招商仁和金盈卫增额终身寿险，值得买吗？

招商仁和金盈卫增额终身寿险，值得买吗？

看重大品牌、长期利益不错、健康服务好，选招商仁和承保的金盈卫2号 增额寿。
我们来看一下保障责任
金盈卫2号增额寿的长期保单利益表现不错，另外它还有以下4大亮点：
亮点1️⃣：长期利益可观，IRR可达2.92%

金盈卫2号前期增值一般，后期增值较快，长期收益达到2.92%。

亮点2️⃣：公司规模大，实力雄厚

金盈卫2号是由招商仁和人寿承保的，是大型央企招商局集团旗下直系保险公司，注册资本65.99亿元。
由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，实力可见一斑。

另外，招商仁和的前身仁和保险，早在1875年创办，是国内历史最悠久的民族保险品牌。
如果是对保险公司品牌比较关注的朋友，金盈卫2号增额寿就非常适合你！

亮点3️⃣：投保门槛适中

金盈卫2号增额寿的投保门槛也比较适中。
在缴费方式上，可选择趸交、3/5/10年缴费期限，还享有交费年期变更权。

趸交1万元起投，年交5000元起投，这点和平安如意两全险一样，还是比较友好的。

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亮点4️⃣：支持减保、保单贷款

金盈卫2号增额寿同样支持减保、保单贷款，可以灵活提取现金价值出来用，还将规则写进合同。
此外，它还提供健康管理服务，能获取更好的保险体验。

如果追求资金长期稳定增长，看重加减保规则、大品牌的朋友，可考虑这款产品。

如果还想了解其他增额寿险，也可以点击上面小卡片联系我们

招商仁和金盈卫2号增额终身寿险是增额比例调整后的产品。
这款寿险下调了增额比例至3.0%，整体的保障力度和现金价值都会因此而减少。
不过招商仁和金盈卫2号增额终身寿险也是为了适应市场需求而诞生的。
那么这款产品保障如何呢？有何优点呢？我们一起去看看。
一、招商仁和金盈卫2号增额终身寿险保什么？

目前招商仁和金盈卫2号增额终身寿险还未上线，不过奶爸已经收集了这款产品的部分信息，我们一起先睹为快：


下面我们对招商仁和金盈卫2号增额终身寿险进行分析。
1. 投保规则
招商仁和金盈卫2号增额终身寿险主要为55周岁及以下人群提供保障，1-6类职业人群均可加入。
这款产品趸交要求不低于1万元，期交则不低于5000元，其中期交有3年、5年、10年，三个选择。
它的增额比例为3.0%，投保之后有效保额将按照3.0%的比例增长，经过较长时间的增长，将给被保人更有力的保障。
2. 保障责任
招商仁和金盈卫2号增额终身寿险跟以往的产品一样，主要为消费者提供身故/全残保障。
身故责任的赔付跟被保人的年龄和缴费期有关。
这款产品约定若是被保人在18周岁前不幸身故，保险公司赔付累计已交保费或保单现金价值，取两者中的较大者；
若是被保人已经成年保单处于缴费期，则给付已交保费与相应系数的乘积或者保单现金价值，取两者中的较大者；
若是缴费期满，则在缴费期满前的基础上加上保单有效保额，取三者中的较大者。
3. 其他
招商仁和金盈卫2号增额终身寿险有保单贷款、减保、健康管理服务当权益。
整体来看，招商仁和金盈卫2号增额终身寿险属于一款中规中矩的产品，当然也有它的优势，具体是什么呢？我们接着往下分析。
二、招商仁和金盈卫2号增额终身寿险的亮点有哪些？

