为什么中国银行在四大行里面历史最长，然而发展最慢，为什么呢？

如题，先提前感谢懂的人不吝赐教。

先说一下，现在的四大行都是84年人民银行分家的产物
中国银行只是把自己的历史追溯到了大清银行，所以历史悠久。
然后人民银行分家的时候，是定位四大专业银行的，中行主要是负责外汇外贸相关的。
在我国经济腾飞的阶段，工商业、房地产、基础设施建设也一起腾飞，工行和建行是随着时代的发展一起高速腾飞的，后来移动互联网阶段工行和建行和互联网巨头也是走的更近的。中行在这一系列时代机遇中，都没抓住，自然就比不过这两家。
但我觉得没抓住时代的机遇这个不是主要的原因，毕竟经济腾飞的时候，我国外贸也是腾飞的。我还在中行工作的时候，和同事沟通得到的感觉是，从上到下，从总行到分行，都觉得中行本来就是是四大行最小的那个，是理所应当的。这种不知道从哪来的根深蒂固的念头才是最可怕的。

家里有人在中银(土鳖)和中银(香港)工作，先说结论，原因是中银(土鳖)是从人行剥离出来的外汇部门，改行做零售银行罢了。
中银香港分行（前身），是继大新华社和华润后，最重要的驻港机构，《基本法》就是透过他们的分行派发。
中银(土鳖)的待遇可能是四大行里最低的，员工下班送外卖都有。
对美术和科技的品味也几乎是不及格的水平，我倒是好奇服务农民的农行 app 怎么可以那么好用？
这几年 3988 在港股里的市值亦被招银和卖保险的美国佬友邦超越，贵为第四大行超不过滙豐也就算了，如今跌出前十，搞不好日后还被邮储银行超越。
内银股的财务都有问题，但中银(土鳖)无疑是风险管理与合规做的最差的。香港有几张钞票上，那个签字发行的已经进去了。工银、农银当年也是剥离了不良资产才顺利上市，中银(土鳖)也不例外。当然内幕消息在香港属于刑事，不宜多说，当年负责建银来港上市的那个人的言论又不是搜不到，点到为止。
中银(土鳖)炒个期货都能穿仓，在中银(香港)工作的表弟居然说「不奇怪，基本操作」，他每周去花园道 1 号开会遇到的空降领导更蠢，好戏还在后头。
不过中银集团有个好，是高楼迷，在各地的总行大楼都是当地最超前的建筑，我去旅行总喜欢合个影。

刘连舸领导下的中国银行，到底有多乱？


中国银行的刘连舸时代，结束了，但又刚刚开始。

结束是指一个人完结了，开始是指肃清流毒才刚刚开启。

从五道口金融学院学生会主席到29万亿资产国有大行党委书记、董事长，刘连舸用了刚好30年时间，而从大行董事长到接受组织调查，刘连舸仅用了十几天。

1

中行的系统性腐败

公开资料显示，刘连舸出生于1961年5月，吉林永吉人，早年曾在吉林财贸学院学习，后留校任教，并有吉林基层人行的锻炼经验。凭借当年考研，刘连舸有幸成为当时中国人民银行副行长刘鸿儒的研究生，还没毕业，就被刘鸿儒选定为其秘书，从而鲤鱼跃龙门，走上了仕途的快车道。

在人民银行工作近20年后，他首次外放出任中国进出口银行副行长、行长，2018年，任中国银行行长、党委副书记、副董事长，2019年任中国银行党委书记、董事长。

据银柿财经，在刘连舸官宣卸任董事长等职务之前，身为董事长的他就没有出席3月9日召开的中国银行2023年第二次董事会会议。

巧合的是，在刘连舸被免去中国银行党委书记职务的同一天，银保监会也披露了一张针对中国银行的巨额罚单，并对包括中国银行在内的5家金融机构违法违规行为进行了通报。

而在公布刘连舸被调查之前，中行系统已经有多位高管被调查，包括中国银行北京分行原党委书记、行长王建宏；中国银行永州分行党委书记、行长汪学军；中国银行黑龙江省分行原副行长陈枫；中国银行河北省分行原首席业务经理何方恩；中国银行甘肃省分行原党委委员、副行长高海生；中行内蒙古分行原行长张凤槐、原副行长高宗盛；中行河南省分行原副行长周路；中行福建省分行原副行长林传伟；中行宁夏分行原总审计师刘富国；等等。



















