社保到底是什么？

五险又或者现在说的六险 统称社保！别说现在还有人不知道！

社保就是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的统称。
养老保险分为企业职工养老保险、个体灵活就业养老保险、机关事业养老保险和城乡居民养老保险。用于参保人年老后领取养老金的保险。
医疗保险分为基本医疗保险和城乡居民医疗保险，用于生病住院的报销。
失业保险用于参保人失业后领取失业金或失业补助金，还可以给参保单位发放失业稳岗补贴和疫情期间一次性留工补贴。
工伤保险分为工伤保险和农民工工伤保险。用于参保人因工受伤后的治疗费用，康复费用，治疗期间的交通费，伙食费，以及一次性伤残补贴。还可以用于单位进行工伤预防宣传。
生育保险用于参保人生产，产检，流产，上环的报销，以及发放生育津贴。
大概就这么多，不过社保的知识点太多，下面是我这过的一个合订本，有需要的点进去看吧。
公司忘帮我缴纳社保，一年后才发现，该怎么办？

很多人说社保是社会福利，很多人说社保就是变相收税
很多人说勒紧裤腰带也要交社保，很多人说老子就不交这智商税
社保是社会财富再分配里最重要的一块蛋糕，每个人都想多分一些，但注定达不到一些人的期望
目前的社保怎么样，值得我们闭眼入手吗？
未来的社保怎么样，会变得更好吗？
看完这篇文章你就会明白 社保很简单，社保也很复杂
人生的价值投资是我们一辈子要修行的课程，而这第一课就是我们手里的社保
文章目录
1.社保有什么
2.社保补贴了谁，社保是福利还是税？
3.社保的问题不仅要靠社保解决
4.人生理财第一课，买社保


1.社保有什么
社保可以大致分为两类，一类是职工社保，一类是居民社保

职工社保：就是我们常说是五险一金，包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，加住房公积金，保障人群主要是在企业，机关，政府有正式工作的打工人

职工社保的费用属于强制性，一般由打工人和企业雇主共同负担，公司承担大头，个人仅承担一小部分，由公司按月代扣代缴
职工社保各项保险月缴费金额=职工各险种月缴费基数×各险种单位缴费比例+职工各险种月缴费基数×各险种个人缴费比例

以成都为例
目前成都职工养老保险的月缴基数为全口径省平工资5772(月工资)的55%-300%
其他险种的月缴基数为全口径省平工资的60%-300%
各项缴费比例如下


职工社保不仅关系着未来的养老和医疗，在很多城市社保还影响着买房资格，落户等等重大事项

居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，保障人群是没有工作单位的小孩、老人、全职妈妈等

居民社保的费用由个人承担，另外国家财政补贴一部分，缴纳费用少，一年一缴，非强制型
一般居民社保缴费有好几个档位，如成都居民养老社保就有5个档位，缴费越多，享受补贴越多




这两类社保最大的不同就是职工社保缴的多，报的多，居民社保虽然缴费少，但在养老和医疗的保障程度上远远比不上职工社保
以成都医保为例，




在二级医院和三级医院的看病报销上，职工医保比居民医保最多能差23个百分点
所以我们日常生活中总能看到很多人抱怨职工医保交钱太多，但当真的要缴费时，有条件的还是选择交职工社保而不是居民社保

2.社保补贴了谁，社保是福利还是税？
按照官方的说法，社保是广覆盖，保基本的全民福利，到现在很多人都把社保直接理解成税，好像交的钱和自己关系不大
那我们交的钱，到底补贴了谁呢？
（1）新人补贴旧人
目前绝大多数国家社保养老金政策都是现收现付制，就是年轻人交钱给老年人养老
中国因为改革的原因，有部分人没有交过养老保险也视同交过，他们的养老金完全依靠当地年轻人缴纳的社保养老金
中国的社保负担全世界排名甚至超过了西方发达国家，直到19年，很多城市才把企业负担的20%养老金调整到16%
可以说是年轻人一直在给这个国家的养老续命
但人口红利是福利也是债务，不可能取之不尽用之不竭
中国目前老龄化，少子化已经是不争的事实
中国有三次婴儿潮

• 1962—1973年 共3.15亿人
  
• 1986—1990年 共1.24亿人（1986—1996年，共2.47亿人）
  
• 2014—2019年 共0.98亿人
  

相对应的也是养老金供养关系，62—73年这批人在2022后开始陆续退休，由86-96年出生的人口供养养老金，而付养老金的人口要比领养老金的人口少差不多6000万。中国也开始要面对养老金的支付压力


而到了86-96年领养老金的时候，差不多就是2046-2056年，正是中国人口老龄化最严重的时候，按照中国目前每年仅1500万人出生计算，2014-2024年，仅有1.5亿人，这时付养老金的人口要比领养老金的人口少差不多9000万
如果现收现付制不变，可以说86-96年这批人牺牲最大，上班时交的多，退休时领的少，基本上是板上钉钉的事
中国计划生育的目的是为了控制人口，现在看来这个目的确实也达到了。
但是代价也很惨痛，基本上牺牲了一代人的利益
要转变这场局面，要么大力提升生产力，补足缺口，要么延迟退休或者发展个人养老金
国家在这块态度也很明确，就是以后养老不能只靠社保财政，但相应的制度，法律，规则都还没有落地
目前能选的只有社保

（2）健康人补贴病人
这块主要针对的是医保
医保和养老金一样，也是实行现收现付制，年轻人患病少，但需要交钱承担医疗费用
老年人患病多，但负担的社保医疗费用少
还有一种更难以平衡的关系——社会健康人交的医保要不要给少数疾病的病人高价药买单？尤其是高价药进医保
最典型的就是医保对抗癌神药PD—1的谈判。


PD—1通过帮助T淋巴细胞及时识别癌细胞，激活人体自身免疫系统来消灭癌细胞。
与化疗，放疗不同的是免疫治疗有很强的“拖尾效应”，获益的患者可以持续从免疫治疗中获得稳定的疗效，加上副作用小，又是广谱性药物，一个药物可治疗多种癌症，因此成了癌友口中的神药。
这两年许多抗癌电影震撼了无数观众的心，
我不是药神，滚蛋吧肿瘤君，到送你一朵小红花，我们看到有人为了生的拼命挣扎，也有人面对死亡的坦然乐观，
更多的是为了亲人，爱人，不顾付出一切的家庭，和他们必须面对生死离别的支离破碎。
送你一朵小红花的导演韩延说：“物理的痛，随着科技和人类文明的进步，慢慢会找到方式去缓解，但失去的痛苦，是很令人动容的。”
高昂的药费让很多患者家庭直接财务死亡，不得不面对人生里最残酷的断舍离。


可另一面，高价抗癌药进医保，意味着医保基金负担加重，
要不要拿两百个人看病的钱给一个癌症患者吃药？这又是一个沉重的难题。
所以医保要给出的解决方案不得不慎之又慎。
2019年，医保谈判算是试水，仅有一家PD-1抗癌药录入国家医保目录乙类药。
2020年，PD—1抗癌药国产药企全部谈判成功，而跨国公司相继出局，背后就是医保背靠全国之力，和国际大资本博弈的结果。
任何一个国家的医保都不可能十全十美，但你没了医保，谁又能帮你负重前行呢？

（3）富人补贴穷人
社保的目的是财富二次分配
养老金方面，有统筹调度
东北这两年的养老金很多都靠沿海城市如广州，上海的社保补给
东北，山东给沿海城市输送劳动力，大学生，然后沿海城市再给内陆地区输送养老金，这算是具有中国特色的财富再分配
医保方面更明显
只要是交够半年的医保。就可以享受该城市的医疗资源
医保报销只看你有没有社保，职工社保交多交少都享有同样的报销条件
这其实也是多缴的一方对少缴的一方的补贴
综合来看，社保对于正在缴费的年轻人，尤其是工资较高的年轻人来说，更像是税
但对已经患病，需要治疗的人和马上要领养老金的人来说，绝对是国家的福利


