公积金有必要取出来吗?

公司交的公积金很少 双边一共700 今年还降了，目前一个月双边420，现在有一万多点，想在老家买房 但是老家政策不支持异地公积金贷款，我想着还不如取出来放余额宝吃点利息，请问有必要吗？谢谢

公积金有没有必要取出来，这要看个人的具体情况。
首先，公积金最大的用处就是，在买房时可以申请低息贷款，公积金贷款的利率要比商业贷款低很多。如果是有买房的打算，公积金还是尽量不要提取出来。另外，如果自己是那种存不到钱的人，也最好不要提取。公积金就算不用也不提，也不会消失。它就像一笔存款一样存在公积金账户里，并且也有利息。
其次，如果说你没有打算买房子的需求，那公积金能够提的话还是提出来，毕竟公积金除了核算贷款额度以外存着也没有多大的用，而且公积金虽然也有利息，但也不是很高，如果没有买房需求，那就可以取出来，选择利率高的方式存，或者取出来做点理财。另外，如果生活紧张的话公积金也是有必要提取出来的。
对于公积金的提取，每个地方的提取条件可能存在不同，不过只要符合当地公积金提取的要求，就算不买房子，也是可以提取的。
这里我们以北京为例。
北京住房公积金共有14个提取事项，具体如下：
（1）购买北京市行政区域内住房申请提取住房公积金
（2）使用北京住房公积金管理中心贷款购买住房申请提取住房公积金
（3）购买北京市行政区域外住房申请提取住房公积金
（4）使用商业银行贷款及使用异地公积金贷款购买北京市行政区域外住房申请提取住房公积金
（5）租房申请提取住房公积金
（6）大修、翻建、自建北京市行政区域内自住住房申请提取住房公积金
（7）职工退休销户申请提取住房公积金
（8）继承人、受遗赠人申请提取住房公积金
（9）因婚姻关系提取住房公积金
（10）非本市户籍人员与单位解除劳动关系销户提取住房公积金
（11）出境定居申请住房公积金销户
（12）外籍、港澳台人员与单位解除劳动关系申请住房公积金销户
（13）完全丧失劳动能力与单位解除劳动关系申请提取住房公积金
（14）在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄申请提取住房公积金

住房公积金是专门用来给你解决房子问题，公积金贷款会有政策优惠。

但如果你买不起房，就可以取出来干这些事：租房、自己盖房、自建房翻修等。

如果住房公积金一直放着没动，恭喜你，你将有一大笔钱过退休生活！

如果你想对「住房公积金」有个全面认识，还得先搞懂社保的起源……



话说每一个初入职场的年轻人，都会有相同的烦恼：说好税前一万五，发完工资只够吃土，莫名其妙少了一大笔钱，这是怎么回事？




除了税，少的这笔钱就是我们工作中逃不开的五险一金。
辛辛苦苦缴了这么多年，但你真的懂五险一金是什么吗？
一、 五险一金是啥
咱们先来捋一下「一金」。
话说，这年头大多数人上班挣钱都想买房。但混子哥还不了解你们吗？工资全贡献给 GDP 了，拿啥买？




别怕，你每个月的工资，有一部分会自动存到一个账户里。




说完了「一金」，那「五险」又是什么？
话说咱们上班族，要是出点啥意外，可不得了，下能影响加班，上能拖经济后腿。




公司为了让你好好工作，没有后顾之忧，帮你买了五份保险，也就是五险：




统称社保，生老病死一条龙服务，谁都用得着。
人在江湖飘，在你上班赚钱的时候，最怕啥？








温馨提示：
五险一金是国家强制公司缴的公司不给缴就是违法。
公司给员工缴了社保，大家干起活儿来才没后顾之忧嘛！




想对五险一金有个全面认识，得先搞懂社保的起源。
二、 社保是怎么来的
故事是这样的：
话说十六七世纪的英国，五行缺土，贵族们天天骑着宝马，到处抢地皮——




史称圈地运动。
圈地干啥？养羊啊！
因为当时英国纺织业厉害，非常赚钱！
全养了羊，没地种了，英国那么多农民怎么办？




于是农民惨遭驱赶，到处流浪，社会动荡，英国政府急了，决定颁布条法律管管——




这条法律叫济贫法，国家救济穷人。




据说这个就是社保的萌芽，不过社保的创始人不是英国，怎么回事儿呢？
事情简单得很，一边是羊多了，纺织业雄起，英国突然很「蒸汽」，发明了很多机器，工厂变多，需要更多的人干活，这叫工业革命。




