有三十万闲钱，如何购买国债？

经过和家里沟通，还是决定放弃股票和基金，购买国债，但是什么时候发行国债多，有没有购买策略？除去日常给家里用度的准备金十万不动，刚好有三十万闲钱，怎么买？

今天我会为您解决关于国债的所有相关问题
1.什么是国债逆回购
2.国债逆回购门槛多少
3.买国债逆回购的钱什么时候可以用？
4.国债品种有哪些
5.国债逆回购在哪里购买呢？
6.国债逆回购购买操作详细流程
7.国债逆回购手续费是多少
8，国债逆回购操作后资金什么时候到账呢
1.什么是国债逆回购
首先，我们先来理解参与者，分为三方：
1.需要钱的一方：
这一方的手里有国债券，现在需要现金，我们称为正回购方(融资方)；
2.借出钱的一方：
这一方手里有现金，需要找到能让它增值的地方，我们称为逆回购方(融券方)。
3.监督方
上海证券交易所和深圳证券交易所
所谓逆回购，可以理解为你主动表示可以借一笔钱出去，同时融资方向你许诺一定的利率，以换得你的现金。到了约定时间呢，借钱的那一方就会乖乖地按照约定利率向你支付本金和利息。整个期间由中间方冻结住融资方的债券作为质押。
国债逆回购，本质就是一种短期贷款。为什么说它是最安全的投资方式呢，因为国债！国债大家都知道，是国家发行的债券，相当于国家向你借钱，到时间还本付息，是很安全的。

国债逆回购门槛多少
上海证券交易所：
至少10万元，以及10万的整数倍。
深圳证券交易所：
1000元，以及1000元的整数倍
国债逆回购交易后，钱什么时候回来呢？
T+0到账，到账后可以用于买股票、买基金等，但是提现需要T+1日。
另外，要注意的是，钱必须在开市也就是交易日才会回来，要是不开市，到账的日期就要顺延，比如你要是周五买一个1天的逆回购，那就要到周一钱才会回到你的账户。
所以购买的时候，一定要注意交易页面上的“本息到账并可用”日期和“本息可取”日期，做好资金的安排。
国债品种有哪些
上交所回购品种：
1天国债回购（GC001 代码204001）
2天国债回购（GC002 代码204002）
3天国债回购（GC003 代码204003）
4天国债回购（GC004 代码204004）
7天国债回购（GC007 代码204007）
14天国债回购（GC014 代码204014）
28天国债回购（GC028 代码204028）
91天国债回购（GC091 代码204091）
182天国债回购（GC182 代码204182）
☆深交所回购品种：
1天国债回购（R－001 代码131810）
2天国债回购（R－002 代码131811）
3天国债回购（R－003 代码131800）
4天国债回购（R－004 代码131809）
7天国债回购（R－007 代码131801）
14天国债回购（R－014 代码131802）
28天国债回购（R－028 代码131803）
91天国债回购（R－091 代码131805）
182天国债回购（R－182 代码131806）
那么国债逆回购在哪里购买呢？
首先，国债逆回购只能在股票账户购买，所以你要先有股票账户，其次，国债现在的交易时间是早上9点到下午3点半，所以即使收盘之后您也是可以交易国债的，这样3点收盘后您既然不用的资金就可以进行国债的操作，最大化的把资金利用率提到最高。
此外，投资国债逆回购还有几个显著特点：

1、安全系数高：银行将自己手中的国债抵押给你借钱，国债逆回购的安全性等同于国债。如果对方到期无法还本付息，交易所会把国债卖掉，来还给我们。

2、流动性强：1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天都可以，资金到期自动到账，可用于做股票和其他理财产品，随时锁定收益。

3、收益高：平时收益率能跟货币基金媲美，尤其在月末、季末、年末、长假前夕等时间点，市场上往往需要大量资金从而容易造成资金荒，逆回购收益率会大幅上升。

4、手续费用低：逆回购手续费每10万元1天收费1元(十万分之一)有的证券公司提前联系客户经理开户可以手续费打一折——3折，按天计息，30元封顶，不收取印花税，规费，过户费。