3.社保的问题不仅要靠社保解决
社保是每个人感受保险的第一课，所有的保险科普公众号，都会告诉你，社保，必须买
但还是有很多人觉得社保是个亏本的买卖，真的是因为社保不好吗？
其实，我想说，你们怪错人了，社会保障的问题，不仅仅是社保的问题
（1）现收现付制
我们现在对于社保，尤其是养老金的不信任，都是来源于现收现付制和老龄化少子化的矛盾
但纵观世界各国，现收现付制基本上是通用的规则
只有像新加坡人口不大的小国家才能使用个人储蓄制，如果中国也采用个人储蓄制，只会富的越富，穷的越穷
而且中国目前养老金制度改革始于90年代末，这之前工作的人养老金是没有个人账户储蓄的，如果要走个人储蓄制，这部分人会完全没有养老储备
辛辛苦苦一辈子到最后工厂破产，养老没着落，对这部分人来讲很不公平
所以国家实行养老政策是现收现付制，年轻人交钱供养这部分老人，而老人的退休金和工龄挂钩，实现养老金分配的公平
而且，只有现收现付制能抵抗通胀，中国2000—2010年，gdp增速在两位数以上，个人投资很难达到同样的标准，尤其是社保，覆盖广大人民的养老需求，只有现收现付制才能抵抗通胀
这也是现收现付制最大的好处，只有在通胀长期能被控制在低档次阶段时，国家才会大力发展个人养老储蓄

（2）养老金分配不均
社保本来的目的是财富二次分配，但目前看“劫富济贫”的效果只能算一般般
尤其是第一批婴儿潮，马上要面临退休的人
一部分人经历了下岗，后期养老金缴纳全凭自己，可想而知有多少人只能缴纳最低档，领取的养老金会大打折扣
一部分人工作单位分到了时代红利，比如电力银行，企业缴纳的高社保，让这部分人的老年安枕无忧
一部分人工厂没有倒闭，但经营惨淡，只能维持着一个低档位的社保吊脖子续命
而人口基数最大的农民，因为没有职工单位，很多人根本没有缴纳社保，养老金基本上只能靠政府发的几百块补助，无济于事
可以看到，这部分人的养老的待遇很多时候和自己的努力无关，仅仅在于有没有进一个好单位
表面上，我们看到的是社保养老金分配不公，实际上，这是社会财富分配不公，蛋糕没切好，而社保只是被人拿在手里的刀子
我在查资料的时候看到一句很震撼的话：“社保保障不公绝不是社保的问题，而是社会财富分配的问题。”
（3）医疗资源的两极分化
在中国的医患关系里，社保报销好像成了不重要的问题
比这更严重的是城市医疗资源的两极分化
全国五十所综合实力最强的医院，仅北京，上海，广州三个城市就占了31所，占比62%，北京最多，一个城市上榜的三甲医院就有13所，占比26%,剩下的零零总总分布在武汉，重庆，南京，成都，杭州等一线或者省会城市
医疗，教育，金融这三类服务高度依赖城市的发展水平，而在中国，大城市急速扩张，小城市萎靡不振，北京CBD的灯火阑珊和东北小镇的荒废的工厂在卫星地图上泾渭分明
而我们的养老金，医疗保障和当地的人均工资医疗资源密切挂钩
大城市的社保卡一票难求，甚至成了某种身份象征的绿卡，而小城市的社保卡，更多被吐槽鸡肋，无用
最典型的是还在推行的第六险——长期护理险
长期护理险发展依托精细专业的护理分工，
目前中国有20多所城市开始长期护理险的试点，但是因为缺少专业的人才和机构，很多地方的长期护理险根本发展不起来。
很多地方甚至没有护理分类，或者像重庆一样，干脆没有标准，只有每人每天50块的经贴补助
我查了下，中国目前有长期护理险的试点城市里只有成都，上海，苏州，南通，广州有比较完善的书面的护理分类标准
可想而知，如果把长期护理险快速推广到全国，中国会有99%的地方因为资源不够，不得不把长期护理险简化成最容易的津贴的补助，而每人每天几十块的补贴对于护理来说根本就是无济于事。
很多时候，社保只是社会保障中的一环，甚至不是最重要的一环，一个国家对每个个体的保障周全靠的不仅仅是社保，它需要各个方面的平横发展，社保的不完美，从更深的角度讲，根本不是社保的问题

4.人生理财第一课，买社保
社保需要买吗？当然买，必须必！
社保是我们人生中第一份保险
保险是个很特殊的商品，大部分投保人买了它，却希望永远都用不到它
如果你想从保险公司拿到很大一笔钱的话，那你们家一定是发生了很大的灾难。
比如你的亲人车祸丧生，寿险赔了好大一笔钱，但你绝对不会抱着保额比保费，算算你的投资收益比有多高。
保险金只能弥补伤害，而所有人都希望自己不要受到伤害
这么看来，保险显得有点“鸡肋”，它既不能阻止风险发生，也不能提前预知损失多少，当下买的保险，效用好像在模糊而遥远的未来
那我们还需要保险吗？
这让我想起一个事故，日本去年宣布延迟奥运会，网上说起日本奥组委买了奥运取消险，理论东京奥委会上可以向慕尼黑再保险公司索赔数亿美元，我也是看到这个新闻才知道还有奥运取消险这么个玩意儿
果然，万物皆可保
奥运会自开办以来，只因为世界大战完全取消过，而去年一开年，我们就见识到了原油宝爆裂，美股熔断，奥运会延迟，真真活见久
而慕尼黑这个大佬中的大佬级别的再保险公司，官网上险种连互联网瘫痪都有，就是没有流行病，它也想不到，奥运会这种只有地球爆炸能取消的比赛居然因为一场流行病延期了！
我们不能想像历史，只能见证历史（出自大蜡烛，我爱的b站up主）
放到个人身上，不管是古代，还是现在，单个人生存下去的能力总是有限，而生老病死这种极端风险，普通人力量禁不起考验
所以聪明的人类创造出了保险，而聪明的国家创造出了社保。
如此，众人拾柴，摊薄成本，个人也有力量把生命不能承受之重转移出去
即使是很小的一部分，这也让很多家庭不再失声痛哭
引用罗翔老师的一句话：“我们,能画出的圆圈,总是不够圆;但没有人,会因此取消圆圈。”
社保，是每个人都会吐槽但都不能缺少的那个圆圈

历时一整个月，秋阳从各大互动平台搜罗了网友们询问频率最高的社保问题，并以此为基础将社保的知识框架进行梳理，再事无巨细地填充上“枝叶”，以确保这篇文章，能包罗你想知道的所有社保知识，能清晰帮大家解答“社保是什么？”的问题。
不说废话，不拽专业名词，本文秋阳只讲解你最需要了解的社保知识！
看一遍看不懂，就给我多看几遍！！！（破音）
我见过太多人，明明交社保多年，却不知道社保到底有什么用，就连社保具体指什么都不知道，如果我说的是你，请给我老老实实往下阅读。


来看看目录，按需阅读：
社保是什么？
1. 养老保险
Q1：养老保险能有什么用？
Q2：养老保险要交多少钱？
Q3：养老保险能领交多少钱？
2.医疗保险
Q1：医疗保险有什么用？
Q2：医疗保险要缴多少钱？
Q3：医疗保险可以报销哪些费用？
（起付线、封顶线、报销比例、两定点、三目录）
3.生育保险
Q1：生育保险的报销范围和福利是怎样的？
（生育医疗待遇、生育津贴与产假）
Q2：生育保险有哪些报销条件？
Q3：生育保险的报销流程如何？
Q4：男性缴纳生育保险有什么用？夫妻只有一方有生育保险怎么办？
4. 工伤保险
Q1：工伤保险如何参保？
Q2：工伤保险的使用条件是什么？
Q3：工伤保险如何申请赔偿？
Q4：工伤保险的赔偿由谁支付？
5. 失业保险
Q1：失业保险如何参保？
Q2：失业保险有什么领取条件？
Q3：失业保险的保障内容是什么？
Q4：失业保险的领取流程是怎样的？需要什么资料？
<hr/>一、社保是什么
社保包含职工社保和居民社保两大类。一张图帮你理清：


