非常理解你的想法。
买保险怎么买对，怎么选择最合适自己的，怎么从100多家保险公司筛选最合适自己的。
虎妈鉴保：年轻人怎么买保险？虎妈翻阅了几百份体检报告后给出的投保建议 ：
我是2009.3.2入行，这是我从事保险第4617天
NO 15 第十五篇 原创文 作者：虎妈（2021.9.6）
摘要：
已经步入中年的70后和陆续步入中年的80后怎么也不会想到，在他们眼中还是“小屁孩儿”的90后也加早早入了“健康危机”的焦虑大军，且焦虑的程度和频率丝毫不亚于自己。
作为保险经纪人的虎妈可能是最先感受到这一变化的人，过去几年不间断的有90后的小哥哥、小姐姐向虎妈咨询健康的问题，虎妈也因此“有幸”翻阅了几百份90后的健康体检报告，从“海量“晦涩难懂的体检报告中帮助90后的小哥哥、小姐姐们识别健康风险，引导他们减少健康焦虑、向健康生活转变。
本期目录：
一、90后到底在焦虑些什么？
二、90后的体检报告里隐藏着哪些你不知道的秘密？
三、90后该如何结合自身情况配置保险？
四、虎妈鉴语
<hr/>一、90后到底在焦虑些什么？
（一）对体检报告结论及建议的恐惧
不知道你是否留心观察过，周围有非常多的90后的小哥哥、小姐姐不敢看自己的健康体检报告，甚至为了追求一份“漂亮”有结论的健康体检报告，会在体检之前一两周疯狂的调整自己的生活、饮食、运动状态，在这期间他们拒绝一切烧烤、啤酒、甜品等，俨然变成一位健康生活达人。
而实际上呢？
“然并卵”、“徒劳”、“于事无补”，根据上海外服发布的《2020上海职场白领健康指数报告》显示，2014年至2019年，上海职场白领体检异常率逐年呈现上升态势，体检异常率已经达到了惊人的99.66%（体重超重、肝脂肪浸润和脂肪肝、外痔、甲状腺结节和尿酸偏高检出率均已超过13%），这也意味着，所有体检项目全部正常的人数已不足0.5%，换言之，几乎每个上海白领在身体上都有点“毛病”。
面对如此严重的亚健康身体状况，也就不难理解90后的小哥哥、小姐姐为何对健康体检报告如此恐惧和焦躁不安了。
（二）对猝死的焦虑
根据腾讯新闻联合谷雨数据和冈本发布《2021青年男女的健康报告》显示，超过八成青年职场人曾担心自己会猝死，从未担心猝死的比例只有18.1%，加班值班、失眠熬夜都是网友担心自己会猝死的高场景。
这种担忧并非空穴来风，有资料显示，心律失常的患者多为年轻白领，他们经常熬夜加班，久而久之会出现心慌、手抖等情况，而恶性心律失常可能会导致猝死。
近来几年，XX公司年仅X岁的年轻员工或企业家猝死的报道经常见诸报端，就在最近，连续两起年轻人猝死的消息再次引发了社会关注。2021年1月2日，曾出演过电视剧《巴啦啦小魔仙》的演员孙侨潞被曝因心梗猝死，年仅25岁；2021年1月4日，拼多多23岁花季女员工下班途中猝死。
在一些行业、企业，“内卷化”的处境催促着年轻人不停向前奔跑，披着“奋斗”外衣的“996”、“715”如黑洞般侵蚀着“打工人”们的休息时间，吞噬着人们的身心健康。长期加班、过度劳累、心情抑郁，正成为杀死年轻人的凶手。另一方面，不良的生活习惯也应该引起重视。暴饮暴食、吸烟酗酒等不良习惯长期积累，无疑给身体埋下了定时炸弹。
（三）对癌症的恐惧
近年来，癌症年轻化的趋势越来越明显，根据觅健联合《医师报》共同发布的《2020中国癌症患者生存质量白皮书》显示，包括乳腺癌、肺癌、胃癌、宫颈癌在内的各项癌症，患者发病率年龄虽然集中在40-59岁，但30-39岁年龄段发病率上升非常明显，仅2019年至2020年就上升了5.7%。
坦白说，看到这些数据，虎妈的心也是不由得一揪，罹患癌症对于绝大多数人的生活和经济都会造成不可估量的影响，刚刚踏入社会的90后，怎能不害怕、恐惧癌症。
