可不能随便误导啊。
央行说的是贷款下调利率要参考当时所在地的房贷利率下限。
这句话昨天还不好理解，今天不少城市已经公布了每年对应的利率下限了。
比如上海，公布的落款单位是上海市场利率定价自律机制，真没搞懂是什么东东。
但看到下表就非常清楚了。
如果你说2020年4月到2021年7月买的首套房，那你就去看看你的按揭贷款合同，如果利率高于当时的LPR，那就恭喜你，你可以9月25日申请调整了。
还有就是如果你之前是无房有贷的，被银行算作了二套房利率，那么现在如果你的城市已经公布了认房不认贷，那么恭喜你， 你也符合了首套房的标准，可以去申请调低贷款利率了。
按照央行的说法，绝大多数城市的下限应该都是当时的LPR。
而已经公布或者网上公布的最低下限有所不同的城市就在下面列表：
大家可以对照看一下。
很显然，不同年份购买的，不同城市购买的，他所能享受的调低利率是不同的，但绝对不是参考今年现在当下的LPR。
降低存量房贷利率肯定是好事，这样的政策越多越好。
毕竟老百姓现在的收入都受影响，有钱的也都选择了提前还贷。
先不说提前还贷会对银行的优质现金流产生影响，这么多人提前还贷了，那哪里还有钱拿来消费。
因此，降低存量房贷利率，减少提前还贷潮，让更多人敢消费，愿意消费，应该是政策制定的初衷。
如果结合认房不认贷政策，这会让原本因为有贷无房的购房者也享受到了首套房的利率优惠，这其实是扩大的优惠范畴。
能得到真实好处的政策，当然要大大点赞。
不过，如果你真有闲钱，又没啥可投资支出，还是该提前还贷的就还吧。
现在大家也看到了，无论怎么调降，绝大多数城市都不太可能比现在的LPR4.2低。
超过4%的利息产品，现在去哪里找呢。
还了它，也就变相等于你存了一个4%的存款产品，怎么不香呢…… |