那么职工社保和居民社保分别是哪些人在缴纳呢？
职工社保主要针对的是体制内外的企业员工，由国家强制企业和员工一起缴纳。提到社保很多人会想到五险一金，“一金”是指住房公积金，其实不属于社保的范畴，而其中的五险就是职工社保下的五类保险：职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，都事关我们“打工人”的切身利益。
当然自由职业者和个体工商户在有当地户口的情况下，也可以给自己缴纳职工社保，部分地区甚至不要求当地户口，有居住证或暂住证也能自己缴纳职工社保。
居民社保，简单的说就是针对不在企业上班的人群，比方说农民、家庭主妇和学生等，居民社保则只有城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险两项。
下面我们把社保里的每个险种都拿出来详细说说：
1. 养老保险
由上图可以看出，职工社保和居民社保都有养老保险。
养老保险是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。我们来解答以下问题：
Q1：养老保险能有什么用？
养老保险本质上就是左手收年轻人的钱，右手发给已经退休的老年人，再加上养老金的发放金额还跟发放时上一年度的月平均工资挂钩，使得我们的退休金可以抵制过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀，说人话就是养老金不会贬值。
由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%，所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。简单理解就是：你所买的养老金，收益率能达到10%，并且0风险。
市面上，除了炒房以外，没有任何一款理财产品能够在0风险的前提下达到这种收益率。
在秋阳看来，社会养老险就是国家强制帮你购买的一款“理财产品”，它高利润，0风险，省得你自己顶着风险理财，跟通货膨胀单打独斗。


Q2：养老保险要交多少钱？
先说职工养老保险。
职工养老保险由两方一起交：我们自己和公司。
职工个人缴费多少，取决于三个要素：当地规定的缴费比例、当地规定的最低/最高缴费基数、个人工资基数。
计算公式是：个人养老金缴费=个人工资基数×缴费比率
关于缴费比例，会因地区的不同会有差异，以广州为例，2020年的个人缴费比率是8%，公司缴费比率是14%；
关于个人工资基数，则取决于当地上一年度的平均工资。
工资基数最低不得低于当地平均工资的60%，最高不得高于当地平均工资的300%。个人工资基数若低于最低基数则按最低基数缴纳，若高于最高基数则按最高基数缴纳。
也就是说，假设当地平均工资为5000，那么：
最低工资基数为5000×60%=3000元
最高工资基数为5000×300%=15000元
个人养老金最少要缴3000×8%=240元
个人养老金最多只能缴15000×8%=1200元
同样再以广州为例，2020年度养老保险缴费基数就是在3803元到20268元之间，大家可以尝试算算看。
另外，个人缴纳的8%进入个人账户累计为个人账户余额，公司缴纳的14%进入统筹账户。
个人账户里的钱每年还会有不固定的利息，像广州市的养老金个人账户利息与当地城乡居民储蓄存款同期的利率有关；而公司缴纳的部分则直接进入统筹账户，用于支付给当下领取养老金的老人们。至于能领多少钱，我们后面会详细讲解。


再说说城乡居民养老保险要交多少钱。
由于城乡居民养老没有工资基数一说，比起职工养老，它的缴费方式简直简单粗暴，居民们可以选择分档次交。根据不同地区经济水平不同，缴纳的最低档最高档金额也不同。
还是以广州为例，城镇居民养老保险采用灵活的缴费方式，共有七个缴费档次，第一档为10元/月，第七档130元以上/月，最高不超过300元/月。根据缴费年限和缴费金额的不同，养老金领取的待遇也会相应地浮动。
同时，国家与地方财政还会根据居民的缴费档次，从低到高、从少到多给予补贴。
如广州参保人员按规定缴纳养老保险费后，政府对其进行缴费补贴，其每月的补贴标准分别为：一档15元、二档35元、三档50元、四档60元、五档70元、六档75元、七档80元。
注意，职工养老保险和居民养老保险都规定了最少要缴费15年，才能在退休后领取养老金。其中职工养老保险若参保人退休了还没缴满15年，可以继续缴费至满15年，如果延长缴费5~10年后，女员工已满60周岁，男员工已满65周岁，还是未满15年，那么就得一次性补剩下的钱。
而居民养老保险的政策在2020年才实施，如果是实施前已经超过45岁了，就缴到60岁，然后60岁时一次性缴清没缴够的数，如果是不到45岁，就要60岁前缴够15年，没缴够的可以补缴到15年，但是补缴的部分是没有国家补贴的。
聊到这里就有很多人要问了，那社保是不是缴满15年就可以不用再缴了，这个热门问题秋阳在之前的知乎回答中就详细解读过，可以去我的知乎主页看看。


Q3：养老保险能领交多少钱？
醒醒！讲领钱了嗷！
先说职工养老保险。
上文我们说到，职工养老保险个人与企业缴纳的费用分别进入了个人账户和统筹账户。
则每月领取的养老金=个人账户养老金+统筹账户养老金。
个人账户养老金=个人之前缴纳的养老金总额（即个人账户余额）÷计发月数
统筹账户养老金=（社会月平均工资+个人指数化工资）÷2×缴费年限×1%
解释下这两条公式所涉及到的概念：社会平均工资、计发月数和个人指数化工资。
社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资，这个很好懂，计算上年度是因为本年度还没过完，就不能算平均工资啦。
计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12。一般60岁退休的话计发月数为139。
比较难理解的是个人指数化工资。个人指数化工资是统计计算的数据，以下计算过程，感兴趣的可以看看，不感兴趣就直接跳过看秋阳举的例子来帮助吧。

个人指数化工资计算过程：职工每年的缴费工资（a），与当地当年社会平均工资（A）的比值，即为当年指数，比如a1/A1为第一年指数；将历年指数相加（a1/Al+a2/AZ+....+an/An），除以缴费年限（N），得出平均指数；再将平均指数（a1/Al+a2/AZ+....+an/An)/N）乘以职工退休时上年度社会月平均工资（An）。总结起来就是，[个人历年每月缴费工资]与[相应年份当地上年度社会月平均工资]的比值的均值，再乘以上年度社会月平均工资，即为个人指数化月平均工资。

很复杂对不对，我们直接举例来帮助理解：
老王，广州人，60岁退休。为了方便计算，我们假设老王缴纳社保的这15年，月薪一直都是6500，广州的月平均工资一直都保持在6000元不变。
那么老王的个人指数化工资=（6500/6000+6500/6000+...15个...+6500/6000）÷15×6000=6500
因此老王的统筹账户养老金=（6000+6500）÷2×15×1%=937.5元
再算下老王的个人的账户养老金=6500×8%×12×15÷139=673.38元
那么老王退休后每月能领到的养老金大概就是937.5+673.38=1610.88元


接着说居民养老保险。
与职工养老类似的是，居民养老也分为两个账户：个人账户与基础账户。
上文所提到的，居民分档交的居民养老保险费以及所对应的政府补贴部分，都会进入个人账户，到领取的时候，用个人账户里的钱除以计发月数，就是个人养老金了。
而基础账户则是国家财政每年往里补贴几千亿元，接着由社保局规定每月能领多少钱并进行定期调整，这个就是基础养老金了，比如2021年广州已将基础养老金调整为237元。
居民养老金=个人账户养老金+基础账户养老金。
还是广州人老王，60岁退休，按照最高档300元/月缴纳居民养老保险15年。退休后：
老王的个人养老金=300×12×15÷139=388元
基础养老金按照237元领取，则老王每月领到的养老金大概是388+237=625元。
由于个人账户的利息不固定，为方便计算，上文两个例子中的利息我们先忽略不，实际收益可能更高。
你会发现，跟职工养老相比，居民养老领到的养老金没有那么多，但是居民养老缴纳的价格也更低，更加“亲民”。
而不管是职工养老还是居民养老，永远都是缴费基数越高，缴费时间越长，退休后领到的养老金就越多，交25年的比起交15年的在退休后退休金会相差几十上百万。


