车险买人保还是平安靠谱？

车险买人保还是平安靠谱？

“在哪家保险公司买车险比较靠谱？”“哪家保险公司的车险便宜？”“哪家保险公司的车险服务好？”相信每个车主在买车险时都为此纠结过。
因为车险条款的同质化，所以在买车险时保险公司的选择是很重要的，保险公司能够提供什么增值服务、理赔服务好不好、快不快等等问题都会影响用户体验。
为解答大家对于车险公司的疑惑，学姐呕心泣血从服务质量、口碑信誉、公司实力、附赠服务等不同维度对国内的车险公司做了测评对比，整理出这份前十榜单，快来看看哪家公司荣登第一宝座：
2020年最新十大车险公司排名大盘点！本文重点：
一、人保财险vs平安财险，哪家好？
二、买车险的常见误区，你踩过几个？


一、人保车险vs平安车险哪家好？
人保财险和平安财险都是我国财险行业的领军品牌，两个公司各有千秋，不能简单的评判哪个比较好，不过我们可以从不同维度来进行比较， 下面我们从公司实力、服务质量来看看哪家更胜一筹：
1、公司实力
人保财险成立于1949年，总部设在北京，是国内历史悠久、业务规模大、综合实力强的大型国有财产保险公司，多次进入《财富》世界500强企业榜单，在国内外同业市场享有卓著声誉，公司规模十分庞大，服务网络北起漠河、南至三沙，分支机构和服务网点遍及全国城乡，机构网点乡镇覆盖率超过98%。2019年人保财险累计保费收入突破4000亿元，实现了中国非寿险业的新跨越，其保费规模居全球财险市场前列，稳居亚洲第一，全球第三。
如果你想更深入的了解人保财险，也可以看这篇文章：
人保车险怎么样？跟平安、大地、阳光比起来好在哪？平安财险成立于1988年，总部位于深圳，是中国平安保险集团实现多元化发展的起点，是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，经营覆盖范围十分广，旗下分公司及2700余家中心支公司、营销服务部及营业部遍布全国。2019年平安财险累计保费收入达到2709.3亿元，稳居市场第二。
如果你想更深入的了解平安财险，也可以看这篇文章：
平安车险怎么样？跟人保、大地、阳光比，哪个更好？2、服务质量
① 人保车险
l 7*24小时理赔、咨询和查勘服务，万家网点。
l 全国通赔、免费道路救援（100公里）、支持微信或人保APP理赔。
l 先赔付后修车、极速理赔：5000以下，纯车损事故，无人员伤亡，资料齐全。
l 理赔速度：5000元以下案件，无人员伤亡，最快1日赔款可到账。
② 平安车险
l 免费道路救援：接电服务、紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、困境救援等七大类型服务（物料、配件、路桥、停车等额外费用由客户承担）。
l 免费上门收理赔资料：不过需要满足赔款金额万元以下、纯车损且没有通过合作修理厂代办理赔的案件这两个条件。
l 先赔付、后修车：万元以下纯车损事件，单方事故，资料齐全，并且要进入平安合作的厂修理。
l 理赔速度：纯车损案件在一万元以下，没有人员伤亡、物损，事故责任明确，理赔证件有效齐全，以及统一到平安合作的厂维修等，报案到赔款3天到账。


从公司实力看，人保财险和平安财险的实力都非常强劲，经营范围广泛，服务网覆盖了全国，不过人保财险在保费收入方面更胜一筹，这意味着在同等条件下越多的用户选择人保财险。
从服务质量看，平安财险和人保财险各有千秋、有其出色的地方，车主们可以根据各公司的特点和自己出险的实际情况，选择适合自己的保险公司。
这里也整理了国内其他财险公司的车险服务内容，供各位车主参考：
2020年哪家车险公司服务最好二、买车险的常见误区，你踩过几个？
1、只买交强险就行？
很多车主在买车险时都有个疑问，“能不能只买交强险不买商业车险？” 不管是为了省钱，还是觉得自己开车技术够硬，不管出于什么理由，这里都建议买商业车险的钱不要省，只买交强险的风险很大。
交强险是一定要买的，不买不给上路，但交强险只赔事故中受害者的损失，且赔付额度非常有限，而如今交通事故频繁发生，普通的碰撞，交强险够赔，但是如果碰撞到豪车或者是发生人员伤亡，单单靠交强险可能解决不了，这时候就需要商业车险来补充。
商业车险种类繁多，哪些是必须要买的？哪些又是可以不买的？看完这份资料你就知道了：
车险险种都有哪些？全都要买吗？2、任何损失车险都能赔？
有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付，这简直是车主们对车险的误解重灾区。
我国法律规定，如果被保险人存在违法驾车情形，如醉酒驾驶、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿 。
同时，不同车险险种的赔付范围和赔付条件都是不同的，而且每个险种都有免责条款，车主买车险时要注意看清合同条款内容。