这些落马的中行高管们，都干了哪些违纪违法的事情呢？
有几个案例来琢磨一下，比如说，何方恩。他做了些啥呢：

何方恩

大肆收受管理服务对象礼品礼金，长期公车私用，多次公款旅游；践踏组织原则，任人唯私唯利，违规提拔干部，编织“关系网”进行利益输送和利益交换；道德品行败坏，毫无廉洁底线，大搞权钱交易、权色交易，违规报销个人费用，违规自定薪酬、滥发津贴，长期无偿使用管理服务对象住房及车辆；特权思想严重，侵害群众利益；不正确履行职责，违规干预插手授信审批事项；靠金融吃金融，为他人在获取贷款、网点采购等方面谋利，并非法收受巨额财物。
比如说，高海生。他做了些啥呢：

高海生

长期违规公款吃喝、公款旅游、公车私用；投机钻营搞非组织活动，在职务晋升、学历获取中弄虚作假；长期带头并安排下属大肆套取大额公款；生活腐化，追求享乐，道德败坏；非法侵吞巨额公共财物；为他人谋取利益，非法收受巨额购物
窥一斑而知全豹。
中央第十巡视组组长苗庆旺曾要求，中国银行党委要提高政治站位，强化政治责任，深刻认识对金融单位开展巡视的重要意义，积极支持配合中央巡视组工作，切实增强接受巡视监督的自觉性主动性，坚决完成好党中央交给的巡视任务。
刘连舸看来是没有拿出坚决的态度、有力的举措、严格的标准，错失了改错的机会。

2

中行，千万罚单缴不完

今年2月份，中国银保监会向中国银行开出了一张罚单，罚款3280万元，这一数字已经接近去年中国银保监会开出的最大罚单了。
处罚依据是中国银行股份有限公司存在以下违法违规事实：


一、小微企业贷款风险分类不准确；
二、小微企业贷款资金被挪用于房地产领域；
三、贷款资金被挪用于证券市场；
四、小微企业贷款资金被挪用于购买本行理财；
五、小微企业贷款统计数据不真实；
六、向银行员工和公务员发放个人经营性贷款；
七、违反监管规定向小微企业客户收取承诺费、咨询费。


经查，近年来，中国银行从银保监会“领”到的罚单并不少，包括一些千万罚单，比如去年收到的一张1130万元罚款，是因为中行深圳分行涉及14项违法违规事实：


超权限办理出口双保理、融信达业务，投行理财业务；贸易融资业务、投行理财业务“三查”不尽职；回流型保理、隐蔽型保理产品内部制度、研发程序不审慎；保理融资业务规模超过总行管控，业务存在法律风险；风险管理部履职不到位；监管统计报表数据与事实不符；集团客户管理不合规；未采取风险防范措施、及时启动追索程序；违规办理贸易融资转卖出表，突破总行的授权管控；违规用理财压降贸易融资规模；未实现审贷分离及有效防控授信集中度风险；大额授信信息沟通机制不足；调查核查工作不到位，风险排查不到位；轮岗及强制休假、绩效考核、业务资料文件管理不规范。
在罚款的同时，中行还有4人被终身禁止从事银行业工作，1人被处以取消高管任职资格3年。

3

中行，业绩增长乏力

从国有大行的经营情况来看，中行似乎是最容易被忽视的那一个。


从资产规模来看，工商银行还是牢牢占据首位；邮储银行这两年发力迅猛，资产规模超过交行；建行、农行和中行则继续位列第二、第三和第四，资产规模分别为34.60万亿、33.93万亿、28.91万亿。
从资产规模增速来看，农行资产规模同比增速为16.71％，领跑六大行；中国银行的总资产增速8.20％，增速最慢。
从盈利能力来看，邮储银行净利润同比增长最快，增速为11.89%，连续两年领先国有大行，中国银行归母净利润增速5.02％，在6大行中排行第5。
从资产质量来看，截至2022年末，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的不良贷款率分别为1.38%、1.37%、1.32%、1.38%、1.35%、0.84%。
尽管从“硬”数字上来看，中行的表现似乎在国有大行中并不“拔尖”，不过，这对出自于五道口的昔日大秘刘董事长来说，都不是事。
不是有句话这么说么，干不干的出来成绩不要紧，要紧的是能汇报出成绩。

