在招商银行工作是一种怎样的体验？

新人希望了解并决定是否签约。请标注自己是支行，分行还是总行，非常感谢各位的分享。

2020.11.18更新
已离职  太开心了

985本科，海外研究生 坐标一线城市  招行零售理财经理岗，入行一年，正在考虑离职。（匿名了，毕竟还在岗）
当初进招行的时候信心满满，读书的时候能力不差，而且专业对口，觉得自己能胜任银行的工作。
结果面试的是总行管培，最后定岗支行理财经理，同一批一个支行一个岗位的应届生，有本科的，有专业不对口的，有学校一般般的，当时看了一下同期这些人的水平，心态就已经有点崩了。再接下来上岗，培训，接客户库，开始日常工作的时候，我是完全崩溃了。
每天8:00到行里，换行服（真的是丑的一逼，中午出去吃饭会被当成服务员），8:20开晨会，无非就是下指标，产品培训，同事之间演练（太傻逼了跟演小品似的）。8:55开始全体起立开门晨迎（黑人问号，不懂为什么理财经理也要一起站起来）
平时的日常工作就是打电话 邀约面访，卖产品。招行的产品我是真的不想吐槽，存款，理财收益都比同业低，卖这些还没有什么中收，主要还得靠卖保险和基金。市场点位什么水平都能给你一套可笑的话术，忽悠客户这是最佳时期入场，买基金，买买买。保险就更坑了，收益极低，但是也能给你弄一套非常流氓的算法给你算出好看的收益，美名其曰帮客户锁定长期高收益。除了这些还有信用卡指标，金葵花卡指标，贷款也要理财经理转介，各种乱七八糟指标都算在考核内。辛辛苦苦做的中收，会用各种考核不达标的由头给你打折，扣减，所以最切实的体验就是：你的劳动跟你的回报是不成正比的。
再说服务，客户都是爸爸，怎么闹都行，但是你只能好生伺候着。我觉得其实很多客户原本都很讲道理的，久而久之都是被招行畸形的跪舔服务惯坏了。现在理财经理也有服务考核，每月给管户客户发短信让客户给你打分。其实很多人都懒得点的，我能理解。但是如果有差评给你扣钱就算了，没人评价也扣钱！朋友圈我也发了，给关系好的客户也说过了，客户不评价我能怎么办？抓着客户的手让他评吗？？
另外请年假也是，明明是员工应有的福利，结果每年请假的时候还得畏畏缩缩，看看领导当天心情好不好，领导心情不好不给批，员工业绩不好还不敢请。请病假一定要医院开出证明，有的时候发烧就想在家吃点药休息一下还得跑去医院排队挂号就为了开张病假单，要是碰上痛经那就更呵呵了，找主管请半天假还被主管在办公室大声讽刺（主管也是女的）总之整个氛围真的是非常可笑。
入行一年，每天上班心情如同上坟，工作完全没有热情，数着分秒度日盼下班。真心觉得自己在招行什么都没学到完全是浪费生命。
以上回答只是个人心得体会，仅供参考