5、操作方便：启动逆回购时与购买股票一样操作简单，且不用作后续操作，资金到期后自动到账。

打开股票账户，输入代码，就可以操作，前提是你需要一个股票账户。

想买国债，去年买，当年首选银行了。
既然说到国债，那么小伙伴们知道什么是国债吗？都有哪几类品种呢？怎么买？收益如何？
01
国债一向是被投资者公认为非常安全的投资工具，与股市波动剧烈、银行理财产品认购起点较高相比，国债具备“门槛低、风险小、收益稳”的特点，100元起购。那什么是国债呢？
债券一般是政府、金融机构和工商企业在筹措资金时，会发放债券，其实本质上就是为了借钱，而国债就是国家发行的债券，是中央政府为了筹集财政资金而发行的一种政府债券，并且承诺在一定时期支付利息和到期归还本金。
简单来说，债券相当于国家向老百姓借钱的一个“借据”，到期归还本息，正因为是借钱给国家，所以国债具有很高的信用度，是非常安全的投资工具。
02
要说国债的具体品种，针对我们普通老百姓来说，市场上能买的国债无非就3种：凭证式国债、电子式国债、记账式国债。
先说凭证式国债，这类国债并不复杂，通俗地理解就是小伙伴们去银行买国债，然后银行给你一张凭证，作为你借出钱的证明。
这类国债往往不能上市流通，换句话就是你持有后不能转卖给别人，因为这张凭证仅仅被视为“收据”而不是“正式发票”，所以你转卖给别人，别人不承认交易当然无法完成。
唯一例外的是银行会承认这个“收据”，在有需要的时候你可以拿凭证式国债去作为银行的抵押贷款，我们何乐而不为呢。
而电子式国债，也被称为储蓄国债。电子式国债可以看成凭证式国债的“孪生姐妹”，因为它本质上属于特殊的凭证式国债，所不同的是它由实物的凭证变为电子凭证，需要在线上购买。
也正因为有相同的遗传基因，所以它们有类似相貌特征。比如他们都可以提前支取，但要收取0.1%的手续费，并按持有时间分档计息。
最后一个是记账式国债，通俗地说就是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱，和上面两种国债不同的是它可以上市流通，说白了就是通过股票账户可以拿下它，另外一些试点的银行比如工、农、工、建、招行、北京银行的网上银行也可以买到。
我们还要知道记账式国债在未到期之前，它不能提前支取，但可以通过股票（证券）账户把它卖掉。
举个栗子，隔壁老王买了3年期的记账式国债1万块钱，收益率为3.9%，刚满2年突然急着用钱，又不能提前支取怎么办？
他可以通过股票账户把它卖给隔壁老李，获得变现，然后老李再持有1年的时间就可以到期获得利息。
03
那么国债怎么买？
财政部在2017年年底就公布了2018年储蓄国债的发行计划，算下时间，最近一期的国债是在3月10日发行，也就是这个周六。