另一边是流浪的农民，光靠救济活不下去，于是大家一窝蜂地进城务工，然后诞生了一个新职业：
工人。




所以英国干的事其实是接济穷人的事儿，还不算社保，目的主要是解决农村流动人口的就业问题。




「喜羊羊」在英国能带来工业革命，而同时期，咱们中国的乾隆王朝的羊也不少，为啥没有工业革命？
我猜，大概是因为那些年的北京——




而社保真正诞生，是在德国。

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如果不是急用钱，公积金确实没必要马上取出来。
为啥？听我给你好好唠唠。
首先，公积金最大的用途还就是贷款买房。
虽然咱们年年月月都跟公积金打交道，但很多人对公积金的了解并不全面。
如果不用这笔钱来买房，公积金又能怎么用? 可以取出来花吗？
不买房的话，它还可以用来交房租、装修房子、付医疗费、以及可以拿来给子女买房。
甚至在特殊情况下，还能全额提取出来，任你随便花。
公积金具体是怎么样？话不多说，咱们一起看看。
一、公积金是什么？

住房公积金，顾名思义就是一笔和房子有关的钱。
但凡参加工作，都是听过“五险一金”这词，五险或许难背，但这“一金”，指的就是住房公积金。
目前，我们个人按“缴费基数”的 5 - 12 % 来缴纳公积金，公司按同等金额缴纳，也就是说个人缴多少，公司也缴多少。
举个例子：
在深圳工作的小万，公积金的缴费基数是 8000 元，自己和公司各按 12% 缴纳。
那么小万每月共缴纳公积金：8000 * 12 % * 2 = 1920 元，这些钱都会存到我们的公积金账户里。
这 1920 元里，公司和个人，各出一半。
这笔钱只能用于买房。
可能有人不理解，为啥一定要把钱存在公积金账户里，放在银行不也一样能买房吗？
在我看来，一方面，这是国家帮大家强制储蓄，而且是公司、个人各一半，如果没有国家强制这么做，可能很多人根本存不下这笔钱。
另一方面，虽然公积金账户牺牲了灵活性，买房的时候能够享受低息贷款，银行账户随存随取，但是购置房产的时候只能走商业贷款。
本来公积金账户上的钱就是你的，通过缴存还能享受国家福利，何乐而不为呢？
另外，把手里的钱分账户管理，也是理财环节中很重要的一点。
除了公积金账户，国家为了解决医疗、养老和教育问题，分别设立了医疗保险、养老保险等基础保障性账户。
咱们个人或家庭理财规划，完全也可以参照国家“五险一金”的分帐户管理的思路，设立专门的养老、医疗、教育金账户。
二、公积金的主要功能有哪些？

对我们大多数人来说，买房、租房、给子女购房以及装修房屋，是让公积金发挥最大价值的方法之一。
1、公积金贷款买房

同样是贷款 100 万，如果全部走商业贷款。
按照目前商贷基准利率 4.45% 来计算，用等额本息贷款 30 年，光利息就要 81 万。
而选择用公积金贷款，目前的贷款利率是 3.25% 。
同样是等额本息贷款 30 年，利息是 56 万。
算下来，足足比商业贷款省了 25 万啊。
省下来的钱，添置一辆车，它不香嘛。
所以说，掌握公积金的知识能赚几十万，绝对不是忽悠大家。
我整理了一份一线城市的个人与家庭限额，见下图：


