怎样购买国债，上哪里去买？

怎样购买国债，上哪里去买？

「保守党」，请你买国债，安全又稳健！





高风险投资赚钱要看天，经常赚一次吃三年，

但稍有不慎，还得把之前的吐回去。

比如，股票；

而低风险投资，如果能长期坚持，通过不断的利滚利，

是可以给你带来高收益的。

比如，国债。

1 什么是国债：传说中最安全的理财工具！


兔妹的梦





第二天早上醒来，美梦的记忆还在。于是，兔妹跟猫兄说……




那么，没房子、

没公司、

钱不多的兔妹

……

想做债主，真的只能是白日梦吗？




什么是债券？


八宝说的这个国债到底是什么呢？大家别着急，想彻底弄明白什么是国债，就得先知道什么是债券。

正经定义 债券是由政府、金融机构、工商企业发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。

债券的利息通常是事先确定的，因此债券也被称为「固定收益证券」。

通俗解读 债券就是发行人给我们开出的借据，我们购买了债券，就相当于变成了「债主」。

熊总打算开一家眼镜店，但还缺 10 万元资金。他决定借钱，期限 3 年，并允诺每年 5%（即 5000 元）的利息回报。考虑到熊总的信用不错，猫兄借给他 5 万元，兔妹也跟着借出了 5 万元。




什么是国债？





*史上最牛国债


虽然国债被公认为「最安全的资产」，但也可能存在一些奇葩的国债……




记住这两种国债


其实国债共有三种，其中「记账式国债」并不适宜个人投资者投资，所以我就不向大家介绍了！

咱们普通投资者重点了解「凭证式」和「电子式」（又名储蓄国债）这两种常见国债即可。




2 国债的优势：为什么大家都爱抢国债？


国债的四大利器


国债一直是降低风险的重要投资工具。即使是以「股多债少」策略闻名的耶鲁大学基金，也会配置一定比例的国债资产。另：耶鲁大学基金的大卫·斯文森说过一句非常有名的话——「超过 90% 的投资收益来自资产配置」。

八宝总结了一下，国债对于我们个人投资者来说，主要有这四大优势：




国债的秘密武器





RFR，好东西





前面我们提到了 RFR 这个好东西，帮助大家了解了国债作为投资品的特殊作用。

不过，虽然有很多种 RFR（比如银行存款、银行间市场国债），但主要是在资产定价中才需要用到，这点大家不必掌握。

但你知道吗？即使在同样无风险的梯队里，我们普通人能通过银行购买的国债，收益率也是不错的！




3 国债的风险：国债虽好，但不要盲目跟风！


国债的三大风险


投资的风险是无处不在的。《投资最重要的事》的作者霍华德·马克斯曾说过「普遍相信没有风险则是最大的风险」，可见认识风险的重要性。

因此，即使是「最安全的资产」，我也给大家总结了三大风险。风险并不可怕，它虽然不能被消除，但是可以被规避、转移和分散。当然，前提就是你对可能面对的风险有非常清晰的认识，这也是 2.3 节的主要目的。





1 流动性风险
那天猫兄下班回家，

突然接到了猫妈的电话……








这就是国债的流动性风险。我们能购买的国债有 3 年期与 5 年期之分，虽然支持提前兑取，但会产生相应的费用，最后可能得不偿失。因此，如果你的钱是随时要用的，那么就不建议买国债了。对于投资理财来说，提前做好资金安排很重要！
2 通胀风险
通胀风险：是指由于通货膨胀的发生，货币开始贬值，使投资者的实际收益下降的风险。




