2021年5月到2021年8月，是在中信总行零售部实习的四个月。在实习的过程中，我逐渐对银行、互联网的财富管理行业；银行财富管理的业务逻辑；未来职场准备方向有了一个略微的把握。本文既是对实习过程的一个工作总结、输出，同时也希望让更多的朋友了解到中信银行、财富管理业务、基金公司以及金融行业的职场法则。
<hr/>中信银行零售银行部职能
中信银行零售银行部作为银行重要的业务组成部分，是银行利润与收入的重要来源。部门主要设有财富管理处、客群处、市场营销处、渠道处、综合管理处等处室。
在日常活动中，主要与各大基金、证券、保险、理财公司进行协商，通过签订相关的代销协议，来赚取中间业务收入。举一个例子，小王在中信银行APP上购买一百块钱的易方达新蓝筹，购买基金付出的手续费一般会由基金公司与银行共同获得，据我观察，大部分协议所规定的的手续费用都是各分得50%。
由于银行有着大量的代发客群，并且有着广阔的平台以及流量资源，因此基金公司比较愿意与银行进行合作，互利共赢，赚取较高的手续费。
从日常工作方面，财富管理处主要针对存款、保险、理财以及基金四大业务板块进行运营。从基金业务来说，部分中基金业务分为线上与线下，线下主要联系各个支行、分行，通过线下活动的营销，银行理财经理服务，来向用户推荐产品；线上业务主要是通过产品经理进行流量监控，提升中信银行APP界面的流量逻辑，打通流量断点（如首页的资源位应该放置哪些产品功能、文案设计、点击后跳转的过程、产品上线的灰度测试、营销活动、权益发放、流量监测等等）
中信银行APP基金频道首页
<hr/>中信银行总行待遇及日常
从薪资来讲，中信总行作为股份制银行，收入水平处于前列（部门有一个姐姐就是从工行总行跳来的，因为中信收入更高）。部门普通员工的年薪资大致在50W~70W之间波动（根据工作年限与职位级别来区分），副处长、处长以及大部领导的薪资水平会更高一些。工作日餐补为一天70元，可以吃饭以及去超市买零食水果。
从工作环境来讲，主要的业务部门都位于光华路的中信大厦，信息技术部位于惠通。中信大厦的工作环境与安保在国内也属于较为顶尖的水平（据说安保是国安局来进行直接负责）。18层公共区域有健身房、台球厅、瑜伽室、乒乓球室、超市以及淋浴房，两个餐厅，高空餐厅较贵，但装修高级，景色不错；员工餐厅便宜实惠。平日会有一些子公司、分行、同业送的零食小吃下午茶，种类丰富。
招聘来讲，财富处的大部分员工都属于社招，可能也是银行偏向于多元背景的人才。有互联网企业、保险公司、国有行总行、基金公司等等人员构成，当然走中信总行的管培也可以，但个人感觉发展的路径比较死板。
工作压力来讲，正常节假日，周六日部门群非常安静。周一到周五大致工作时间为早八点半上班，晚八点下班。部门同事都非常优秀，无人划水，努力工作，并且情商和智商都很高，团队协作效率高。
总体来讲，中信总行偏国企、央企风格，但是上升路径有阻碍，较为安稳、固定，薪资水平处于中产。如果你是偏向于激进爆发型工作的，可能有一些不适合，可以去互联网大厂试一试。
中信大厦主要业务部门
中信大厦正门
<hr/>财富管理业务及行业发展趋势
目前财富管理业务主要以基金、保险、存款、理财四大部分为主，而从国内来讲，蚂蚁金服、天天基金等互联网金融服务平台发展迅速，并且实力强劲；而以各大银行为主的传统金融服务业凭借着广泛的客户服务基础、跨品类优势、渠道优势以及优秀的资产端综合能力，也在不断进步，提升零售业务在主要业务中的比重，走“轻资产”路线。
传统银行与互联网企业业务比较图
最近几年，随着基金行业的快速发展，我国财富管理行业也在不断进步 。麦肯锡预计，截至2020年底，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场。预计到2025年，中国财富管理市场年复合增长率将达到10%左右，市场规模有望突破330万亿元人民币。因此，快速布局财富管理行业，提升零售业务在总利润以及收入中的比重，不仅是未来金融发展的方向之一，也是银行争夺的焦点所在。
从目前的的竞争形势来看，招商银行属于业内零售之王，制定一体两翼战略。在提出“大财富管理”战略后，近期通过升级“财富开放平台”开始逐步实现其资管业务的平台化、生态化。此项措施在平台引入40多家基金公司、保险公司、银行理财子，以便更好的服务客户财富管理需求，以便实现MAU向 AUM的转化，持续提升其AUM的规模，增强其大财富管理银行的角色。同时，招商银行偏向于互联网风格，主要针对年轻客群进行运营，不仅与众多知名动漫IP进行联名办卡（海贼王、王者荣耀等），在线下的众多必吃榜餐厅，也有减免活动，通过吸引年轻客群，从而增加app的日活月活，尽可能将流量转换为购买量。