通过上面的分析，相信大家对招商仁和金盈卫2号增额终身寿险保障已经有了解。
其实这一类产品的保障责任并不复杂，亮点在于其“会长大的保额”和现金价值的增长，保障杠杆在日积月累中逐渐加大，最终能够获得非常可观的保障力度。
而其保障权益也增加了保单的灵活性。
比如招商仁和金盈卫2号增额终身寿险有比较丰富的保单权益，可以让权益人在持有保单期间灵活支取现金价值，解决短期的资金问题。
如果中途不减保或者贷款，一直持有保单，它的有效保额都将按照3%的比例持续增长，经过时间的加持，将给被保人更有力的保障。
而其保单利益增长会不会成为其亮点还需要时间去验证，目前3.0%增额寿险产品上新还不算多，正式上线后才能进行现金价值的测算而对比，到时候就能在新一批产品中寻找到占据前列的产品了。
三、奶爸总结

整体而言，招商仁和金盈卫2号增额终身寿险是增额比例3%的产品，是调整之后比较早推出的产品。
它的保障跟之前的产品相比基本没有大变化，不过就是增额比例顺势下调了。
但是保单权益依然比较丰富，可以实现资金的灵活使用。
不过产品还未上线，最终保障是否有变化呢？若是你想要第一时间了解，可以持续关注奶爸哦。
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大家好，我是哆啦！