其实不只是国债，所有低风险/低收益产品都有这类风险。那该如何应对呢？很简单，如果大家预测到通货膨胀将发生，就应尽量选择短期产品，避免长期产品，以减少投资的损失。

3 利率风险


我在 2 节中提到了「在降息通道中，早早买入国债，可以起到提前锁定高收益率的作用」，这是买国债积极的一面。

但如果是在加息通道中，会有什么样的影响呢？让我们再通过一个例子了解——




看来购买国债这类「长期的固定收益」产品，是利还是弊，还得看利率是往下还是往上走，还是得瞧「央妈」的脸色！

4 适合人群：什么人适合买国债？


适合买国债的四类人

1 流动性要求不高者
流动性要求高，随时可能要用钱的人并不适合买国债。国债适合那些拥有 3~5 年都不会动用的资金的投资者。

另：虽然可以提前支取国债，但我们除了要额外支付 0.1% 的手续费，还会损失部分甚至全部利息。



2 有强制储蓄需求者
国债有固定的投资期限：3 年和 5 年。适合自控能力较弱，存不下钱来的人群。




3 风险承受能力较低者


国债信用等级高、安全性好、收益稳定，持有到期没有交易费用，适合风险承受能力低的投资者。






主要原因是随着我们年龄的增长，老年人的可投资期限会逐渐减少，风险承受能力也会相应变低；而年轻人则有更多的时间，应该拿出一部分资金，去搏一搏高收益。网上有一个非常流行的资产配置公式，高风险资产的投资比例 =（100-年龄）×100%，反映的也是这个道理，大家可以参考一下。
4 手头有低息贷款者
如果你手头有笔低息贷款，那么请别急着还贷，先思考一下我们是不是可以用这笔低息获得的钱，购买更高息的国债，从而得到无风险的利差收入？

举个例子：小 A 手头有一笔公积金贷款，利率为 3.25%，他不打算提前还贷，而是拿这笔钱来买 5 年国债，利率为 4.42%。那么他的无风险利差是？

答：1.17%（=4.42%-3.25%）。要是小 A 有 100 万，那么每年能获得 1.17 万的额外收入！有句话说得好，会负债的都是有钱人！




5 如何投资：6 步搞定国债！

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国债这个词，大家肯定都听到过，但是真的买过的人我估计不会太多，因为大家都去买理财去了。
那么为啥我选现在这个时间，发一篇文章讨论国债呢？因为我觉得这可能是一个机会。对于低风险的投资者，现在买理财不如买国债划算。
先讲一点基础知识。小明花费100元在银行购买了一张面值100元，票面利率3%的一年期国债，然后1年以后到期。拿着这张国债凭证，兑换回100元本金外加3.4元利息，这就是债券最初级的玩法，也就是买入并持有到期。
如果当时购买的不是一年期的国债是五年期的，那么每年都会给小明一次当年的利息，但是本金需要第五年才能拿到。
如果这中间，小明急需用钱，想把手上的国债转让给别人，该如何定价呢？小明是100元买的面值100元，票面利率3%的国债，那我同样以100元的价格原价卖出去，看上去是最标准的做法。
但是，问题的关键是，对于购买的人来说，我有没有别的选择。如果此时，银行的存款，或者国家新发行的国债利率给到了4%，那我以原价购买小明手上的3%利率的国债我就吃亏的，我肯定就不会买。
小明为了能把国债卖出去，必然要卖的便宜一些，直到有足够的吸引力打败其他参与竞争的选项，才可以顺利卖出去。比如以90元的价格卖出面值100元的国债，这样买的人就有利可图了。