3、哪家保险公司车险便宜就买哪家？
很多车主觉得，“既然每个保险公司的车险产品条款都相同，那挑最便宜的买不就好了？”不不不，虽然车险产品同质化严重，但是买车险买的是服务，不能只顾薅羊毛。一旦选错保险公司，理赔流程复杂，服务体验太差，费时费力不说，还有各种理由拒赔，想想就心塞。
国内各大财险公司十分注重车险的用户体验，主要体现在附赠服务、理赔速度、优惠系数这几个方面上，车主们可以根据各公司的特点和自己出险的实际情况，选择更为合适的保险公司。
除了上述三大误区外，还有其他很多常见、易踩的误区，这里就不加赘述了，学姐把它们都总结到一篇文章里了，一定要看看：
汽车保险的常见误区，你踩过几个？想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
我是学霸说保险-琳达，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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你可能会听说过买保险的一大原则：保险产品与自身的匹配程度，言下之意，保险公司并不是买保险时主要的关注点。不过，车险与人身保险相比，条款更少且不同产品之间条款差异不大，因此，选对保险公司就成了买车险的关键环节，毕竟好的保险公司服务更周到，理赔更迅速。
就车险公司的问题，学姐整理了综合实力前十的车险公司排行，第一名是谁？等你揭晓：
2020年最新十大车险公司排名大盘点！来，转入正题~
本文重点：

• 人保和平安车险PK，谁赢了？
  
• 车险怎么买？要注意什么？
  

人保和平安之争并非一两天的事，人保到底有什么优势，以至于经常成为比较的对象？
人保车险怎么样？跟平安、大地、阳光比起来好在哪？一、人保和平安车险PK，谁赢了？

人保和平安车险哪个好？学姐从公司规模、车险价格、理赔服务三个维度替老铁分析分析：
（一）公司规模对比
1.公司历史
人保财险PICC，即中国人民财产保险股份有限公司，成立于1949年10月20日，总部设在北京。中国平安则于1988年诞生于深圳蛇口。两家保险公司诞生于不同的年代，人保财险的历史更悠久。
2.保费规模
保费规模是彰显保险公司实力的有力指标之一。2012年至2018年，人保连续七年位列港股百强，2019年，人保总保费收入更是达到了5960亿元。相比之下，平安产险2018年的保费收入仅达到了2474.44亿元，虽然稳居市场第二，但是和人保相差不少，人保在保费规模上胜于平安。
3.服务网点
服务网点方面，人保还是略胜一筹。据公开信息，平安旗下42家分公司及2,660余家中心支公司、支公司、营销服务部及营业部遍布全国。不过！人保旗下线下理赔网点北起漠河，南至南沙，小到四五线城市以及村落，都有人保的身影。人保的理赔网点数量是全国第一多的。
（二）车险价格比拼
谁都想花更少的钱买到更多的保障，谁都想成为一名机智的投保人，人保和平安哪家更公道？马上你就知道！
学姐插几句题外话：车险的条款以及相应的费率计算方法，都由银保监会进行全国统一规定的，这意味着，不管车主们在哪家公司购买车险，车险条款以及保费其实都是一样的。唯一的区别只体现在各家公司的优惠政策和赠送服务上有所不同。因此，车主们在购买车险的时候，应该将各家车险公司的报价作为参考的一部分，而不能将其作为评判依据。
了解完这些，就可回归正题了~
其实，各家公司的车险价格，差别其实非常小，人保和平安也不例外。同一车主的同一辆车，在同样的车险方案下，一般报价差别不超过100块，甚至完全一样。
同一车主的同一辆车，人保和平安的车险报价情况如下：