2.医疗保险
人吃五谷杂粮，哪有不生病的。也因此医疗保险可以说是我们感知最深的社保险种了。同样的，职工社保和居民社保都有医疗保险。关于医保，大家最关心的无非是以下问题：
Q1：医疗保险有什么用？
医保的主要作用，是能够帮我们报销平时的门诊费、医药费，如果住院了还能报销一定比例的住院、医疗费，抵抗因病致贫的功力很强劲！除此之外还有以下无法匹敌的优点：
（1）无条件续保且可带病投保：大家千万不要以为，商业保险是有钱就能买的，商保有严格的健康要求，如果不符合就买不了，而且商保参保之后还想续保的话，也得重新进行健康风险评估，不符合就不能续保。但是医保就没有这些限制，无论是身体状况如何、年龄多大，国家都敢通过医保给你一份基础保障。
（2）缴满20年或25年即可保障终身：这是医保最强力也最迷人的地方，只要我们在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年，就可以获得终身的医保保障。（男25年女20年是大部分地区的标准，部分地区可能不同，比如武汉要求男女缴满30年，广州上海要求男女缴满15年）。人一旦到了五六十岁，各种患病的风险将成倍增长，到了退休年纪因为收入少，还要面临经济压力，而国家给的医保，无疑能帮退休的我们兜底！
当然，缴满XX年保终身的政策是针对职工医保的，居民医保与其不同，居民医保属于交一年保一年，从出生至身故内所有时间皆可无条件参保。
（3）有了医保，买商业医疗险与重疾险的保费更便宜：很多商业医疗险与重疾险在购买时，都会要求被保人有医保，如果被保人没有医保的话，相应的保费就会上涨，甚至报销比例都会被降低。
（4）帮助买房落户、买车上牌、小孩上学：医保属于社保五险之一，在很多地区，如果没有当地户口但又希望在当地买房买车送小孩上学的话，是需要连续缴纳社保达到一定年限的。如果我们正好有这份需求的话，哪怕不是冲着医疗保障而来，那为了买房买车我们也得缴纳社保。


Q2：医疗保险要缴多少钱？
先说职工医疗保险
职工医疗保险同样是由个人和公司各缴纳一部分。缴费公式很好理解：
医疗保险缴费=个人工资基数×缴费比率
关于缴费比例，一般是个人缴纳2%，公司缴纳10%，不同地区的政策有所不用，比方说广州最新的政策是个人缴纳2%，公司缴纳5.5%。
个人工资基数我们在职工养老保险的时候说过，一般介于当地职工月平均公司的60%到300%之间。还是以广州为例，最新政策显示广州职工医疗保险缴费基数在6175元到30876元之间。
其中，个人缴纳的部分将进入个人账户，由我们自己支配，去药店和看门诊，都能刷医保卡里个人账户的钱直接支付。
而公司缴纳的部分进入统筹账户由国家支配，用于我们住院时候的大额报销。


再说城乡居民医疗保险
城乡居民医疗保险根据居民户口的不同，还可以分为城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗（常说的新农合），这两者分别对应城镇户口和农村户口。不过由于国家政策调整，近年来城镇居民医保正在和新农合合并。目前已有24个省市见不到新农合的身影了。
而城乡居民医疗保险的缴费很直接，一般在在每年的11-12月份集中办理缴纳下一年费用，交一年就保一年。各地费用不同，大多在200-400元之间。以广州为例，2021年城乡居民医保在校生缴纳343元/人，其他参保人员缴纳456元/人。


Q3：医疗保险可以报销哪些费用？
社保的报销范围主要受到起付线、封顶线、报销比例以及“两定点三目录”的限制。
（1）起付线
起付线就是指国家给你报销的医疗费用的起点。
一年之内，我们因医疗费用产生的花费如果没有累计（注意是累计）超过起付线的金额，那么这些医疗费用就需要从我们的个人账户中支付或由个人自费。只有累计超过了起付线，超过的部分才会由社会统筹基金按比例报销。原则上来说，起付线的多少控制在当地职工年平均工资的10%左右。不同等级的医院，起付线也有一定差别。
另外，有些地区并不是所有的医疗费用都会设置起付线，比如广州市对门诊医疗费用不设起付线，职工医保和居民医保到定点医院进行门诊治疗所产生的费用，都可以按比例报销（有一说一，有广州医保去看门诊真的太香了）；住院费用则是有起付线的：职工医保一级、二级、三级定点医疗机构的住院起付标准分别是400、800、1600元。居民医保一级、二级、三级定点医疗机构的住院起付标准分别是150、300、500元。


（2）封顶线
简单来说，封顶线就是指国家给你报销的医疗费用的最高限额。
虽然国家为医保的报销额度设立了一个封顶线，只有在起付线到封顶线的部分才能按比例报销，显得很“抠门”。
但其实国家这么做，是为了保证参保公民们都能正常使用医保，不至于因为极少数人得了罕见的大病花掉了社会统筹基金中百八十万的钱，导致其他人难以得到正常的医保保障。
由于不同地区经济状况不一样，所以不同地区封顶线并不相同，原则上来说，封顶线的多少控制在当地职工年平均工资的6倍左右。
还是以广州为例，对于普通门诊，职工医保的报销封顶线为300元/月，居民医保的报销封顶线在600-1000元/年。普通门诊之外的封顶线，职工医保和居民医保的规定方式就有很大的差异，职工医保直接规定在一年内各项医疗费用累计支付的最高限额是上年度职工年平均工资的6倍；而居民医保对每次住院的医疗费设置的最高限额，按照医疗机构等级分别设置为：一级500元，二级1000元，三级1500元，又规定在一年内各项医疗费用累计支付的最高限额是为缴费基数的6倍。


（3）报销比例
社会统筹基金在给我们的医疗费用报销时，采用的是共付制。即在我们进行报销时，社会统筹基金报销一部分（一般为70%~90%），个人承担剩下的一部分。
报销比例的高低，是由就诊医院的级别以及我们花费的医疗费用的多少决定的，就诊医院级别越高，报销比例越低，个人负担比例越高；花费医疗费用越高，报销比例越高，个人负担比例越低。
目前广州市对于职工医保中在起付线之上的基本医疗费，按照以下比例报销：一级定点医疗机构为90％，二级定点医疗机构为85％，三级定点医疗机构为80％。
而居民医保的规定是：未成年人及在校学生按一级医疗机构90％、二级医疗机构85％、三级医疗机构80％的比例支付。其他城乡居民按一级医疗机构90％、二级医疗机构80％、三级医疗机构70％的比例支付。


（4）两定点、三目录
两定点指的是定点医院和定点药店，三目录指的是基本医疗保险药品目录、基本医疗保险诊疗项目和基本医疗服务设施标准。
关于定点医院和定点药店。
简单来说，医保的报销需要到我们社保卡或医保卡绑定的相关定点医院和定点药店才行。
如果不到“两定点”进行就医或买药的话，要么报销不了，要么报销比例会很低。
定点医院与定点药店的绑定，需要在我们激活社保卡或医保卡的时候进行，不同地区能够绑定的定点医院以及定点药店数量是不同的，一般为2~4个。
此外，如果我们需要申请长期异地就诊的话，定点医院与定点药店都需要重新绑定。
选定之后，我们就可以到选定的“两定点”进行就医，并可自主决定在定点医疗机构购买或持处方在若干定点药店购药啦。
值得注意的是，除急诊和急救外，参保人员在非选定的定点医疗机构就医发生的费用，不由医疗保险基金支付。
至于如何定点，我们以广州为例来解答。
定点时间方面，广州会在每年的1月1日开启新的医保年度，参保人可以重新选择定点医院。
定点办理流程方面，职工社保的参保人必须先定“小点”，也就是基层医院或者社区医院，后定“大点”，也就是大医院。我们只要拿着医保卡或社保卡，及有效身份证件，到医院指定窗口就能办理；而城乡居民医保，对于未成年人及中小学生来说，同样需先定“小点”再定“大点”，其他城乡居民(如老年居民、非从业人员)，只可选择一家“小点”作为定点医疗机构。