因为我们都认可国债不存在违约的情况，那么对于国债的交易影响最大的只剩下：交易时，央行给到的利率情况了，因此这类债券也称为“利率债”。
与之相对应的，叫作公司债。比如恒大地产发型的债券，利率可能达到了6%，之所以比国债高，是因为要对可能违约的风险进行补偿。
既然利率会影响国债的价格，那么在交易市场上那些对于未来利率有不同看法的人就通过对国债的买卖来实现自己的认知，那国债的价格也就每时每刻都在波动了。
因此，如果你买入国债并不是打算持有到期，而是准备做价差交易的话，那是存在亏损可能的。当国债的价格降低时，买入的收益率就会上升。反过来，如果国债的价格上涨了，那么国债收益率就是降低了。
比如，你以102元买入了票面利率100元3%利息的一年期国债，那么到期你一共拿到本金100+利息3一共103元。但是，由于你花了102元的成本，所以实际收益才1元。那么这一年期的整体收益率才1%。
同样的道理，你要是能够以98元的价格买到，那一年后你收到的本利和103，而实际收益是5元，那你的收益率就远超票面利率3%了，应该为5/98=5.1%。
需要注意的是，有些人觉得3%的收益毫无吸引力，那是因为你根本不知道啥叫无风险收益率。你买入的这个项目是真正的无风险项目。只要人民币还在，那么你的保障就在。
其次，我们购买的是记账式国债，也就是可以随时在市场上交易的国债，那么就具备了不错的流动性，万一有急需用钱的紧急情况，也可以通过卖出国债而提前收回资金。
最后，既然可以提前交易卖出，而未必需要持有到期，那么我们如果可以在一个比较划算的价位买进去，后面只要上涨了，我们可以提前卖出来完成这笔交易，并且收益率会远远大于3%，因为除了利息还能拿到价差的收益。
那如果，一直不涨，还跌了怎么办呢？那至少我可以选择卧倒不动，每年继续拿利息到期拿本金，保证不亏。
十年期国债收益率，被我们视作国内的无风险收益率。如果这个无风险收益率不断的抬高，那么所有和他竞争的其他产品就都会受到影响。
举一个夸张的例子，要是买国债的收益一年有20%，那你还会去冒着风险炒股票嘛？你也不可能去买4%一年的理财。那些上市公司想要发债融资，那怎么着也得给到30%的收益率，才会有人买他们的债券。股票价格会暴跌（因为大家都会抛售股票而去买国债），那么新股IPO也不能顺利进行，国内的资金面会变得非常的紧张。
反过来说，在实际情况下，个人认为，要经济复苏，必然对于国债的收益率是有所限制的。这也就是为什么，判断目前3.2%的十年期国债收益率是可以开始看跌了。国债收益率看跌，那么国债的价格就是看涨，所以现在是一个买入国债的机会。
再从技术面的角度说一下。下图为十年期国债期货的周线图。



在周线级别，每一次macd的金叉大概率都是一波上涨行情，目前离金叉已经不远。
接下来说一下实际操作的问题。
以工商银行为例。手机上下载工商银行的APP。




打开之后点击“全部”



点击“债券”

进入页面以后，我们可以选择同样政府给你兜底且没有兑付风险的国开债，因为国开债给到的利率更高一点。



上面有筛选方式，如果选择利率更高的，那么一般期限会比较长；如果选择期限短的，那么利率就会相对比较低。他们的区别在于：如果你更愿意求稳当成理财购买，那应该选择期限短的，比如剩下1年的那种，那么只要你此时买入并持有到期，是一定不会有任何风险和亏损的，并且可以拿到年化2.7%的利息，至于国开债跟随国债价格上涨这一部分的收益，就当买彩票了，没有就拉倒，我起码保本还能拿个利息。

如果你主要想拿到国债价格上升而产生的价差收益，那么选择长期限的品种对于利率的敏感性会更高，那么价差拿的可以更多，并且持有到期的收益率也更高。唯一的问题是，如果国债价格下跌，那为了避免亏损，那肯定要继续持有，直到有一天价格涨回来了，或者持有到期。那么，由于持有的又是长期限的品种，比如还剩下8年时间，那么你是否能保证等得起这点时间？

因此，务必规划好投资期限问题，永远不要用急用性质的钱拿去投资。




我选择了一个到期收益率最高的品种作为例子给大家看一下。点进去之后出现如上页面。上面清楚的告诉你是一年付息一次，每年的1月8号给钱，这个利息会自动打到你的工商银行的账户上。

债券面值是100元，票面利息是3.48%，那么持有一年可以拿到利息3.48元。现在没过多久就要到2021年的1月8号了，所以人家肯定不愿意以100的原价卖给你，毕竟持有了大半年，眼看着马上就能拿利息了。

因此，你现在买入的全价价格是100.53，其中包含了人家辛苦持有大半年所对应的利息2.61（所以你的买入净价是100.53-2.61=97.92），你如果买下来，剩下到2021年1月8号的这段日子对应的利息是0.87元。0.87+2.61=3.48正好等于全年利息。

我们如果买入以后一直拿到结束，那么每年的利息相当于3.7764%的收益，并且没有风险。这当中，每一天债券的价格都会波动，可以等到国债价格涨上去的时候，你直接把你持有的卖掉，那么就可以提前退出并且获得更高的收益率。

