世界大多数国家和地区都对黄金交易不征交易税。而且黄金是全球24小时连续报价，在世界各地都可以及时得到黄金的报价。
　　虽然投资性金条是投资黄金最合适的品种，但并不是指市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等，这类金条都属于“饰品金条”，它们的售价远高于国际黄金市场价格，而且回售麻烦，兑现时要打较大折扣。所以投资金条之前要先学会识别“投资性金条”和“饰品性金条”。
　　投资性金条一般来讲有两个主要特征：
　　一、金条价格与国际黄金市场价格非常接近（因加工费、汇率、成色等原因不可能完全一致）；
　　二、投资者购买回来的金条可以很方便的再次出售兑现。金融投资性黄金金条一般由黄金坐市商提出买入价与卖出价的交易方式。黄金坐市商在同一时间报出的买入价和卖出价越接近，则黄金投资者所投资的金融性投资金条的交易成本就越低。
　　问：国内现货黄金购买都有哪些渠道？
　　上海黄金交易所的定制金条、金锭和“小黄鱼”：
　　上海金交所自2002年10月30日正式开业以来至2004年7月末，上海金交所累计成交黄金363.8吨，成交金额接近370亿元。截止到2003年末，上海黄金交易所会员达到108家，2004年前7个月，交易所黄金成交量高于同期内地黄金产量近一倍，表明市场的投资功能得到加强。
　　交易所实行标准化交易，交易黄金必须符合交易所规定的标准。目前交易的品种为标准牌号Au99·99、Au99·95、Au99·9和Au99·5，标准重量为50克、100克、1千克、3千克、12·5千克的金条、金锭和法定金币。黄金交易的报价单位为人民币元／克，金锭的最小交易单位为千克，金锭的最小提货量为6千克。
　　上海黄金交易所交易业务由于受到“会员制”和“企业法人与企业法人之间交易”等规定限制，个人一直不能直接在交易所进行黄金买卖。上海金交所推出的金条交易是面对其会员机构的实物黄金交易，金交所则根据买卖双方报价生成国内市场金价，与国际金价并不完全一致。
　　评论与分析：企业、机构投资者购买黄金投资在国内可以选择上海黄金交易所，以金交所的1公斤金条交易为例，按照目前每克105元的价格计算，需要10万多元的费用，千分之一点五的代理手续费就是150多元。而无论是买进还是卖出，这笔费用投资者都要支付。
　　个人投资者可以通过金交所会员单位进行50克“小黄鱼”实物黄金交易，首先和金交所的会员公司签订交易协议，双方就风险责任进行约定；投资者将足额的资金打入会员单位开立的黄金交易资金专用账号；代理公司向投资者报价(金条价格是随国际金价随时浮动的)；投资者根据报价情况确定是否买入金条及买入量；成交后，投资者可以选择是否提货，如需提货，则由代理公司负责办理提货手续，交易完成。
　　根据金交所的公告，投资者可根据需求，选择提取实物金或不提取实物金的方式交易，不提取实物金的可以由交易所代为托管。但金条一旦提取实物后，不得再入库上市交易。50克金条的实物黄金买卖由于要支付一定的保管费和检验费等，其成本将略高于黄金凭证式买卖。
　招商银行代为销售的高赛尔实物金条：
　　高赛尔金条是高赛尔金银有限公司为国内个人投资者推出的一种新型黄金投资工具，分2盎司、5盎司和10盎司三种规格，含金量均为99．99％。高赛尔金条买卖价格以伦敦贵金属市场报价为基准，参考上海黄金交易所当天最新价，加适当加工费报价。投资者可根据每日在相关报纸和网站公布的“高赛尔标准金条报价”，在招商银行相关营业网点买卖高赛尔金条。目前北京、上海、广州、成都等地都有招商银行的网点开始售卖高赛尔金条。
　　评论与分析：与其他黄金实物购买渠道相比，招商银行代理的高赛尔金条是比较适合个人投资者购买的实物黄金投资品种之一。
商场黄金柜台销售的金条、金砖等：