招商银行财富生态合作伙伴大会
除此之外，平安银行、兴业银行、中信银行等均在大力布局零售业务，一方面，打造符合线上逻辑的流量app；另一方面，积极构建开放平台建设，实现较为强劲的开放平台建设，引入更多的资管机构，共同建设线上财富平台。
以下是几篇比较关于银行财富管理的高质量报告研究，感兴趣的朋友可以研究一下。
中信银行的「新零售图景」：进击的财富管理银行｜银行财富管理战略如何升级？【业界】净值化理财时代，银行仍是财富管理行业领头羊【未来银行】步步为赢，打造银行零售业务新引擎<hr/>实习具体工作梳理
在四个月的实习过程中，我主要跟进了中信银行的陪伴计划、目标盈、收益升级以及日常运营工作。作为一名产品经理，不仅需要熟练掌握银行的产品线及各类金融产品特点，更要了解增加拉新率、复购率等常用的手段方式以及线上数据分析的基本角度。
工作项目导图
<hr/>实习心得
在工作中，将自己的工作成果以报告的形式输出格外重要，熟悉报告的格式、思路也是工作中必备技能。写报告时主要从以下几点来考虑：
（1）写报告首先应该确定一个框架，根据课题内容进行梳理；在报告开头阐明一下自己做方案的背景、目标、方式、思路，梳理一下逻辑，让领导同事快速了解你的行文思路。
（2）报告要多采用图表的形式，尽量多凑一些图表上去，尤其是在报告的开头，一定要多放置一些图。有时候领导很忙，没有办法详细去阅读内容，一般图或者排版比较精美，在其印象中就是一个很会做事的人。
（3）做图做表的时候，图中表中重点的数据一定要往前放置，重点突出
（4）报告封面一定要注意一下。Logo、人名、部门、时间都放置齐全一些
（5）梳理清楚报告的思路，在工作的期间，每一个季度或者每一个月，把这段时间最为亮点的工作进行梳理，发送给领导和同事，作为工作定期汇报的手段
（6）报告字体方面，微软雅黑和苹方是互联网企业常用，仿宋是政府文件常用，华文楷体是毕马威常用。用什么字体可以根据报告具体方向来进行修改。
在工作中，向领导汇报工作进展，也是一项非常重要的工作技巧，注意要点总结如下：
（1）一定要拿一些ppt、excel表格等图表内容在汇报的同时向领导展示，不要一直口述，有图才是关键。
（2）汇报还是要分点分面来进行，有逻辑层次感。说话过程中加入一些逻辑路标词，比如首先、其次、最后，最重要的是，困难点在于，说完之后可以进行一个简短的总结。
（3）先说结果，再说内容，重点说做事的结果。
（4）汇报前自己把逻辑盘一盘，自己先问自己十个左右的问题，比如项目的背景、项目人员、进度、结果、问题、未来方向、领导更关注什么等等。
（5）最重要的放在开头说，不重要的放在结尾说（写报告也是一样的套路）。
从工作的技能角度，基金公司的互联网金融部以及银行的产品经理所要掌握的金融知识，远远没有金融专业那么复杂。基本对股市的走向、大盘变动情况、基金产品、银行的金融业务线有一定知识储备就可以，更重要的需要对线上业务有足够的敏感度和熟练度（需要一定的工作经验积累和学习）。除此之外，以下的一些技能对于工作而言非常必要~
产品经理技能树
在工作中处理问题，一定要有结构化的思维模式。领导布置的任务以及课题组的课题，可以以更加全面的角度去考虑。这种思路的训练其实与学生时代的论文写作一致，你需要将长篇的论文缩减成为一个五分钟到十分钟的思考模式。举个例子，领导让你去调查一下同业竞争者番茄的价格，但此时你可以更加积极一些，不仅调查了价格，更加明确了利润、供应商渠道、最由实力的竞争者、每日销量等等因素。
工作中，还可以使用工作笔记来记录每日的工作内容，提前安排好之后的工作计划，每日进行一定程度的反思总结，并以文字形式进行落实，从而保证可以追踪。在讨论以及领导布置任务时，可以使用录音工具进行记录，这样之后也方便进行回忆。
<hr/>总的来说，工作是辛苦的，很多工作中的问题往往没有正确答案，也没有老师和课本供你学习，需要你自己动手动脑，去研究探索。与工作相比，学校中的日子往往最为单纯快乐，大家珍惜在校时光，多多干自己想干的事情~
以上就是本次实习的全部分享内容了，之后随着不断实践，可能会进行补充，欢迎大家追更以及在评论区留言讨论。
在基金公司和券商线上运营实习了一段时间，有一些新的心得，写了一篇回答。结合食用效果更佳
在基金公司实习（工作）是怎样的体验？ |
