城乡居民养老保险交哪个档次的好呢？

城乡居民养老保险交哪个档次的好呢？

从前有句话叫做“养儿防老”，就是指人到晚年要靠儿女养活，不过随着基本养老保险覆盖人数稳步增长，越来越多的人意识到了养老保险的重要性。
今天深蓝君就来带大家了解一下农村居民养老保险，看看交哪个档次好？
主要内容如下：

• 农村居民养老保险交哪个档次好？
  
• 农村居民养老保险要怎么领钱？
  
• 有什么补充养老金的办法？
  
• 写在最后
  

一、农村居民养老保险交哪个档次好？

在回答“农村居民养老保险交哪个档次好”这个问题之前，我们先来看看一般农村居民养老保险会分为几个档次？
农村养老保险一般可以分13个档次进行缴费，不同地区的具体档次金额也会有所差异，比如有的地方最高档次为3000，有的地方最高档次为6000。
一般来说，农村养老保险秉承多交多得的原则，也就是说，缴费越多，在满足累计缴费年限有15年的前提下，参保人年满60周岁后，每月可领取的养老金也就越多。
所以农村居民养老保险交哪个档次好？
深蓝君的建议就是如果希望未来可以领取的更多的养老金的话，在当下的经济状况允许的情况下，交费档次越高越好。


以上就是对于“农村居民养老保险交哪个档次好”的回答，相信大家心中也有一个属于自己的答案了，下面我们再来看看农村居民养老保险要怎么领钱？
二、农村居民养老保险要怎么领钱？

首先我们看看想要领居民养老保险要满足什么条件？
以北京为例，领居民养老保险的领取条件如下：


可以看到，在北京想要领取居民养老保险需要累计交满15年，并且男性要60岁，女性要满55岁。
不同的城市可能要求会有一些出入，大家想了解自己所在城市居民养老保险的领取条件可以到当地社保局官网查询。

领取流程如下：
1、携带需要的材料到村镇的事业单位找代办员申请办理领取手续，所需材料可在当地社保局官网查看；
2、经劳动保障局审核合格后，会发放《领取证》；
3、参保人员凭借《领取证》到银行处领取养老金即可。

如果参保人员未达到60岁就身故，那么由其法定继承人继承参保人员的养老金。
根据目前的领取政策，继承人可以一次性领取20个月的养老金。
综上，在满足了当地农村居民养老保险的领取条件后，大家可以携带所需材料去办理领取手续，待《领取证》发放后即可去银行领取养老金。
三、有什么补充养老金的办法？

上面我们给大家讲了一下农村居民养老保险交哪个档次好，也说了一下领取流程。
可能有些朋友会好奇，如果觉得最高档的农村居民养老保险可以领取的养老金达不到自己未来养老需求，还有没有其他提高养老金额度的办法呢？
深蓝君这里可以给大家提供一个思路，那就是配置一款商业养老保险来补充社保养老金。
那什么样子的商业养老保险更适合我们普通人来配置呢？
其实像养老年金险这种安全稳定的商业养老保险就是一种不错的选择。
深蓝君筛选了几款表现不错的养老年金险，我们一起来看看：


我们来具体看看它们的情况：
养多多3号的年领取金额比较高，现值增长快。我们以“30岁男性，10年交，每年交10万”为例，可以看到它的整体收益高，IRR在70岁就超过3.51%，甚至在90岁时已经远超4%。
收益差不多的还有乐养多，在相同的测算条件下，它的收益也只是比养多多3号略低一点，而且它最高支持55岁投保，投保条件比养多多3号略为宽松。
不过以上两款产品都是有投保地区限制的，如果买不了的朋友，金盈年年也是个不错的选择，这是一款互联网产品，投保条件宽松，支持1-6类职业投保，且全国都能投。
以上就是深蓝君选出的市面上表现不错的养老年金保险产品，大家可以根据自己的实际情况选择适合自己的产品。
不过要提醒大家的是，养老年金保险作为有储蓄功能的保险，它的保障功能比较低，而且需要持有较长的时间才能领钱。
所以对于没有做好人身保障或者收入不稳定，手上没有什么闲钱的朋友，我们的建议是先做好健康保障，等有长期不用的闲钱再配置。
毕竟当下的健康和生活才是最重要的！
四、写在最后

随着人口老龄化加剧，我国的社会保障体系建设也进入快车道，社会养老保险作为国家给我们的基础保障福利之一，是我们每个人养老生活的保障，大家要重视起来。
这篇文章对农村居民养老保险做了个基础的科普，解答了“农村居民养老保险交哪个档次好？”这个问题，同时对于有闲钱想要补充社保养老金的朋友我们也提供了个方案。
如果您想了解更多的商业养老保险，可以私信深蓝君，我可以为您定制保险方案~
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本文为你详细分析城乡居民养老保险待遇领取公式，根据你的经济情况，建议你城乡居民养老保险的缴费档次。
简单的来说，城乡居民养老保险到最后养老金是分两块儿，是政府基础养老金+你的个人账户，所以建议有经济基础，经济能力的一定要多交，不要按最低标准一年200缴纳，这样到最后领的养老金可能只有一百一十几元。
再说白一点，直接给方案就是如果你的月收入超过1000元，就按一每年1000元的档次交，月收入超过2000元，按每年2000元的档次交，月收入超过3000元，年龄不超过50岁的话，建议转成自由职业，缴纳职工养老保险。