讲到这里，小伙伴们可能要问哪个国债会好些呢？

这可能就需要自己选择了，国债没有哪个更好，只要更合适自己的。毕竟每个人的侧重点不同，有的偏好收益高，有的偏好有保障的，还有喜欢购买操作简单的～
凭证式国债的发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理。小伙伴们购买凭证式国债，只需要在发行期间内到各网点持款填表购买就行了。
电子式国债，需要一张开通网上银行的储蓄卡，然后通过银行官网来登陆个人网上银行，找到债券并点击进去，每个银行的债券搜索渠道都不一样。小伙伴们可以直接在官网搜索关键词“国债”，我们可以自己设定搜索条件，找到自己想买的那一期电子式国债，进行购买即可。
想提醒小伙伴们的是第一次购买电子式国债，需要事前在对应的银行开通“国债托管账户”，不过这波操作并不复杂，就像买基金前需要开个账户一样就好。
记账式国债，目前主要是通过证券交易所交易，可以向股票一样买卖与凭证式国债相比，收益率和变现能力优势较为明显，利率也比凭证式国债高。小伙伴们购买记账式凭证就得去交易所开户，委托证券机构代理进行。也就是说，小伙伴们必须拥有证券交易所的证券账户，而且还需要开一个资金账户才能购买。
说到这里，小伙伴们可能要问了，哪个国债会好些呢？这可能就需要自己选择了，国债没有哪个更好，只要更合适自己的。毕竟每个人的侧重点不同，有的喜欢收益高些，有的喜欢更有保障的，还有的喜欢购买操作更简单的～
（1）凭证式最受大部分人喜欢，风险几乎为零，固定收益，就像前面说的，三年期收益3.9%，购买1万块钱，年利息390元，3年的总利息1140元，加上本金，三年到期可得本息11140元。凭证式发售网点多，购买和兑取方便，安全性较好，利率比银行同期存款利率高l-2个百分点(但低于无记名式和记账式国债)，提前兑取时按持有时间采取累进利率计息，还可以提前兑取，变现灵活。购买凭证式，就看小伙伴们能不能抢得过一些大叔大妈了。
（2）电子式国债与凭证式大同小异，风险都几乎为零，都是固定收益，其优势是每年付息，而凭证式国债则要到期后才支付本息。电子式一般是针对个人投资者，不向机构发行，同时设立了单个帐户单期购买上限，充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益。
（3）记账式国债获利机会多。如果说凭证式和储蓄国债是把钱放进了最稳当的保险箱，那么记账式国债则凭借可以在二级市场上进行买卖而获取价差收益，在稳当的利息收益外又增加了流动性和获利机会。
举个栗子，以100元的买入价购买1万元三年期记账式国债，该国债的年收益率为4%，持有100天后以101元卖出，那么1万块获得的价差收益为100元，再加上持有期间4%的利息收益为109.59元，那么这100天的总获利为209.59元。
但是，收益和风险始终并存，对普通投资者来讲，如果在到期前卖出，而价差损失大于利息收益，则会损失本金。
提醒小伙伴们，记账式的价格波动幅度相对股票来说比较小，获利空间肯定不如股票，但是每年取息再投资就相当于复利。此外，每次交易要收取千分之一的佣金，持有时间不同，利息也不一样。

对于讨厌风险的投资者来说，国债利息高于大部分货币基金和银行存款，并且有国家信用背书，是一个很合适的投资方式。
比如2021年第一期和第二期储蓄国债（电子式）第一期期限为3年，票面年利率为3.8%，最大发行额为200亿元；第二期期限为5年，票面年利率为3.97%，最大发行额为200亿元，收益还是很不错的。
那什么是国债？国债要去哪里买？我写了个小文章给大家科普一下。
一、国债的分类。
我国的国债，主要分为两类，第一类是储蓄类。是财政部在中华人民共和国境内发行的、通过储蓄国债承销团成员面向个人销售的不可流通国债。
储蓄类国债包括储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）两种。
第二类国债，是在商业银行记账式国债交易柜台或证券交易所市场挂牌交易的记账式国债，这种是可以交易流通的。
这三种国债我们挨个来讲：
1、储蓄国债（凭证式）
这是最传统的国债购买方式，也就是我们去银行买国债，然后银行给你“中华人民共和国储蓄国债（凭证式）收款凭证”，作为债权证明。
凭证式国债是从购买当日开始计息，到期一次还本付息，取药去柜台进行办理。
但这也就是凭证式国债的缺点，既然到期后才会支付本金及利息，也就不能进行复利投资了。
另外就是，这些年国债在对老年群体推销的方向上，下了很大功夫，所以一到国债出来的日子，去银行网点排队是个很麻烦的事情，所以工作不是很清闲的建议不要考虑这种办法。
另外，虽然它叫凭证式国债，但主要还是靠登记姓名作为记录的，和原来的不记名国债不一样，不记名丢了就是真的丢了。
凭证式国债的凭证即使丢失了，也可以拿着身份证去购买国债的储蓄国债承销团成员营业网点柜台办理挂失。
2、储蓄国债（电子式）
电子储蓄式国债，顾名思义是以电子方式记录债权的债券，也就是在互联网上购买的储蓄类国债，不用排队了，其他和凭证式国债大同小异。
但它有一个好处，相对凭证式国债到期后才支付本息，电子储蓄式国债每年都支付利息，可以利用利息进行复利投资。
电子储蓄式国债比较适合年轻人，对于打工人来说，不仅可以省去线下排队的烦恼，还可以每年都把利息再投入，相对比较灵活。
这两种储蓄式的国债，目前来看优点还是很多的。
首先，储蓄式国债收益稳定，利息免税。
其次，认购起点低，一百元就可以购买，并以百元的整数倍发售，全年大多数月份都会发行。
国债储蓄承销团成员遍布全国约12万个网点，均可办理业务。承销团成员则是指具备一定资格条件并经批准从事国债承销业务的商业银行、证券公司、保险公司和信托投资公司等金融机构。
最后，由于国债信用很好，所以也可以作为贷款抵押物，市场认可度很高。