点赞挑战，知友在完成点赞，喜欢，关注后，可以直接私信问答主任意一个问题，不限于一级市场投资、咨询公司、银行、四大求职等。答主会尽自己所能回答。问题如果超过200字，还请转到收费咨询窗口，谢谢。
<hr/>谢邀，利益相关，答主是招行某一级分行的对公员工，上月初刚刚提了离职。这个答案就当是我两年的工作总结吧，欢迎知友提问。什么人最适合在招行工作？先说结论：招行最适合家庭条件中等（或偏下），学历中等（或偏下)，有强烈意愿在一线城市买房（付首付），愿意把自己的一切时间献给工作的年轻人（总行管培除外）。
毕竟大多数人刚入职都是在支行工作，招行基本就是三条线柜台，零售，对公。柜台分成储蓄柜台和会计柜台。储蓄柜台就是个人客户来存钱的，日常的工作就是上柜，9点到5点做柜台办理业务，5点到7点对账，答主没在储蓄柜待过就不做过多回答了。
会计柜台是公司客户来办理业务的，每天最主要就是开户！开户！开户！一套公司客户的资料大概能有两本《看电影》杂志那么厚了，一个户开下来少则半个小时，多则一个小时以上。除了开户，对公柜台还有些承兑汇票，海外汇款的业务，但占比不高大约是一天时间的30%左右。 因为招行现在全员营销，运营团队也有打电话营销存款的任务。答主在柜台待过10个月，柜台部门也叫运营团队，收入相比营销岗位（对公客户经理/零售客户经理）要少，每天工作时长8-9小时，最不方便的是每天中午吃饭，每天中午只能急匆匆去吃饭半个小时，吃完赶紧跑回来，中午有时候有一个小时的休息时间。
运营岗位的晋升路径柜员→主管→运营区域总→分行运营部。运营员工分成非行员柜员（合同工）、定向柜员、运营管培生，收入有差异。运营也是有转营销的机会，但每年的名额很少，不会社交或者没有背景想转岗是极难的。招行运营柜员学历多数为二本本科，当然不排除也有武大这个水平的学校，也偶有研究生会尝试柜员的岗位。柜员比较适合安分守己的人，商科毕业生如果对职业生涯有远大的目标可以应聘银行的销售岗或者证券，基金，信托的业务岗位。
<hr/>再说零售，招行一直号称零售之王，2018年的零售利润贡献占比57%，基金代销总规模接近宇宙行。零售也分成几条线大堂、市拓、个贷、理财。大堂相对好理解，就是站在银行门口负责引导的专员，几个大堂专员由一个大堂主管领导，也归于零售条线。大堂专员基本都不是正式编制，收入较低。之前也听到有一本毕业生尝试这个岗位，私以为做运营专员不如再读个书，提升一下自己。
市拓是一个新兴岗位，全称市场拓展经理。市拓主要考核信用卡和储蓄卡的开卡量，以代发工资的名义和企业客户谈。这个岗位上限是很高的，拓展一家开卡2000+的大型企业，光是奖金就有20W。市拓的劣势在于业务要依附对公客户经理，一般没有企业愿意直接谈代发的，都是谈好了贷款金额，贷款利率，顺便再把代发工资的业务转到招行来。这个岗位平安银行也在招兵买马，代发工资这块蛋糕很大。
个贷应该是零售金融部最好的岗位了，零售一批新员工两百多人，大多数都希望自己被分到个贷部门。因为房贷、车贷都是刚需，又有消费贷作为补充，客户群体很大。说到放贷款就要批授信，客户的资质要到分行授信执行部做审批，审核通过贷款才能批下来。贷款按抵押品分类，分成抵押贷和信用贷，后者的利率要明显高一些，两者差150个BP左右。个贷很辛苦，想出业绩也得每天工作12个小时以上，信贷客户经理一旦能完成招行的考核指标则收入不菲。
牌面最足的咱搁在最后，个人理财是招行最核心的业务，人员占比也是最大的。个人理财客户经理的考核指标是最多最复杂的。在理财专员阶段，不仅要考核存款、信用卡、金葵花卡，还要考核银行理财、基金、保险、信托。招行的考核也不断在变，每一项的权重不同，考核达标是一件身累心累的事。当然考核达标，第一年收入20W也水到渠成。招行理财以网点营销和电话营销为主，有时候一天要打接近100个电话，销售主要是和人打交道，一旦取得了客户的信任，卖产品就比较容易。招行现在是中收导向，保险产品的中收最高，理财经理都在推保险产品。理财的晋升路径理财专员→低柜理财经理（金卡）→贵宾理财经理（金葵花）→理财主管/分行私人银行客户经理→支行行长。
<hr/>最后，大篇幅讲讲对公。一提到公司业务，感觉更高大上一些，对客户经理挑战也最大。其实对公客户经理分成大中客户经理和小微客户经理，工作的节奏是有差别的。招行目前的标准，营业额以3000万为界，以上是大众客户，以下是小微企业客户。大中企业客户经理，对接企业时是完完全全的乙方。每周的日常就是“跪舔”大企业的财务总监，约总监吃饭唱歌，忽悠企业来招行开户，拉存款，放贷款。开户时要帮客户审资料，放贷款时要写企业的授信报告，分析财务数据（小微企业同理）。俗话说三年不开张，开张吃三年。大中客户经理做成一单存款或者贷款业务就能完成很多考核。
小微企业客户经理对接的是小微企业客户，很多甚至是为交社保的空壳公司。客户经理作为甲方，权力很大，很多小企业主只能满脸堆笑求着银行开户。这里要引入另一个职位——公司客户助理，这个职位主要是负责给小企业开户的，一般都是非行员编制。非行员编制无论是柜员、大堂专员还是对公客户助理，收入都相对较低，如果屏幕前的知友想应聘银行的岗位，一定问清楚是不是行员编制！！！好了，说回小微企业客户经理。这个岗位想做业绩也不容易，因为客户太多。不像大中经理一个人只对接5-10个企业，小微客户经理的客户经常一个EXCEL表格拉满！大约400-500户！这里很多都是无效户，客户经理只能细心筛选表格里的客户才能找到优质一点的客户资源。
说说对公的拓客方式，主要是几条线索。1、打陌生电话 2、陌拜 3、现有客户推介。打陌生电话也是很讲究技巧的，很多时候会从《××市高新技术企业名单》里一个个拨电话号码，能不能成功就是自己的本事了，可能还有一点点运气。陌拜是另一个拓展客户的方法，很多时候就是扫楼，工业园，企业孵化器。给企业递名片，一般聊天中还会捎上自己的领导，讲招行现在很重视小企业呀，我们领导很希望和贵公司合作。。。 总体上话术就是这个样子。客户推介客户也是一种方法，升到团队长层次会用的比较多。比如和一个企业老总吃饭，聊着聊着他说我有一朋友，做半导体的，VIVO供应商。最近下游比较缺货，企业要扩大生产，得贷点钱过来。。。业务机会有时候就是在觥筹交错间出现
公司金融部的架构和发展想必也是知友们比较关心的话题。招行的公司部是垂直管理，分行的总经理，总助和绩效室管理下属的十几个部门。部门分成两类，一类为职能，另一类为区域。拿南京分行做个栗子，按区域分的部门如秦淮公司部、江宁公司部、玄武公司部。按职能分的部门如战略客户部、机构客户部、房地产客户部。一般大的分行还会下辖两个周围地区的分行，统一听大分行调遣。说到职业规划，招行对公部门最低的职位是上文提过的对公客户助理，这个职位是非正式员工，基本都是社招。但校招进来做对公助理客户经理时，实际也是开户，开户，开户。校招的晋升路径基本是这样的：运营代培→对公助理客户经理→对公客户经理（大中/小微）→××公司部团队长→××公司部总经理→分行公司部总经理助理→分行公司部总经理。
<hr/>对公基本也讲完了，但答主还是意犹未尽，容我再聊几句招行的产品。招行的产品也是分为对公和零售。银行个人业务，自己的产品主要还是两张小卡片——储蓄卡、信用卡。储蓄卡按客户分成普卡、金卡、金葵花。金葵花每月会收费，有一些打高尔夫球，到机场贵宾休息厅的服务。建行的高端储蓄卡叫龙卡，工行叫牡丹卡，中行叫长城卡。总体上大同小异，答主也不在此赘述。信用卡按客户分成普卡、金卡、白金卡、钻石卡，额度不同，每周三可以享受部分餐厅的5折优惠，招行信用卡做的确实不错，还有自己的网上商城可以分期付款。
除了自己的两张小卡片，招行的代销其实是贡献利润的大头儿。银行理财是比较简单的，就是固定收益的产品，基本上利率在3%-5%不等，底层资产主要是银行间的债券，存单。保险方面，招行最喜欢推销的是自己的招商仁和、招商信诺，还卖卖泰康人寿的保险。至于产品的性价比怎么样，留给客户自己去评判吧。友情提示：买保险前一定要货比三家，有些产品价格一样，但覆盖的疾病更多，需要客户仔细地阅读产品说明书。保险答主也不是很懂，重点聊两句基金吧，基金是答主的强项。
招行合作最多的基金是东方红——东方证券资管旗下的基金。睿远、睿丰、睿逸是他们主推的产品，收益2017年的时候不错，2018年很多偏股型基金都有15%以上的亏损，当然大市不好也怪不得人家基金。中欧基金、金鹰基金位列东方红之后，也是招行力推的产品。大家比较熟知的华夏、博时、易方达，招行也在卖，只是推的力度没有那么大。友情提示：对于买基金这件事儿，答主有个小建议。基金的收费是由四部分组成：申购费＋赎回费＋托管费＋管理费。以股票型基金为例，管理费一般是1.5%，托管费0.25%，赎回费0-1.5%（随着时间年限赎回费越来越低），申购费1.5%。管理费是基金公司收入的保障，托管费给了托管的银行，赎回费一般纳入基金的资产规模中，而申购都归渠道所有。在这里，银行作为渠道会收1.5%的申购费，而互联网代销的平台会有一折的优惠，也就是0.15%。这里推荐一下蚂蚁财富，有支付宝做信用背书，申购费是银行的十分之一。其他的财富APP申购费也是0.15%，但答主并不了解其信用资质，就不做推荐了。基金这个主题很大，答主有时间专门开一个话题。
对公最核心的产品就是一存一贷(存款，贷款)。因为央行的规定，国有行、股份制、城商行对基准利率的上浮基点不同。如果基准利率是2.7%，国有行能上浮到3.3%，股份制银行能上浮到3.5%，城商行能上浮到3.7%，所以招行在存款方面并没有优势。招行对公业务主推企业大额存单，结构性存款劣势明显。总体上说，企业存钱更多的是评估一家银行的口碑和信誉，招商银行在对公存款这块业务做的不错。
公司贷款业务招行力推的是闪电贷，日息0.04%，年化利率在14.6%，最高额度是50万。14.6%看似很高，横向比较宁波银行、渣打银行月息1.5%年化18%的贷款，招行的小微企业贷价格算很友好的。大中企业客户的贷款则要低许多，利率价格往往集中在6%-10%这个区间。所以总理才说中小企业融资难啊！因为我国企业主要的融资模式是银行贷款，像欧美发达国家主要的融资模式则多为PPN（定向工具）、ABS（资产证券化）。过高的贷款利率让小微企业很难熬。为了降低自身的不良率，招行对于小微企业贷款做的很严格，很多贷款都要层层审核，从审批到成功放款需要很长的时间。2018年招行公司贷款规模总体增速6.32%，其中大中企业贷款较年初增长10.73%，小微企业贷款较年初下降14.32%。从这组数据可以看出招行对公的贷款增速是缓慢的，公司贷款也不是招行的核心业务。
在招行工作久了感悟到：银行就像一个大型超市，客户经理就像销售员，理财经理负责零售，对公经理负责批发。柜员则负责收银。超市里有生活用品、食品饮料、家用电器、高端奢侈品。个人客户走进来，只想买点生活必需的锅碗瓢盆（储蓄卡），就大堂接待一下。需要买点高端零食（银行理财）的，那就和低柜的理财专员聊聊。要再有点追求想买个TCL大彩电（股票型基金）的，那您里边请，金葵花小屋喝一杯咖啡，贵宾客户经理给您介绍一下彩电的功能、尺寸。假如您想买一件阿玛尼大衣（家族信托），不好意思，分店这儿没有，您去总店找私人银行客户经理帮您挑件合身的。
公司客户进来也一样，想开个公司账户缴纳社保，公司客户助理帮您办足矣。过两年，这个公司账户用起来了，每年足足几百万的利润，小老板想借五十万的闪电贷，小微客户经理负责做贷前调查，写授信报告。又过了几年，这个小企业成了××市百强企业，想给上游企业开一张银行承兑汇票，那大中客户经理就得把这活接下来。最后，这家企业越做越好，想得到高瓴资本、鼎晖投资的垂青，总行战略客户经理帮您联系大型PE，撮合两家机构合作。
银行本身的业务都类似，招行自己提出的“因您而变”，也是因财而变，因资产规模而变。把客户按资产规模分门别类，才能把每种商品卖给对应的客户。