银保监近期上了一个《通报》，炸翻了增额寿。

保司纷纷自查，高收益增额寿基本逃不过。

这不，招商仁和金盈卫已经定了11月30日24点下架，

国联益利多也将在12月4日12点下架，

恒大的万年禧终身寿和两全险于12月4日下架，

还有如意尊3.0和乐享年年也被波及，随时可能下架。

真的太疯狂了~

因招商仁和金盈卫下架时间最早，为了让更多看重大品牌+高收益的朋友都能赶上车。

所以，咱先来仔细讲讲金盈卫投保前必须知道的11个问题~




N1

招商仁和金盈卫投保规则解析


1、招商仁和金盈卫，哪些人可以买？

28天-55周岁，1-6类职业都可以买，健康告知4条。

2、投保后，犹豫期多长？

金盈卫犹豫期是15天，犹豫期内退保无损失；等待期180天。

3、有几种缴费方式？

目前有6种缴费方式，分别为趸交/3/5/10/15/20年交。

4、投保门槛高不高？

金盈卫的起投金额，趸交1万，年交5000元。

5 、投保人与被保人有什么要求？

投保人可以是本人/配偶/子女/父母/爷爷奶奶。

N2

招商仁和金盈卫保障权益汇总


1、金盈卫有哪些基础保障？

金盈卫作为一款增额终身寿险，保障身故/全残。

赔付比例为：18岁前max（现价&已交保费），18岁后分缴费期满前和缴费期满后。

• 缴费期满前：max（现价、已交保费*给付比例）
  
• 缴费期满后：max（有效保额、现价、已交保费*给付比例）
  

给付比例表如下图：




2、金盈卫的增值权益有哪些？

①支持减保、保单贷款

金盈卫具备保单贷款功能，不支持加保。

但减保规则算新品里最宽松的，每年减保不超过投保时基本保额的20%，且写入合同。

当你想用钱时，直接减保取现很方便。




②支持隔代投保

爷爷奶奶给孙辈投保，起到传承财产、资产隔离的作用。

③支持第二投保人

第二投保人，可以用做传承，也可以解决第一投保人不幸身故情况下，保单的归属问题。

④可对接华润信托

保费≥500万可对接，信托的资产隔离+定向传承，乃是高净值客户必备。

⑤健康医疗服务

金盈卫为被保险人提供三年专业康复护理增值服务，从住院护工陪护、到出院后的居家康护，妥妥当当。

具体可查看下表：




N3

招商仁和金盈卫回本时间以及收益率


我们以30岁大雄，年交10万为例，

招商仁和金盈卫的回本速度及收益率如下图：




趸交/3年/5年，均9年回本；

10年/15年，均10年回本；

20年交，则在第12年回本。

回本期前，退保有本金损失风险。

如中途需要周转资金，可使用保单贷款功能应急。

从收益率来说，更建议大家选择3年/5年/10年来规划资产，以便获取最大的利益。

N4

招商仁和金盈卫承保公司实力如何？


金盈卫承保公司为招商仁和人寿，成立于2017年，

注册资本为65.99亿元人民币，背靠招商局、中国移动、中国航信三大央企，实力拉满。

目前在广东省、江苏省、河南省、北京市、深圳市内设立了分公司。

2022年最新核心和综合偿付能力都达标。

• 核心偿付能力充足率：118.36%
  
• 综合偿付能力充足率：220.43%
  
• 最新风险评级：BB
  

符合监管要求，大家可放心~

N5

招商仁和金盈卫为什么值得买？


招商仁和金盈卫作为一款增额寿，除了保障身故/全残外，最主要的其实是理财之用。

如教育金、婚嫁金、创业金、补充养老金、资产隔离、资产传承等用处。

每当身边朋友说股票基金跌麻了，问我有什么好理财推荐？

我都会跟他们普及一下增额寿，毕竟锁定一辈子高复利收益，又能临时应急，太香了~




不反对大家博取更高利率的股票、基金，

但同时也建议大家要有稳定增值的资产安排，所谓鸡蛋不能放在同一个篮子里。

如果你跟我一样，投资不喜风险损失，那增额寿可作为投资规划的一条出路。

N6

招商仁和金盈卫适合谁买？


金盈卫的理财增值之用，就注定它非常适合我们这些人。

1、需要强制储蓄的月光族

2、想为孩子做长远储备金的父母

3、有资产隔离、财富传承需求的人

4、有养老规划，又不是很明确啥时候用钱的人

5、投资组合中，需要锁定高利率兜底的人

如果你正好有长期理财的需求，且热衷大品牌+高收益两者兼顾的增额寿，招商仁和金盈卫就是最佳选择。

11月30日24点前是最后的机会。

好啦，关于招商仁和金盈卫就介绍到这。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。
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买任何产品，
都不应该优先思考具体那款产品适合，
更应该重视的是，如何买到适合自己都产品
比如增额终身寿险