我们可以看到，两家公司在三者险、车损险以及第三方责任险上的报价是完全一样的。在车险价格方面，哪怕是老牌公司，也没有表现出更好的优惠政策。因此，人保和平安保费打成平手。
（三）理赔服务
既然人保和平安的价格打成平手，理赔服务就显得格外重要。人保和平安谁的服务更周到？更省心？
据公开信息，2018年，人保和平安均处于保险服务评价等级的AA级别。由于评级上一致，鉴别二者就需要服务细节。
人保和平安车的服务都能排上第几？和它俩服务相差无几的保险公司又是哪些？
2020年哪家车险公司服务最好1.人保的理赔服务
在附赠服务方面，人保有以下几种服务特色：简单的“极速”理赔；先赔付、后修车的“极速”服务；免填单证、免事故说明的“双免”服务；万元以下案件一小时通知赔付。
在众多具体服务中，学姐觉得人保最大的亮点是拥有遍布全国的服务网路，全国各地均有人保服务网点，服务覆盖面可达到村落，理赔与售后都非常方便。
2.平安的理赔服务
在附赠服务方面，平安有以下几种服务特色：闪电快赔-先赔付，再修车，万元以下，3天到账，结案支付，60秒到账； 简易理赔-人伤案件，安心理赔，上门代收理赔资料，双方都是平安车主的事故，简易理赔；免费救援-7 ×24小时免费道路救援全国通赔；信任赔-授信理赔信任额度，车主自主理赔，驾驶安全互助。
当然，快速理赔并不是保险公司单方努力即可，车主也得上心，车主理赔准备越充分，保险公司越容易操作。
那理赔一般流程是什么？需要准备些什么资料呢？
出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程总的来说，平安设置了电话车险和网上车险服务，更注重用户体验，服务这块会比人保做的好。
另外，补充提醒一句：市面上不少的车险都设置了大量的服务内容，但是不少的保险公司都会对其设置不少的限制，如果不符合要求，享受不了那些服务，比如“先赔付、后修车”的服务，就需要达到具体的条件。
关于人保和平安的对比就到这了，学姐做个总结吧~
综合来看，人保和平安的品牌与规模都挺大，人保的历史也非常悠久，但是在服务方面，平安更注重用户体验，比人保更贴心。
想投保了吗？热门的车险公司联系方式，给：
2020十大车险公司电话及官网不过，在实际购买车险时，不能唯品牌与规模论，应适当关注规模更小的车险公司，往往“小公司”的优惠政策力度反而会更大。比如：在附赠服务（比如免费年检、免费洗车等）以及附赠物品（比如行车记录仪）方面小公司都会比大公司好。
二、车险怎么买？要注意什么？

有了解商业车险的车主朋友们就会发现，商业车险的种类还真不少。这么多车，是不是都要买？有哪些是学姐不建议买的？
车险险种都有哪些？全都要买吗？在了解完车险的种类之后，想必对自己适合什么车险以及买多少已有初步的答案，但是，心中方案到底对不对？靠不靠谱？学姐带你打响算盘，买车险不吃亏：
买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？说到这，学姐还有点不放心，最后唠叨几句购买车险的注意事项：
1.车险险种要买对
车险分交强险和商业车险。交强险一定要买，不给汽车买交强险，是不给上路行驶的。商业车险学姐建议购买车损险+三者险+不计免赔险，其他险种可按需投保。
2.根据自身实际情况选择保险公司
保险公司的实力直接影响其服务质量与理赔速度。虽然保险理赔按合同来，但是具备规模的保险公司的服务人员专业性更高、服务态度更好。同时它的服务网点也相对更多，联系理赔更方便。所以，学姐建议投保具备规模和服务的保险公司投保车险。
3.注重保险合同细节
刚刚提到保险理赔一切根据合同来，那么理赔成功与否就与保险合同有直接关系了。由于交强险具有强制性，所以合同细节是规矩的。所以，重点关注的是商业车险，理解免责条款、理清赔偿范围最重要。
要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号学霸说保险，里面有保险知识，帮助你买保险不被坑~戳：
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【第三者责任险】大家最关心的问题，都在这里。
车险可以从哪些渠道购买？有什么区别？网上、电话买车险好吗？
盗抢险有必要买吗？
最近车险到期了怎么买比较便宜？

站在一个买车8年的老司机角度来说说：
这些年，平安，人保，三星，大地，还有太平洋的车险，我都体验过。
因为我没有出过大事故，所以，没有亲身体验过大额理赔的事不能乱说。
但是开车这么多年，小的磕磕碰碰，在所难免。