简单提一句，上述例子里推荐大家买的是国开债，他和国债一样都是政府兜底的，但是企业购买国债不用交税，而买国开债要交税，因此国开债的收益率必须要比国债更高才会有人买，那我们作为个人当然直接买国开债了。

国开债的价格会跟随国债一起波动，可以近似把他们看成是一个东西。

以上，把这个道理都讲清楚了，如果觉得自己操作购买比较麻烦，也可以选择直接投资利率债的基金。可以选择，中短债类型的作为理财的替代品，回撤少，也能一定程度的享受到看涨国债价格的收益。比如：006947 华宝中短债债券A。
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国债，顾名思义就是国家发行的有价债券，好处是利率高风险低，像银行存款超过50万就没有保险了，但国债，只要国家经济体系不出现大的动荡，那么违约风险是非常低的。以去年发行的储蓄国债为例，3年期和5年期的收益率分别为4%和4.27%。
下面介绍下市面上常见的几种国债投资的方法：

1. 凭证式国债：

特点：a. 有纸质收款凭证，可以记名、挂失；b. 不可上市流通转让；c. 到期一次性还本付息。
购买方法：投资者携带本人的有效身份证件去银行的网点柜台购买，办一张银行的借记卡，开立一个个人国债账户，购买后会有一张国债收款凭证。
2. 电子式国债：

特点：a.电子信息式记录凭证；b. 不可上市流通转让；c.半年或一年付息，到期还本。
购买方法：打开个人网上银行，进入债券投资页面，选择储蓄式国债投资。
上面这两种统称为储蓄式国债，发行期限一般有3年期和5年期，是最常见的适合个人投资的国债。储蓄型国债可以提前兑付，但要缴纳部分手续费，所以储蓄式国债比较适合中长期投资。发行日一般是固定的，每年3月-11月的每月10日，四大行或一般商行都能购买，但由于每个银行承销的额度有差别所以抢到的难度不一样，一般工农中建交比例高一些。每年年初财政部会公布当年度的国债发行计划，以下是今年年初公布的发行计划，但由于疫情，今年3到5月的储蓄国债都暂停发售了，预计6月10日会发行今年第一批储蓄国债。储蓄式国债非常抢手，往往刚发售就抢光了，所以想要申购一定要提前准备~




3. 记账式国债：

这是可以上市交易的国债，流动性好一些但收益率会比储蓄型国债低。可以在券商开户买卖，就和股票一样，知道代码就行，和储蓄型国债最大区别是除了持有到期还可以根据债券价格的浮动来套利赚取差价，但要注意记账式国债是可能低于面值的，所以不是保本的哦。
4.国债ETF:

当然如果你嫌关注国债品种太烦，电子式国债又很难抢，除了以上三种还有一个投资国债的方法，那就是购买国债ETF，在券商软件里面买卖。
现在市场上成立时间长一些的有两支国债etf
a. 国泰上证5年期国债etf（511010）：
跟踪标的：上证5年期国债指数。
成立时间：2013.3
基金规模：5.56亿元



b. 嘉实中证中期国债ETF(159926)：
跟踪标的：中证金边中期国债指数
成立时间：2013.5
基金规模：0.13亿元


不过要注意的是国债ETF是跟踪国债指数的，所以有涨有跌，有可能会亏损哦~

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声明：以下文章内容均来源于微信公众号 小白财学说
经济动荡时，那么股票市场基金市场就剧烈波动，此时入市风险极高，但是国债基本上算是零风险的投资方案。
这里我分三个部分跟大家解释一下
1.什么是国债
2.国债多久发行
3.国债到底可以怎么买
先说什么是国债
举个栗子：
白村今年收成不好，村委会经济吃紧，但是村门口的桥今年必须修成，所以村委会商讨决定向村民们借钱筹资500元。村委会发行50张，每张10元的债券，村民买下，村委会立下字据。老王决定花10元购买一张，字据上会写出：承诺一年后的还款日期，面值为10元，利率为10%，并且利率不会发生任何改变。10元为“本金“，1元为”利息“，村委会发行”是发行主体“，字据就是”债券“，一年”为债券持有期限“。
一年后老王拿着字据上村委会兑取，将归还11元。
但是同样，如果老赵办了个猪场，也需要筹取500元。老赵发行50张，每张10元的债券，村民买下，猪场立下字据。老王也决定花10元购买一张，字据上会写出：承诺一年后的还款日期，面值为10元，利率为12%，并且利率不会发生任何改变。一年后老王拿着字据上猪场兑取，将归还11.2元。但由于老赵今年经营不善，导致破产只能偿还5元。
所以村委会发行的债券，在现实生活中就为国家政府发行的债券，我们常称为“国债“。
老赵个人开办的猪场发行的债券，在现实生活中我们常称为“企业债。
同样，由金融机构发行的债券就称为“金融债”。
由此，国债的优势也显现出来了
上面我们向大家描述了，老赵猪场由于经营不善破产。本该偿还11.2元，却只能偿还5元，甚至无法偿还。