<hr/>招行的优势无需多多言，工资高、服务好、团队年轻、管理正规。最后的最后，答主想吐槽一下招行的弊病，招行工作两年来经历了大大小小的事情，偏偏我也不是个看破不说破的聪明人，想和各位入职招行和即将入职招行的知友们分享。
一、重工轻商，人才错位
二、高压加班，低价培训
三、文字失声，文艺为王
四、灯红酒绿，关系丛生
五、服务至上，技能难迁
这部分不展开了，我发布的文章可能会试着展开写一点，点到为止。
扣个题，为什么招行适合学历和家庭相当一般的年轻人？首先进入招行的门槛并不高，非正式的大堂专员，储蓄柜员，对公客户助理等工作对学历没有严格要求。这些岗位转正为正式合同的储蓄柜员也不难，毕竟柜员很辛苦，大多数人都不愿意做。之后只要你在柜台够努力客户好评多，就很容易转刚成理财专员，慢慢升到金葵花经理，再应聘支行行长，月薪50k。从非正式工到应聘行长这个过程不长，一切顺利只需要6、7年。豪宅首付即将达成！
然而。。。。这个过程虽然不需要一个人有多么聪明，却是非常辛苦的。每天八点一刻到支行开晨会，晚上八点左右开完夕会才能离开。周六的时间领导经常组织团建，周日分行会有大大小小的培训参加，留给自己谈恋爱，看电影，运动的时间所剩无几。招行的加班文化下，工作完全等于生活。9~10小时的工作时间是日常，职位越高下班陪客户的时间越多。
在工作时长上对公>零售>运营。去年的平安夜，答主早上八点到部门上班，晚上十一点才下班回家。营销岗位每天要背着指标的压力，不得不和客户陪笑，夸客户一些言过其实的漂亮话。而且喝酒是必不可少的。零售遇到大客户，支行行长加上几个客户经理也要带一箱红酒谈生意。唱歌、喝酒对于公司客户经理更是一个必备的技能。领导让你唱歌，挡酒的时候真是人在江湖，身不由己。
学历上招行很青睐本科生，同一职位研究生工资比本科生高也是事实。但研究生很不'听话'，应届本科生的工作经历就是一张白纸，招行更容易宣传自己服务至上，加班光荣的价值观。研究生很多有一些社会经验，对于招行的文化不见得认同。答主一个剑桥大学硕士毕业的同事，只工作了三个月就辞职了。
综上，如果知友的家庭很富裕生活无忧，或很骄傲于自己的高学历，招行的工作是会产生很强烈的落差。站大堂，点钞，周末加班，喝酒应酬；每一项都是很大的挑战。如果真的能克服这些挑战，全身心投入招行的工作，招行也不失为一个好的选择。
答主已从招行离职，选择到一家合资企业的风控部门工作，工作节奏比较适应。在这里，也祝福每一位曾在招行工作的善良正直的人能保持初心，前程似锦!
(完)
番外篇，这部分答主将以Q&A的形式呈现，主要针对于想入职招行的年轻人
Q：请问招商银行的目标院校有哪些？（这部分非常适合准备报高考志愿的同学）
A：根据我的工作经验，招商银行的目标院校有很多。我想依据招行的喜爱程度，把他们分成三个档次（仅代表个人看法）。
第一档：江西财经大学
江财之于招行就如同肯塔基大学之于NBA，每年大批的江财学子会入职招行，分配到柜台、零售、对公每一个条线的岗位上。而且江财也是招商银行总行管培生的最低限，总行管培大部分是清北交复的研究生，足以见招行对江财学子的喜爱。而且在大部分地区江财的高考分数线不算很高（相比北京、上海、武汉的211院校），如果有志于在招行工作，江西财经大学是一个性价比很高的选择。
第二档：湖南大学、中南大学、吉林大学、东北大学
这一档的学校已经很有牌面了，而且都是985级别的综合类院校。南方的分行会比较看重湖大和中南，北方的分行会青睐吉大和东大。按照招行以往的用人特点，会把985院校的理工科毕业生放到对公，把商科的大部分毕业生放到零售。在招行HR眼里湖大、中南和武大、南开是差不多的，所以把这几所高校放到第二档，也是入职招行的人口大户。
第三档：人行直属的地方金融学院（河北金融学院、哈尔滨金融学院、广东金融学院）
遥想五十年代初，中国人民银行在各地区成立了多所银行学校，以培养未来入职银行的青年才俊。这些所银行学校命运各不相同，有些被综合型大学吞并，有的依旧独立存在着。这些学校因为是二批次，考入的难度并不大。四大行、股份制、城商行、农商行每年都会从地方金融学院中择优录取。招行每年会从各地的金融学院中录取很多毕业生，在运营柜员的岗位上培养，表现优秀的员工也有机会转岗或升任主管。
Q：请谈谈工作这段时间对金融行业的理解
A：这里推一下《金融求职宝典》这本书，我读过后觉得并不是那么尽善尽美，但是对于应届毕业生找工作应该能起到很大的帮助作用。传统行业分成保险、银行、证券、基金、信托、期货。近些年比较新兴的金融行业包括融资租赁、互联网借贷、区块链。与金融行业合作比较多的行业包括咨询公司、会计师事务所、律师事务所。
引一段作家梁成在小说《金融界》里对金融各行业的评价：
银行像恐龙，大多沉浸在存贷差的美梦里不能自拔；保险就是大象，吨位不小但是干什么都是慢腾腾的；信托都跟狼一样，到处抢项目；券商（证券公司）类似于猴子，上蹿下跳什么什么事都能做；而私募则是秃鹫——最敏锐的食肉动物。
这段话的几个比喻很传神，但我不能断章取义，最终小说的主人公也意识到银行才是抵御风险能力最强的机构。私募基金有好项目的时候利润很高，但抵御风险的能力最弱。
Q：答主分享一下找工作的经历
A：https://www.zhihu.com/question/20221715/answer/666156762

Q: 答主分享一下两年来的学习经验吧
A：番外篇最后一部分，分享一些学习金融的资源给大家。在入职招行前，看过各行各业的书籍，虽然没用上太多，但还是让我受益匪浅。
金融市场：《2018年中国金融产品年度报告（华宝证券）》
重磅推荐，每年华宝证券都会推一份中国金融产品年度报告，这份报告涵盖了整个行业的方向、发展，干货满满。适合所有金融从业人员阅读。                   2018年中国金融产品年度报告（华宝证券） - 投资人（实务版）上传下载版 - 经管之家(原人大经济论坛)
会计：《手把手教你读财报Ⅰ、Ⅱ》 作者：唐朝      
雪球出品，必属精品！老唐是国内比较有人气的价值投资专家，这本书语言风趣幽默，案例浅显，很适合没学过会计的读者。如果会计底子很好，就没有读的必要。
信贷：《信贷的逻辑与常识》 作者：刘元庆
在招商银行工作时，分行推荐的读物。老实说，这本书我大概翻过几次，推荐给即将入职银行对公和个贷岗位的朋友。作者曾担任工行总行信贷部的副总经理，对信贷有一个比较宏观的梳理。
票据：《票据革命》 作者：张立洲
适合即将从事银行对公业务的朋友，因为大多数入职银行的新员工对票据业务都知之甚少。“银承”和“商承”很难分清。这本书也是一个比价宏观的梳理，适合初学者做一个了解。
股票：《彼得林奇的成功投资》 作者：彼得林奇   
如果说格老的《证券分析》在投资史的地位相当于《史记》，《彼得林奇的成功投资》就相当于股票投资中的《三国演义》了。彼得林奇对股票投资的见解鞭辟入里，语言凝练，不晦涩，能让读者体会到阅读的畅快。
债券：《债券投资实战手册》 作者：龙红亮      
这本书很新，2019年一月第一次印刷。债券的知识很全面，全价、久期、凸性的概念讲的很清楚，如果知友读不下去债券的传统教材，这本书阅读的门槛会低很多。
企业史：《大败局Ⅰ、Ⅱ》 《激荡三十年》 作者：吴晓波                                                           
吴晓波的这套书很多人想必读过，每一篇文章都兼具专业性和趣味性。没有读过的朋友可以买来读一下。
趋势：《德国工业4.0大全》 作者：霍伊泽尔                                                               
答主在做客户经理时接触了很多高新企业，这本书小小推荐一下。工业4. 0的几个方向：新材料、高端制造、医药生物、电动汽车。知友们可以关注这几个行业。
科技：《浪潮之巅》 作者：吴军                                                                                                      
吴军博士这本书也有广大的粉丝群体，答主第一次读时很震撼，感觉打开了一个新的世界。很推荐，2018年读到的最好的一本书。
<a data-draft-node="block" data-draft-type="mcn-link-card" data-mcn-id="1311373215332134912">常用的APP： 市值风云（估值）  新材料在线（科技）  IT橘子（创投）  企查查（公司）      
都是在招行公司金融部工作时常用的APP，企查查对公客户经理时常要用到。
常用的几个网站： 巨潮资讯网（公司年报）  慧博智能策略终端（券商研报）  雪球网（股市） 人大经济论坛（学习资源）
番外篇也更完了，我把这个帖子当作常更贴。欢迎大家在评论里推荐好书，好的学习资源。祝各位知友工作顺利 :-)
<hr/>最近收到知友们的私信太多了，确实回不过来。咱也不搞知识付费，但我坚持知识有偿。知友们点赞，感谢，收藏可以各私信我一个问题，答主会尽快，尽我所能回答。超过三个问题答主就不过多解答了。
在新单位工作三个月了，感觉还挺适应的，更合适自己。从银行辞职也不是世界末日，积极、自信是改变命运的力量。希望即将入职招行和离开招行的小伙伴都能保持一颗平常心，把工作和生活平衡好。
<hr/>2021.7.4
一年前从一家外企的咨询公司，跳槽到一家私募股权基金。分享一些近况：
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（前言：写的有些快，有些错别字，请见谅，回头统一更正和排版，本文不特指招商银行，讲的是所有银行的共性体验，只是恰好看到招行主题下的问题，换到浦发民生平安、工农中建交，都是一样的。）
2019年4月14号重新更新一下。最近呢，非常忙。本来说要建一个知乎专栏。但是也拖了很久没有建立。现在呢，个人开始要负责一个在线的投资银行的项目。所以呢，关于传统的商业银行。还有投资银行。还有互联网金融。包括私人银行和零售，包括供应链金融。接下来呢，我都想抽时间给大家讲一下。我谈的不特指任何一个银行，而是所有银行。所以更多的内容，我会放在我的专栏里面。这个主题呢，我就不一定会经常维护。所以欢迎大家访问我的专栏。以上内容是我通过语音输入的，有一定的问题，不过总体的意思大家应该还是明白的。
另外，我的名字改成  数字投行家   了。
下面画了一幅画，我本来想画一系列的话。回头在专栏里面画吧。希望能够图文并茂。给大家讲一讲金融。讲一讲银行。