这些保险公司，如果是发生小的剐蹭， 金额不多，1万内的。 赔付速度基本都相差不大。
之前一直是在上海用车， 保障责任一样的情况下， 每家车险，报价都是一样的。
上海没有投保后返现一说，都是给的增值服务做竞争。
投保的时候，就是每家送服增值务不一样。 这里就说说 平安和人保两家的情况吧，
因为题主问的是这两家，其他的就不多赘述了。
他们基本都会送些： 机场停车服务， 酒后代驾服务，这些有些人根本用不到。就不做阐述。

再来有用点的就是： 洗车，打蜡，保养， 送轮胎，喷漆，礼品卡等。
之前买新车，用的是平安的保险。体验过服务的一次，就是剐蹭，
单车事故，赔的也不多，3000多吧我记得。 赔的很快。总的来说还不错

但是，我想说，他们送的洗车，打蜡， 这些完全就是糊弄。谁用谁知道。
你开车去洗车，打蜡，人家本来是笑脸相迎的， 结果你说是平安送的服务，马上变脸，就有这么夸张。然后马马虎虎的随便冲一下，告诉你洗好了，要不要精洗一下，多加25，洗干净？
本来洗个车也就25，那要这个洗车服务干嘛？？？
然后，打蜡服务就更让人生气，那块破抹布，弄点蜡，随便擦一下。我问他不能好好弄吗？
他们就说加钱帮你精操作。你这个送的服务就这样。
然后弄完，还有你帮着给好评，才给你钥匙。不然一直磨蹭。无语到极点。
还有就是，这些洗车，打蜡的服务网点，离你很远，不论你住哪，总是很远，我就不懂了。
反正，我用了一次后，再也没有用过了。

然后再说说人保的， 刚开始是保的平安的，然后连续保了2年，也没有什么大事故，就是送的增值服务上非常不满意，就换了人保，也是因为电销打电话太勤，反正要买的，就试试呗，
人保会送购物卡，这个是亮点。
然后洗车打蜡就不用说了，跟平安送的服务是一丘之貉。差到极点。
我也没打算用，就是去体验一下有什么不同，就去了，结果果然没失望，一样的差到爆。
总结就是： 保险公司送的：洗车、打蜡服务，笑笑就行。不要纠结和真的去用。
然后，要了购物卡之后，送的保养就很差了，送的保养而且还是上面服务的，当时以为很不错，感觉非常好，换了之后，后面再去保养的时候，维修的人说里面机油快干了，再跑跑车都得报废。
当时心里一惊。

后面在续保又换了其他公司的承保。
反正来来回回都差不多。
有了这，就损失那，得到的价值总数差不多就行，不要贪。毕竟保费总额在那摆着。
说下我的经验吧：
承保的时候，如果是送增值服务，我建议选： 喷漆，保养（但是选保养机油一定要提前确认好！切记），换轮胎（若开的年数长了，需要换轮胎了，才选这个），
至于其他的洗车打蜡，基本没用。还有酒后代驾，机场停车，根据自己的需要吧。
然后，保费各家都是一样的。没有议价余地。
至于出现大型事故，哪家的理赔速度快，服务好，就看看其他有理赔过的人的经验吧。谢谢

客观一点吧。
保险公司的车险业务，承保和理赔服务好不好，真的要看地区。
承保服务看什么呢？
看承保时的优惠。

优惠怎么看呢？
一看保险公司给的优惠，
二看行业车险平台给的优惠。
保险公司给多少优惠是保险公司说的算，车险平台给多少优惠，要看你历史有没有发生理赔，这个是按照车险规则反的。

怎么能突出承保服务呢！
给你举个例子，你上年有完整年度保单，但之后有了退保保单或短期单。
不管是你的原因还是保险公司的原因造成的，按照车险规则，来年续保是没有优惠的。
这个时候你去保险公司投保，按照规则是没有优惠的，这个时候就看保险公司的人员怎么给你处理了。
如果退保保单或短期单是其他保险公司的，你现在投保的这家保险公司，一般情况下肯定不乐意给你处理，这个时候就要看保险公司的服务了。
不怕走流程，给你找解决的，最后你能受益，从情理上难道你不认为，这是一家好的保险公司。
再来说说理赔服务，当然是结案越快赔款给的越早，你越开心啦。