比如上海市，个人最高只能贷款 50 万，而家庭最高可以贷款 100 万。
深圳个人最高只能申请 50 万，夫妻加一起最高可以申请 90 万。
除了自己买房，还可以以父母的名义申请公积金贷款，购房合同写子女的名字。
但具体怎么贷、能贷多少钱，受限于篇幅，这里就不展开写了。
2、公积金租房

对于奋斗在一线城市打拼的年轻人，买房的梦不敢做，但租房的福利，可以安排上。
只要满足一定条件，公积金是可以用来支付房租的。


目前租房提取也挺方便，以深圳市为例，直接通过支付宝也能办理。
具体大家可以登录自己的支付宝看一下。
3、装修房屋

如果买的是毛坯房，需要自己装修，这种情况也可以提取公积金使用。
需要注意的是，目前很多省市逐渐取消了这种用途，各位可以自行咨询当地的住房公积金管理中心。
不过在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取使用。
但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。
虽然公积金账户只能专款专用，享受住房保障功能，但在一些特定情况下，也可以把余额取出来使用。
4、特定情况

看病住院报销，我们最先想到的是医保，但有些地方的公积金，是可以提取余额支付大病医疗费用。
举几个例子：


如上所示，只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。
还有一种特定情况是，牵涉到离开工作地、去国外、港澳台地区定居、完全丧失劳动能力以及退休注销公积金账户等等，也是可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理全额提取。
有些城市支持线上办理，例如深圳、福建、厦门、浙江、江苏、海南、安徽等。
三、公积金如何提取？

在在一般情况下，只要满足条件（比如上述的租房条件），就可以提取。
提取的流程也非常简单，目前在支付宝或者微信上都可以直接取。
还不需要提交任何资料，非常方便~
这里我们就以支付宝为例，打开支付宝的【市民中心】，找到【公积金】选项：


然后，选择【公积金提取】：


比如你要租房用，就点击【租房提取】，再按指示往下操作就ok啦！


除了最常用的租房提取，公积金的其他妙用，大家用得上的也别浪费。
比如父母可以用自己的公积金给子女贷款买房，子女也可以提取父母的公积金账户余额。
如果家里房子搞装修，也可以把公积金提取出来用。
有些地方的公积金，还可以提取出来支付大病医疗费用。
最后一个，公积金在某些情况下，还能全部取出来，随便你花。
小专也整理了全额提取的一些条件：

• 离开工作地/退休注销公积金账户；
  
• 去国外、港、澳、台地区定居；
  
• 享受低保生活保障；
  
• 完全丧失劳动能力；
  
• 职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取；
  
• 账户封存满 2 年，且失业满 2 年。
  

如果你满足以上条件，就可以带着相关证明材料，
到当地公积金中心，把公积金余额里的钱全部取出来。
也有一些地区，比如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等，
可以直接在线上，比如支付宝上就能办理，方便很多。
不过，除了租房提取相对比较方便，其他业务的提取，一般都需要去到线下窗口才可以办理，而且要准备一些证明材料。
这里也教给大家一个思路，如果有这方面需求的话，或者线上无法办理的情况下，
可以先在微信搜索当地的【住房公积金管理中心】，或者登录【公积金官网】，
根据业务提示，准备好相关材料，再去办理，免得白跑一趟。
当然我们也可以直接打公积金热线12329，转人工去咨询。
另外，很多朋友也经常问到：提取公积金的话，会不会影响后面贷款?
这里给大家一点建议：
很多地方的公积金贷款额度跟账户余额挂钩。
想要贷得更多，余额就不要随意提取出来。
但如果公积金的余额已经足以让你未来能贷到最大额度，
那多余的部分就可以选择提取出来，放着也是放着。
大家可以结合自己的实际情况，选择要不要把公积金取出来。
好啦，以上就是关于公积金科普的全部内容了。
大家可以多多分享给身边的朋友，不要白费了这笔隐形的财富。
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完全没必要。
如果是为了利息，公积金个人账户也是有利息的，每年结算。如果你确实不需要公积金贷款买房，那可以提取出来还房贷，付房租之类的。
公积金有什么用？