90后的小哥哥、小姐姐对自身长期不健康的生活方式以及可能带来的危害心存担忧，这是说明他们非常有好的健康意识和健康诉求，但是虎妈要劝一劝大家，焦虑虽然不是坏事，但是如果过分焦虑，情况可能就完全不同了，这样不仅于事不益，甚至带来睡眠障碍、食欲不振、引发抑郁、内分泌紊乱等，与其盲目焦虑，不如跟着虎妈去了解一下体检报告中隐藏着哪些你不知道的秘密，让带你正确的认识体检报告的结论及建议。
<hr/>二、90后的体检报告里隐藏着哪些你不知道的秘密？
德国哲学家莱布尼茨说过:“世上没有两片完全相同的树叶”，同样，世界上可能也没有完全相同的两份健康体检报告，每一份健康体检报告中的数据都不一样，健康问题自然也不一样，但看自己的健康体检报告有些“小秘密”你是很难发现的。
虎妈借助工作的便利，翻阅了几百份90后的健康体检报告后，总结以下几点体检报告的共性问题分享给大家：
A、腰椎颈椎问题严重
长期对着电脑屏幕工作，这是现在年轻人工作的常，30岁左右的年轻人，超过1/3的人患有颈椎病，接近1/5的人患有腰椎病。
B、超重，脂肪肝
C、甲状腺结节
压力大，情绪不稳定，作息不规律
而这三个也成为了职场白领体检异常情况Top4,多少职场人年轻人，在生活重压之下，心甘情愿以健康为代价，以年轻为资本，换取更多的金钱。
当然，这个时候，很多小姐姐小哥哥找虎妈提前规划好保险计划，希望能转移风险。但是，在这里，虎妈还是要说金钱与健康并不能对等交换，花钱买保养品，买保险并不能换来健康，所谓熬最贵的夜，敷最贵的面膜；拿最多的加班费，去最好的医院都不如有个好的身体来的长久。
<hr/>三、90后该如何结合自身情况配置保险？
昨天过来咨询投保的客户，2001年出生，还不满20岁，是我从业以来主动找我咨询保险的最年轻客户。现在的年轻人风险意识是越来越强了，他主要担心：
- 自己万一发生极端风险（身故），家里父母谁来照顾，自己是独生子女家庭。买保险可以留一笔钱给家庭继续帮忙照顾家庭。
- 自己发生大病（重疾），没有钱治疗怎么办？通过保险把这部分风险转嫁给保险公司。
他的担心非常具有代表性，这也是很多年轻客户共同的担忧，20多岁到底有哪些具体风险需要保障？
1、身故风险
刚步入社会的年轻人，在一段时间内，可支配收入还是较低的状态，甚至能养活自己的已不容易。如果好好工作，提升职场资本，未来下有机会持续关心身后默默支持我们的父母，正是由于他们的付出和支持，我们才得以健康成长，成为对社会有用的人。
父母对子女的爱，是不求回报的，是无私的，但我们不应理所应当，应该常思报答。父母对我们的投入，并不仅仅是金钱和时间，更是自我牺牲和深沉的爱。社会风险、自然风险无处不在，假若我们还没来得及回报而先父母而去，岂不是家庭巨大的损失。
正因为年轻，尚未回报父母。但寿险给了我们这样的机会。生，继续为家庭挣钱；死，留下一笔保险金回报父母，以报答养育之恩。这就是寿险的意义，年轻人同样也需要寿险。正如一句话：“站着就是印钞机，躺下就是人民币”
2、意外风险
作为年轻人，工作中，全力打拼事业，为了事业满世界的跑，没有一刻停下来的时候。生活中，爱玩、爱挑战、爱刺激。这当然没错，这是年轻人的朝气。同时，我们是不是该考虑到，假若发生最严重的意外事故，我们是否有做提前的准备和规划。
“向死而生”，我觉得是我们现代人应有的一种素质，死亡是我们人生中的必经终点。但是可以通过提前规划，让死亡造成的创伤更小一些，给家人的伤害更少一些。
同学公司的一位同事，在去年十一黄金周被撞双腿终身残废了。孝顺的他，回老家帮助父母下地干活儿，在操作农用车的过程中，却意外车祸双腿残疾，以后都在轮椅上度过。
人生无常，生命易逝。人生不确定的风险太多，但保险可以将这些不确定的风险，转化为确定性的保费支出和保额赔付。没有后顾之忧，相信我们才有更充足的信心，去拼搏、去享受，去创造更多彩的人生。