还有就是报了理赔，最后赔款很少，有了理赔记录，来年会没了优惠。
最后发现还是优惠划算，然后你去进行冲减，就是自己掏钱，这个理赔不算了。
这个时候，越早找保险公司，你的麻烦就越少。
这个时候当然也要看保险公司的时效了，万一保险公司重开赔案比较麻烦，或者业务人员不会操作，时间比较长呢！
没有冲减成功也是常有的事。
那以后在投保时可都是事啊！
万一你又忘了理赔冲减的事了，来年续保没了优惠你岂不是亏了。
买车险人保和平安怎么样，就地区而言，河南地区平安公司的承保服务和理赔服务都是名列前茅的。
如果对您有用，请点个赞，关注一下呦！
祝您生活愉快。

去年9月的车险综合改革实在太魔幻，
这边，银保监会：价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差~
那边，司机朋友：霸王条款、捆绑销售、变相抬高价格@#%$^*)O(+)_*&%&$%......
可以说在改革后，车险又是一番新气象。
不计免赔险、玻璃险、盗抢险都不见了？
新增的节假日翻倍险、医保外医疗费用责任险又有什么用？怎么买最划算？
保险公司几十家，这家送油卡，那家送购物券，哪家公司服务又是最好？
这是一篇2021年的最新车险购买攻略，
不管你是老司机，还是新上路的小萌新，都强烈建议阅读收藏好！
目录如下：
一、买车险，哪家保险公司好？
二、交强险有什么用，能赔多少钱？
1、交强险要交多少钱？
2、交强险有哪些保障？
三、商业车险，哪些最值得买？
①三大主险不能少！
②十一项附加险，我只推荐这几种！
四、三套经典方案，轻松买对车险！
五、车险怎么报案理赔最快？
<hr/>一、买车险，哪家保险公司好？

买车险，首要就是考虑保险公司。
因为车险是一种标准化程度非常高的产品，每家公司的保障几乎一样，所以服务体验才是王道，至关重要！
很多时候车险理赔都是一个拉锯过程，有一家靠谱的大公司，可以让自己省心省力。
常说太平洋、平安、人保是车险三巨头，但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜......
这口水仗永远都说不清楚，所以这次我只以官方数据来说话！
银保监会综合考虑了以下十大指标：


评选出了2019年各家财险公司服务评级：



直接说结论：
最高评级的AAA，无一家公司能达到！
但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表现相对突出，服务评级达到本次最高的 AA 。阳光、大地紧跟其后，整体表现也不错。
不过不必迷信这份榜单，有一些公司虽然排名靠前，但不是主要做车险的，例如乐爱金。
建议重点考虑标红的公司就足够了，都是车险业务轻车熟路的大公司，不用太纠结。
当然，对任何一家保险公司，都不可能让所有人满意的。
你看看网上言论，哪一家没人骂的？


好了，选好保险公司后，我们就可以选车险了。
但车险五花八门，条款又弯弯绕绕的；
我们想自己搭配车险方案，或去网上买车险，应该买哪些？

接下来，就要看黑板，划重点了！
我将为你逐条剖析哪些车险是上路必备，哪些是纯属忽悠，坑我们的钱。
我们每年交的车险费用包括三部分：车船税、交强险、商业车险。
前两者不得不交，后者商业车险则是根据自身情况自愿购买。
车船税没有任何保障功能，就是税嘛，不同省份会根据汽车排量有不同的收费标准。
而交强险、商业车险都可以在车主出事后赔钱，但是赔给谁？赔多少？这就大有不同了。
我们逐一来盘一盘。



二、交强险有什么用？能赔多少钱？

交强险全称“机动车交通事故责任强制保险“，
听个名字你就懂了：只要开车上路，交强险就必须要买！


否则，不仅要被罚款200，扣留车辆（缴纳两倍保费才能赎回）；万一发生事故，所有费用都需要自己一力承担！
1、交强险要交多少钱？
根据用途不同（私家/营运）、座位数/吨数不同，每辆车的交强险费用会有区别。不过同一辆车，你在任意一家保险公司买费用都是一样。
部分车辆类型首年的交强险费用如下：


不过国家为了鼓励大家安全驾驶，又设置了一个浮动费率；只要不出事故，第二年的交强险费用就可以按比例降低。
在改革后，交强险优惠力度有了进一步提升，部分省市甚至最高可以优惠50%！


比如海南的小明，买了一辆5座私家车，首年交强险费用是950元。
如果小明开车谨慎，连续3年都不出事，第四年费用就降到：950 ✖ （ 1- 50%）= 475元。
所以大家懂国家的意思了吧？文明驾驶，安全第一！