我觉得我很有资格回答这个问题（因为我在某个银行的支行、分行、总行都呆了较长的时间，后来离职了）：
一、首先，你看到的银行，和实际银行里每一个人感受的银行是完全不同的。银行我觉得就像军队一样，你作为一个工兵、团长、军长，感觉是完全不同的，在通信部队、在炮兵部队、在潜艇部队、在核弹部队、在指挥部的工作体验也不同。因此，其实每个人的回答，都好像小马过河中的松鼠、小马、老牛一样，因为自身身材的大小，对河本身也有完全不同的理解。我这个答案，会尽可能从各个方面给予你一些信息和借鉴，包含了各个角度。
二、银行分为前台、中台、和后台，前台负责营销、中台负责金融产品研发、后台负责IT和运营，我这里的前中后台是站在银行整体的层面来看待的，如果你只是一个支行，那么你们所有的职务基本是前台和后台，如果是分行，那么职务会包含前中后台，中台会比较弱，如果是总行，那么前中后台都有，但是中后台会更强一些。
三、怎么更加深入的理解前中后台呢？我给你一个比喻，前台就是一线冲锋陷阵的士兵，中台就是设计研发制造枪支弹药的军火工程师，后台就是负责通信、后勤、运输等的其他整个基础底层的内容。前台要冲锋陷阵，那么一定要去做营销，这种营销，可能是喝酒吃饭拉关系，也可能是介绍业务获得客户青睐，也可能是通过各种创新能力提供综合方案获得客户的认可，
四、当然，对于新人，更多的是在支行柜台办理业务同时卖理财。前台销售，压力大而且细碎，但是业绩做好了，就很有可能快速提拔。这里的前台不包含“柜员”，柜员的定位是后台，换句话说，就是最基础的工作，虽然可能有销售任务，但那是摊派的指标，不是你的主要工作，你的工作就是当和尚撞钟，把业务做好，每天花枝招展精神抖擞的招呼好客户的存款和取款，这么来看，支行柜员，其实属于最为基础的岗位。如果在这个岗位不能尽快转岗，那么。。。基本上，你未来对这个银行的印象不会太好。（不特指招行，任何银行都一样，国有银行更。。。你懂的）
五、如果小伙子或者小女孩比较灵光，不知什么原因，支行行长将你调去做理财经理，即向个人客户卖基金、保险、理财产品，那么，你才是真正接触到前台工作，柜员服务的客户中，比较高端的客户，会被介绍给理财经理，理财经理专门提供服务。在这个过程中，你会接触到很多业务指标（虽然你在柜员阶段也有指标，但那指标更多是总体指标太重，摊派给你的），这些指标都是需要你直接负责的，于是，你的工作就会变成，上班，开晨会领任务，拿起电话，拨打：“张大妈，我们现在又有一个新的理财项目，年化利率很高，7号起息（即产生收益的意思），您看要不要考虑一下？”——这个过程是艰苦的，也是对你收入有直接影响的，如果你到了这个岗位，正常完成任务，收入应该比柜员多一大截。
六、如果小女孩或者小伙子比较灵光，如果刚好有人士变动，有一个会计柜员走了，你就有可能到对公会计柜台，什么叫对公？对老公吗？不是，是对公司服务的意思，对应的，对个人服务的叫做零售业务。如果你到了对公会计柜台，那么你还是柜员，但是你服务的对象就变成公司了，来办事的人都是公司的财务或者出纳，比如公司转账、公司开立、公司其他金融业务例如开票、贷款等等，都需要经你的手操作。这样以来，你直观的感到，办理业务的人少了，但是业务更复杂了，而且恭喜你，你开始从对个人服务转化为对公司服务了。到了这个岗位，收入有可能比柜员（零售）多一些，但多不了多少，这个岗位最大的价值在于，能够接触公司业务。但是，你的加班会明显增多，因为，公司业务很多都需要加班去做，具体原因我会在后面提到。
七、如果你做了“五”，那么你的技能树就走向了“零售专精”，于是你再做对个人的业务或者岗位时，经验值上升较快，未来的发展方向（在支行），有可能继续做专业升为理财经理主管，也可以转向个贷（零售）客户经理，就是买楼买车做生意的个人贷款，这个指标完成了的话，比理财经理收入更高。也是支行的香饽饽。
八、如果你做了“六”，那么你的技能树就走向了“对公专精”，于是你对公司金融需求就会有进一步深入的理解，未来可以转岗至客户经理（对公），这样你就可以服务公司客户，到了这个时候，你可能开始认识XX汽车销售公司财务总监、XXX钢铁集团财务主管、XXX销售有限公司老板等等，你服务的对象和认识的人，开始有比较大的拓展，你也开始抽烟喝酒泡饭局，送礼招待谈方案等等，而且压力会比较大，如果你维护的客户比较大，相关业季较好的话，那么你的收入业务比较高。这也是支行的香饽饽。
九、如果你七、和八做的很不错，如果有机会，你会晋升至主管副行长，如果是七，你会成为主管零售的副行长，如果是八，你会成为主管对公的副行长，收入会提升一大截，而且未来发展的基础基本比较牢固了。
十、如果你九做的比较好，未来“有那么一点机会或者几乎没有机会”做成支行行长，因为支行行长已经是银行里面比较高的职位，没有30、40岁，没有非常优秀的业绩和人脉、能力，根本不用考虑。支行行长收入高、权力大（仅限支行）、资源多，可以接触各种产业和社会关系，因此，真的是香饽饽中的战斗机，对于很多人来说，做了支行行长，基本也就算银行领域一个阶段圆满了。
以上内容我说的容易，但每个阶段，至少都需要1-10年的时间，说过不去的坎，那说不定你想尽办法都过不去，举个例子，毕业大学生22岁，让你当5年柜员，7年会计柜员，你就34岁了，接下来，你可能也只能做会计柜员或者主管了，其他行业也做不来了。毕业研究生25岁，让你做2年柜员，5年理财经理，你也32岁了，可能你也只能理财了，或者跳槽去别的银行理财了。这就是银行的可怕之处（不特指招行，所有银行都一样，银行同质化很严重的）。
但在这个过程中，你会发现银行的长短处：长处：社会会对你有一定的认同度，认为你是可以信赖的，虽然你没有多少钱，但有些适龄姑娘小伙会觉得你还是有比较可靠的工作的，对你的婚恋生涯还是有很大帮助的（当然到买房卖车真刀真枪的时候。。。。你懂的，那就看你的岗位、业务、老爸等等实力了），银行的训练会最快的洗刷掉你的天真、浮躁、学生气，你会变得更像社会人、职业人，银行的压力很大，会让你早早知道，什么是企业，银行的规矩规章也很多，在职教育也算全面，会让你早早知道，什么是标准化一。很多人在这个阶段第一次化妆、营销、扫楼、拍马屁、请客招待、接送客户领导、学驾照、甚至穿西装打领带等等。       短处：枯燥的工作会把很多人压垮，压力山大任务总累觉不爱，升迁转岗无望前无古人后无来者等等。
支行干的好，支行干的不好，都会作出的考虑是：分行怎么样？
有空的话我会讲一讲分行、总行，如果大家希望了解的话。
第二部分：分行
一、在支行时候，分行是非常专业的存在，除了支行开营销方面的会议之外，分行也会开各种产品和业务的培训会，支行各个条线的人员也都可能会参加，分行相关的产品经理和业务专家（注意：不是客户经理和理财经理）会进行培训，在培训的时候，你会看到分行的工作场所、工作人员、会议室、餐厅等等，当然，很多新人经历这些可能是在招聘入职的时候，这个时候，你会直观的感觉到，分行和支行是不一样的。怎么形容这样的不一样呢？就好像一个普通战士进到军部指挥所的时候，里面电报声、打字声响成一片，大家都在繁忙而专业的处理各方面的事情，但是听不到前线的炮火。
二、时间越来越久，你会觉得分行越来越专业和权威，规章制度来自分行传导、业务指标以及解释来自分行传导、工作方法营销技巧来自分行传导、产品知识来自于分行传导、风险管理审计工作检查来自分行传导。。。。，这样看来，分行都是个顶个的professional存在呀！什么时候才能去分行工作呢？
三、当你告诉同事你的想法时候，特别是你在支行营销条线，那么，有些资深的同事会嗤之以鼻：“分行？就那点收入？就那样的工作状态，有什么可去的？要进步快，还是要在支行！”然后拂袖而去深藏功名。
四、同学们，你可否注意到，这个问题下面，甚至所有银行系统工作问题下面回答的负面答案，包含其他社交媒体（包括匿名社交媒体）的负面答案，都是支行居多，分行很少很少，总行几乎没有，为什么呢？在这其中，柜员、理财经理回答更多，对公零售信贷客户经理回答较少、支行副行长行长根本就没有回答，这是有原因的，换句话说，谁对战争抱怨最多？是一线的士兵，而且是普通士兵，特种兵（客户经理）就抱怨的少一些，兵工厂、运输兵、信息兵、工程兵可能就抱怨的少一些。
五、如果你有幸到分行工作，你会真正接触到银行的五脏六腑，而不仅仅是双手双脚。总体来说，分行包含这些结构：对公业务部门（公司银行）、零售业务部门（零售银行）、风险管理部门、同业业务／金融市场／托管等部门（有的银行也归为公司银行业务）、会计运营部门（有的银行归为公司银行业务）、财务部门、人事部门、信息技术部门等。下面我逐一说一下相关的结构和功能。
六、对公业务部门（公司银行）：如果你在支行做过对公客户经理，那么这个部门或这个事业部（你可以理解为所有对公业务部门在分行的聚合）就是你的顶头上司，业绩指标是这个大部门给你下、考核是他们给你考核、产品知识是他们给你培训、各种杂七杂八的调研业务审核和督导都是他们负责。在这个大的部门或者事业部下面，有可能会分为：公司银行部、国际业务部、现金管理／电子银行／交易银行（各个银行叫法不一样）／贸易融资、国际业务、投资银行（有些银行不在公司银行条线管理）、小企业金融部／普惠金融部等等。在这里我就不展开说了，如果展开，就需要讲银行存贷汇业务都讲一遍，甚至科技金融、系统、互联网、客群管理都需要涉及，估计要写四五十篇文章都可以，我以后专门开一个专栏来进行吧。简单来说，公司金融就是负责管理支行如何营销公司客户，营销其存款、贷款、以及其他例如开网银、境外汇款、贸易融资等等各种业务的部门。同时，公司客户的存款要达到多大目标，谁的贷款最终可以发放多少，都需要这个部门的最终决定。
七、你需要注意到的是，我上面说公司银行部门（分行）负责“管理”营销，而不用每个客户都直接营销，虽然可能会参与协同营销，换句话说，分行是“管理”和“支援”你的业务，并且在你搞不定的时候进行协助、在你不懂的时候进行教育。我总是喜欢拿军队比喻银行，如果说你攻击的对象是坦克汽车（大个目标）是类似对公业务的话，那么分行公司银行管理部门所要做的事情就是，决定你的任务是：搞定X辆坦克、Y辆远程加农炮、外加Z辆吉普车，在这个过程中你要用到相关的金融产品：例如反坦克火箭、呼叫空中打击、手榴弹、地雷等等。这些武器（产品）由分行告诉你有哪些、可以用多少、怎么样用。如果你面对客户的时候，还是不知道怎么用，那么，（在客户非常重要的情况下），分行的同事也会和你一起向客户讲解产品的用法。因此，结论是：分行专业度高、管理工作多、传导培训工作多——但是——但是——没有直接营销任务和营销压力。 对于很多拥有学历较高的同学来说，会发现分行工作更加适合，为什么？因为喝酒请客打电话拍马屁，的确有可能不是你的强项。所以有些同学从支行到分行，感觉如鱼得水，也是这个道理。我这么说，并不是说支行没有前途，且听后面分解。