3、记账式国债
最后一种国债是记账式国债，和上面两种国债不同的是，它可以上市流通，也就是说可以像交易股票一样在市场上买来或者卖掉。
记账式国债的优点是可以提前提现，并不损失利息，只需支付少量的交易手续费，仍可享受票面利率所带来的收益。
而储蓄式国债就没这么灵活了，提前提现肯定会导致利率下降，损失利息。
那么有炒股经历的朋友肯定就想到了，既然可以买卖，那么记账式国债的价格，完全由市场供需关系及市场利率决定。
如果在低价位购买记账式国债，既可以赚取价格差又可以享受高利率。但如果着急用钱却又碰到低位的情况，那么就有亏本的风险了。
二、国债的购买方法
每年我们国家都会发行很多的国债，具体信息可以去网上找。
第一手的信息在财政部官网上，可以在网上搜索“财政部”，在网站搜索框内搜索“国债发行计划”，点进去就能看到每年国债发行的公告。


虽然各个银行或者财经软件也都会提醒，但都会晚上一些，这个报告是最权威也是最及时的。
至于购买地点，我们前文也提到了。
如果你想买凭证式国债，只需要在发行期间内到各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部填表购买即可。
如果你想购买电子储蓄式国债，需要一张开通网上银行的储蓄卡，然后通过银行官网来登陆个人网上银行，找到国债并点击进入，每个银行的国债搜索渠道都不一样。
哦对了，第一次购买电子储蓄式国债，需要事先在银行开通“国债托管账户”。
这个托管账户可以在银行网点办理，也可以在网上银行办理，各个银行都有自己的要求，比如有些银行只有高级用户才可以用网银开，而有些银行用网银开需要支付手续费，线下不需要。具体规则可以打个电话问问银行客服。
开通了国债托管账户之后，我们就等到发行日当天8:30之前登录网银，打开国债购买界面，开始抢购。
以下是储蓄式国债承销成员：


如果要买记账式国债的话，比较推荐的是去证券公司去开户购买，或者到柜台试点银行购买。试点银行主要包括工行、中行、农行等国有银行，还有招商银行。购买记账式国债时需要开通证券账户和资金账户。
以下是记账式国债承销成员：

高风险投资赚钱要看天，经常赚一次吃三年，

但稍有不慎，还得把之前的吐回去。

比如，股票；

而低风险投资，如果能长期坚持，通过不断的利滚利，

是可以给你带来高收益的。

比如，国债。

1 什么是国债：传说中最安全的理财工具！


兔妹的梦





第二天早上醒来，美梦的记忆还在。于是，兔妹跟猫兄说……




那么，没房子、

没公司、

钱不多的兔妹

……

想做债主，真的只能是白日梦吗？




什么是债券？


八宝说的这个国债到底是什么呢？大家别着急，想彻底弄明白什么是国债，就得先知道什么是债券。

正经定义 债券是由政府、金融机构、工商企业发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。

债券的利息通常是事先确定的，因此债券也被称为「固定收益证券」。

通俗解读 债券就是发行人给我们开出的借据，我们购买了债券，就相当于变成了「债主」。

熊总打算开一家眼镜店，但还缺 10 万元资金。他决定借钱，期限 3 年，并允诺每年 5%（即 5000 元）的利息回报。考虑到熊总的信用不错，猫兄借给他 5 万元，兔妹也跟着借出了 5 万元。




什么是国债？





*史上最牛国债


虽然国债被公认为「最安全的资产」，但也可能存在一些奇葩的国债……




记住这两种国债


其实国债共有三种，其中「记账式国债」并不适宜个人投资者投资，所以我就不向大家介绍了！

咱们普通投资者重点了解「凭证式」和「电子式」（又名储蓄国债）这两种常见国债即可。




2 国债的优势：为什么大家都爱抢国债？


国债的四大利器


国债一直是降低风险的重要投资工具。即使是以「股多债少」策略闻名的耶鲁大学基金，也会配置一定比例的国债资产。另：耶鲁大学基金的大卫·斯文森说过一句非常有名的话——「超过 90% 的投资收益来自资产配置」。