2、交强险有哪些保障？
交强险的保障包括三部分，分别是死亡/伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿，
在车险改革后有了进一步提高：


举个例子：
小明新手上路，一不小心就撞到了人。如果小明有责，交强险最多可以赔给对方1.8万医疗费；但如果无责，则最多只能赔1800。
可以看到，即使改革之后，交强险的保障力度仍是远远不足。
车子剐蹭一下，财产赔偿的2000额度可能就不够了；要是伤者受伤住院，车主赔到倾家荡产也是常事。
更重要的是，交强险是赔给对方的！
就算小明在事故中重伤住进了ICU，交强险也一分都不会赔给自己。
所以只有交强险的保障，这是远远不够的，一定需要商业车险来补充！

三、商业车险，哪些最值得买？

过去的商业车险包括车损险、三者险、车上人员责任保险（座位险）、盗抢险四大主险，以及一系列附加险。
但是改革之后，将主险之一的盗抢险，以及不计免赔、玻璃险、自燃险等附加险统统合并到车损险上，新版商业车险变成了三大主险、十一项附加险！


接下来，我就将商业车险逐一划分等级，看看哪些是冤枉钱，哪些是车主必备：

• 5星：不用多想，必买！
  
• 4星：很有必要，建议买！
  
• 3星：视自身情况而定，可买可不买！
  
• 2星、1星：一般情况下都不推荐！
  

1、三大主险
①第三者责任保险（三者险）
类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。
比如小明开车上路，撞了别人的车，或者弄坏了花花草草，都可以由三者险来赔。
新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。
在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且还要买够！
谁知道下一秒撞到的是带字母的大众，还是桑塔纳？

②车损险（机动车损失保险）
你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。
在改革之前，车损险买不买，更多看个人。
如果开一台不值几个钱的小车，这车损险玻璃破了不赔，发动机进水又不管，有啥好买的？
但改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。
其实这就是捆绑销售，价格更贵了；不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。
我们平时买个手机，都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理，心里肯定不好受。
所以不用纠结了，建议买！


③车上人员责任保险（座位险）
俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。
这个险种保障的是自己一方，当然很重要。
但座位险保障额度比较低，而且价格贵，性价比其实不高。
如果你和家里人都配置了充足的意外险，这座位险可以不必买了，所以我只给了3颗星。
不过如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险其实也很重要！
无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达；假如出事了，难免会有纠纷。


这种情况下，如果你觉得座位不划算，可以考虑买上一份指定车的驾乘险。
一年的费用也就一两百，但任何人只要坐上你的车，都可以有得保，少了很多后顾之忧。




2、十一项附加险
①法定节假日限额翻倍险
在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。
比如小明买了100万的三者险，周末或五一假期开车出行，三者险保障额度就增至200万。
每一个节假日都车多人多，就算你车技高超，但万一对方是愣头青，那怎办？
更何况，一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障。
绝对的四星级险种，值得买！


②医保外医疗责任险
无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。
但买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担，建议购买，四星级险种！


③车身划痕损失险
当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。
如果是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑。

④修理期间费用补偿险
当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。
这个险种我给3星，对于私家车主，没必要买。
但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友，可以考虑下。

⑤车上责任货物险
因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。
比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖，不幸在高速上侧翻，西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险，西瓜的损失也可以有得赔。
这与上一个险种类似，对货车司机很实用。

⑥绝对免赔率特约条款
这个险种很有意思，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了，
如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。
相应地，我们的主险保费也会可以下降。
这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣，个人认为没必要买。

⑦发动机进水损坏除外特约条款
如果买了，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。
这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。
如果你那里一年到头都不下雨，可以买；但如果在江南水乡，当然另当别论。
所以我给3星，视实际情况决定买不买。

⑧新增加设备损失险
音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。
花里胡哨的一项保险，普通车主没这必要。

⑨机动车增值服务特约条款
这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：
道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务
车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测
代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾
代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检
有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。
没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。

⑩车轮单独损失险
在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。
实用性不大，不建议。

⑪精神损害附加责任险
当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。
不过国内这种大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性也不大，没必要。


不过各地车险政策存在一定差异，每家保险公司销售的附加险也会有一定区别。
比如医保外医疗责任这项附加险，不少保险公司都无法附加，在投保前建议先问清楚。
四、三套经典方案，轻松买对车险！