八、分行的零售银行部，和上面讲到的公司银行部类似，只是更多涉及到个人存款、个人贷款（房贷车贷消费贷）、信用卡、客群管理、网上企业银行、手机银行、电话银行等等业务，这里我就不特别展开了，你可以将上面对坦克作战的模式换成对敌方单兵作战进行比较即可。这里需要提及的是，公司银行业务和零售银行业务（包含信用卡）在银行中的区别，公司银行更像是打猎，我三个月打下一头大象，搞定一个公司，公司贷款3个亿，存款也有2个亿，那么收入相当可观。零售银行更像是耕田，我每天都播种浇水施肥，每个人存款20万，每个月发展100个人，其中10%做100万左右的贷款。。。类似这样的耕田业务。因此零售银行更加细碎，更加看日常的付出，公司银行更看关系、营销、机会等等。公司银行更像狙击的特种兵，零售银行更像是埋地雷的工兵，公司银行更灵活多变，零售银行更标准划一。注意：支行苦逼的柜员，属于零售条线，也归零售银行部管理（有些银行也会归到运营管理部管理）。
九、在分行公司银行部或者零售银行部（包含其下属、附属、相关部门）工作几年，那么你会迅速对银行金融产品有深刻的理解，这个理解和你做营销的时候会有所不同，但是有些朋友的理解能力一般，只是按部就班的话，至少你对你负责的内容会有深刻的理解。也就是在这个时候，你的职业生涯可能会进入更加多彩的分水岭。
十、风险管理部门：风险管理部门包含风险管理（有银行叫信用风险管理）和授信审批，具体来说，就是对企业进行归类、评级，确定发放贷款的金额和条件，这里面有负责整体政策的、也有负责审核企业资质的、也有数据统计的、也有系统管理的。但是其中最为核心的，是审贷官，这些同事，将支行客户经理提交的客户资料反复研看，对客户申请的贷款理由反复论证，核定是否要给予客户贷款，给多少，在什么情况下进行发放。银行最重要的就是判断风险，确保贷款正常回收，本金利息落袋为安，因此，风险管理部门从某种意义上说是银行的核心技术部门。——但是，其实也没有那么难，只要对行业理解深刻，审贷没有那么难，如果说真有那么那么高的技术含量，那岂不是。。。要拿非常高的薪水？但实际上，审贷官的薪水在分行岗位中算是比较高的，但也没有高到离谱。从这里各位看官可以得出一个结论，在银行，最核心的业务岗位，也都是非常体系化的，你只需要照章办事，加上自身的经验和理解，一般都错不了（或者说错了也不是你的责任），换句话说，地球离了你，照样转的欢。
十一、说到这里，我插一句，也算是回答有位朋友的提问：有人问，银行将你塑形了，以后可变性降低，别的什么都做不了了！     但说实在的，各行各业都是这样的，你在百度工作，之后就一定可以自主创业或者跳槽跳到好的单位成功？你在华为做研发，就感觉某天脱离体系可以自己做手机？你在学校做教授，之后就一定可以脱离体系自己建一个研究所或者公司？其实大的公司都是一样的，都是体系化的，唯一各位同学感觉到有问题的是，作为有学历、有想法的有志青年，在分行、支行搭进去5-10年时间，同样的时间，在任何地方都可以成就一番事业，何必在银行呢？ 这个想法是正确的，要注意，银行在金融领域中是最为“细水长流”的行业，你待得时间越久，对银行的理解就会越深刻，甚至对金融的理解越深刻。所以，如果注意到支行的行长这个层级，每一个支行行长对业务的理解、对人际关系的理解、对产业的理解、对人性的理解，都到了一个层面。这也是需要积累很多很多年的。反过来说，我是赞同跳槽的，一是你进来银行，感觉到了天花板，事多压力大，没有发展空间，青春一晃过去了三五年，那么这三五年的历练，一定也可以帮助你找到不错的归宿——因为，根据我的经验，无论是传统产业、还是新型产业，对于曾经在银行工作的人，都还是非常非常认可的，特别是一些先进的、规范的银行。二是你进了银行，上升速度很快，积极吸收银行的精华知识，从产品也好、到运营也好、到风险管理、科技、系统、流程、组织和战略管理等等都了解透了，觉得银行没有什么可以再给到你新的内容，那么我相信，很多机会、包括互联网、其他银行也会等着你，更高的薪水和空间也都在向你招手，你当然可以跳槽。 金融是一个古老的行业，也是一个现代的行业，它和教授、医生、军人、警察、公务员一样，一般来说不太可能被社会舍弃掉，关键看你能做到哪一步。 你在医院做护士和主治医师感觉能相同吗？  我这里的意思不是说，一定要做主治医师，而是说，不存在银行将人一定定型的说法。换句话说，如果你业余时间不充电、不努力，其他行业也一样。有些朋友跳出了银行，找了了很好的归宿，也有朋友最终又回来了，也有朋友在银行“混了”好多年，最后到证券、保险、P2P、供应链公司、大企业财务公司等，也有很好的发展。银行是一个平台，而不仅仅是一份工作，但是这个平台，要想实现职业生涯的高台一跃，还要看你是否真正能够走上这个平台中的“高台”，高可以是职务、也可能是专业度。
十二、运营管理部门（会计部门）：运营管理部门是专门指为公司客户进行账户级别服务的部门，怎么说呢？有点像出纳的角色，举例说明：某公司要开户，那么运营管理部门要在系统中建立客户号码，审核客户开户资料，报备人民银行，然后户就开好了。这跟你去开银行卡一样的，只不过是给公司开立账户的。此外，负责公司对公司的转账工作，负责融资资金的发放工作，负责其他各种公司业务的系统账户级别操作。简单理解就是银行的会计。很多银行的会计部门也负责零售的业务，有的在零售条线也会设立会计部门。之前说的在支行的“会计柜员”就是由这个部门直接管理的。这个部门的工作，女孩子做还可以，男孩子做。。。。要有耐心，要缜密。有些银行把大部分的会计操作全部都收到分行，有些银行还依然在支行操作。这个部门真的是纯后台部门，对比公司银行部和零售银行部这些中台部门，这些中台部门依然可以与前台有很多联系和管理输出、信息回馈，对比风险管理部这样的后台部门，风险管理部虽同为后台，但却至少称得上是有技术含量的核心。而运营管理部门，更多的是例行公事，可以认为是对公的柜员和柜员管理，很多人也感觉枯燥无味迅速离开了。   但是！但是！但是！美女帅哥请留步，其实这个部门还是很有魅力的，为什么？？？因为账务处理，特别是银行的账务处理是所有银行经营活动的基础，很多部门做业务，都是知其然，不知其所以然，而运营管理对具体业务的操作到了账户级别的层面，那真的是可以管中窥豹、一叶知秋了，因此，这个部门做的比较专业的话，去银行很多部门调岗都没有问题，总行也会非常欢迎，互联网支付公司、互联网金融公司也会比较欢迎。但是就是学习的过程枯燥了一些。
十三、财务部或计划财务部：这个部门是分行的财务大管家，银行怎么赚钱，储户存钱，银行放贷，并且确保放贷收回的利息要大于收不回来的钱，这样银行就盈利了。那么储户存了多少钱，利息是多少，贷出去多少钱，利息应该收多少。有存量储蓄100亿，已经贷出去90亿，现在又有50亿的贷款需求，怎么办，去哪里搞钱（一般向总行申请，还是说借同业，还是说资产经营转出---资产经营回头写专栏吧，一言难尽），总行定价多少，对客户定价多少，这些都要财务部来制定。财务部同时要基于这些安排，给各个部门分配任务，换句话说，就是对各个部门说：你这个部门，今年要赚5个亿，否则绩效。。。。就呵呵了。那个部门，今年要赚3个亿，否则。。。等着瞧。同时，存款到期和贷款到期都是复杂的时间序列，加之成本和收益，你可以理解成为，银行内部的“进销存”管理部门。同时该部门要管理营销经费、报销员工经费、分行部门和支行的考核等等。这个部门是分行的核心部门，什么叫核心部门，传统理解上，管物管钱，就是核心部门。但其实这个部门非常核心和专业的功能是：经济资本的占用计算、拨备的计算、不良贷款的处理计算方式、资产评级核算等等，这些，对于很多小同学来说太高深，就按下不表了。而且在分行，很多财务部的人也只是知其然，而不知其所以然，要对巴塞尔体系了解比较清楚，才能搞懂一些比较天文的概念。虽然这个部门比较核心，但是总体来说，属于土著部门，流动性比较差，也很少人愿意流动，一般很多人都在该岗位干很久，原因我也不知道，不过我是不怎么愿意做这种看似很核心，但是和业务关系不大的工作。
十四、同样与财务部门一样核心的是人力资源部，和其他企业的人力资源部没有半点差别，这里不多介绍。引用对财务部的评价：“虽然这个部门比较核心，但是总体来说，属于土著部门，流动性比较差，也很少人愿意流动，一般很多人都在该岗位干很久，原因我也不知道，不过我是不怎么愿意做这种看似很核心，但是和业务关系不大的工作。”对于以上两个部门，如果你愿意长久的呆在这个城市，那么这两个部门都是较为理想的。
十五、法律合规部门：这个部门嘛。。。。主要是来审合同的，众所周知，金融的基础是法律，很多合同虽然是标准制式的，但是因为客户和业务的需求，会有变动，那么法律合规部就要审一下，确保不要损害银行的利益。同时，银行有很多外部监管法规，主要来自银监会和人行，也有很多内部规定，这个部门还要时刻监控业务是否符合这样的规定。如果你是法律专业毕业，那么这里是比较合适的，工作相对清闲，专业范也有，但是我感觉，分行的法律合规部门很多人，对业务不是特别熟悉，如果能在法律专业的基础上，对所有部门的业务驾轻就熟，明晰结构，前途也会无量。
十六、信息技术部：这个部门嘛。。。主要是装电脑、拉网线、建立员工账户，同时维护一下机房，别的，我很少见有很多编程的任务，有些时候，银行的系统要和客户的系统对接，信息技术部也会配合开发。但是。。。。我很少见分行级别信息技术部有编程的大拿，即使有，也被没有特别绩效考核的体系磨灭了热情，毕竟这里不是互联网公司，不需要2个月出一个版本，6个月推翻重来，一年搞几个项目即可，是非功过，任后人评说。因此如果你技术真的好，特别是希望未来更好，就尽可能不要到信息技术部，去互联网公司吧！但是如果你觉得希望有保障，清闲，而且偶尔编一下程序，那么，信息技术部绝对适合你！
分行总括：分行还有其他的部门，例如办公室、监察部、信用卡中心、投行部（你可以理解成一个另一个发放另类贷款的部门，但实质没有改变，跟券商的投行差异很大，而且说实在，券商投行也有很大的差异，别一听投行就觉得高大上，真正你认为的“那种投行”的从业人员，占投行从业总人数的10%以下，所以有些同学信誓旦旦说，我的梦想是做投行！！只能说，你真的可能不知道什么是投行）、同业和票据部等，很多功能和上面介绍的某些部门有很多类似之处，我就不逐一介绍了。
到了分行的工作又一个特征：业务营销压力没有了，但是！但是！但是！事务压力增多了，你可能需要负责很多文字处理工作、报表制作、报告书写、培训传导、支行的咨询电话也会打到你一天什么都干不了，今天检查、明天营销、后天出差、下周到总行培训、今晚还有报告要交、本月的数据需要从系统中倒出处理excel、领导后天讲课的稿件和PPT、下周总行让自行检查问题的报告也要交上去。于是，你会发现，你会从一个火坑到另外一个火坑，而且如果支行应酬多，营销动员和总结类别的会议多，那么，分行就是正事、杂事混合在一起，而且特别特别的多！！！多到什么程度，多到你可以认为1个人做了3个人的活，大概就是这样的程度。国有四大行会好一些，基本可以认为1个人做1个人或1.5个人的工作。所以这种忙碌立马会刷新你对分行工作的新鲜感觉。因为事情特别多，因此，下班会比较晚，股份制银行一般超过7点是家常便饭，特别是牵涉到贷款的部门，如果有企业放款，基本要等放款完成才能回家。分行支行的会计因为要处理放款，也要等到业务办理完成，晚的搞到10点以后也是非常正常的。（这里回应了上面谈到的支行会计加班的原因）。
