普惠金融下沉的标志是“首贷户”的持续增长。考核之下，大小银行各有“竞争抓手”实现目标，10个数字化工具助力银行打赢“首贷户”抢夺战。
近年来，监管持续引导银行大力扶持小微企业，在一系列政策引导下，小微企业贷款“增量扩面”显著，但出于风险性考量，不少银行在实际展业中，靠打“价格战”等拼抢存量优质客户，“垒小户”现象突出。对此，监管开始强调对“首贷户”的考核。2020年7月，银保监会发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》中，将“首贷户”新增情况单列为重要评估指标。
2021年4月25日，银保监会官网发布了《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，明确“首贷户”考核规定，要求大型银行、股份制银行主动“啃硬骨头”，要将“首贷户”纳入内部考核评价指标。
2022年4月8日 ，银保监会办公厅发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（银保监办发〔2022〕37号）：努力提升首贷户比重，大型银行、股份制银行实现“首贷户”数量高于上年。
传统的银行小微客户营销具有广撒网特征，企业是否“首贷”需待深度对接后才能确认。新规认定标准大幅缩减了银行可圈定小微企业数量，大行下沉趋势对中小银行形成本地客群“侵蚀”威胁，大小银行各有痛点。
数字化转型将成为大小银行实现各自目标的重要“抓手”，助力大小银行各自完成首贷户争夺之战的攻防阻击。
启信慧眼提供
点击下方卡片，免费试用无贷户场景式名单拓展工具！
监管要求大型银行、股份制银行发挥行业带头作用，强化“首贷户”服务，因此大银行努力进行触角延伸，将金融服务下沉，覆盖小微企业融资供给“空白地带”。
从实际情况看，大行下沉服务的主要客群依然是区域市场中规模较大、资质较好的企业，另一方面则是通过自有存量客户转化完成首贷户增长目标。
大行大行实现首贷户增长，优先从自有客户转化。原本很多存量客户只是在本行办理存款、结算等非信贷业务，但这些客户很可能存在信贷需求，抓取信贷业务信号，做好需求成绩，转化效率是最高的！
启信慧眼「存客拓新」功能，针对银行大规模存量客户，进行业务商机管理：通过大数据挖掘，实时捕捉38+存客商机事件，如：中标政府项目、新拟建项目、股权融资、注册资本增加、新设子企业、对外投资、融资租赁到期、应收账款融资到期、债券发行披露等，并将这些商机信号转化为对应的开户、存款、授信等银行业务信号。
银行对公业务客户经理可以通过【存客商机池】精准筛选挖掘存客新增业务商机，也可以通过邮件、短信、微信、启信慧眼系统等多渠道实时订阅商机，便于及时跟进。
启信慧眼提供
点击下方卡片，免费试用无贷户场景式名单拓展工具！
银保监会在《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》中明确2022年小微金融的定向政策：除了总体小微面上量增，鼓励更多聚焦于科技创新的支持，聚焦创新型中小企业、“专精特新”中小企业、““小巨人”企业及主管部门的信息对接机制，精准获客，开发专属金融产品。
在政策利好下，专精特新、科技型中小企业等科技含量较高企业，将成为普惠金融发展重点。但这类科技类政策专项面向于满足特定科技认定的企业，且不同的科技信贷产品，面向的科技属性企业具体要求不同。
科技企业识别难度大，当前许多银行缺乏科技企业数据支撑，无法准确筛选出区域内的科技企业名单，且业务人员缺乏科技领域的专业知识，科技贷业务开展存在一定的盲目性。
启信慧眼「科技认定企业库」，针对细分、垂直的科技贷营销需求，涵盖科技型中小企业、高新企业、专精特新企业、民营科技企业、企业技术中心、雏鹰企业、科技小巨人企业等20种以上的科技认定类企业名单，在名单中进一步通过企业规模标签定向“小微企业”，结合省份地区、所在行业、企业背景、资质标签、参保人数、注册资本、成立时间等，进一步精准筛选营销名单。