很多人被推销买了增额终身寿险，

而不知何为定制，

一款适合自己都增额终身寿险，一定不是那种只看流动性一个指标或只看收益的​。
我们买一个量身定制的增额寿险产品，一定是要考虑几十个指标的，宁愿不能买，也不能买错。
小贝老师就一一点名，并且说明理由
第一：核保规则
健康核保，财务核保
有些客户的健康核保明显通过不了，比如有什么比较严重的疾病或长期既往症，但是在不知觉中就被推销而买了。
第二：业管规则
比如投保年龄，承保职业，不同都架构涉及，对投保年龄要求不同，毕竟很多时候，隔代投保，增加第二投保人是相当有利于保单规划的确定性，如果投保人身故，变成投保人遗产，有时候就很容易出现纠纷。
1、保障时间、起头金额、缴费方式与缴费时间
这些都是可以影响保单的投保门槛与需求人群，让很多人被迫选了不是很贴合的产品
比如缴费金额高于预期，慢慢缴费压力大，缴费方式希望月缴选成来年交。
2、附加险
产品附加航空意外险或投保人豁免，对保险利益的确定性很有利，避免遇到对应风险的时候，投保预期目标不能实现。
3、隔代投保
这个最大的价值就是，资产隔离，债务隔离，税务隔离，婚姻保全等，但是很多人明明有这个需求，但业务员并没有挖掘出来，或并没有告诉你这些选择，又或者业务员也不知道这些功能设计​。
4、可保利益人群
这个可能就是有些投保人想把这笔钱给非直系亲属的私密财产。
5、最大保费
部分人群，明明有相当高保费的投保需求，但不希望身体检查或财务调查，就需要买限额更高的产品，但很多人推荐不了解同类产品，给客户推荐了额度较低的，这时候客户被迫减少额度或迫选择健康与财务核保。
第三：收益水平
一：基本保额与保额复利增长比例
这个影响最直接的就是突发事件，身故额度赔付，对于出差人群，加班人群，可能需要考虑​。
二：回本时间
最大需求就是影响客户资产短期流动性，毕竟有些客户就是做个短期储蓄，高于银行收益就行，有时候需要突然拿出来做资金周转，回本较快就好，但是业务员却推荐来​回本较晚的产品，客户也不知道原来还有回本这么快的产品。
但有些客户明明就希望后期收益高，固定目标，比如孩子十几年后都教育金、自己的养老金等，前期回本晚点都没关系，但是业务员希望演示短期收益，推荐了回本快的，忽略了客户后期收益的需求。
三：现价的阶段性金额对比
这个最大的需求就是，了解自己可能用钱的时间周期，测试当期收益最大化，这是很多业务员忽略的，只给客户演示产品都现价资产不取、不用，或后期使用的收益水平，张冠李戴，客户被忽悠，因为早期领取本身就影响产品最终收益​水平。
四：流动性需求（加保、减保、减额交清）
加保，可以长期锁定收益，在有资金的时候，可以再次购买，比如有年终奖，进度款进账的时候，就希望能存进去。但是客户不了解，或者产品条款没有写进去，业务员口头转述保险公司都保全规则​。（保全规则，保险公司可以修改）
减保，是否可以减额，是否有限额限制，这些都影响其价值，但是​客户依然没有了解。
减额交清，是可以避免未来突发交不起续期保费的情况，就比如最近这三年疫情，好多人退保，就是因为产品没有减额交清的功能。
​五：身故保险金需求
这个是应对突发情况下，受益人可以拿到的赔付金额
第四：保全服务
1、第二投保人，
这个价值相当重要，应对投保人突发身故，变为投保人遗产，遇到财务纠纷​。
2、保单贷款成本
这个主要就是应对做生意人群，或短期可能要用钱的成本，自然越低越好，但很多业务员不告诉客户​保单贷款都成本。
3、自动垫缴
这个就是应对突然保费续期交不起，又不希望保单失效，自动垫缴功能价值就相当大，但是客户依然不了解。
4、养老金转换
这个最大价值，就是可以在未来，考虑家庭结构，家庭关系，子女孝顺程度，来分配这笔钱，转换成养老年金，其价值可应对长寿风险，家庭结构变化风险，子女不孝风险。但是很多产品也没有这个功能​。
5、可给付部分品类都外币
针对出国需求，国外定居的客户，价值较大
第五；增值服务
1、对接养老社区
可以选择品质养老生活
2、对接保险金信托服务
可以实现财富精准传承、保全
3、绿通服务
这个主要解决品质医疗服务
这么多需求，但是很少有人帮助客户分析，或者根本就不知道这些功能。
只是简单都推荐产品，告诉你好，就买，买，买………………
保险规划，小贝老师永远都是建议量身定制