在这样繁忙的工作中，你会负责很多的内容，回头看看，你会发现，你了解的内容正在不断的变宽，但是你如果没有系统化的思考你的工作方向，3-5年也可能一晃就过去了，很多人觉得自己已经成为了一个类似“文员”的角色，高不成低不就，就是这个原因。在分行，一定要快速学习业务知识，尽可能了解更多产品，加强与总行的交流，因为分行有与总行对口部门联系的权限，总行的产品和业务知识也会第一时间向分行的产品经理传导，因此，这个阶段，同时需要有一些总行的朋友，同时了解总行的业务方向。
同时，任何地方都会有江湖，我没有说过支行有业务竞争吧？但你觉得有没有呢？我没说过支行有勾心斗角吧？但你觉得有没有呢？我没说过支行有领导因为你业绩没完成把你骂得死来活去吧？但你觉得有没有呢？还有很多事，我都没有说，但你觉得有没有呢？
到了分行，你会觉得，江湖习气好像少了一些，书院和机关习气会多一些，这有好有坏，你觉得没有江湖就是好吗？人这辈子都是在江湖当中，你看不到江湖，江湖就一定看不到你，所以支行是待人接物、为人处事、社会生存的重要阶段，分行则是按部就班、体系运作、部门协同的重要阶段，这些都构成了你职场的重要组成。同时，如果你根本不了解支行的业务，做分行的业务就有点“书院气”，没有“地气”，因此，在支行的工作经验也是非常重要的。
同时，支行看业绩、看关系、看资源，其实这三者都可以相互转换，如果你脑子灵光，可以业务做很多，迅速获得高收入，而在分行，只是拿平均数，在分行，很多人也没有升迁的可能性，唯有在专业领域取得成就。在支行，却更有可能带团队。这也是支行的好处。
因此，分行支行的工作要辩证的看，但是如果你本来就希望到分行，或者总行，那就要做好最早的准备，尽快去分行，寻找机会到总行发展，因为长期在支行会对你的职位和薪水有影响，但不一定对你的专业发展路线有正向影响。
最后，在分行、在支行、包括在总行，银行体系的知识很封闭，怎么理解这种封闭呢？你可以认为你只了解你现在要做的事情，但不知道为什么这么做？什么原理？为什么是这个而不是其他？怎么才可能做到更好？一般来说，我没有见过哪个银行有明晰的指导，在银行中，真正独立系统化思考的人也很少，基本都是做自己的事情，也很少分享最核心的内容，这就导致大家看银行，都是盲人摸象，只知道去摸，为什么摸？摸到什么？怎么摸更多？都是靠悟性。而这样其实也保证机器良好运转，螺丝做螺丝、螺母做落幕、齿轮做齿轮、马达做马达，你要想知道这个机器的整体构造，没有努力和悟性？那就等着晃一年又一年了。何况每天忙碌压力大，能活下来就不错了，想知其然知其所以然，想了解三大哲学问题“是谁”“哪里来”“去哪里”，哪有那么多功夫？
然后在分行，你可能就变成了工作和组织的一部分，分行在所在地还是很不错的工作，稳定，繁忙但却有些光纤，夜深人静时候，却也觉得有些鸡肋。3-5年可能就又过去了，下一步人生怎么走？你可能开始了新的思考。
对分行、支行的一些补充说明：
说实在的，分行支行的业务和内容其实占银行整体业务内容至少70%，因此，这么快结束分支行内容，可能有些同学会觉得有点仓促，那么我就回答一些问题并提出我的一些见解，后续有想到的也会更新在这个地方。
一、任务那么重，我能搞定吗？
很多同学入职的时候，都会接到一些指标，举个例子，作为客户经理，要完成存款X千万！ X千万？？？？？！！！！！我的神！我连十万块钱长什么样子都没有见过，行服发之前，我连西装都买不起。。。。来到陌生的城市，或者大学所在的城市，根本有毛社会资源，去哪里找钱？我认识谁呀？！！这个简直是Mission Impossible！！！
但是，后来发现，只要给予时间，只要认真干，这些任务是可以完成的，真的不用特别担心，这些指标逼迫你去见更多的客户、说更多的好话、做更多的陌生拜访，然后有可能完成一部分，也有可能领导看你这么辛苦，会将一部分的客户资源给到你，算到你的名下让你维护，那么你的业务指标也可能完成。记住，一定要特别努力，就有可能有机会，因为作为一个团队，你的领导也希望完成任务，他／她也会积极想办法的。前提是你一定要积极的尝试你能想到的所有方向。
二、做中后台还是做前台？
这个话可以理解为，是做后台的运营还是去做和销售（或者叫做业务）有关的业务，这个问题人各有志，我不能代表所有人，但是我所见到的这么多年，大家都是希望从后台转向中台（产品和销售管理），或者转向前台（销售、客群直接维护），很少希望反向为之的。
第三部分：总行
总行我想更多说一些务虚的内容，换句话说，不会具体再说每一个部门或者工作的具体内容，而讲一些我悟出的方法论内容，以及我个人对银行业的理解。
我个人觉得，总分行到总行，比从支行到总行更加困难（一般来说困难很多），也提升更多。
总行的特征是什么呢？如果说分行是一个人做三个人的事情，那么总行也可能是一个人做三个人的事情。不同之处是，分行是一个人做三个人的8种事情，总行是一个人做三个人的一种事情。换句话说，在总行，你终于可以集中在某个方向上一钻到底了。而且不管你喜不喜欢这样，但总行大部分的工作性质既是如此。
如果你没有分行的历练（处理很多繁杂事务），直接从支行到总行，会觉得有些突兀，因为总行更像是一个各司其职，细化研究、推进的地方。
到总行，你才发现，所谓的在分行对某些事情的理解，只是理解到了表面，总行把AK47冲锋枪做出来，分行传导清楚到支行让其能够真正理解怎么用、用好、别打到自己人、能够充分使用武器的性能，就已经100%完成其工作职责了，而且是很perfect完成的。至于为什么要这样设计，和M16有什么差别，子弹口径为什么是这样的，子弹重量为什么是这样的，为什么比较经久耐用，容不得分行去考虑，这些都是总行去考虑的内容。因为工作定位决定了彼此的差异。
在总行，你也会明显的感觉到，各个银行做的事情真的是大同小异，方向性、创新型的口号即使再多，最后落地还是分支行的具体经营，更多的还是做传统业务赚钱，很多战略业务，我个人认为，可能也是传统内容的补充。换句话说，总行研究的各种武器，同业（其他银行）也都有，性能差不多，最多是细节有一些调节空间，但要说一个银行有了核武器，另外一个还在用机关枪，那基本不太可能（我这里说的是四大行和股份制，有些城商行可能的确不一定很完善）。
扩展来说，总行整体也可以认为有前中后台，很多银行的总行都有核心客群／行业经营的部门，也有很多产品部门（对公、零售、同业金融市场投行都会有），有负责风险管理的部门，也有运营管理和IT科技法务财务人力等部门，总行的人员素质一般要比分行高出不少，从学历、涵养、工作方式、思维方式都有很大的提升，我这里并不是说人本身就比分行优秀多少，其实人和人有多大的分别呢？而仅仅从其工作时候体现出来的状态评价。另外，从某种意义上来说，也是工作岗位的专业性提升了，业绩压力和繁忙程度有所改善的原因吧。
在总行，其实很难说部门那些好、那些坏，因为都具备了一定的专业性，虽然银行产品同质化严重，但中国也就这么多银行，凑在一起，总行所有负责某个领域的人，可能也就那100个人以内，所以，这可能对你未来职业发展还是有很大帮助的，因为说实在，你的专业性真的得到了不少提升。
但是，反过来说，这世界上有什么事情是非常难的，你完全学不会的？我想知乎上很多朋友应该不存在这样的问题，到了一个时间点，无论你是做产品（金融产品）、还是做客户、还是做风险、还是IT，你就会遇到一个问题，最核心的事情基本做完了，再做创新可能更多是务虚了，或者未来3-5年要做什么基本也都思考清晰了，每年按部就班升级即可，或者每年按部就班工作即可。
对于很多同学来说，这已经不错了，专业性、ok，自己的一亩三分地、明确，社会和行业地位、有一些，外部的猎头、偶尔联系到你，收入嘛、凑凑活活，未来职业发展、职务和待遇如何提升，等等。
这时候，如果你还年轻，我指的是35甚至30岁之前，而且你在总行所在的大城市还有住房，特别是还清了房贷，那么在总行的时光是忙碌但却充实的，也会是快乐的。直到你到了35岁或者38岁，有些人到了40岁这个坎。。。。
一些问题就来了，专业度有了、待遇还凑活，但是职务。。。还是无法提升，或者说自己想做的方向很难实现，或者说家庭支出高于实际待遇，或者你对自己的职业发展有更高的要求，这个时候，很多人都会思变，或者说很多人在此之前都开始思变了。
因为，我之前讲过，银行是细水长流，就会导致你无论在总行、分行、支行，都会感到自己走在社会“中位数”，同学会你不是最差的，但也一定不是最好的（一些年纪轻轻平步青云）的除外，未来是可以看到的，明确而且稳定，压力比分行小不少，如果某些方面做的好，还有各种内外部的荣誉，这就看你怎么选了。
总体来说，总部的管理岗位，一般都是一个萝卜一个坑，变动的可能性很小，竞争也很激烈，所以如果你对自己有更高的职务和待遇的要求，则需要及时判断形势，做好职业规划，具体怎么做，每个人有每个人的做法，这里就不再赘述。
很多同学、包括马云同学，经常说要颠覆银行，但是腾讯、百度、阿里。。。都自己办银行了，小米、苏宁也都跟进，京东金融也是如火如荼，各大集团企业的财务公司、保理公司、产业链投资基金、物流公司都开始搞金融，城商行不断成立，风险可以控制合规的金融创新比以前更多了，技术运用更多了。
谁说银行那么容易替代？
做一个APP，有个平台，做点大数据，就能搞定那么多支行、分行、总行废寝忘食的努力，加班加点？？？要是能这样，银行早做了。
互联网能够替代一个竞争不充分的领域，而银行业的竞争还不够充分？
你能用互联网替代一个整天下班都在8点以后的线上线下相结合、有牌照优势、整体从业素质很好、社会Network复杂多样、延续了几百年的行业吗？
我想，互联网公司可以忽悠，因为忽悠也是一种营销，银行也可以忽悠，因为忽悠可能也是一种创新，但商业的实质不会改变。你付出了多少努力，都是可见可衡量的。
小柜员整天笑脸对客户，晚上掩面哭泣
理财经理电话打爆，被骂诈骗电话
扫楼办信用卡，门口一等n小时
酒肉穿肠过，半夜吐到不省人事
表哥表姐（excel表）处理数据动辄100兆，每次处理机器停顿5分钟，就为了经营数据的某个维度
偏远都市的网点，海外的风餐露宿筹备分支
内部寓教于乐协同各部门，外部舌战群儒搞定客户
一天处理xxx笔业务，不能出一点错，年复一年
对于风险如缕薄冰，今年不发工资就做催收
。。。。。。
银行业，在很长的历史时期中，不可能被替代。
于是，各大互联网公司都开始与各大银行战略合作了。
你们找的人都是银行的人，去做你们的互联网银行，怎么样？
赵本山说：“你跺（跺脚）你也麻！”
知道什么是监管了吗？直到客群也是需要柜员、理财、客户经理、网点一点点积累的吧？
所以，各位同学，你受的苦，只要认真感悟，一定会是未来的财富，因为这些苦，是所有未来搞金融搞银行的人所必须经历的。
中国银行多少家？美国银行多少家？中国的金融从业市场，其实潜力很大，最重要的是，你要多学习，多理解，多实践。未来一定有机会！！！
不管哪个银行，都不是我们父母开的，今天轮岗一下柜员、明天做客户经理、后天去分行、大后天去总行、下个月就搞转型改革战略重组，那不可能！对于任何行业、任何职业都不可能！你需要在工作中感悟！体会！时刻鞭策自己！提升自己！把握每个机会！迎接每个挑战！创新每个细节！以匠心处事！（当然，眼神头脑也要活络）才能真正获得未来！
最后放一个新加坡银行的广告，我非常喜欢，也是我追求的银行从业者的状态，与大家一起共勉，前提是如果你希望成为白发苍苍的专业银行家。