启信慧眼提供
银行可在潜在营销名单中，掌握其认证时间、级别、状态及信息来源，并获取其最新营销商机，中标、对外投资、股权融资、新增分子公司等事件信号可进一步转化为信贷商机。
银行在开展科技贷业务中，还面临着科技企业的科创实力评估难题，因为企业科创属性数据分散、不易获取、专利、软著、资质等无形资产价值度量难。基于此，启信慧眼将上述科技认定企业名单，结合自研的“科创评分”模型，将这些名单形成「科技企业榜单」，帮助银行更精准挖掘科创名单。同样，结合企业规模中“小微企业”标签，及其他筛选条件，银行可快速拓展科技含量较高的优质小微名单。
点击下方卡片，领取32页《科技企业地图-全国篇》，赠科技企业库免费试用！
在银行拓客中，利用已有的存量客户的关系链深挖、延伸，往往可以获取到大量相关联的新客户线索与业务需求。横向上，可以挖掘核心客户或有贷户的关联关系，通过股权、投资、任职、交易等关系链构建，做大存量客户的“朋友圈”，拓展关联潜客。
启信慧眼提供企业链图、关联方认定图、企业关系图、集团关系图等关系图谱，帮助商业银行快速定位存量客户的关联企业，实施横向链式获客。
启信慧眼提供
点击下方卡片，免费试用无贷户场景式名单拓展工具！
银行不敢对小微企业贷款，主要是小微企业资信能力差、抵押担保不足等原因，因此供应链金融逐步成为大行重点业务之一。银行基于本行已合作的存量核心企业，对其上下游企业进行贷款布局，可以通过供应链上的核心企业及其上下游配套企业，查询企业在供应链中的交易关系，如该企业与核心企业间有贸易往来，则可将这种交易关系作为担保措施，将核心企业的偿债能力作为第二还款来源。
启信慧眼「供应链」功能，从招投标及企业公告中获取核心企业的上下游公司名单，提供给银行进行筛选和开发。客户经理可通过单个查询或批量上传的方式，一键搜索出核心企业的上下游企业，通过标签筛选出小微企业，银行可对这些企业进行精准营销。
启信慧眼提供
另外，启信慧眼基于招投标的“招标人背景”进行提取，划分出“政府、国企、上市公司、金融机构”供应商，形成「优质供应商名单库」，在启信慧眼合作银行普惠金融部、公司部，常使用该类名单库，筛选本行区域内中标政府和国企的企业，并按照“中标金额”进行名单价值分层；某国有银行分行新业务“工程信息贷”要求营销企业为“跟国企签定过合同”，也可以通过该类名单库提供的投标详情精准获取该类客户资源。
点击下方卡片，免费试用无贷户场景式名单拓展工具！
在银行的普惠金融战略布局中，某些热点产业是银行关注重点，如三农领域、绿色、高端制造类。大行可以结合本行战略定位，针对相关产业链上的存量客户产业环节进行查找定位，直接拓展存量客户的优质链上小微企业。
启信慧眼「产业链」可快速排查存量客户所在的产业环节，一键上传存量客户名单，即可查看存量企业在具体产业链的分布覆盖情况，并输出存客产业环节全量企业名单，银行客户经理可以通过企业评分、企业标签（小微企业），直接拓展优质链上企业，深挖、下沉特定产业链场景，批量拓客蓄客。
启信慧眼提供
点击下方卡片，免费试用无贷户场景式名单拓展工具！
<hr/>以上5个数字化首贷户场景式拓客工具，银行进行名单挖掘后，均可在线实现批量尽调与名单导出：
名单与商机打通：系统智能丰富企业信息（高达80+维度，包含基本信息、关系信息、经营/司法、经营信息），快速识别企业完整背景，并获取其最新营销商机，找出优先营销名单。
名单与风险打通：助力银行批量排查企业风险，风险信息支持导出下发处理，也可以在线过滤筛选，将符合初筛标准的名单再进行客户分发。
地理围栏高效下发在进行名单下发时，银行一般需要按企业管辖区域进行分配，启信慧眼的区域筛选维度，从“省份/城市/区域”下沉至“经开区/乡镇/街道”级别，支持到银行的逐级客户名单下发需求。
诚邀免费试用：
启信慧眼·金融版，已为包括邮储上海分行、农行山西分行、交行厦门分行、恒丰银行、秦皇岛银行、安徽全椒农商行等多家国有银行分行、股份银行、城商行、农商行提供对公信贷业务数字化赋能。 |