从刘董事长汇报的业绩来看，嘿，中行还是有声有色的。
比如，他这样汇报：


履行国有大行责任担当，持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的投入力度，服务实体经济质效不断提升。大力推进战略级场景建设，打造客户拓展和业务发展突破口。积极探索运用前沿新兴技术，基本建成云计算、大数据、人工智能平台，智能客服、智能风控、量化交易持续优化。主动融入国家对外开放格局，全球化布局不断完善，境外机构覆盖61个国家和地区，持续推进“一带一路”金融服务创新，跨境人民币结算量、清算量保持全球第一，海外业务规模和利润贡献度保持中资同业第一。持续优化全球化管理模式，推进境外机构区域整合。综合化经营水平稳步提升，中银金科、中银理财、中银金租相继设立，中银证券成功上市，大力推进不良资产清收化解，一批重点化解项目取得重大突破，拨备覆盖率大幅提升，不良贷款率处于四大行最低水平。履行社会责任担当，助力咸阳“北四县”和全国近千个贫困村的约36万贫困群众实现脱贫。
当然，刘连舸的精彩汇报内容是非常多的，我只是随便举个例子，相信你还能找到更佳优美的说辞。其实，不管实际情况如何，作为一个29万亿体量的国有大行，总归是能从其中挖出一些亮点的。
如果不论刘连舸的经营能力，仅论他的演说能力的话，绝对是一流的，毕竟他当年也是五道口的学生会主席。
你看，他在中行培养的一大批拥趸，是怎么说的？

深圳、珠海、汕头、厦门当时都是4大特区，
你看现在汕头，远远落后珠海、厦门吧，更别说深圳了。
2001年中行发生超级惊天大案，
2001年10月初，中国银行在首次对全国计算机实现联网监控时，发现开平支行的账目存在高达4.83亿美元联行资金的缺口。12日，银行方面发现许超凡、余振东、许国俊下落不明，随即报案。
可你要知道90年代我们外汇总额才几百亿美元而已，我们当时非常需要外汇。当时外汇是严格管制的。
可以看一组数据：
2000年我国外汇存款快速增长,截止2000年12月末,我国境内中资金融机构外汇各项存款余额为1282.6亿美元,比上年末增长24.3%。
这种情况正常来讲肯定是死刑，
但是他们聪明跑到国外，
美方要求我们保证不对其处决。

中国银行当时这个事情影响非常大。

高赞答案讲中国银行稳，
其实有时候有原因的。
当然类似原油宝这种事件，这种非常低端错误，
也严重影响中行

在中国，历史长是没用的，需要踩风口。
四大行建立之初分工明确：工行负责政企工商，所以大量政企单位在工行开户，基数大，宇宙行因此而来；建行负责基建放款，大量房地产企业在建行开户，08年四万亿大基建建行起飞；农行负责村镇，网点众多，以量取胜；中行负责外汇业务，所以大量外企、进出口公司在中行开户，中行最好的时候是特许经营外汇业务，是国家最缺外汇的时候（改革开放初期）。
后来各行全线放开，业务趋同，外汇也没有特许经营之说了。这时候，业务就看客户基数与发展选择。工行强在前者，客户先发优势；建行强在后者，捕捉到了信息化浪潮，科技战略领先国有行一个身位。
而在这个时段，中行不进反退，外汇份额减少，结合之前外汇业务做多了（都是需要审核、政策指导的），中行养成了稳字当头、政府赏饭的习惯。外汇经营放开后，中行仍然稳字当头，而很多股份制银行都在外汇业务上做的更加灵活（外汇业务的客户粘性不如传统的存款授信客户，因为外汇业务更注重比较时效、利率、汇率等）。此消彼长，中行就不行了。
到现在，中行已经为外汇市场份额焦头烂额，但仍然不断对外宣扬自己外汇外贸专业银行，动不动说自己全球性中资银行，但实际上连全球开户都搞不好。几年前去总行参会，总行高经在那仍以“央企”自诩，不食人间烟火的感觉。
原油宝事件，更是扯下了遮羞布，中资全球化最高的银行，在国际金融市场，像个蠢货。
所以看看现在中行都在做什么，问政府讨饭吃，进博会，吃力不讨好的活，每年压榨行里员工花费数亿，就为了赚点宣传（进博会里搞来的这些外贸客户原本就应该是中行的客户）
这样发展能不慢吗～