新加坡银行广告
http://v.youku.com/v_show/id_XMTI0OTc2ODk0NA==.html?spm=a2hzp.8253869.0.0
One thing more：
家庭也很重要，加班的女孩，多去谈谈恋爱，虽然说银行女孩忙，但还是很诱惑男人的，特别是给人的感觉很精干、漂亮、聪明，结了婚的男女，多照看照看家庭，家庭也非常重要，业绩完不成，家庭照看好，是更大的业绩。
多横向了解行业机会，有时候要有恒心坚持不懈，有时候，要曲线救国，总之，机会偏爱有准备的头脑，你懂的。
（写的有些快，有些错别字，请见谅，回头统一更正，本文不特指招商银行，讲的是所有银行的共性体验，只是恰好看到招行主题下的问题，换到浦发民生平安、工农中建交，都是一样的。）

场景一：
A：X总，给我们做点业务呗？
X总：关系这么好，我们有个水电项目10个亿项目，不给别的行了，就你们做吧。
几个月后……
A：X总，我们最后批了4亿，您看啥时候提一下吧。
X总：这么好的项目，别的行都等着呢，我先等你批呢，你给我批这么点我怎么用。
场景二：
B：X总，我们行很专业，给各地轨道交通都有提供资金支持，您看给我们提供下资料，我们给您的地铁一号线项目给点贷款呗。
X总：好，没问题！
几个月后……
B：X总，我们给您提供了几千万的流贷，可以用于资金周转，一年期。
X总：意思是我挖个坑就要准备给你还钱了？