大家好，我是哆啦。

银保监关于整改增额寿的《通报》一下达，

随后就收到招商仁和人寿的正式通知，

金盈卫增额寿，将于11月30日24点下架。

仅剩6天！这意味着兼顾大品牌+高收益的增额寿，将一去不复返。




作为一款大牌，

招商仁和金盈卫，门槛很低，趸交1万，年交5千就能上车，

而且减保写进合同，

还能对接信托，享受健康管理服务功能，没有一点大哥大的架势~

如果你看中大公司增额寿，

那么建议你，首选招商仁和金盈卫。

当然也别着急，先看完测评再来做决定，看金盈卫增额寿是否符合你的期待？

如果你没时间看完下文，可以点击小卡片，一块钱咨询哆啦，哆啦帮你测评保险。


N1

招商仁和金盈卫增额寿，收益怎么样？


关于金盈卫增额寿的保障就不再多说，

我们直接来看收益。

以35岁大雄，年交10万，交5年为例。




保单第9年，现金价值超过已交保费，回本。

大雄50岁时，现金价值为79.6万，

此时本金翻了1.6倍，多赚29.6万。

如若之后大雄一直没减保取现，

那65岁退休之际，现金价值就高达133.4万，

补充养老金绰绰有余了。

继续持有保单，

金盈卫增额寿，最高收益可达3.47%。

且不说未来几十年银行存款利润还能有多少，

单从近两三年来看，利率已经连续下调了好几次。

而金盈卫增额寿的3.47%可是复利增值，

只要你不退保，一辈子都不受外界利率下滑的影响。

非常适合我们作为保本增值的好选择。

N2

招商仁和金盈卫vs 大保司增额寿，谁收益更高？


再来看看，对比其他大公司增额寿，招商仁和金盈卫的收益表现又会如何呢？

平安盛世金越，光大光明至尊，长城利盈盈，泰康岁添福，新华荣华世家。

以30岁大雄，年交10万为例，先看现金价值对比：




很明显，招商仁和金盈卫因为回本相对较慢，

前期现金价值弱后于利盈盈、岁添福等其他几款。

但回本之后，金盈卫现金价值开始疯涨，一路遥遥领先。

也就意味着，招商仁和金盈卫从保单的第10年开始，

在大品牌增额寿里是最赚钱滴。

再来看各年龄段收益率：




招商仁和金盈卫，保单第10年，即回本期，irr达到3.28%，

差不多是平安盛世金越、泰康岁天福的2倍！

50岁时，收益就能破3.4%，长期最高，可达3.47%。

回本后，无论哪个年龄段，招商仁和金盈卫的收益均领先其他大保司增额寿。

妥妥地大品牌top1~

看中大品牌增额寿的朋友，

听我一句劝，直接选招商仁和金盈卫，不会错。

N3

招商仁和金盈卫vs 爆款高收益增额寿，怎么选更好？


我们再来看，

招商仁和金盈卫增额寿，PK3大爆款高收益增额寿，

国联益利多2号，昆仑增多多3号久久版，恒大万年禧增额寿，

怎么选更赚钱？

照样以30岁大雄，年交10万为例。

先看收益对比。




标红的收益率，代表这几款里最高。

很明显，趸交/3/5年缴费期下，前10年收益高低排序为：益利多2号> 增多多3号久久版> 金盈卫 >万年禧。

但恒大万年禧回本后，迅速开始反超，

领先第一，IRR更是高达3.493%。

10年交，依然是我们的王炸国联益利多2号，收益全方位碾压其他几款。

再来看回本速度。




益利多2号，回本最快。

其次是增多多3号久久版和金盈卫。

恒大万年禧回本均为10年，不占优势。

综合它们的收益、回本速度和保障情况来看，

选择建议总结如下图：




恒大人寿万年禧，
回本之后，收益排在第一梯队！
减保灵活+万能账户+养老社区+信托+就医绿通等增值服务，
适合有一笔闲钱中短期内用不到，追求长期高收益的朋友。

国联益利多2号，
首推10年期缴费，回本速度快+高收益，
加减保非常灵活，起投门槛低，
适合想要强制储蓄的月光族，以及想为孩子准备一笔教育金、婚嫁金的父母。

昆仑增多多3号久久版，
15年/20年缴费期，收益很不错，
很适合想要强制储蓄的月光族，以及想通过缓解缴费压力来储蓄增值的工薪家庭。

招商仁和金盈卫，
大品牌增额寿里，收益最高的仔。
如果你追求大公司，又想兼顾高收益，那首选金盈卫了。

这4款增额寿各有千秋，看好哪款都别犹豫，因为马上它们都要拜拜了。

• 恒大万年禧增额寿，12月5日下架；
  
• 益利多2号，12月4日12点下架；
  
• 招商仁和金盈卫，11月30日24点下架；
  
• 昆仑增多多3号久久版，预计12月5日-31日，随时下架都有可能。
  

这波高收益增额寿集体下架后，

以后再也找不到这么高收益的增额寿了，

毕竟监管动真格了，新品只会降低收益、限制减保、不允许加保……

大家早买早珍惜。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。
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