八宝总结了一下，国债对于我们个人投资者来说，主要有这四大优势：




国债的秘密武器





RFR，好东西





前面我们提到了 RFR 这个好东西，帮助大家了解了国债作为投资品的特殊作用。

不过，虽然有很多种 RFR（比如银行存款、银行间市场国债），但主要是在资产定价中才需要用到，这点大家不必掌握。

但你知道吗？即使在同样无风险的梯队里，我们普通人能通过银行购买的国债，收益率也是不错的！




3 国债的风险：国债虽好，但不要盲目跟风！


国债的三大风险


投资的风险是无处不在的。《投资最重要的事》的作者霍华德·马克斯曾说过「普遍相信没有风险则是最大的风险」，可见认识风险的重要性。

因此，即使是「最安全的资产」，我也给大家总结了三大风险。风险并不可怕，它虽然不能被消除，但是可以被规避、转移和分散。当然，前提就是你对可能面对的风险有非常清晰的认识，这也是 2.3 节的主要目的。





1 流动性风险
那天猫兄下班回家，

突然接到了猫妈的电话……








这就是国债的流动性风险。我们能购买的国债有 3 年期与 5 年期之分，虽然支持提前兑取，但会产生相应的费用，最后可能得不偿失。因此，如果你的钱是随时要用的，那么就不建议买国债了。对于投资理财来说，提前做好资金安排很重要！
2 通胀风险
通胀风险：是指由于通货膨胀的发生，货币开始贬值，使投资者的实际收益下降的风险。




其实不只是国债，所有低风险/低收益产品都有这类风险。那该如何应对呢？很简单，如果大家预测到通货膨胀将发生，就应尽量选择短期产品，避免长期产品，以减少投资的损失。

3 利率风险


我在 2 节中提到了「在降息通道中，早早买入国债，可以起到提前锁定高收益率的作用」，这是买国债积极的一面。

但如果是在加息通道中，会有什么样的影响呢？让我们再通过一个例子了解——




看来购买国债这类「长期的固定收益」产品，是利还是弊，还得看利率是往下还是往上走，还是得瞧「央妈」的脸色！

4 适合人群：什么人适合买国债？


适合买国债的四类人

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更新下20221118
目前十年国债收益率2.38％。
最近债券下跌基于
1，投资者预期未来经济好转
2，叠加股市低位，有大部分投资者卖出债券买入股票。
未来可能利率会有所上涨，持有长债的朋友可能会亏损。
而且2.8％以下早就是长债的卖出点位了，等国债利率3.3％再买长债吧。

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看来是极度厌恶风险的朋友。
国债属于市面上无风险收益产品，既然是无风险收益会比较低。
建议可以投资纯债，只投资债券
例如这一只，投资的是5到10年国国开债，有小财政部之称的国家开发银行发行的国开债，也算是国债。



我擦，怎么中途还会亏损。
不着急，掌握诀窍，就可以避免，收益会提高的。
国债是一类无风险收益产品，国家信誉背书，不用担心本金问题，所以经常拿十年期国债当成市场利率。

中国十年期国债利率走势图（2004-2019）如下：

ps：它会在2.7%到4.5%的范围区间波动，中位数在3.5%。
（十年期国债利率走势，数据来源英为财情点击图可放大）


利率对债券收益的影响：
利率上升，债券价格下跌，我们收益非常差
利率下降，债券价格上升，我们收益非常好
为什么这样，简单的说就是：

当十年期国债利率下降，现在发行的债券没有利率优势，之前发行的债券利率更有利率优势。

大家就会去买之前的债券，之前的债券价格就会上升，之前持有长期债券的朋友可以享受到债券价格上升的收益+债券本身的利息收益。
收益就会非常好
我们怎么投资长期债券呢？
在十年期国债利率大于3.3%的时候买入
在十年期国债利率2.8%到3.3%之间持有
在十年期国债利率2.8%以下卖出
18年初十年期国债利率在4%的高位时候投资长期债券，18年一整年的一个收益会在8%左右的，很可观哟~
长期债券投资期限在1年以上，并且中途会有短期波动的。
如果想投资债券，就是这个策略，目前投资债券的机会越来越接近了，注意了哟。
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