贷款买房，利率很低。
公积金贷款额度有多低，我来给大家算一下。公积金的贷款利率是3.25%，商业贷款目前的基准利率是4.9%。假设贷款100万，分30年还，公积金贷款能比商贷少还30多万。一套首付又出来了！所以想多省钱，公积金贷款可以尽量多贷一些。


可以提取出来当钱用，这些用途都可以提取公积金
一、租房
对租房住，且房租超出家庭工资收入一定比例的，每月能申请提取一定额度的公积金。比例依据各个地区的政策而定。

比如杭州，2020年6月30日前可按月提取本人住房公积金账户余额，提现额度按现有标准上浮50%。
比如深圳，往年是65%。今年7月1日起至年底，租房提取住房公积金比例，由申请当月应缴存额的65%上调为80%。2021年1月1日起，再次恢复至65%。

目前，北京、武汉、南京、上海、广州、重庆、成都、杭州等地租房公积金提取额度都一定幅度的上调。
二、购买、建造、翻建、大修自住房
一般可以提取本人个人账户内的余额。
其中，本人及其家庭成员合计有2套及以上住房的，可提取额不超过申请时账户内存储余额的60%，且不超过购房总价款。
其中未申请住房贷款的，账户余额可截止签订购(建、修)合同后满一年;申请了住房贷款的，账户余额截止购(建)房合同的当月;本人账户余额超过实际购(建、修)房支出总额的，按实际支出数提取。
如果你之前有房贷，也可以提取公积金，提前还贷。
三、偿还购建自住房
偿还购建自住住房贷款本息，也可以提取公积金。
本人及其家庭成员合计仅有1套住房时，每月可提取额不超过职工上月实际还贷额。
职工本人及其家庭成员合计有2套及以上住房的，每月可提取额不超过申请当月应缴存额的60%。第3套住房一般就无法提取住房公积金了。
四、本人或亲属患重病
本人或其家庭成员(配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术的，也可以提取部分公积金，用于支付社会保险医疗费报销后的自费部分，但不能销户提取。
五、一次性提取的若干情况
以上都是部分提取，公积金还有一次性提取的情况，具体如下：

离休、退休的;
完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;
出境定居的;
职工死亡或者被宣告死亡的;
享受城镇最低生活保障的;
连续失业2年以上，家庭人均月收入低于本地区最低工资收入标准，家庭生活严重困难的;
户籍不在本地，并已申请基本养老保险和基本医疗保险关系转移手续的;
在职期间判处死刑、无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄的……

当然，各地会有一定差异。具体以当地官网公布的政策为准。
这些关于公积金的问题，大家也可以了解一下：

• 体制内、国企员工为什么说收入时喜欢把公积金等也计算进去？
  
• 未给员工足额缴存公积金冲上热搜，公积金是强制缴存吗？不缴要补偿吗？
  
• 住房公积金到底是做什么用的？
  
• 公积金是按照基本工资算的还是到手工资？
  
• 公积金和社保的缴费基数一样吗？
  

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我建议除非管不住自己花钱，否则能取就取。
首先，公积金存着并不是没有利率的，公积金存款的利率一般是0.4%，这个利率和银行活期利率比没高多少，如果是指望着靠公积金存钱，完全可以提取出来存个定期，利率远高于放着。
其次是针对收入本就不算太高，但公积金缴纳比例高的人，由于公积金有一半是从自己工资里面扣的，所以如果生活已经比较拮据，可以考虑用“租房提取”的方式提取出来改善改善生活，南京这边是每个人每年最高可以提取14400出来。
然后是对于要贷款买房的人，首先是公积金贷款利率要低于商业贷款，可以公积金贷款或者组合贷款；但公积金贷款上限较低，南京这边每个人只能贷50w，夫妻双方可共同贷100w。以50w为例，30年等额本息每个月还2000左右，多余的部分也可以存在公积金里，用于提前还公积金贷款本金，但如果公积金远高于2000，也可以选择纯商贷，然后用公积金抵扣。以上方法都能降低还贷压力。
最后是对于要买房/装修的人，这本就是合理合法的提取方式，与其花自己钱包里的钱，不如优先花公积金的钱。