3、疾病风险（重大疾病+医疗险）
刚刚的体检报告已经无比在提示现在90后职场年轻人的职场病，越来越高发，越来越年轻化，当然，没有人能希望事情发生，因为当疾病发生在别人身上，总感觉是故事。只有发生在自己家人、朋友身上，才意识到是事故。重大疾病的发生率其实是很高的，
从以往统计数据来看，20-34岁的人群，重大疾病经验发生率在千分之3到千分之14左右。
而重大疾病中，最高发的是癌症、心脑血管疾病，总死亡率的83%了，可以说是威胁生命和健康的首要因素。
重大疾病保险的作用，主要是解决疾病治疗和康复期间的收入损失问题。疾病治疗费用和后续康复费用，可以用医疗险的方式覆盖。
医疗险，还可覆盖非重疾的普通疾病+意外导致的医疗费用报销，可以实现对疾病风险的全方位转移。
<hr/>四、虎妈鉴语
具体到产品的挑选，和被保险人的身体健康状况、收入水平、资产负债情况，个人需求、偏好、保费预算等因素也是密不可分。以下产品方案，主要从产品责任及性价比的角度考量，供大家参考。
A一个27岁的单身小哥哥的配置方案
备注：影响个人和家庭保险方案的因素非常多，产品数量也众多，以上方案可根据实际预算等进行调整，不同年纪上下浮动。
一般健康告知较为严格的产品价格会更低，因为投保的人群会相对更加健康，未来保险公司的赔付率也会更低。所以方案里的产品是健康告知较为严格或最严格的一类，这样才能保证高性价比，健康告知严格对身体健康的人群没有任何影响。我们趁着身体健康配置保险不仅能省钱，还可以获得更长的保障期限。
方案里险种的优先级为医疗险>重疾险>寿险>意外险，如果是学生或者暂时没有保费预算的年轻人一定优先购买医疗险。
总结：年轻人对保险更加理智，加上现在商业保险的快速发展，险种发展更合理，保障也更充分全面
灵魂三问？
一问：我有社保单位还给我上了保险，应该不需要保险了吧？
虎妈答：
第一：公司上的团险普遍保额都不高，最常见的就是：
10-20万的意外险
5-10万的重疾险
1-3万的补充医疗险
一旦是花费超过几万块钱的严重疾病，就得自掏腰包了。如果自己没有存款，往往还得从家里出钱，让父母跟着操心
第二：一旦工作变动就没有了。
二问：重疾险选择短期还是终身保障？
虎妈答：
年轻人普遍预算有限，所以往往对价格非常敏感，但要虎妈要提醒大家的是，买长期保险，要用发展的眼光看问题。因为，人的平均寿命增长，医疗水平进步，重大疾病能治好，那么一个人不止得一次重大疾病的风险也在提升，尤其是最高发的恶性肿瘤。
如果在年轻的时候有理赔过重大疾病，将来健康上的风险肯定比别人要高，但未来却很难买到健康保险了。所以保障终身，可以多次赔付的重疾险对于这个年龄的朋友来说，是非常必要的
三问：如果还有预算，可否有必要考虑储蓄险？
虎妈答：
非常有必要，如果在风险保障配置完成后，可以考虑年金或者增额终身寿类型的产品，年轻人赚钱快，花钱更快，如果你早点把钱留下来，锁定利率，也相当于给自己打造了一笔现金流和提前的养老规划了。
写到最后，虎妈希望能够为每个年轻人在事业打拼之初，配置合适的保险保障体系，能够心无旁骛的打拼自己的事业，享受美好的人生。同时，虎妈还是得提醒大家，任何保障都不及你的健康重要，早睡早起，拒绝熬夜，少点外卖，自己下厨，多跑步，多游泳，少打车，少网游，身体健康是一切的根本。
我是虎妈，一个保险行业深耕十余载的保险人，我爱生活、爱保险，愿意和您交流保险的点点滴滴，如果我的文章或回答帮助到了您，请您加关注和点赞！您的肯定是我持续回答各种保险疑问的动力 ！如果有更多需要交流的问题，也可以私信我，我会认真、仔细的一一回复！！！
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