能不能干脆利落点，直接告诉我该买什么车险？
也行！下面我总结了三套车险方案，价格最低的基础型和保障更好的全面型都会有。
不过，有人开保时捷，也有人开众泰，萌新和老司机对车险的选择也大相径庭。
所以方案仅供参考，请结合自身情况综合考虑：


1、基础型
适合要求价格最低，追求一切从简的老司机。
交强险必买，不用多说。
三者险是上路必备，建议一二线城市的司机朋友买200万以上，真心话！
感受一下各地死亡赔偿标准：上海144.4万、北京138.8万、广东100.5万、江苏111.7万......
车损险也建议买，不然磕着碰着都要自己出钱修理，心里也不好受。
座位险其实很重要，但性价比不高；但如果你没有，建议最好买一份驾乘险代替。
至于附加发动机进水损坏除外特约条款，是可以降低车费的，但是发动机进水就不会赔了！
这个险种买不买，看你所在地区考虑就行。

2、经济型
在基础型的基础上，多了座位险、医保外医疗费用责任险。
座位险是为了增加自己及家人朋友保障，可以买。
医保的报销有很大不确定性，如果伤者治疗时需要用到进口器材、高价药等，这部分高昂费用保险公司是不会报销的！
所以这个附加险很实用，建议买上。

3、全面型
在经济型方案中，又增加了划痕险、节假日翻倍险、增值服务特约条款。
划痕险倒有点鸡肋，好车看不上，普通车不需要；但如果你的是新车，周边熊孩子又很多，就是为了买个舒心也行。
节假日翻倍险性价比非常高，买了之后，一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障；而且价格也不贵，如果投保100万三者险，节假日翻倍险就100元左右，相当划算！
而增值服务特约条款就是花钱买服务，如果你预算充足，所在地区保险公司网点多，服务能力好，可以考虑下。

五、车险怎么报案理赔最快？

不同于重疾险、寿险等人身险，车险理赔很常见。
一旦出事了，不用慌，记住以下要点，用好你真金白银买的车险。
1、出险报案
如果涉及人员伤亡，第一时间拨打120抢救伤者。
然后拍照保留证据，尽快向保险公司（48小时内）、交警部门报案。
2、现场查勘
保险公司接到报案后会派人到现场查勘，如果单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，一般还需要交警出具的《事故认定书》。


3、车辆维修、人伤治疗
接下来，车辆一定要先定损，再修车，否则保险公司可能拒赔。
如果有人员受伤的，提醒伤者方保留发票、支付凭据等资料。一般情况下，我们都不需要垫付医疗费用，由保险公司跟进就可以了。

4、提交理赔资料、结案
通常来说，理赔需要的资料包括：

• 理赔申请书
  
• 驾驶证和行驶证
  
• 被保人身份证
  
• 收款银行卡
  
• 交警证明
  
• 修理发票、伤者医疗发票等
  

提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日内就能打钱结案。
总而言之，出险后不必慌张，及时报案，保留一切相关发票凭证，一切按照流程来就行。
不过需要注意，很多车主觉得报案太麻烦，喜欢私下解决。
如果只是小磕小碰的财产损失，私了也没什么问题；但如果有人员受伤，一定不要私了！
万一过后伤者伤情加重，或者反咬一口，这责任很难厘清，麻烦不断。

六、写在最后

这次车险可以说是有人欢喜有人愁，
银保监会认为是规范了车险市场，让利车主；
但一众司机纷纷反对：你七月半说瞎话 -- 骗鬼啊！



其实各有各的理，银保监会放开了价格限制、将保费中附加费用的上限降到 25%、加码了不出险的优惠，自然可以说是又降价又加保。
但对于很多车主来说，附加险和车损险捆绑销售、出险考察期由1年扩大到3年、返点等优惠也没有了，还不是又贵又坑？！
不过再纠结也无济于事了，要想车险省钱，安全驾驶永远是第一法则。
道路千万条，安全第一条。
保险只是事后补救，安全驾驶才是最重要。像开车看手机、打电话这些不良习惯，希望大家都戒掉。
另外，不少朋友过分爱惜自己的豪车，每年花 1 - 2 万给车买保险，而自己和家人却没买任何人身险。
身体才是革命的本钱啊，买保险也应该 “先人身，后财产”。
如果预算有限，只买一种保险，买哪种最好？
建议你可以要好好阅读这篇文章。不仅可以让你搞懂不同险种的作用，还会有免费私人咨询，一定可以帮到你：
深蓝保：保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？愿大家平安出行，开心回家：）