关于基本医疗保险药品目录。
基本医疗保险药品目录，就是指国家予以报销的药品目录。
能够被纳入《基本医疗保险药品目录》的药品，都是具有临床必需、安全有效、价格合理、使用方便、市场能够保证供应等优点的药品。
《基本医疗保险药品目录》中的药品在《国家基本药物》的基础上遴选，分为两类：

“甲类目录”的药品：临床治疗必需，使用广泛，疗效好，同类药品中价格低的药品。
“乙类目录”的药品：可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比“甲类目录”药品价格略高的药品。

其中，“甲类目录”由国家统一制定，各地不得调整；“乙类目录”由国家制定，各省、自治区、直辖市可根据当地经济水平、医疗救助和用药习惯，适当进行调整，增加和减少的品种数之和不得超过国家制定的“乙类目录”药品总数的15%。
此外，以下药品不能纳入基本医疗保险用药范围：

×主要起营养滋补作用的药品；
×部分可以入药的动物及动物内脏，干（水）果类；
×用中药材和中药饮片泡制的各类酒制剂；
×各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂；
×血液制品、蛋白类制品（特殊适应征与急救、抢救除外）；
×社会保险行政部门规定基本医疗保险基金不予支付的其他药品。

关于基本医疗保险诊疗项目
基本医疗保险诊疗项目，就是指国家予以报销的医疗技术劳务项目和采用医疗仪器、设备与医用材料进行的诊断、治疗项目。
它的基本特征是：
✦临床治疗所必需，安全有效、费用适宜；
✦由物价部门制定了相应的收费标准；
✦由定点医疗机构为参保人员提供的定点医疗服务范围内的诊疗项目。
基本医疗保险支付部分费用的诊疗项目范围包括：诊疗设备及医用材料费和治疗类项目。
关于基本医疗服务设施标准。
基本医疗保险医疗服务设施，就是指由定点医疗机构提供的，我们在住院过程中中必然用到的生活服务设施。其中主要包括，住院床位费以及门（急）诊留观床位费。
至于已经在这里面的日常生活用品、院内运输服务器和水电等费用，医保不另行报销，医院也不会向我们收费。
需要注意的是，基本医疗保险基金不予支付的生活服务项目和服务设施费用，主要包括：

×就（转）诊交通费、急救车费；
×空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费；
×陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费；
×膳食费；
×文娱活动费及其他特需生活服务费用。

3.生育保险
生育保险，是国家用于保障我国公民在生育的情况下，能够依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
即，在女性朋友们生育时，可以为其报销生育医疗费用、给予生育津贴、享受产假等，保障其基本生活和生育安全。
它的覆盖人群较广阔，女性职工、男性职工的未就业配偶、参保的自由职业者等，只要符合报销条件，都能享受到。
此外，只有职工社保有生育保险，生育保险不需要个人出一分钱，我们的所在单位每月会按照我们缴费基数的1%左右为我们缴纳生育险。
生育保险是什么、有什么用、要交多少钱的问题我们都可以简单搞定，接着来讨论以下几个问题：
Q1：生育保险的报销范围和福利是怎样的？
（1）生育医疗待遇
生一个小孩往往要跑好多次医院，生之前要做检查，超声、化验少不了；生育时手术、接生又是一笔支出；生育后还要住院、用药等等。
妈妈身体辛苦，爸爸钱包辛苦。
而生育险医疗待遇就是专门报销这部分费用的。其报销范围主要有：检查费、接生费、手术费、住院费、药费以及计划生育手术费用。
其中计划生育手术费用指的是职工因计划生育实施放置（取出）宫内节育器等计划生育手术所发生的的医疗费用。
女职工在生育出院后，如果是因生育而引起的疾病，医疗费由生育险承担，否则就按照医疗险的规定办理。女职工产假满后，因病需要治疗的，也按照医疗险处理。
生育医疗待遇的报销方式不同地区规则不同，但基本分有两种：
一种是固定报销金额，也就是无论花了多少钱，社保机构都会按照固定额度给你报销，超过额度自费。具体报销金额根据地区不同医院不同数额也会不同，秋阳只在这里讲大概数额，比如产检一般会报销1200上下，顺产一般会报销3500上下，剖腹产一般会报销4200上下。具体情况可以拨打社保服务热线：区号+12333。一般来说，只要不用报销范围之外的药品，这个金额都是够用的，基本是不用我们再自费的。
另一种是按比例报销金额，即按照一定比例进行报销，花销多报的多，花销少报的少。
以广州为例，怀孕之后要先去定点医院进行就医确认，怀孕过程中所有的检查和手术都在定点的医院做，一年内实际发生的生育医疗费总额达到定额偿付总额90％以上的，就直接按照定额标准全额偿付，现阶段广州社保局给到的定额偿付总额参考值为1万元，也就是说当职工的生育医疗费用超过9000块，就可以直接获得1万元的报销金额；而当生育费用总额没有达到定额偿付总额的90%，即9000块以下，就按照实际费用报销，花多少报多少。


（2）生育津贴与产假
生育津贴是女性朋友因生孩子（包括自然流产和计划生育手术）而休假的期间，国家给予的一笔用来代替工资的的补贴，生育津贴又被成为“产假工资”，所以津贴的多少与产假天数相关。
生育津贴由生育保险基金发放，一般会转给公司再由公司给予到个人，或者由个人自己去社保网点领取。
生育保险的计算公式为：生育津贴=上一年度本单位人均缴费工资÷30×产假天数
其中，产假就是指女性朋友在因生孩子的事情（正常生育、自然流产、做计划生育手术）时法定可以请的假。
以广州为例，产假天数计算如下：
基本产假为98天，产前可提前15天休假；
独生子女假增加35天；
超过24周岁生育属于晚育，加15天；
难产假：剖腹产、lll度会阴破裂增加30天；
吸引产、钳产、臀围产增加15天；
多胞胎每多一胎加15天。
怀孕2个月以下流产的：15天；
怀孕2个月以上4个月以下流产的：30天；
怀孕4个月以上(含4个月)至7个月以下流产的：45天；
怀孕满7个月以上发生死胎和早产不成活的：75天。
确定完产假天数，就能算生育津贴了，假设广州市的王小姐产假天数为98天，上年度单位的人均缴费工资为6000元，则王小姐能领到的生育津贴为：6000÷30×98=19600元


