到底有多少钱，才称得上财富自由？

你身边有财富自由的人呢，有的话分享一下吧。我知道财富自由这个问题是因人而异的，但我就是想知道，不同层级的人，如何去理解财富自由。

如果比尔·盖茨的梦想是统治地球，如果巴非特的理想是买下美国，那他们的财务都无法让他们获得自由。
不知道从什么时候开始，自由和财务划上了等号，人们坚信拥有财富就能获得自由，这种隐蔽的鼓吹欲望的宣传，让人们忘记了自由是来自对于欲望的控制。
自由来自控制，与财务无关，从心所欲不逾矩，才是真正的自由。

在回答这个问题之前，大家可以先随我一起想象一下：
假如某天醒来，你发现自己账户突然多了10000000元(不用数了，一千万整)，然后你把他存到了“某宝”，每年获得利息收益约40万(按4%年化利率计算)，平均每天收入1096元，这应该超过了大多数人每天的收入，也能覆盖大多数人每天的硬性支出。“财务自由”就是这样一种状态，即当你的资本利得能完全覆盖你的生活所需开支时，你就实现“财务自由”。



这种“白日梦”应该每个人都做过吧，对，这就是“财务自由”。当然“财务自由”还有很多较为复杂的定义和计算方式。今天我们就来具体算一算，实现财务自由，我们究竟需要多少钱?读完这一篇，大家就都能计算出一个“让自己实现财务自由”的数字。
一、4.2%支出准则
1994年麻省理工学院的学者威廉班根提出了一个很有意思的观点“第一年从本金中提取不超过4.2%的金额花费，之后每一年依据通胀率微调，那么退休金到死也花不完”。也就是说，如果你有一笔可投资资产，每年从中提取4.2%左右的资金用于生活中的开支，那么就一直有钱可取。如果，你取出的这4.2%的资金完全能够覆盖你生活所必需的开支，那么就可以说你实现了财务自由(被动收入《生活必需开支)。
举个例子，假如你有500万的可投资资产，那么可供源源不断提取的每年资金就是500*4.2%=21万，如果你年必需开支少于21万，那么你就实现了财务自由。当然，每个人的年必需开支以及可投资资产都不一样，于是我们可以通过下面这个式子计算属于自己的“财务自由”金额：
所需可投资资产 = 年必需开支 / 4.2%
列一个表来看看:




可以看到，随着年必需开支的增长，你所需可投资资产金额迅速增长。
如果你读过《财务自由，先从资产说起》，那么4.2%这个数字很好理解，这不就是无风险资产收益率吗?对，把你的所有可投资资产全部买入银行理财，或者“某宝”，长期看基本就是这个数字。
所以，实现财务自由的第一条铁律——“尽量降低你的不必要开支!”
二、“支出+CPI”准则
“4.2%支出准则”只是一个最简单的计算方法，并不能完全反应现实情况。因为钱是会贬值的(通货膨胀)，30年前的一万块和现在的一万块能买到的东西当然不一样啦，所以CPI(消费者价格指数)需要考虑进去。下面是具体的计算公式：
所需可投资资产 《 年必需开支/(ROE-CPI)
我们一项一项来解释：
ROE叫做投资的年化收益率，就是说给你一笔钱，让你去投资，你平均每年收益率能达到多少。如果你投资水平很差，把钱全部买入无风险资产，那么上边说的4.2%左右就是你的ROE。如果你投资水平一般，除了无风险资产，还买入了一些债券等低风险资产，那么你的ROE可能会上升到6%左右。如果你的水平非常高，可以与巴菲特、彼得林奇等比肩，那么你的ROE可以预期为15%左右。所以，ROE是个因人而异的指标。
CPI叫做消费者价格指数，反映的是生活所需物品价格上涨的情况。考虑CPI就是因为随着时间的推进，我们的钱会变得越来越不值钱，购买力会逐年下降。我们每年需要提出更多的钱才能保证这些前的购买力相当。CPI是个可以查询的数据，下图是08年到18年的CPI走势图。可以看到，最近几年CPI还是比较稳定的，所以采用3%计算一般就可以了。