本人，09年毕业于211财经类大学。找工作时鬼使神差，只选择招行，一门心思只想进招行，最终如愿以偿，进入沿海地区某分行，后因思念父母，回到家乡的分行工作。

除了八个月柜员经历外，其余六年多全部在理财专员岗位上度过。关于工作岗位细节，各位在前文中已一一陈述，本人经历与其大同小异，在此不赘述。以下分享一件在行里遇到的糟心事，希望各位不会像我一样倒霉。

招行曾经针对储蓄卡消费188元，为客户免费兑换洗衣液的活动，兑换权限主要集中在理财经理这里。某天，一位男性客户带着他老婆的卡过来声称要兑换。我为其再三查询，未再系统里看到有效积分，在业务平台也查询过该卡片近期消费记录，并未查询到有任何一笔188元以上消费，于是委婉拒绝客户的需求。谁知，客户突然爆炸，大声呵斥，之后，你懂的，一连串不堪入耳的咒骂。我心里实在忍无可忍，却不能直接顶撞，毕竟在招行，客户利益至上，我也是有这个觉悟和意识的，所以，只是平静地对他说，不要无理取闹。这下好了，客户揪住我这句话不放，又是一连串骂声不绝于耳，最后竟动手打人。还好我闪得快，客户的指甲离我的脸颊不过一厘米。虽然巴掌没直接挨在脸上，但确实受惊吓不少。这还不是最“精彩”的，后面更劲爆，事后，行长出来调解，仅听客户的片面之词，完全没有安慰我，也没有向我寻求事情真相，逼我向客户道歉。尼玛，这世界还有天理王法吗？是想看看六月飞雪吗？我当时虽然被吓懵了，但不至于失去理性，坚决不道歉。这件事最终以支行赔付客户N箱洗衣液（每箱12瓶）为代价“圆满”解决。这件事已经过去三年了，但是在我的心里留下一辈子的阴影，也彻底颠覆我的价值观。做错事的人不但可以不接受惩罚，还能捞到不少好处，一心为行里秉公办事的我到头来还应该委曲求全道歉。没错，在招行，客户利益至上，让客户感受23度的舒适服务体验。我们是服务与被服务者的关系，不是奴隶与奴隶者之间的关系，不是孙子和大爷之间的关系。要不是当时还想着还要在招行继续混下去的，事情闹大了不好，不道歉就好，明哲保身算了，我完全可以报警，我的头顶上就是监控，是非黑白曲直再清楚不过了。可是我没有这么做，我相信领导会保护我，支持我，没想到，最后竟让我如此绝望，失望。

第二件，想谈谈服务检查，包括神秘人暗访，监控检查。我有一百个理由相信制定该政策者初衷是希望通过这些方式督促大家规范服务礼仪，提告服务质量，给客户更好感受。但是到最后感觉就是内讧，自己人消耗自己人。举个例子吧，客户前来咨询理财，我是必须站立迎接的。某次，一个很熟的客户过来，我正在埋头整理单据，等我反应过来时她已经坐下了。正巧这段时间，分行总行会不定期调阅监控录像，我怕自己点背，于是跟客户说明原因，让她再重新走过来，重新坐下，我提前站立迎接，称呼姓氏，并招呼坐下。一切繁琐的解释之后，几分钟时间就被耽误了，客户也莫名其妙，被我弄的哭笑不得。这几分钟太值得了，以前，为了这些细节，我总是被分行点名批评，每周二必上《服务督导周报》黑榜。开大会，被伶出来当典型，被说成，就算业绩做的再好，服务有任何闪失的人，也都白搭……为此，曾经有段时间，只要我的柜台前面有黑影闪过，哪怕只是路过的人，我都会下意识地站起来，然后一阵冷汗，求心里阴影面积……招行搞这些东西出来，就是让你任何举动都得像个机器人一样，程序化讲话，程序化服务，程序化工作，最关键，不能出一点错。出了错就会扣KPI分数，一分等于大几千万存款，出了错就是十恶不赦的罪人，恨不得抽其筋，扒其皮，被打入十八层地狱，永世不得翻身。以上我没有任何夸张，这些都是事实。

第三，说说银行的专业性。老百姓的想法其实很简单，我存钱进你银行，替我保障本金，顺便赚些账面上的收益，让我觉得在你这里增值了，就可以了。可是呢？银行在转型，传统中收不足以支持利润来源，必须更多依赖其他中间业务收入。这里我重点说一下基金。给风险承受能力匹配的客户配置相应权益类资产，无可厚非。但是由于总行分行几何式增长的考核压力，我不得不一再破我的底线，甚至给超龄客户，只能做三个月短期理财，之后取出买房的客户配置，亏损后再用礼品安抚。我的良心无时无刻不在受谴责，可是我无计可施，卖，顶多良心过不去，外人看不到，不卖，那无异于自掘坟墓，卷铺盖走人。再说说股灾那年，五月份之前进场的开放式基金，其实都没太大问题，大不了看着情况不对，跑嘛。但是六月份，当股市如大厦倾倒，泥沙混杂之时，乱世中，分行竟然让客户按耐不动，等待国家救市，结果大家都猜到了，损兵折将，哀鸿遍野。其实这期间，我也慌了，毕竟还年轻，谁看过这阵势。有几个客户都过来咨询，问要不要赎回，我说听分行的，放着，等黎明。本来可以赚钱的，保本出来，这种情况还算幸运的，更多是牢牢被套住，至今仍未解套。这就是泱泱大招行的专业性。我感觉都代替招行挨了不少嘴巴子。也是从那时起我在想，我到底是服务于客户，帮助客户的专业理财师，还是为招行谋取中收不惜伤天害理的刽子手？最诡异的是，六月中旬，有几个铁杆粉丝客户拿着工行理财经理发的短信给我看，大意是让他们赎回，撤退。难道天底下所有银行都失算了？那工行的人怎么就知道这样通知客户呢？

第四，说说绩效考核。理财经理考核表我就不想说了，前前后后零零总总得有20-30项，繁琐之程度让人惊愕。我想说的重点是以下：考核结果和工资报酬完全不成正比。这里插一句，不是自夸，本人由于兢兢业业，认真勤奋，积累了一批忠实粉丝及经济实力强大的客户，每月排名不低于前10名（总共100位参与排名），在分行屡屡获得各种奖项。但是，这些仅仅停留在精神层面上，物质层面貌似没有挂钩上。甚至有时，我进前五名的工资比第十名的时候还要少20%。年终评选打分，由优秀到一般到差大致分为A1、A2、B1、B2、C几个标准。评到B2已经快到一般以下水平了。2016年我才发现，2014年我的评定是B2，难怪我说那年年终奖怎么少了些。可是毕竟那时已过去两年，很多事情都说不清楚了，我都不知道怎么去说理。如果是这样，那还要些虚伪的评分做什么？这些评分到底是由什么组成？分行要我做的，我都按时按量的做，怎么到你们履职的时候就这么含糊？我就只能这样稀里糊涂地接受呢？工资收入组成，员工绩效评定完全都是糊涂账，这样只会伤害员工积极性，无所适从。有些人要说，那就不那么认真，混混日子不就得了。说实话，我还真不是混日子的人。从小老师和家长对我的教育就是认真对待每一件事情，所以学业上一路走来，凭借自己的努力，披荆斩棘，考上重点高中，重点大学，这种价值观已经深深印在我体内。在招行，好像努力不努力，结果都是一个样，顶多领导给你一些赞美，然后给你画饼，说，如果完成多少中收，给多少奖励，往往到最后，大多不了了之。有一次，我“厚着”脸皮找领导要，领导还觉得我不应该有此举动，认为我计较。真是欠债的比借钱的还理直气壮！目前本人以辞职快一年了，2013年的部分奖励还没有兑现，你们觉得她们还会给我么？我也早就不抱希望了，就当捐献了。

对努力的人不给予相应的回报，让人看不到希望，当给你卖命的受冤枉，不施予保护，颠倒黑白，每天都在给我画饼。我爱招行，不然当时也不会一股脑只投招行各分行的简历，完全无视其他金融机构和行业。但是这样的爱太沉重，这样的爱换来的只是被一次次践踏，辜负。以前我有多爱，现在就有多怨恨。我不是圣人，做不到立地成佛，说放下就放下。她摧毁的是毕业时意气风发，满心欢喜的势头，击垮的是我想干一番事业的坚定意志，她残酷地让我否定我毕业时做的所有决定，以至于辞职快一年地我到目前都不想出去再找工作，我怕，又一腔热血被糟蹋。有人说，怕什么，大不了从头再来。毕业后七年的青春已经过去，我最骄傲最自信的年华已经变为枯槁，让我怎么再重来？这个坎没那么容易过，我不想自欺欺人。哀莫大于心死……

当然，我是个重感情的人，有好，也有不好，有时太全情投入，无论在职场还是在情场，容易受伤。人生路还长，我的人生毕竟才刚开始，也没那么绝望。至少，我的家人爱我，我有一群朋友在身边。上帝为我关上一扇窗，还给我留了另一扇呢。我仍心存感激。

我写这些，并没有期待什么道歉，什么理解。仅仅是为了让自己心里好受些。希望大家都能找到理想的工作，平衡好工作生活，做回真实的自己。