Q2：生育保险有哪些报销条件？
a. 累计缴满一定的年限：生育保险一定要交，而且要连着交！因为并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求。像广州要求累计缴满1年以上（不含1年）。有些地区则是要求连续缴纳满9个月以上，所以怀孕期间想辞职，千万要三思呀！
b. 怀孕与生育当月仍在缴纳；
c. 符合国家和省人口计划生育规定；
d. 符合生育保险报销期限的。广州市有规定，女职工需分娩或终止妊娠后1年内办理生育险报销，逾期申办的不予受理。
Q3：生育保险的报销流程如何？
报销流程根据地区的不同，有的需要自己带好材料去当地的社保网点，有的则只需要将资料交个公司人事，由人事上交给当地社保部门。那么钱打给公司还是个人？打到银行卡还是社保卡？什么时候能报下来？生育医疗费是出院直接结算还是先自费后报销？这些环节各地的规定都不同，具体的还是得打12333社保服务热线进行确认。这里只能以广州的套路给大家简单做个例子演示：
实际上广州的生育险报销是出了名的便捷，参保人在满足生育险缴纳条件的情况下，在定点医院就医生育的，可直接刷医保卡支付医药费，无需办理报销，非常方便！
但也确实有需要办理报销的情况：

a. 参保人没在定点医院就医所发生的生育医疗费用；
b. 参保人未办理就医确认手续或未按规定就医的，在分娩、人流、计划生育手术后1年内申请支付一次性生育医疗费用补贴；
c. 参保人累计缴纳生育保险未满1年的，待累计缴费满12个月后的1年内申请报销。
报销需要准备的资料有：
A、基本材料
(1)《广州市职工生育保险待遇申请表》
(2)参保人身份证
B、主要材料
(1)顺产的：
a、婴儿出生证明
b、《计划生育服务证》
(2)难产(剖腹产、会阴Ⅲ度破裂)：吸引产、钳产、臀位牵引产及生育多胞胎的，除a、b两项主要材料外，还需提供：
c、诊断证明
(3)流产的，需提供b、c两项主要材料。
(4)施行计划生育手术的，需提供c一项主要材料。
C、特殊情况证明材料
(1)如参保人因生育而导致死亡的，除a、b、c三项主要材料外，还需提供：
d、参保人的死亡证明
(2)如参保人生育前不满1年，缴费满1年后延期申报的：
e、劳动合同或招录证明或劳务派遣协议
f、职工就业期间的工资支付证明
g、用人单位营业执照、登记证书或机构代码证
(3)如参保人按照规定享受产假(含流产)或计划生育手术假期间，丧失单位依托的：
e、劳动合同或招录证明或劳务派遣协议
h、用人单位被吊销营业执照、责令关闭、撤销等的证明
i、用人单位未垫付生育津贴的证明
D、相关政策规定需要提交的其他材料

准备完材料后，报销流程如下：参保人先垫付生育医疗费，在1年内提交材料给参保单位→单位代办人带资料到医保局办理相关手续→医保局受理、审核、结算→社保基金中信拨付。


Q4：男性缴纳生育保险有什么用？夫妻只有一方有生育保险怎么办？
男性职工交的生育险，主要是用来为没有工作的女性配偶生产时报销医疗费用的。
同时自己也享有15天或10天的带薪陪产假，但没有98天的产假和产假工资。陪产津贴为男员工公司平均工资÷30×10（或15）。
另外，五险一金是捆绑在一起交的，不论男女，非交不可。
当夫妻只有一方有生育保险时，如果是女性朋友有，生育医疗待遇和生育津贴都不变。如果是男性朋友有，可以享受生育医疗待遇，根据地区不同，可能有10天或15天的带薪陪产假，但女方可就没有生育津贴了。


6. 工伤保险
工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。
简单讲就是，在工作期间受伤了，可以获得医疗救助和相应经济补偿的保险。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。
工伤保险的认定具有补偿不究过失原则，劳动者因工负伤或职业病暂时或永久失去劳动能力以及死亡时，工伤不管什么原因，责任在个人或在企业，都享有社会保险待遇。
接着来解答大家最关心的一些问题：
Q1：工伤保险如何参保？
只有职工社保才有工伤保险，因此工伤保险是不能单独缴纳的，必须和五险一金一起缴纳。此外，工伤保险不需要员工个人缴费，所有费用由公司负担，而且根据行业的不同，不同公司缴纳比例也不同，分三个级别：
一类行业，按工资的0.5%缴纳，风险较小，如：银行业，保险业等；
二类行业，按工资的1%缴纳，风险中等，如：水利，电力行业等；
三类行业，按工资的2%缴纳，风险较大，如：石油加工，采煤业等等。


Q2：工伤保险的使用条件是什么？
工伤保险的使用条件，重点得看工伤认定的标准，即怎样的情况能被定义为工伤。
法律条文过于冗长，这里总结成以下几种情形：
①职工患规定职业病的。即在做本职工作时，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害等因素而引起的疾病且经过医疗机构确诊。
②职工在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害、或因履行工作职责受到暴力等意外伤害。
③职工工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的。
④职工因工作外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的。
⑤职工在上下班途中，发生交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害，且不是本人负主要责任的。
⑥在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的。这里的死亡是上班期间突然发生的任何种类的疾病造成的死亡，不单是工作原因造成的死亡。
⑦在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的。
⑧职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。（享受除一次性伤残补助金以外的工伤保险待遇。）


虽然工伤险认定的范围比较全面，基本涵盖了我们因工受伤所会遇到的情况，但是嘛，既然工伤险是保险，那我们就不可能当它是做慈善的。
万一有人动了歪脑筋想靠故意受工伤骗保怎么行？
所以工伤险同样有规定，发现以下几种情况，不能认定为工伤：
①上下班途中，交通事故自己负主责或全责的不报。
自己开车出交通事故算不算工伤？法律只关心你是不是负的主要责任或全部责任，如果是的话，就不能认定为工伤。
②在工作时间和地点内，不是因履行工作职责受伤的不报。
如果你是在工作时间因履行工作职责而受伤，那就是工伤。但如果你是在工作时间跟别人打架而受的伤，那就不是工不工伤的问题了，是老板会不会开除你们的问题。
③抢救超过48小时仍然死亡的不报。
工伤险规定，在工作时间工作地点突发任何疾病导致死亡的，或者48小时之内经过抢救无效仍然死亡的，才属于工伤范围。抢救超过48小时仍然死亡的，就不属于工伤范围了。
为什么要规定48小时？这是因为工伤险的覆盖面已经很大了，除了职业病外，它还涵盖了一些不是因为工作而导致的突发疾病。
如果法律不规定一个时间限制，那必然会加重经济风险。
④法律明确禁止的行为不报
这个很好理解：故意犯罪、醉酒，不报；自残或者自杀，不报。


需要注意的是，工伤认定只是鉴定你这算不算工伤，无法鉴定你的工伤有多严重。
你的工伤是否有造成残疾、影响劳动能力，是否有造成死亡的，还需要进一步进行劳动能力鉴定（又称伤残鉴定）。
那么工伤保险在工伤认定和劳动能力鉴定这俩条件下分别如何使用呢？我们接着揭晓。
Q3：工伤保险如何申请赔偿？
工伤保险的赔偿流程可以简单概括为：上报→工伤认定→劳动能力鉴定→理赔
具体操作如下：
（1）上报
发生工伤事故后，第一件事是去定点医院就医，如果情况紧急可以先到就近医疗机构急救。
第二件事就是立刻跟自己的用人单位沟通，让用人单位像当地劳动行政部门提出工伤认定申请。
上报分为用人单位、工伤职工或其亲属、企业工会组织这三条途径，可用两种方式上报：
在事故发生之日或被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，由用人单位向当地劳动行政部门上报，在此期间，报告和申请要越快越好，这有利于及时调查取证，有利于工伤职工及时享受有关待遇。
如果因为一些原因用人单位没有在30日之内上报的，可以由工伤职工本人或其亲属、工会组织在事故发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内，向当地劳动行政部门上报。
如果是以这种方式上报的话，工伤待遇等有关费用由该用人单位承担。
上报申请材料主要有：

✦ 工伤事故报告（个人申报不必提供）
✦《工伤认定申请表》
✦ 受伤职工有效身份证明
✦ 与用人单位存在劳动关系的有效证明
✦ 首诊病历原件和医院诊断证明或职业病诊断证明
✦ 受伤时在场工友的证明及其身份证明
✦ 企业营业执照复印件或用人单位注册登记资料