从退休养老的需求考虑，交最高档次。

感谢 @张三 的提示，以下分析基于天津城乡居民保险2019年的政策，出处链接如下：
市人力社保局市财政局关于贯彻落实《天津市城乡居民基本养老保险实施办法》有关问题的通知_最新文件_政务公开
假设：自由职业者小王，男性45岁，连续缴费15年后退休

1、选择最低的缴费档次

假设在缴费期间政策规定的缴费档次、财政补贴都不变，
个人养老金账户缴费总额 = （个人缴费+财政补贴）× 缴费年数 =（600+60）× 15 = 9900元
存入养老金账户，也有利息，假设长期利率下降，30年缴费的利息为交入本金的50%，
个人养老金账户余额 = 账户存入额 + 累计利息 = 9900 + 9900 × 50% =14850元
个人账户养老金 = 个人账户储存余额 / 计发月数 = 14850 / 139 = 107元/月
（郭嘉规定60岁退休人员的计发月数为139）
天津2019年的基础养老金标准是307元/月，还享有老年人生活补助125元。
月领取金额 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 生活补助 = 307+107+125 = 539元
2、选择最高的缴费档次

选择最高的缴费档3300元，财政补贴150元，连续缴费15年，
个人养老金账户缴费总额 = （个人缴费+财政补贴）× 缴费年数 =（3300+150）×15 =51750元
个人养老金账户余额 = 账户存入额 + 累计利息 =51750+51750× 50% =77625元
个人账户养老金 = 个人账户储存余额 / 计发月数 = 77625/ 139 = 558元/月
月领取金额 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 生活补助 = 307+558+125 = 990元
3、比较收益率

计算出月领取金额之后，看一下现金流的内部收益率IRR：


单纯从现金流的收益率来看，左边是交最低档次（600元），70岁收益率是16.1%，80岁收益率是17.6%；右边是交最高档次（3300元），70岁收益率是7.1%，80岁收益率是9.8%。
但是从退休养老的需求考虑，选择交最高档次，拿的绝对金额高，更划算，为了方便大家理解，可以看下面的案例。
4、方案比较

假设目标是要保证月领取1000元，一年领取12000元。
如果小王选择最高档次交居民养老，退休后月领990元，一年领取11880元，基本实现目标。
如果小王选择最低档次交居民养老，退休后月领539元，一年领取6468元，还需要补充养老金。
假设小王选择了一款高性价比的商业养老年金，和居民养老保险同样缴费15年，退休后一年可以领取5730元。
小王年领取金额 = 居民养老金 + 商业养老年金 = 6468 +5730 = 12198元，也实现了目标。
但是增加这款养老年金，小王需要每年多交多少钱呢？



某款高性价比的养老年金

答案是年交5000元。
那么，小王一年总缴费 = 城乡居民最低档次缴费 + 商业养老年金缴费 = 600 + 5000 = 5600元/年
同样领取1000元/月，即12000元/年，
选择最低档次+商业养老年的方案需要5600元/年，而选择最高档次居民养老缴费需要3300元/年。
所以，城乡居民养老保险还是交最高档次好。
5、一次性补交政策红利

如果临近退休，能够一次性补交居民养老保险，建议交最高档次，非常划算。结合上面的计算方法，帮你算一算账：
假设老王正好55岁，长期自由职业，临近退休遇上一次性补交政策（参考天津）：


老王选择交最高档次3300元/年，一次性补交49500元。年满60岁退休时，财政补贴了900元。退休后账户余额50400元。
60岁老王即可领取 个人账户养老金 = 个人账户储存余额 / 计发月数 = 50400 / 139 = 363元/月
算上基础养老金、老年人生活补助，月领取金额至少有700元，一年就有8400元。
按照回本年数来算，回本年数 = 投入金额 / 年领取金额 = 49500 / 8400 = 5.9年
按照收益率来算，参考下表，70岁收益率有5.9%，80岁收益率有9.9%。


最重要的是，不用交15年，等到70岁再拿养老金了，60岁退休就可以领钱了。
6、补充提示

城乡居民养老保险不像职工养老保险，没有钱是进入统筹账户，全都是进你自己口袋的。
此外，交居民养老保险有财政补贴，档次越高，补贴越多，补贴也是进入个人账户的。
个人养老金账户按照记账利率每年计息，记账利率不得低于银行定期存款利率。
个人账户在退休前不得提前支取，但是个人死亡的，个人养老金账户余额可以继承。

由于各地的城乡居民养老政策不一，且需要考虑记账利率、养老金政策调节等多种因素，以上推演过程仅供参考。

城乡居民养老保险按年缴费，缴费标准从一百元到几千元不等，参保人可以自主选择缴费档次。
至于是不是缴费档次越高越划算呢，这里51酱来说下同样缴纳15年，不同档次的养老金能差多少，养老保险怎么交性价比才最高。
一、居民养老金的计算