因为企业债是由企业偿还债务。而企业在发生经营困难或者重大损失时，若无稳定可靠的资金来源渠道，则极有可能丧失偿债能力。比如新冠状疫情期间，多家企业倒闭，金融机构受重创。所以企业和金融的违约风险比政府的违约风险大。
而国债是由国家来偿还债务。在市场经济国家，国债是政府发行。通常，国家不容易发生经济体系完全破坏的情况。所以政府具有较强的清偿能力，国债则被认为不存在任何违约风险，几乎为零风险投资。
那问题又来了
大家可能就想问
那我选择银行定期存款不是更保险吗
1．国债三年期，是每年一付利息，利息可以取出来。而银行定期存款，只能到期拿利息+存款。
2．国债不需要交个人所得的利息税收，但是银行、企业债的利息都是需要收取个人所得税。
3．银行有破产风险，存款可能无法拿回（我国近年规定，50万存款可由保险公司赔偿。）
4.国债的利率高于银行，这是一种比银行利率高得多的储蓄方式。

中央将国债分为了三类
1.记账式国债
2.凭证式国债
3.电子式国债
而凭证式国债和电子式国债都类似于储蓄，所以在分类上，我们统称为储蓄型国债。
记账式国债：
上面讲到老王购买了五张白村发行的债券。一年后，老王持有已到期。老王去往村委会取出回11元。老王用钱生钱的事儿，大家看在眼里，热在心里，争相购买国债。老王再一次花10元购买面值为10元国债，因为有急事用钱，决定卖出去。有些村民又想买入，但是因为白村就在规定时间内发行债券，由于国债热门很难买到。所以，老孙想了想反正持有到期有一部分利息，决定以10.5的价格买到老王手里债券。当然，老孙也可以再次转卖给别人。
老王用10元买到的面值10元国债，在持有国债半年后以成交价格10.5元卖给了老孙。他们俩去白村那公证，白村给了老王持有半年的利息，10*10%*182天/365天=0.49元。老孙在持有半年后到期，去白村兑换时拿到手10+10*10%*183天/365天=10.51元。这种可以进行买卖的国债，就叫做记账式国债。这种国债的利益点：
1老王的盈利在于买卖的差价+持有国债时间的利息
2老孙在银行赎回时拿到手的利息-开始从老王手里购得国债的成本
而此时显然老王成了最大的赢家
所以记账式国债的最大赚点就是老王拿到手的买卖之间的差价+持有时长的利息。
此时，就产生了债券交易需求，而人们也根据这种需求开发了一个场所，专门用来进行证券买卖，就形成了“证券交易场所”。
而这种可以发生债券买卖的国债，我们称之为“记账式国债”，这种记账式国债的主要盈利来源就是差价和利息。这种国债的价格可以通过市场经济变化来判断，比如国家提高利率时，大家争相购买，国债价格自然会上涨。按规定只有记账式国债可以在证券交易场所进行买卖。

影响记账式国债的价格因素非常多，而你何时应该入市呢？
先明确一个供求关系！当国债市场活跃时，人们手里的空闲资金量大时，人们就会想要入市投资。人们对国债的需求增大，那么国债的价格就会随之而上升。反之，当大量持有者想要卖出，但此时没人买进。国债的价格也会随之而下降。
给大家小结一下！
1.在国家经济动荡时期，由于人们为了资金安全，可能会选择大量涌入国债市场。想要学习投资理财的读者们，在经济动荡时期可要竖起耳朵啦。
2.银行调息问题，这个需要读者们平时关注整个新闻和银行的相关动态。
3.政治因素，这个需要关注国家新闻比如说央行的公众号和每天晚上的新闻联播。