　　普通投资者更常见的黄金买卖渠道就是普通商场中的各类贺岁金条、普通收藏金条、黄金首饰摆件等。近几年每到春节时节贺岁金条都处于热销状态，贺岁金条有500克、200克、100克和50克四个规格及850克套装，另外还推出过50根重量为1公斤的金条。贺岁金条也可即时变现，通过金币交易系统根据国际及上海黄金交易所金价实行每日实时报出回购价格。
　　评价与分析：这类黄金制品的价格都要远远高于当时的国际市场金价。一般来讲黄金首饰因为有加工费等费用，价格高于国际市场价格每克10-20元不等。
　　这类金条虽然价格较高但购买十分方便，一般城市的金店中都有货，适合于没有开办“投资性金条”业务地区的投资者购买，但要注意虽然目前一些金店出售的金条都打上了四个9，但一般只有这家金店或者其授权的机构才会承认，要是到了其他的机构，还要重新鉴定成色和分量才行。
　　黄金实物投资方法总结结论：
　　投资实物黄金适合于什么的人群呢？如果日常工作忙碌，没有足够时间经常关注世界黄金的价格波动，不愿意也无精力追求短期价差的利润，而且又有充足的闲置资金，最好投资实物黄金。购买黄金金条后，将黄金存入银行保险箱中，做长期投资。
　　购买的金条或金砖，一定要确认是金融投资性金条，而不是“饰品性工艺金条”，一般的工艺性首饰类金条可以少量的购买用做收藏，但绝不适合做为金融投资品。只有金融投资性金条才是投资实物黄金的最好选择。

当你明白了你的目的：避免通货膨胀
当你知道了你的要求：安全持有，快速变现
就会排除很多不太在乎的：比如造型，比如是谁卖给你的。
你只要保证的是：1.产品溢价低  2.货真  
拿钱买黄金，担心的是黄金的纯度克数，把黄金抛售掉，担心的是减去的手续费多少，而到你账户里的资金，那是做不了假。
随便拿各大金店卖的投资金条来说：比如今天上交所基础金价281元/克，你在门店里看到投资金条到手的价格会在300元左右，每克高时时金介19元。 如果同样今天要卖掉手上的黄金，那对方收你的黄金，如果是同样是他卖你的，会减你4元左右，如果是别人卖你的你到这来回购，那会减 你8元。这一来一去将近30元没了。
如果你有条件从上交所的会员单位那买，今天281元/克，收你4元手续费，你到手285元，你要卖，别到金店卖，找个精炼场的门店就可以，减你2元。你只承担6元的差价。
在1000克的体量上，购买时便宜15000元，回购时，多赚2000元。
当然上交所的金条造型肯定没金店再加工过的好看，而且规格有限制，100克/1000克两种规格。。

一。黄金实物购买可以通过银行，金银首饰实体店，交易所等。
正如楼主所说，在高膨胀通货的现代，购买黄金是避险保值最好的手法，因为自古以来，黄金都发挥着避险保值的功能和属性。
黄金属性有良好的保值性和增值性，不担心黄金会跌的没有价值。
二。那么黄金变现能力如何呢？
1、上海黄金交易所购买实物黄金或者投资纸黄金（以下简称“金交所”）
2、购买实物黄金或者金饰品（以下简称“饰品金”）
3、上海期货交易所购买黄金期货（以下简称“期交所”）
4、通过英国在华代理商进行伦敦金属交易所的黄金交易（以下简称“伦敦金”）
纸黄金（金交所）        交易所交易变现（例：黄金10克、50克、100克、1000克）
实物金条（金交所）    交易所交易变现（例：黄金9999、黄金9995）
延期交割（金交所）    交易所交易变现（例：黄金T+D或T+N）
期货金（期交所）        交易所交易变现（例：黄金0806等合约）
金币及金饰（饰品金）  典当或黑市或回购变现（例：黄金纪念金币等）
从以上所诉可以看出，黄金的变现能力强。
三。从可持有周期看
实物金条（金交所）      无限期
延期交割（金交所）      无限期
期货金（期交所）        合约期（可转）
金币及金饰（饰品金）  无限期
由此看出，你购买的实物黄金是没有风险的，唯一不足的地方就是黄金价格跌了就会套住。
以上说的黄金实物都是中长期持有的，如果你要短期的黄金投资，建议可以去了解杠杆型的投资产品，比如现货黄金（伦敦金），天通银，黄金TD，黄金期货等等。
谢谢