城乡居民养老保险的养老金待遇，主要由两部分构成，一是个人账户养老金，二是基础养老金。
1.个人账户养老金
由于城乡居民养老保险是按年缴费，同时政府还根据选档的金额，给予相应的补贴。因此，个人账户养老金的多少主要与个人选档缴费和政府补贴金额有关。
个人账户养老金=（选档缴费标准+政府补贴）/139 (60岁退休对应的计发月数)。
关于政府补贴，51酱这里多说一句：

参保人只要按年正常缴费，政府都会给予适当的补贴，其原则是缴费越高，补贴也就越多，补贴的钱直接进入参保人的个人账户，用于未来计发养老金；所以，从政府补贴这个角度来就看，按较高档次缴费更划算，哪怕参保人不幸去世的早，个人账户余额家人都是可以继承的，是不会亏本的。

【以青岛的缴费为例】
城乡居民养老保险分为：100元、300元、500元、600元、800元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元、6000元、8000元、10000元、12000元16个档次。
其中，100元档次只适用于低保对象、建档立卡贫困人口、特困等缴费困难人员。除100元档次外，参保人自主选择缴费档次，个人年缴费额不得超过最高缴费档次。对符合参保条件的贫困人员，由政府按最低标准（100元）代缴；对重度残疾人，由政府按500元的标准代缴。
2.基础养老金
全国各地，基础养老金的标准略有差异，主要由当地政府支付，因此，基础养老金的标准也是由当地政府来制定，与参保人的退休得直接相关。
目前，我国基础养老金最低标准为88元，最高是的是上海市，金额为1100元。
二、每年缴100元与缴1000元，退休后领养老金有区别吗？

假设：老赵每年缴费100元，政府补贴50元；老李每年缴费1000元，政府补贴150元；二人缴纳15年，刚好60岁，办理退休。如果当地基础养老金为500元，那么这二人退休后的养老金分别是多少，差异有多大？
1.老赵的养老金：（100+50）*15/139+500=516元/月
2.老李的养老金：（1000+150）*15/139+500=624元/月
综上：老李比老赵每月养老金多出108元。由于我们在计算中，没有考虑个人账户利息的因素，实际差距要比这个金额更高一些。
三、关于回报周期

回报周期≈总投资÷年领取数额
按照这样公式来计算，缴纳最低档次的居民养老保险，回本的时间更短，剩下的便是享受养老保险政策带来的实惠；而缴纳最高档次的，回报周期会更长，但养老保险的核心原则还是多缴、长缴最后才能多得。
总的来说：
① 从整体来说，我国城乡居民养老金的高低，主要取决于个人缴费档次、当地政府补贴金额、以及基础养老金的金额。相对来说，缴费档次越高，对应的政府补贴就高；城市经济发展越好，基础养老金一般不会太低。
② 对于城乡居民养老保险，每年缴费1000元与每年缴费100元相比，退休后的养老金差距在100~150元左右。
③ 如果经济条件比较好，那么最好按照高一点的档次交，或者可以缴纳城镇职工养老保险；如果经济条件一般，也没必要强求，其实按照最低档交，性价比更高一些。因为对于城乡居民养老金，退休以后每年调整的是基础养老金，而基础养老金只与退休地有关，与个人缴费选档的高低无关。


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图片判断这是天津的城乡居民养老保险。如果认定城乡居民养老保险的话，身体尚好，条件允许，建议选择最高档3300*15年=49500。如果身体不好，吃药看病手头拮据，那就选最低档。如果是低保，低收入家庭救助或者特困，还或者是残疾人，参保可以减半，具体政策需要详细了解，简单点一下。
说下选择高档的理由:
理由一，缴费标准高，以后个人账户的储存的也是响应高，因为个人缴费全部计入个人账户，所以交的越高，个人账户的钱越多。
理由二，选择高缴费标准对应的政府补贴也高，政府补贴也全部计入个人账户。
理由三，城乡居民养老保险养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金是完全由政府出资的，无论选择十档哪个档次，基础养老金都是固定的，但个人账户养老金完全取决于个人缴费的多少，所以交的多，以后老了养老金也就多。
理由四，个人账户储存的是计息的，其实就是好比我们定期存款是一样的。所以多交根本不吃亏。
理由五，城乡居民养老保险与职工养老保险最大区别是一旦死亡，职工统筹账户的钱（单位缴费16%或者灵活就业人员自己缴纳的12%）是不可以继承，只能继承8%个人缴费部分。而城乡是完全都继承的，你交多少钱，扣除已领的，全部继承。
理由六，最关键的一点，城乡个人账户是计除139。把个人账户的钱分成139份，每月领一份，一年领12份，大概139由来是指计发月数，这个跟余命期有关。大概11.5年个人账户的钱全部领完。因为个人账户的储存额从60岁开始领，11.5年后就领完了。也就是说71岁半之后，你还活着，每月的养老金完全都是政府白给的，你的账户里一分钱都没有了。这个时候，每个人都希望领的越多越好，那么前提是你之前交的越高才行。