此外，如果工伤职工已身故，还需要死亡证和火化证明。
（2）工伤认定
劳动行政部门在接到工伤报告和申请后，会在7日之内（特殊情况会延长至30日）进行调查，作出是否认定工伤的结论，如果认定则会出具《工伤认定决定书》。
如果认定为工伤，我们可以享受到的工伤待遇有：工伤医疗待遇、停工留薪待遇、住院伙食补助费、交通费、食宿费等。
在工伤险范围内的医疗费，如果由工伤保险报销了，医保可就不能重复报销了哦。
（3）劳动能力鉴定
在工伤认定且经过治疗，伤情相对稳定之后，如果存在残疾、影响劳动能力的，可以进一步申请劳动能力鉴定。由用人单位、工伤职工或其亲属，向当地市级劳动能力鉴定委员会发起申请。
申请材料主要有：工伤认定决定书、职工工伤医疗的有关资料。
当我们劳动能力鉴定后，就说明我们因工伤造成了残疾，这时候我们还能享有这些待遇：
✔一次性伤残补助金、伤残津贴；
✔一次性工伤医疗补助金；
✔一次性伤残就业补助金（终止或解除劳动合同才有）；
✔生活护理费以及残疾辅助器具费。
如果造成了身故，就享有一次性工亡补助金、丧葬补助金和供养亲属抚恤金。
其中，一次性伤残补助金以及伤残津贴与伤残程度有关，伤残程度越高，赔的越多。
（4）理赔
劳动能力鉴定会根据工伤鉴定标准，为你的伤残程度评级，从轻到重分为10级到1级。级别越低，伤残越严重，拿到的理赔越多。
一级到四级伤残的职工，保留劳动关系，退出工作岗位，享受以下待遇：
①由工伤保险基金发放的【一次性伤残补助金】：
一级伤残=本人工资×27个月
二级伤残=本人工资×25个月
三级伤残=本人工资×23个月
四级伤残=本人工资×21个月
②由工伤保险基金发放的【伤残津贴】：
一级伤残津贴=本人工资×90%
二级伤残津贴=本人工资×85%
三级伤残津贴=本人工资×80%
四级伤残津贴=本人工资×75%
伤残津贴要是低于当地最低工资标准，工伤保险基金会补足差额。另外，用人单位和职工本人要以伤残津贴为基数缴纳职工医疗保险费。
五级、六级伤残享受以下待遇：
①由工伤保险基金发放的【一次性伤残补助金】：
五级伤残=本人工资×18个月
六级伤残=本人工资×16个月
②保留与用人单位的劳动关系，由用人单位安排适当工作。难以安排工作的由用人单位按月发给伤残津贴，标准为：
五级伤残津贴=本人工资×70%
六级伤残津贴=本人工资×60%
用人单位需正常缴纳社保，且当伤残津贴低于当地最低工资标准时，用人单元需补差额。职工本人可以与用人单位解除或者终止劳动关系，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金。
七至十级伤残享受以下待遇：
七级伤残=本人工资×13个月
八级伤残=本人工资×11个月
九级伤残=本人工资×9个月
十级伤残=本人工资×7个月
劳动、聘用合同期满终止，或者职工本人提出解除劳动、聘用合同的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金。


Q4：工伤保险的赔偿由谁支付？
工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工伤保险基金对劳动者进行保障，但并不是所有赔偿都由工伤保险基金支付。
工伤保险条例中对赔偿由谁支付的问题有详细解答，大致的意思如下：
（1）公司缴纳过工伤保险的，除停工留薪期的工资及一次性就业补助金需要公司支付外，其他项目一般都是由工伤保险支付的，当然如果公司缴纳的社保基数低于劳动者工资标准导致存在差额的，则相应的差额部分应该由公司承担。另外，生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在公司负责；
（2）公司未替劳动者办理工伤保险的，所涉及的所有赔偿应全部由公司承担；
（3）公司替劳动者办理过工伤保险登记但未缴纳保险费用的，在劳动者发生工伤后能及时补缴的，补缴后新发生的费用由社保部门和公司协商承担，补缴之前发生的由公司承担。
看得出公司在工伤事故的发生下需要承担一定程度的赔偿责任，而天下企业那么多，势必会存在“难啃的骨头”，即不对员工的安全负责，员工受了工伤后还百般推卸责任不给员工理赔，甚至不给员工上社保、签合同等。
不发生工伤的时候还看起来没什么，可一旦发生了工伤，工伤纠纷可就来了。这里给大家讲一下，遇到这些情况时可以考虑的处理方式：
①劳动仲裁
根据《工伤保险条例》第五十四条：“职工与用人单位发生工伤待遇方面的争议，按照处理劳动争议的有关规定处理。”
即当我们跟单位产生纠纷时，可以申请劳动仲裁。
具体的方式是，我们拿着工伤认定决定书和劳动能力鉴定书向人事和劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
当我们申请仲裁之后，需要准备什么资料，在我们进行仲裁程序时，社保局都会明确告知我们，不需要过于担心。
②工伤补偿私了
有时候工伤赔偿一套走下来，需要等待很长的时间，在这个时候，我们也可以选择与单位私了。
根据《劳动争议调解仲裁法》第四条：“发生劳动争议，劳动者可以与用人单位协商，也可以请工会或者第三方共同与用人单位协商，达成和解协议。”
意思就是说在工伤赔偿方面，职工与单位是私了是完全可行的。
但需要注意的是，职工在单位面前是弱势群体，单位在和解的过程中可能会利用信息差，是你们双方信息不对等，造成不公平的私了局面。所以并不建议私了这一方式解决。
总之，工伤保险的无需个人自费，并且保障也比较全面，从伤残津贴、治疗费到误工费、护理费等等都有补偿，打工人们要重视起来。


7. 失业保险
失业保险是指专门保障职工因非主观性因素导致失业时，能够为其提供一定时间、一定数量的救济金与就业帮助的保险。
这里的非主观性因素，是指职工被公司开除或公司倒闭破产等原因，主动辞职是不算的哟。
关于失业保险，大家问得最多的是以下问题，我们来逐一解答：
Q1：失业保险如何参保？
失业险是社保的其中一险，而且它不同于养老险与医疗险，无法像灵活就业人员那样单独缴纳，所以想要参保失业险，只能以在职员工的形式。另外，个人和公司共同缴费，不过缴费额度不高，一般为个人工资基数的0.5%-1%，也就是一个月几十块钱的事。
以广州为例，失业保险公司的缴费基础为0.32%、0.48%、0.8%，个人的缴费比例为0.2%。
Q2：失业保险有什么领取条件？
虽说是失业险，但可不是只要失业就百分百能领到的哦。要是失业金真有这么好领，秋阳自己也不想工作了。
我国《失业保险条例》中明确指出，失业人员是指法定劳动年龄内，具有劳动能力的就业转失业人员。
首先要满足：“法定劳动年龄内”“具有劳动能力”“属于就业转失业”这三个条件。
其中，我国法定劳动年龄为：
企业男性16-60周岁，女性16-50周岁；
机关事业男性16-60周岁，女性16-55周岁。
不在年龄段内的要么还未成年是个学生，要么已经退休开始享受退休金，所以超出年龄段的也都不能领取失业金。
劳动能力则是指：具有从事正常社会劳动的行为能力，像完全伤残、精神病等是不能被视为失业人员的。
其次，还要满足：
①失业前已经连续缴费了至少1年的失业保险；
②非因本人意愿中断就业的；
③已办理失业登记并有求职要求的。
这三个条件我们分别来解释一下：
第一条，失业险属于社保之一，如果出现断缴那只能说明个人在这期间又产生了离职的情况，国家为了督促你好好工作，在这种时候是不会给你发放失业金的。
第二条，国家为了防止你故意偷懒工作满一年就想拿失业金过活，所以规定主动离职的话无法领取失业金。
第三条，国家为了防止你拿了失业金之后好吃懒做不干活了，所以规定你想拿失业金必须做登记，并积极找工作。
所以，想要不干活靠国家养你，不是不行，坚持干活干到退休就好了，到时候生活上有退休金能用，生病了也还有终身医疗险提供保障，完美。


Q3：失业保险的保障内容是什么？
这个问题主要得解决的是，失业保险都能提供哪方面的资金支持呢？
很多人以为失业金单单是指失业救助金，除了每月给一笔钱以外其他啥也没有，但其实这是赤裸裸的偏见，秋阳把失业保险的保障内容整理成下表了：