储蓄型国债：
1.凭证式国债（纸质式国债）：
以国债收款凭单的形式作为债权证明，可以记名、挂失、不可上市流通转让，可质押贷款、可提前兑付。提前兑取时除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的1%收取手续费。凭证式国债到期一次还本付息，不计复利。
即：你购买10万元3年期的国债，利率为4%，那么三年后，国债到期你可以获得100000×4%×3+100000=112000。本息一次到位。

2.电子式国债：
与凭证式国债一样，只是记录凭证的形式是电子信息式记录。
即通过电子账户记录你购买的国债；因此购买该国债之前需要先开立一个账户，然后可以通过电话、互联网等查询自己购买的国债；不再拥有纸质的凭据。
优点为：A利息是按半年或年支付。
            B发行的量比凭证式多
            C不用再担心遗失、挂失等。
           D无需国债到期后还要跑到银行去赎回，因为电子式国债到期后本金和利息自动划到你指定的银行资金账户上。
举个例子即:五年期国债为4.27%，购买三年十万元的国债，到期后收益为
100000*4.27%*3+100000=112810，每一年你都可以收到自己今年的利息。

上面我们用实例和理论相结合的方式介绍了什么是国债
建议大家收藏起来，没看懂可以反复理解

下面再来讲讲国债的发行日期和购买方法

如何购买凭证式国债？
（1）凭证式国债发行日都是既定的，即发行月的10号。



（2）凭证式购买地点为银行，需要投资者携带本人的有效身份证件去银行的网点柜台购买。由发行点填制凭证式国债收款凭单，其内容包括购买日期、购买人姓名、购买券种、购买金额、身份证件号码等，填完后交购买者收妥，办理手续和银行定期存款办理手续类似。
购买点：工行、农行、中行、建行、交行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、平安银行、民生银行、汉口银行、恒丰银行、邮政储蓄银行都可以购买。

如何购买电子式国债？
（1）发行日期固定：



（2）拿工行举例：
a 进入工商银行网页
b 进入个人网银界面，在登录界面输入：

1、登录名。卡号（首次登录要用卡号），或者办理网上银行时的手机号。
2、密码。银行卡的密码。

c 在网银里找到“网上债券”，点击“储蓄国债”，然后选择“储蓄国债（电子式）然后购买几年期限就可以了哦。



购买点：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、华夏银行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行、平安银行、中国民生银行、北京银行、上海银行、广发银行、徽商银行、邮储银行、北京农商银行。


如何购买记账式国债？

a可以选择在银行购买（购买方法与上面购买凭证式国债方法相同）
b可以选择在证券交易账户买卖，步骤如下：
1.先在某证券交易公司开户
线下开户
在线下开户时，需要带上身份证和银行卡，填写相关的开户申请书，签署《证券交易委托代理协议书》，并开设资金账户，到银行营业厅办理好资金第三方存管即可。开户完成以后，投资者就可以下载开户券商的行情交易软件进行交易了。
线上开户
在线上开户时，可以直接下载证券公司的APP和电脑软件进行开户，或登录证券公司的官方网站进行开户。

2.在证券账户中存入资金
记账式国债一般为100面值，10张为一手。所以1000元是基础资金。
3.然后就可以进行买卖啦

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国债分为凭证式和电子式两种。
凭证式的国债，购买和兑付需要去银行网点，目前国有四大行、招商银行、广发银行、交通银行等都可购买。如果投资者要去购买，需要带上身份证，并在承办银行办理活期存折(或借记卡)，开立个人国债账户，这个账户开立后便可永久使用，即可购买。
电子式国债购买更加方便，需要在承办银行开通网银，购买资金在购买之前也需提前存入，然后要开通储蓄卡证券交易功能，最后是开通储蓄国债账户，即可在网上操作购买。
国债分三年期和五年期，一般钱短期不需要用的话，买五年期的更加合适。
由于购买国债没有风险，深受大家喜爱，所以每次发售都会出现火爆抢购的状况，一定要提前做好准备，眼疾手快。