那么下面我们计算一下，三个年必需消费都是10万元的人，他们实现财务自由所需要的资金。




是不是很神奇?同样每年必需支出是10万元的三个人，实现财务自由所需的钱差距非常之大，投资能力很差的人需要800多万才能实现，而投资能力超群的人只需要十分之一的钱就实现了。这就是复利的力量!
所以得出实现财务自由的第二条铁律——“努力提升投资能力，提高投资年复合收益率”。
三、“支出+CPI+人均GDP增速”准则
在《低风险投资之路》一书中，还介绍了一个更高级的计算公式，即
所需可投资资产 《 年必需开支/(ROE-CPI-人均GDP增速)
这个公式里考虑进来了人均GDP增速。人均GDP增速，考虑这个数据主要是保证每年你的财富增长在社会中的排名(地位)不会下降，这是个高级需求。比如，2010年人均GDP增速9.5%，相当于人均财富总额增加了9.5%，如果你的财富总额只增加了5%，很显然你的幸福感会下降嘛。GDP增速也是个可查询的数据，这两年可以按照7.0%计算。
下面我们计算一下，还是三年必需消费10万元的人，他们实现财务自由所需要的资金。
是不是更加神奇?只有第三个人才有可能实现财务自由。而前两个人，即使给了他们一大笔钱，他们也会因为缺少投资能力，而坐吃山空(损失本金)。这里损失本金的方式是指“购买力下降”和“社会财富地位下降”，不是真真的数额减少。
所以得出实现财务自由的第三条铁律——“坚信第二条，要不然永远无法实现财务自由!”
从长期看股票类资产年化收益率在7%-15%之间。如果在中国市场，这个数字会更高，实现15%的年复合投资收益率不是不可能。关键是需要学习投资的相关知识，并尽早开始实践。
（公众号：财富自由的大富翁）

我刚毕业参加工作，地级市公立医院事业编。扣除四险一金等费用，到卡工资2300元/月，试用期绩效1200-2000元/月。
  房租1200元/月，水电200元/月，买菜做饭1500元/月，零花钱400元/月，月光。
  工作了3个月，上海中医药大学附属岳阳医院，有一个“美式整脊”学习班。我兄弟在岳阳医院康复科工作，我去学习医院内部价3000元，10天。算上路费、住宿吃饭钱，6000元打底。
  我没什么积蓄，就把这件事告诉父母。父母刚给我买了房、买了车，一时拿不出钱。我也不好意思像身边朋友借钱，去岳阳医院学习这件事情眼看就要作罢。
  科室聚餐，主任和我闲聊，我无意中提起这件事，心里很烦躁。
  第二天，主任喊我去办公室，支付宝给我转了10000元，让我安心去学习。我要给主任打个借条，主任说没必要。
  我去上海学习了3周，出去开销还留下4000元。回来把4000元还给主任，剩下的6000月每个月还1000。
  1年试用期结束，我的到卡工资涨到了3000/月，绩效也有了较大幅度提升。可是，我要还贷款，经济情况和刚参加工作差不多。
工作近2年，存款始终没能突破2W。
  我很喜欢耐克Zoom，阿迪Boost，上学时，每年都会囤2双，特别喜欢红色、蓝色，觉得够骚、够靓。工作后，经济拮据，舍不得购买，只能时不时刷淘宝过过眼瘾。
  我有一初中同学，她做微商卖化妆品，生意不错，一年有30个收入，比我强。我也学她，搞了2个微信号，做了1年时间的微商，卖蜂蜜。
  我花了一些时间，卖出了一些产品，半年下来，存款突破了6万。我觉得做微商对我来说，机会成本太高。我需要牺牲较多业务学习时间，长远来看，我血亏，微商也就不了了之。
  挣了这些钱，我去了“成都体育学院附属四川省骨科医院”学习郑怀贤伤科流派技术、“广西中医药大学附属瑞康医院”学习国医大师韦贵康中医正骨技术。有了钱，我遇到一些想学习的技术，可以马上成行，不必攒钱错过机会。
  工作之余，我又在邵阳市、长沙市开了2间工作室，给一些当地求医无果的病友，看看“脊柱、四肢关节”疾病。工作室的收入，极大的改善了我的经济条件。
  经济条件改善以后，手里有了钱。耐克Zoom、阿迪Boost想买就买。试了很多鞋子，我发现Zoom，Boost的质量、脚感并不是最出色。我现在是“亚瑟士”（300-500元区间）、“匹克态极”（500元不到）的铁粉，享受那种踩屎感，舒服的一逼。有钱，理性消费，一切都在自己能力承受范围之内。
  手头有钱之后，我觉得对我而言，最大的自由就是可以随时出行和同行进行技术交流。比如，贵阳市拜访国家体操队队医、湖北省体育局观摩世界军人运动会、北京国家体育总局运动康复中心学习交流等。开销就是路费、住宿、吃饭，这些都在能力承受范围之内。
我没钱的时候，老想着买一块贵点的表带一带，装装门面。比如，欧米茄、IWC。我有经济实力去购买这些商品的时候，我确买了一块几百块的“卡西欧”。我去专柜试过欧米茄、IWC、美度指挥官/舵手系列，我觉得机械表华而不实，走表不准，还要定期保养，真麻烦，我可不想花这么多钱买个累赘。几百块的“卡西欧”完全满足我的需求，最重要我觉得很舒服。
  什么叫财富自由？