首先是失业救济金，可以看到领多少救济金是直接与当地最低工资基数相挂钩的，失业人员失业前所在单位和本人累计缴费满1年不足10年的，按最低工资标准的70%发放；满10年及以上的，按最低工作标准的80%发放。（不同地区比例略有差别，比如深圳是90%）无论如何变化，救济金的额度都绝对不会高于当地最低工资基数。
另外，失业救济金能领多少次，也跟缴费年限挂钩，具体规定如下：
缴费1年以上不满2年，可以领取3个月的失业保险金；
缴费2年以上不满3年，可以领取6个月的失业保险金；
缴费3年以上不满4年，可以领取9个月的失业保险金；
缴费4年以上不满5年，可以领取12个月的失业保险金；
缴费5年及以上，每满1年增加1个月失业金，其中10年内最长为18个月，10年以上最长为24个月。
重新就业后，再次失业的话，缴费时间就会重新计算。不过领取失业保险金的期限，可以与之前失业没领完的期限合并计算，最长也是不超过24个月。
其次，当我们进行了失业登记领取失业救济金之后，国家还会为我们免费提供最基本的医保保障以及就业培训与服务。
但是！这份就业培训是具有强制性的，如果你不去参加的话，社保局有权拒绝发放失业金给你。所以，就算拿了失业金也得赶紧找工作的呀~


对于丧葬补助金和抚恤金，则是参保人在失业期间身故时，其家属所能领到的补偿金额，这一点跟工伤险有点互为补充的意思。
Q4：失业保险的领取流程是怎样的？需要什么资料？
先说失业保险金线下领取的流程：
对于失业人员失业前所在的单位，应将失业人员的名单自终止或者解除劳动合同之日起7日内报受理其失业保险业务的经办机构备案，并按要求提供终止或解除劳动合同证明、参加失业保险及缴费情况证明等有关材料。
对于失业人员，应该在终止或解除劳动合同之日起60日内到受理其单位失业保险业务的经办机构申领失业保险金。
常见的机构有：各地社保局的失业科、管理站、邮政储蓄银行、与社保签订代办协议的各街道劳动保障事务所等等。
办理业务的时候一般需要：

✦填写《失业保险金申领表》；
✦本人身份证明（身份证、社保卡原件）；
✦银行卡、存折复印件；
✦解除劳动合同的证明；
✦失业登记及求职证明等材料。

提交完材料后，应由失业人员本人按月到经办机构领取失业保险金，同时应向经办机构如实说明求职和接受职业指导、职业培训情况。
当我们真正需要走流程的时候，现场会有工作人员指引我们如何办理，要带哪些材料。秋阳在这里只做大概介绍，具体可以咨询当地社保服务热线：区号+12333。
而由于疫情的影响，人社部为了保障失业人员能更方便快捷地领取到失业保险金，加速推进了线上申领失业保险金的进程，现在只要用国务院客户端微信小程序，就可以查询失业金线上申请渠道，直接链接到相关平台申领失业金哦！具体使用指南如下：
No.1
微信扫描下面小程序码
查询失业金申领渠道↓


懒得保存图片的小伙伴，直接收藏这篇知乎回答吧，万一哪天用上了呢（呸呸呸）...
No.2
进入小程序后即可看到你所在城市的申领渠道。根据所提供的渠道名称查找相关平台，就能进行失业保险金线上申领。


*温馨提示：点击网址即可复制。
No.3
想查询其他城市的申领渠道，选择其他省市即可。


接着去到对应平台，按照平台指引进行申领就可以了。
<hr/>好啦，关于“社保到底是什么？”这个巨大的问题，秋阳就先把回答内容整理到这里。
社保本身其实不难理解，你看完发现它来来去去都是在说那五大险种，难就难在各地政策不仅差异大，而且变化的速度还挺快，因此秋阳对社保的探索也不会停下脚步，这篇回答将会时时更新。
防走丢，欢迎点赞、喜欢、收藏三连，给秋阳一个鼓励！

作为一个社保行业资深从业者，我来告诉你什么是社保。


社保包括五险一金，其中五险：它包含了养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险（目前医疗和生育两个险种已经合并）；
一金：指的是住房公积金。
它们具体是指：
养老保险：是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年，就可以在退休后，每月领取到一笔数量可观的退休金。
医疗保险：医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费。是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。
生育保险：顾名思义，就是给生小孩准备的保险，它能报销因为生小孩产生的生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能补贴因生育带来的部分经济损失。
工伤保险：就是当我们在工作期间因为意外伤害或职业病等原因，暂时或永久丧失劳动能力甚至身故的时候，能够给予我们或家人补偿的保险。
失业保险：保证我们因公司破产或被解雇等原因失业后，每月能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。
住房公积金：就是集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家白给福利。
作为单位，五险一金都是有义务要为员工缴纳的。


当然，除了五险一金，单位还可以给员工再缴纳补充医疗保险、补充工伤险。
其中，补充医疗保险与基本医疗保险不同，补充医疗保险不是通过国家立法强制实施的，而是由用人单位和个人自愿参加的。是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。
而补充工伤险是工伤保险的延深，可以让职工在发生工伤后，得到更多的赔偿和补助。
（了解更多，请关注公众号：51社保网）

社保，即社会保险，是养老、医疗、失业、工伤、生育五份保险的统称，一般与住房公积金合称「五险一金」，共同服务于职场人的「生老病死」。




话说每一个初入职场的年轻人，都会有相同的烦恼：说好税前一万五，发完工资只够吃土，莫名其妙少了一大笔钱，这是怎么回事？




除了税，少的这笔钱就是我们工作中逃不开的五险一金。

辛辛苦苦缴了这么多年，但你真的懂五险一金是什么吗？

一、 五险一金是啥

咱们先来捋一下「一金」。

话说，这年头大多数人上班挣钱都想买房。但混子哥还不了解你们吗？工资全贡献给 GDP 了，拿啥买？




别怕，你每个月的工资，有一部分会自动存到一个账户里。




说完了「一金」，那「五险」又是什么？

话说咱们上班族，要是出点啥意外，可不得了，下能影响加班，上能拖经济后腿。




公司为了让你好好工作，没有后顾之忧，帮你买了五份保险，也就是五险：




统称社保，生老病死一条龙服务，谁都用得着。

人在江湖飘，在你上班赚钱的时候，最怕啥？









温馨提示：

五险一金是国家强制公司缴的公司不给缴就是违法。

公司给员工缴了社保，大家干起活儿来才没后顾之忧嘛！









想对五险一金有个全面认识，得先搞懂社保的起源。

二、 社保是怎么来的

故事是这样的：

话说十六七世纪的英国，五行缺土，贵族们天天骑着宝马，到处抢地皮——




史称圈地运动。

圈地干啥？养羊啊！

因为当时英国纺织业厉害，非常赚钱！

全养了羊，没地种了，英国那么多农民怎么办？




于是农民惨遭驱赶，到处流浪，社会动荡，英国政府急了，决定颁布条法律管管——




这条法律叫济贫法，国家救济穷人。




据说这个就是社保的萌芽，不过社保的创始人不是英国，怎么回事儿呢？

事情简单得很，一边是羊多了，纺织业雄起，英国突然很「蒸汽」，发明了很多机器，工厂变多，需要更多的人干活，这叫工业革命。




另一边是流浪的农民，光靠救济活不下去，于是大家一窝蜂地进城务工，然后诞生了一个新职业：

工人。




所以英国干的事其实是接济穷人的事儿，还不算社保，目的主要是解决农村流动人口的就业问题。




「喜羊羊」在英国能带来工业革命，而同时期，咱们中国的乾隆王朝的羊也不少，为啥没有工业革命？

我猜，大概是因为那些年的北京——




而社保真正诞生，是在德国。

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