你的收入能够满足合理的消费需求，自己可以无压力的做出身心愉悦的选择。财务自由并不是钱越多越好。
  假如，你年收入1个亿，你需要养10艘游艇、一架私人飞机、几所豪宅别墅、几辆豪车，那1个亿的收入确实不太够。
  我现在一年非工资收入30个左右，我觉得眼下我挺自由。
  房贷公积金抵消一部分，每个月还1500元。养车，保险、油费、停车费，高速费   、偶尔小维修，一年2-3W。这些大开销，工资收入的1/3。
  没有购买奢侈品的消费观念，也没必要。服装   ，李宁、佐丹奴、美特斯邦威为主，偶尔买买耐克、阿迪，一年5000元。吃饭不讲究，粗茶淡饭，偶尔下下馆子，夏天喜欢喝点精酿，用不了几个钱，一年2万左右。
  车子想着换个宝马3系、奥迪A4L，虽然有想法，但是一直开着旧车。买得起，养得起，只是觉得没必要。
  工作室仪器设备采购，花钱比较多。“美式整脊床”8000元，“冲击波治疗仪”9800元，“Compex神经肌肉电刺激仪”9600元，“超声波治疗仪”3600元。每年都会采购2-3件仪器设备，根据患者量决定，慢慢来呗，花出去的钱提高了疗效，都会挣回来。
  未来2年，最大的开销就是结婚、生子，20个，这笔钱已经预留，没压力。
  如果不幸遇到什么大病，也不是什么大问题，应付得来。有保险、有现金、有持续收入的能力，压力会有，也能应付得过来。
  财富自由并不是表示钱越多越好。挣钱是件很难的事情，你挣得多，付出的就多，要处理的事情   便会接踵而来，这样反而不自由。
  因此，财富自由对于个体而言，眼下的收入能够让自己在消费需求自由的做选择。
  人就是这样，喜欢主动选择的支配快感！
<hr/>公众号：康复尹医生

我们村有一位老年人，经历过民国、抗日、解放战争，以后面的各种事。
当过童养媳，逃过难，解放后丈夫去世得早，孩子也有没养大的。养大了的儿女也不是那么争气。70多岁了才吃上了一口安稳饭，见到了孙子辈吃喝再不愁，住的穿的用的都不短缺。
现在94岁了，和人聊天时，时不时地抬头看一眼自家的楼上（上面放着一副备用的棺材），情不自禁地露出释然的微笑。
她是自由的。
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我们老板，2000年高校工资几百块的时候，他老婆在500强的外企年薪就将近20万。2002年我认识他的时候，他们就一人一辆日系车。学校分的筒子楼太小，在外面买房子。后来孩子大了又换了学区房，还是大的。家里用着保姆，家里的家具换了一茬又一茬。实验室以前师兄搬新家，直接去他家拾家具。后来收入更高了，又换了奔弛车和凌志车。后来嫌房子在4环外，又把房子卖了挪到3环内。现在又在想办法给孩子准备一套房子。折腾来折腾去，还一直还着房贷。
有时我看着他50岁出头，花白的头发，血高、血脂各种高，挺纳闷的。
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在消费主义盛行的当下，你想财务自由？

我老家同学，家里拆迁要了门面房，一年租金20多万，他啥也不干，喝点小酒吹吹小风泡个小澡看个小电影网络小说打个卫生麻将，不赌不嫖不吸，买着居民医保和养老保险，偶尔去附近旅游，喜欢跑步，偶尔健身，喜欢做饭，便宜又安全，偶尔吃顿大餐，小县城全家一年十万开支够用了。每次见到他都乐呵呵的，40多岁的人跟30出头似的。
我觉得他已经财务自由了，发自内心的羡慕。